Notre avis et test complet de Placement-Direct courtier en ligne 2024

 

 

Présentation de Placement-direct.fr, contrats d’assurance vie et PER

Créée en 1999, Placement-Direct.fr est une société en ligne spécialisée dans les produits d’épargne de longue durée : Assurance vie et PER (Plan Epargne Retraite) anciennement PERP. Rien qu'en 2022, les clients de ce pionnier de l’épargne en ligne leur ont confié plus de 54 millions d’euros notamment sur leur produit phare Placement-direct Vie (ex : Darjeeling) primé plusieurs fois par des jurys d’experts en banque et assurance comme le label d’excellence.

Nous pensons qu’il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier notamment avec ces produits d'épargne qui rémunèrent mieux vos économies tout en proposant des avantages fiscaux intéressants.

Nous vous proposons donc un guide et avis complet avec une analyse profonde des offres d’épargne Placement-Direct.fr et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de souscrire aux produits d'épargne en ligne et vous donner la possibilité de diversifier vos placements. Découvrez donc sans plus attendre notre avis & test complet réalisé par nos experts !

 

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✅ Les avantages de souscrire au courtier en ligne Placement-Direct

• 🔥 Jusqu'à 500€ offerts sous conditions avec le code OFFRE500 pour la souscription de l'assurance-vie Placement-direct Vie
• 1% du montant investi sous forme de rendement sur le PER Placement-direct
• Acteur reconnu et primé plusieurs fois
• Plus de 20 ans d’expertise dans les produits d’assurance vie et d’épargne retraite
• Sélection des meilleurs produits épargne par leur équipe d’experts
• 3 modes de gestion : libre, sous mandat piloté par Swiss Life ou encore mixte
• Service client réactif et disponible
• 0% de frais de versement et d’arbitrage sur la plupart des assurances vie
• Large choix d’Unités de Compte
• Frais annuels de gestion et d’Unités de Compte à partir de 0,475% seulement.

❎ Inconvénients des offres en ligne Placement-Direct

• Quelques assurances vie sont à 0,5% de frais de versement, ce qui reste tout de même très bas
• Sur certains contrats d'assurance vie, en cas de sortie en rente, frais d’arrérage de 3% mais cela est assez commun avec les autres acteurs

🔝 Guide de la meilleure assurance vie Placement-direct.fr

Les contrats d'assurance vie proposés par Placement-Direct.fr sont des produits d'épargne performants qui proposent une bonne rémunération sur la durée avec :

• Des frais très bas
• Un large choix d'UC (Unités de compte)
• Un mode de gestion à la carte
• Un service client à l'écoute de vos besoins

Les performances sur l'année 2023 sont les suivantes selon la part d'Unités de Compte et le montant de l'encours :

• pour une part inférieure à 40% en unités de compte : 1,70% et 1,90%
• une part comprise entre 40% et 60% : 2,80% à 3%
• une part supérieure ou égale à 60% : 3,80% à 4%

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✓ Avis assurance vie Euro+ de Placement-direct

Le contrat d’assurance vie Euro+  est un contrat de groupe, mais l’adhésion est individuelle et facultative. Il est souscrit par l’Association Générale Interprofessionnelle de Solidarité (AGIS) auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine.

Les principales caractéristiques de ce contrat sont : 

• l’ouverture avec un montant minimum de 500€,
• les versements qui s’ensuivent d’au moins 50€,
• votre capital n'est pas bloquée, 
• avantage fiscal de l'assurance-vie,
• 0 % de frais d’entrée,
• 0,60 % de frais au cours du contrat sur les fonds en euros
• Rendement 2023 à hauteur de 4,10%,
• 3 % de frais de gestion en sortie de contrat,
• 7 euros de frais à l’association AGIS.

Selon notre avis, ce contrat d'assurance-vie Euro+ est adapté aux épargnants qui souhaitent privilégier un placement 100% sans risque mais avec un objectif de rendement légèrement plus élevé que les livrets réglementés. 

C'est donc une bonne alternative aux livrets pour diversifier votre épargne avec les avantages de l'assurance-vie et une épargne sécurisée et sans frais.

En savoir plus !

✓ Avis sur le contrat d'assurance vie Placement-direct Vie (ex : Darjeeling)

Sur ce contrat d’assurance vie en ligne, Placement-Direct.fr s’est associé à l’assureur Swiss Life, nous aimons : 

• Jusqu'à 500€ offerts sous conditions avec le code OFFRE500
• Ouverture minimum de 100€
• 0€ de frais d'entrée
• 0% de frais de versement et d’arbitrage
• Nombre d’Unités de Compte : 1 000 (dont 13 SCPI)
• Performance 2023 : jusqu’à 4%
• Fonds euro Swiss Life Assurance et Patrimoine

Nous aimons moins : les frais d'arrérage de 3%, en cas de sortie de rente. Votre argent doit être placé sur la durée.

En somme, selon notre avis, le contrat Placement-direct Vie (ex : Darjeeling) est une assurance vie haute de gamme mais avec des frais bas grâce à une gestion en ligne.

La diversité des supports est l'une des grandes forces du contrat Placement-direct Vie (ex : Darjeeling) avec plus de 1 000 unités de comptes (trackers, ETF, SCPI,...). Ce contrat est à la fois adapté aux débutants mais aussi aux épargnants expérimentés pour investir et épargner.

Je consulte la documentation ! 

✓ Avis sur l'assurance-vie Placement-direct Essentiel (ex Kapital Direct)

Sur le contrat d’assurance vie en ligne Placement-direct Essentiel (ex Kapital-direct), Placement-Direct.fr passe par l’assureur Generali Vie (qui est soumis au code des assurances).

Il s'agit d'un contrat groupe d'assurance à adhésion individuelle composé à la fois de fonds euros et d'unités de compte avec les avantages suivants : 

• Ouverture minimum de 100€ si versements libres programmés (sinon 1 000€)
• 0€ de frais d'entrée
• 0% de frais de versement et d’arbitrage
• 2 fonds euro disponible Netssima ou Eurossima 
• Nombre d’Unités de Compte : 500 dont des ETF, SCI, OPCI et SCPI
• Rendement 2023 : jusqu’à 3,50% avec 50% à 60% de part en unité de compte 
• Frais de gestion : 0,75% sur les fonds euros, 0,60% sur les unités de comptes et 0,75% sur les ETF
• Frais de gestion piloté ou délégué : 0,25% en plus sur les frais de gestion classique 

Le contrat Placement-direct Essentiel (ex Kapital-direct) est distribué sur le web exclusivement par Placementdirect.fr et a reçu de nombreuses récompenses : Label excellence 2021, Good Value for Money 2021 ou encore Le Particulier 2020.

De notre avis, il s'agit d'un contrat reconnu depuis 2004, diversifié en termes d'investissement et souple tout en conservant les frais les plus bas du marché.

En savoir plus !

✓ Avis assurance vie Afer de Placement-Direct

Le contrat Afer proposé par Placementdirect.fr est une assurance vie présente sur le marché depuis plus de 40 ans et géré par Aviva Vie mais également Aviva Epargne Retraite.

Voici, les principales caractéristiques de ce contrat : 

• Ouverture minimum de 100€
• 0€ de frais d'entrée
• 0% (0,50% sur le fond euros uniquement) de frais de versement et 0% de d’arbitrage
• Frais de rachat : 0%
• Des frais de gestion bas : 0,475% sur les fonds euros et unités de compte
• Un fond euro en place depuis 1976 plus généreux que les concurrents car sous contrat associatif
• Rendement 2023 : 2,22 % sur le fonds euros 

Selon notre avis, ce contrat Afer de Placement Direct est particulièrement adapté aux épargnants qui souhaitent privilégier un placement 100% sécurisé et uniquement une partie mineure en unités de compte.

🔝 Guide du meilleur Plan Epargne Retraite (PER) de Placement-Direct

Tout d'abord, il est important de rappeler que le nouveau PER est entré en vigueur en 2019 avec la loi PACTE. Contrairement à l'ancien plan appelé PERP qui n'est plus proposé depuis le mois d'octobre 2020, vous ne pouviez débloquer votre capital qu'à l'âge de la retraite ou en cas d'accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, chômage de longue durée, etc.) et uniquement sous forme de rente.

Avec le nouveau Plan Epargne Retraite, vous pouvez débloquer votre capital à tout moment pour l’achat de sa résidence principale, en plus des cas d’accident de la vie. De plus, vous avez le choix sur la forme du déblocage du capital qui peut se faire de différentes manières :

• Sous forme de rente
• Sous forme de capital
• De manière hybride (une partie en capital et l'autre sous forme de rente)

Enfin, avec la grande confusion que peut amener l'éventuelle réforme des retraites et le fait que nous vivons de plus en plus longtemps, il est important de préparer cette seconde vie de manière sereine qui dure entre 20 à 30 ans en moyenne.

✓ Avis sur le PER de Placement-Direct

Placement-Direct.fr a sélectionné un PER performant du groupe Swiss Life (Swisslife Assurance et Patrimoine) dont les avantages sont les suivants :

• 0% de frais sur les versements et sur les arbitrages
• Réduction d'impôts sur le revenu à chaque fois que vous versez de l'argent
• Frais de gestion bas : 0,60%
• Possibilité de récupérer le capital à l'âge de la retraite en une seule fois ou sous forme de rente
• Garantie plancher décès permettant de protéger vos proches en cas de décès
• Possibilité de récupérer le capital avant l'âge de la retraite pour l'achat d'une résidence principale ou pour les accidents de la vie.
• Montant minimum des cotisations périodiques : 100€ / mois ou 300€ / trimestre ou 600€ / semestre ou 1200€ / an
• Montant minimum des versements libres : 900€

Plus d'infos pour préparer sa retraite

✓ Avis sur le PER Placement-direct Retraite ISR

Le PER Placement-direct Retraite ISR est un tout nouveau produit qui ne propose que des placements labellisés ISR, c'est-à-dire qui respectent les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur gestion.

Le PER Placement-direct Retraite ISR  vous permet de préparer votre retraite de manière responsable, en profitant de frais compétitifs et d'une souscription 100% en ligne. Ce produit vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, puisque vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans une certaine limite.

Trois options de gestion sont à votre disposition, parmi lesquelles vous pouvez faire votre choix :

• La gestion libre, qui vous permet de sélectionner vous-même les supports d'investissement parmi une gamme de 16 fonds ISR, dont 3 fonds thématiques (climat, environnement et social), ainsi qu’un fonds solidaire.
• La gestion pilotée, qui vous permet de confier la gestion de votre épargne à Swiss Life Gestion Privée, qui répartit votre épargne sur des fonds ISR selon votre profil de risque et votre horizon de placement.
• La gestion à horizon, qui vous permet d'adapter automatiquement la répartition de votre épargne sur des fonds ISR en fonction de votre âge et de la date prévue de votre départ à la retraite.

Les avantages du PER Placement-direct Retraite ISR sont les suivants :

• Offre accessible dès 500 € de versement initial ou 50€, si mise en place de versements programmés.
• 0 % de frais d’entrée
• 0 % de frais d’arbitrage
• 0,5 % de frais annuels de gestion sur les unités de compte.
• 0,6% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros.
• Offre accessible à toute personne physique âgée de 18 à 75 ans révolus.
• Accès à 101 supports d’investissement en unités de compte labellisés ISR 
• Des performances encourageantes, avec 3.30% de rendement net réalisé en 2023 sur le fonds en euros

En savoir plus ici !

🔝 Le Super Livret Placement-direct : une solution d’épargne sécurisée

Accessible à toute personne physique majeure fiscalement domiciliée en France, le nouveau livret boosté de Placement-direct est une solution d’épargne simple et accessible.

C'est un livret d'épargne sécurisé, non bloqué et qui vous permet de bénéficier d'un rendement supérieur à celui des livrets réglementés ou même d'une assurance-vie. Le fonctionnement du Super Livret Placement-direct est simple, c’est une épargne à taux fixe et à durée déterminée. 

Les intérêts du Super Livret Placement-direct sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et sont versés en fin d’année au mois de décembre.

Les points importants du Super Livret Placement-direct  sont les suivants :

• 🔥 Taux boosté à 4,25% les 2 premiers mois
• Souscription rapide et entièrement digitalisée.
• Offre multi support  disponible sur ordinateur, téléphone et tablette. 
• 10 € de versement minimum à l’ouverture du Super Livret Placement-direct.
• 10 000 000 € de plafond maximum.
• Offre accessible à tous les contribuables français, sans obligation d'être  déjà client chez Placement-direct.fr.
• Épargne garantie à hauteur de 100 000€ par les Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

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☑️ Avis sur Placement-Direct des experts ConnectBanque

Après un test complet des offres 100% en ligne de Placement-Direct.fr, nous pouvons vous confirmer notre avis très positif aux solutions d’assurance vie et de Plan Épargne Retraite proposées par ce courtier en ligne.

Pour démarrer cet avis, nous aimons son offre claire et transparente qui permet de comprendre et d'analyser en détail les différentes assurances-vie et Plans Épargne Retraite (PER).

Les deux produits phares de Placement-Direct.fr qui sont Placement-direct Vie (ex : Darjeeling) et PER Placement-Direct ont reçus plusieurs prix et trophées pour l’année 2020 dont le label d’excellence composé d’un jury d’experts en banque et en assurance.

Étant un courtier 100% en ligne, Placement Direct peut se permettre d’offrir à ses clients des conditions avantageuses avec des produits d’épargne sans frais d'entrée, de versements, d'arbitrage ainsi des frais de gestion pour l'assurance vie parmi les plus bas du marché (à partir de 0,475%). 

Puis, il est important de noter que les solutions proposées par Placement Direct présentent des avantages fiscaux très intéressants et/ou de réduire son impôt sur le revenu.

Même avec une réputation qui n’est plus à faire, Placement-Direct.fr se permet d'offrir jusqu’à 300 euros à tous leurs nouveaux adhérents sur le contrat d'assurance vie à succès : Placement-direct Vie (ex : Darjeeling).

Dans notre analyse pour cet avis, nous avons mis en avant les meilleurs produits d'assurance vie et PER de Placement Direct. Nous vous invitons également à étudier les autres solutions en demandant une simple documentation. De plus, il est important de souligner que nous sommes sur des placements de longue durée (8 ans en moyenne) pour les assurances vie afin de bénéficier des avantages fiscaux et qu'il demeure une possibilité de risque de perte en capital sur certains placements.

Pour conclure cet avis, les solutions en ligne de Placement-Direct.fr sont un très bon choix pour fructifier votre épargne tout en réduisant vos frais au maximum et de profiter des avantages fiscaux liés à l'assurance vie et au PER.

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⭐ Les avis des clients sur Placement-Direct 

Pour compléter cet avis, nous avons analysé les avis clients à propos des contrats d'assurance vie et PER de Placement-direct.fr : nous constatons une note 4.1/5 sur plus de 280 avis clients sur le site d'avis eKomi et une note de 3 sur 5 sur le site d'avis certifiés TrustPilot. 

Ces avis et recommandations mettent en valeur la simplicité de souscription 100% en ligne, la qualité de conseils et accompagnement sur service client ainsi que l'interface ergonomique proposée par Placement Direct. Le peu d'avis négatifs concernent principalement des cas exceptionnels tels que la réception de la newsletters, le transfert de PER et les délais.

En savoir plus !

Comment ouvrir un contrat d'assurance vie ou PER chez Placement-direct.fr ? 

Chez Placement-direct.fr, l'ouverture de votre d'assurance vie ou PER est 100% en ligne et simple (pour la plupart des contrats).

Avant de vous décider, vous pouvez tout à fait demander une documentation au format numérique pour prendre connaissance de l'ensemble des caractéristiques des contrats que vous souhaitez.

Découvrez en vidéo pourquoi l'assurance vie n'est pas faite que pour les seniors