Guide : choisir son lecteur de carte bancaire portable & sans contact 💳

🔍 Qu’est-ce qu’un lecteur de carte bancaire ou TPE sans contact NFC ?

Un lecteur de cartes bancaires est tout simplement un TPE (Terminal de paiement Electronique) portable qui permet aux professionnels d’encaisser les transactions de leurs clients par carte bancaire (appelée plus communément carte bleue ou CB).

Avec le temps, les lecteurs TPE ont bien évolué, ils sont devenus mobiles (transportables partout) et grâce à la technologie NFC (Near Field Communication) ils acceptent aussi bien les transactions sans contact des cartes bancaires physiques ou celles qui sont embarquées dans votre Smartphone comme Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay,…pour ne citer qu’eux.

Lecteur de carte bancaire portable ou mobile, comment ça marche ?

Rien de plus simple, à partir d’une connexion internet, qui peut être Ethernet, Wi-Fi ou 4G, vous devez connectez votre appareil TPE pour qu'il puisse communiquer avec la puce de la CB et encaisser la transaction client. Puis une fois par jour, votre appareil terminal CB réalise un virement vers votre compte en banque qui arrive sous un délai entre 48 à 72 heures en moyenne. 

Il faut noter que ces virements ne peuvent s'effectuer le week-end et les jours fériés. Comme toute règle, il y a des exceptions : deux acteurs fournisseurs d'appareils lecteurs de cartes bancaires dérogent à cette règle. Viva Wallet et SumUp où l’argent arrive sur votre compte bancaire sous 24h (même le week-end et jours fériés).

Combien coûte un lecteur de cartes bancaires sans contact NFC ?

Tout d'abord, il est devenu très simple d'acquérir un lecteur de carte bancaire. En effet, avec ces appareils nouvelle génération, vous n'avez plus besoin de passer par votre banque ou de signer le moindre contrat pour disposer d'un lecteur carte bancaire.

Néanmoins, lorsque que vous êtes commerçant, il faut prévoir 2 types de coûts dès lors que vous vous munissez d’un appareil lecteur de CB autrement dit TPE :

1 - L’acquisition du lecteur de cartes bancaires :  

Les acteurs de solution de paiement proposent deux types de commercialisation : la location ou l'achat de l'appareil.

• La location : Comme son nom l’indique, vous louez le lecteur qui ne vous appartient pas. Au moment où vous arrêtez votre abonnement, vous devez restituer votre appareil à votre fournisseur. En règle générale, au moindre défaut, il remplace votre appareil sans frais supplémentaire.
• L’achat : En achetant le lecteur de cartes bancaires : vous devenez propriétaire de votre terminal de paiement, le coût est plus ou moins élevé en fonction des fonctionnalités désirées. De manière générale, tant que vous utilisez les prestations de paiement de votre fournisseur, ce dernier remplace votre appareil sans coût supplémentaire.

2 - La commission par transaction : Pour chaque transaction par carte bancaire, vous devrez payer une commission qui varie en fonction du prestataire ou du compte choisi, mais aussi en fonction du type de carte bancaire. Certains fournisseurs ou comptes en ligne ne font pas la différence entre les cartes et vous proposent une commission fixe (un peu élevée), les autres proposent une commission en fonction du type de carte utilisée par le client (Visa, Mastercard, cartes bancaires professionnelles, American Express, AliPay, etc...)

💡 Notre avis ConnectBanque : avant de choisir et de vous précipiter auprès d'acteurs traditionnels comme ingenico, nous vous recommandons de comparer les différents TPE comme Zettle, Viva Wallet, SumUp, Square en prenant en compte le coût d’acquisition et les frais de commissions de chaque lecteur de carte bancaire.

Aussi, nous vous recommandons de faire votre choix en fonction de votre volume de ventes et des moyens de paiement de vos clients réguliers. Cela vous permettra soit de refuser des moyens de paiement si vous avez peu de clients qui utilisent une carte American Express par exemple ou d'impacter la commission sur votre prix de vente final.

Il est important également de prendre un lecteur de cartes bancaires en fonction des moyens de paiement préférés de vos clients, comme AliPay ou WeChatPay si vous avez une forte clientèle asiatique.

Existe-t-il des comptes ou lecteurs de carte bancaire mobiles pas chers ou gratuits ?

Oui, il y a une seule exception, la solution de paiement VivaWallet propose une application mobile gratuite qui fait office de lecteur de carte bancaire NFC (Terminal de paiement) où vous pouvez encaisser les transactions  de vos clients par cartes bancaires uniquement en paiement sans contact. Cette application s'installe sur votre mobile très facilement et sans frais.

Depuis, la crise sanitaire, il est devenu rare qu’une carte bancaire ne soit pas dotée de la technologie NFC permettant de réaliser un paiement sans contact avec le lecteur de CB.

Cependant, il faut noter que le plafond reste limité à 50€ pour les cartes bancaires physiques. Les frais de commissions, par contre, seront toujours présents lors du passage en caisse.

Puis-je prendre un lecteur de carte bancaire sans contact en toute sécurité ?

La question se pose souvent, car lorsque vous prenez un lecteur de carte bancaire pour encaisser vos ventes, vous devez être connecté à Internet.

Et le sujet légitime suivant arrive : est-il possible de me faire pirater mon lecteur de carte bancaire ou que mes données soient piratées à partir de mon terminal ?

Il y a un risque important sur les anciens lecteurs de carte bancaire qui ne détiennent pas les nouveaux protocoles de sécurité exigés par les autorités financières. Si cela est votre cas, nous vous recommandons vivement de prendre les lecteurs de cartes bancaires nouvelle génération qui sont très sécurisés.

Mais comme le risque zéro n’existe pas, ces terminaux de CB sont en général affiliées à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) Banque de France ou équivalent comme la FCA (Financial Conduct Authority) pour l’Angleterre qui garantit vos fonds jusqu’à hauteur de 100 000 euros.

Quels sont les moyens de paiement acceptés lors du passage en caisse par un lecteur de CB ?

Comme son nom l’indique, le lecteur de CB accepte les cartes bancaires ou cartes bleues, mais également tout un tas d’autres moyens de paiement détaillés ci-dessous :

• Cartes Bancaires dites « standards » : CB (Carte Bleue), Visa, Visa Electron, Mastercard
• Paiement sans contact des cartes bancaires : le paiement sans contact des cartes bancaires françaises et internationales est plafonné à 50€ en France depuis le 11 Mai 2020.
• Autres paiements sans contact : Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, LyfPay, GarminPay, etc…
• Réseau American Express
• Tickets restaurants électroniques via Connecs
• Cartes étrangères : Maestro, Diners Club, JCB, UnionPay (liste non exhaustive)
• Moyens de paiements nouvelle génération : AliPay, WeChat, Lydia où certains lecteurs de cartes bancaires acceptent les paiements sans frais par QR code.

☑️ En détail : les lecteurs de carte bancaire sans contact NFC portable

Depuis 2020, beaucoup de commerçants, que ce soit dans les marchés, les taxis ou livreurs, encaissent principalement en liquide par manque de connexion internet Wi-Fi ou 4G sur leur TPE.

Ce problème a été résolu avec la nouvelle génération de lecteurs de carte bancaire mobile tels que SumUp, Smile & Pay, Viva Wallet, Verifone, Zettle by Paypal anciennement iZettle, etc.. qui proposent un terminal de CB que vous pouvez connecter soit à votre smartphone, Wi-Fi ou qui intègre une puce 4G. Ces machines de carte bancaire vous permettront de continuer à réaliser des encaissements pour votre entreprise.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons une sélection des meilleures applications et modèles de lecteur de carte bancaire NFC pas cher pour répondre à un besoin de plus en plus fréquent : vous êtes mobile et vos clients ne paient plus en espèces.

SumUp Air et SumUp 3G, le lecteur carte bancaire mobile et très compact

• Terminal CB très compact (8,4 x 8,4 x 2,3 cm  pour 142 grammes dimensions du modèle SumUp Air)
• Taux fixe à 1,75%
• Offre sans abonnement et sans engagement
• Possibilité de disposer de vos fonds le lendemain, 7/7j.
• Accepte les principaux réseaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express) et le paiement sans contact par carte bancaire

En savoir plus sur les TPE SumUp

Viva Wallet, lecteurs CB idéal : Mini Card Reader & Mobile Card Terminal PLUS

• Lecteur de carte hyper compact (69 x 75 x 14 mm pour 75 grammes dimensions du modèle Mini Card Reader)
• Offre sans engagement
• Taux de commission entre 0,4% et 0,9% (avec la possibilité d'avoir 0% de commission).
• Possibilité de disposer de vos fonds le lendemain, 7/7j.
• Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express) mais aussi 24 moyens de paiement (cartes de crédit et débit locales et étrangères, Alipay, JCB, WeChat Pay, etc.)

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Viva Wallet transforme votre smartphone en lecteur CB mobile avec la technologie Tap on Phone

• Disponible sur les téléphones Androïd.
• Technologie Tap on Phone pour accepter les paiements par carte bancaire sans terminal.
• Sans frais d’acceptation.
• Accepte le paiement sans contact (Visa, Mastercard, Bancontact, Apple et Google Pay).
• Envoi de tickets de caisse numériques sans frais par e-mail ou sms
• Historique complet de vos encaissements et transactions en temps réel.
• Possibilité de jumeler Tap on Phone avec Viva Wallet Mini Card Reader ou le Pocket Card Terminal via les technologies Bluetooth ou par USB pour accepter plus de méthodes de paiement telles que JCB, American Express et plus encore.

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Smile & Pay Pocket SMILE + :  le lecteur de carte portable et compact

• Terminal CB très compact (12,1  x 7.2 x 2.3 cm pour 165 grammes dimensions du modèle Smile & Pay Pocket SMILE +)
• Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des cartes bancaires ainsi que d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
• Accepte les titres restaurants électroniques
• Taux fixe à 1,65% sans abonnement ni engagement
• Taux fixe à 0,65% avec abonnement 
• Fonctionne dans les DOM (Départements d’Outre Mer)

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Existe-t-il un lecteur de CB et de carte vitale pas cher et sans banque ?

Oui, à ce jour, rares sont les lecteurs de carte bancaire et vitale complètement indépendants des banques qui gèrent les cartes vitales à partir d'un lecteur de CB, c'est ce qui fait défaut aux TPE comme Zettle, Sumup, etc.. face à de gros acteurs comme Ingenico.

Ce type de terminal CB à destination des professionnels de santé qui hésitent souvent à prendre un lecteur de carte bancaire, car ils préfèrent l'espèce et les chèques, car ils n'ont pas à payer de commission, ni à signer de contrat monétique mais aussi car ils n'ont pas spécialement de stock à écouler contrairement aux commerçants.

Avec la mise en place renforcée des gestes barrières, des taux de commissions bas, les connexions GPRS, 3G, 4G, bluetooth pour encaisser même en zone rurale ainsi que l'acceptation de la carte vitale dans un seul terminal de CB sans frais cachés, les professionnels de santé n'auront plus d'excuses pour acquérir ce lecteur de carte de bancaire incluant la lecture d'une carte vitale.

Voir le TPE de carte bancaire et vitale

Quels sont les frais moyens d'un lecteur de carte bancaire ?

Généralement, les prix sont les mêmes et peuvent varier d'un fournisseur à un autre. Les frais sont quasi identiques mais peuvent dépendre du type de terminal choisi. Voici une estimation des coûts moyens d'un lecteur de cartes :

• Le prix d'achat : varie entre 19 et 49 € HT par mois
• Le coût de la commission : entre 1,65 % et 2,65 % par transaction
• Les taux de commission par transaction : 0,20 % par transaction pour une carte de débit et 0,40 % pour une carte de crédit

Ces frais sont donnés à titre indicatif et peuvent varier d'un prestataire à l'autre. C'est pourquoi, il est important de lire les conditions générales de ventes et d'utilisation de votre fournisseur ainsi que la grille tarifaire.

Quels sont les lecteurs mobiles d'encaissement par carte bancaire pour accepter un paiement sans terminal ? 

Le saviez vous ? Depuis peu grâce à la technologie Tap on Phone, votre fournisseur de TPE en ligne peut vous donner la possibilité d'encaisser n'importe quel client grâce à la technologie Tap on Phone qui permet de transformer votre smartphone Androïd à écran tactile en véritable lecteur de carte bancaire. Le tout depuis une application téléchargée sur votre mobile.

L'application se télécharge depuis votre espace personnel ou via un e-mail de votre fournisseur. Ainsi, vous pourrez utiliser votre smartphone comme un TPE sans avoir besoin d'un appareil supplémentaire.

De manière sécurisée, vous pouvez encaisser avec le "sans contact" des cartes à puce ainsi que les téléphones utilisant la technologie NFC (Near Field Communication) que vous soyez en déplacement, en livraison ou hors de votre magasin.

Aujourd'hui, les lecteurs mobiles des solutions de paiement par carte de Viva Wallet et SumUp proposent sous Androïd uniquement l'utilisation de leur application gratuite pour l'encaissement d'une CB sans terminal, sans imprimante, ni papier.

Est-il possible d'avoir un lecteur de carte mobile sans abonnement et sans commission ?

La nouvelle génération de terminal de paiement électronique (TPE) propose des lecteurs de carte bancaire compacts, légers à écran tactile qui permettent à n'importe quel commerçant d'encaisser ses transactions où qu'il soit (en livraison, sur un marché, chez le client,...) grâce aux réseaux et connexions wi-fi, 3G, 4G, GPRS, bluetooth, etc...

L'autre bonne nouvelle, au-delà d'être simple d'utilisation, est que ces nouveaux lecteurs CB comme Viva Wallet, SumUp, Zettle,.. sont sans abonnement et à moindre frais comparés aux terminaux de paiement électronique (TPE) traditionnels qui vous engagent en moyenne sur 36 mois avec un terminal de paiement de type Ingenico et un contrat monétique.

Concernant, la partie commission, ces nouveaux acteurs, qui sont indépendants des banques, proposent des taux de commission bien inférieurs à ceux pratiqués par les offres de paiement classiques. Certains acteurs comme Viva Wallet vont même jusqu'à proposer un lecteur de carte sans commission grâce à une carte qui rembourse une partie de vos achats liés à votre activité professionnelle.

Enfin, pour le côté écologie et environnemental, ces appareils proposent d'envoyer les factures en ligne par SMS ou e-mail après encaissement, ce qui évite l'utilisation d'une imprimante ainsi que du papier.

Comment se déroule une transaction en caisse avec un lecteur CB ?

La transaction se déroule en plusieurs étapes. Le passage en caisse est simple mais surtout rapide et sécurisé, voici le déroulement de l'opération :

• Saisie du montant par le commerçant
• Insertion ou présentation de la carte sans contact près du lecteur
• Vérifications des fonds et données du client
• Confirmation de la transaction

Ces quelques étapes ne prennent qu'un court laps de temps et permettent un passage en caisse rapide et facile tant pour le commerçant que pour son client.

🚀 Conclusion : choisir le meilleur lecteur de carte bancaire portable sans contact 

Pour choisir le meilleur lecteur de CB mobile NFC, il convient de prendre connaissance de notre comparatif et de tenir des comptes des éléments suivants :

• Est-ce que mon lecteur de cartes est sans abonnement, sans commission de mouvement et sans banque ? 
• Quel est le prix de l'achat ou location du lecteur ?
• Quels sont les frais de transactions appliqués par le lecteur après passage en caisse ?
• Est-ce que mon lecteur de carte bancaire supporte le paiement sans contact (NCF) ?
• Le lecteur de carte bancaire est-il compatible avec l'ensemble des moyens de paiement ?
• Est-ce que le lecteur CB dispose d'une application pour encaisser sans contact et sans TPE ?
• Quelle application de lecteur CB choisir pour un passage en caisse optimal ?

Avec les réponses à ces questions, vous allez pouvoir choisir le meilleur lecteur de carte bancaire pas cher pour économiser sur vos frais bancaires.

📌  FAQ : les réponses à vos questions sur le lecteur CB sans contact !

✓ Comment activer la fonction "sans contact" sur mon lecteur de cartes bancaires ?

Généralement, la fonctionnalité sans contact est déjà activée sur le terminal de paiement. Cela dépend de la configuration du lecteur de carte bancaire, il faudra vérifier qu'il soit bel et bien compatible avec la technologie NFC (sans contact) mais pas d'inquiétude car la plupart des TPE modernes le sont.

Si votre lecteur de carte bancaire n'a pas la fonction sans contact activée, vous devrez vous rendre dans les paramètres de l'appareil et activer l'option paiement sans contact.

✓ Quel est le montant maximum que le TPE portable peut accepter pour un paiement par CB ?

Pour les paiements par carte sans contact, le plafond est fixé à 50 € par transaction. 

Cependant, pour les paiements par carte avec saisie du code PIN, il n'y a pas de limite de plafond.

✓ Comment reconnaître un lecteur de carte bancaire sans contact ?

Pour reconnaître un lecteur de carte bancaire sans contact, il y a plusieurs éléments qui ne trompent pas :

• Le pictogramme spécifique en forme d'ondes
• Une zone de lecture de carte symbolisée par des lignes à l'endroit où il faut poser la carte pour payer
• L'affichage numérique du lecteur CB, il peut aussi afficher un message ou un symbole signifiant que les paiements sans contact sont acceptés
• La compatibilité du terminal, il doit être équipé de la technologie NFC (Near Field Communication) qui accepte les transactions sans contact

✓ Quels risques de fraude avec le paiement sans contact sur un lecteur carte bancaire ?

Bien que limité, il existe un risque de fraude sur ces lecteurs de carte bancaire sans contact. Voici quelques risques encourus :

• Vol de carte bancaire
• Piratage de la carte en s'approchant avec un terminal portable sans contact
• L'attaque-relais : une technique peu répandue qui nécessite la présence de deux complices utilisant des smartphones équipés d'un lecteur de cartes sans contact

La bonne nouvelle est que plusieurs mesures de sécurité permettent de rassurer le commerçant et son client. De plus, en cas de fraude, les banques remboursent les victimes très rapidement et de bonne volonté. 

En cas d'activité inhabituelle ou opérations suspectes, la banque peut bloquer la carte bancaire de son client.

Enfin, nous tenons à vous rappeler que le paiement sans contact est limité à 50 € par client et par transaction. Au-delà de ce montant, toute transaction nécessite l'insertion de la carte bancaire et la saisie du code secret.

✓ Le paiement sans contact est-il plus rapide que les autres moyens de paiement avec un lecteur CB ?

Oui ! Le paiement par carte bancaire sans contact est beaucoup plus rapide que le paiement avec d'autres moyens.

 

Pour toute information complémentaire, nos experts se tiennent à votre disposition via le chat ou par e-mail.