Guide : choisir son lecteur de carte bancaire portable & sans contact 💳

🔍 Qu’est-ce qu’un lecteur de carte bancaire sans contact NFC ?

Un lecteur de cartes bancaires est tout simplement un TPE (Terminal de paiement Electronique) portable qui permet aux professionnels d’encaisser leurs transactions par carte bancaire (appelée plus communément carte bleue ou CB).

Avec la crise du COVID-19, les lecteurs de cartes bancaires ont bien évolué, ils sont devenus mobiles (transportables partout) et grâce à la technologie NFC (Near Field Communication) ils acceptent aussi bien les paiements sans contact des cartes bancaires physiques ou celles qui sont embarquées dans votre Smartphone comme Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay,…pour ne citer qu’eux.

Lecteur de carte bancaire portable ou mobile, comment ça marche ?

Rien de plus simple, à partir d’une connexion internet, qui peut être Ethernet, Wi-Fi ou 4G, vous connectez votre lecteur de carte bancaire pour qu'il puisse communiquer avec la puce des cartes bancaires afin d'encaisser vos transactions. Puis une fois par jour, votre terminal CB fait un virement à votre banque qui arrive sur votre compte sous un délai entre 48 à 72 heures en moyenne. 

Il faut noter que ces virements ne sont pas effectués le week-end et jours fériés. Comme toute règle, il y a des exceptions : deux acteurs fournisseurs de lecteurs de cartes bancaires dérogent à cette règle. Viva Wallet et SumUp où l’argent arrive sur votre compte bancaire sous 24h (même le week-end et jours fériés).

Combien coûte un lecteur de cartes bancaires sans contact NFC ?

Tout d'abord, il est devenu très simple d'acquérir un lecteur de carte bancaire. En effet, avec les terminaux de CB nouvelles génération, vous n'avez pas besoin de passer par votre banque ou de signer le moindre contrat pour disposer d'un lecteur de carte bancaire.

Néanmoins, lorsque que vous êtes commerçant, il faut prévoir 2 types de coûts lorsque vous vous munissez d’un terminal CB :

1 - L’acquisition du lecteur de cartes bancaires :  Les acteurs de solution de paiement proposent deux types de commercialisation : la location ou l'achat.

• La location : Comme son nom l’indique, vous louez le lecteur qui ne vous appartient pas. Au moment où vous arrêtez votre abonnement, vous devez restituer votre appareil à votre fournisseur. En règle général, au moindre défaut, il vous remplace votre appareil sans coût supplémentaire.
• L’achat : En achetant le lecteur de cartes bancaires : vous devenez propriétaire de votre terminal de paiement, le coût est plus ou moins élevé en fonction des fonctionnalités désirées. De manière générale, tant que vous utilisez les prestations de paiement de votre fournisseur, ce dernier remplace votre appareil sans coût supplémentaire.

2 - La commission par transaction : Pour chaque transaction par carte bancaire, vous devrez payer une commission qui varie en fonction du prestataire, mais aussi en fonction du type de cartes bancaires. Certains fournisseurs, ne font pas la différence entre les cartes et vous proposent une commission fixe (un peu élevée), les autres proposent une commission pour chaque type de cartes (Visa, Mastercard, cartes bancaires professionnelles, American Express, AliPay, etc...)

💡 Notre avis ConnectBanque : avant de choisir et de vous preciper auprès d'acteurs traditionnels comme ingenico, nous vous recommandons de comparer les différents TPE comme Zettle, Viva Wallet, SumUp, Square en prenant en compte le coût d’acquisition et les commissions de chaque lecteur de carte bancaire.

Aussi, nous vous recommandons de faire votre choix en fonction de votre volume de ventes et des moyens de paiement de vos clients réguliers. Cela vous permettra soit de refuser des moyens de paiement si vous avez peu de clients qui utilisent une carte American Express par exemple ou d'impacter la commission sur votre prix de vente final.

Il est important également de prendre un lecteur de cartes bancaires en fonction des moyens de paiement préférés de vos clients, comme AliPay ou WeChatPay si vous avez une forte clientèle asiatique.

Existe-t-il des lecteurs de carte bancaire mobile pas cher ou gratuit ?

Oui, il y a une seule exception, la solution de paiement VivaWallet propose une application mobile gratuite qui fait office de lecteur de carte bancaire NFC (Terminal de paiement) où vous pouvez encaisser les transactions par cartes bancaires uniquement en paiement sans contact.

Depuis, la crise sanitaire, il est devenu rare qu’une carte bancaire ne soit pas dotée de la technologie NFC qui permet de réaliser un paiement sans contact avec le lecteur de CB.

Cependant, il faut noter que le plafond reste à 50€ pour les cartes bancaires physiques. Les commissions par contre seront toujours présentes.

Puis-je prendre un lecteur de carte bancaire sans contact en tout sécurité ?

La question se pose souvent, car lorsque vous prenez un lecteur de carte bancaire pour encaisser vos ventes, vous devez être connecté à Internet.

Et le sujet légitime suivant arrive : est-possible de me faire pirater mon lecteur de carte bancaire ?

Il y a un risque important sur les anciens lecteurs de carte bancaire qui ne détiennent pas les nouveaux protocoles de sécurité exigés par les autorités financières. Si cela est votre cas, nous vous recommandons vivement de prendre les lecteurs de cartes bancaires nouvelle génération qui sont très sécurisés.

Mais comme le risque zéro n’existe pas, ces terminaux de CB sont en général affiliées à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) Banque de France ou équivalent comme la FCA (Financial Conduit Authority) pour l’Angleterre qui garantit vos fonds jusqu’à hauteur de 100 000 euros.

Quels sont les moyens de paiement acceptés par un lecteur de carte bancaire ?

Comme son nom l’indique, le terminal de CB accepte les cartes bancaires ou cartes bleues, mais également tout un tas d’autres moyens de paiement détaillés ci-dessous :

• Cartes Bancaires dites « standards » : CB (Carte Bleue), Visa, Visa Electron, Mastercard
• Paiement sans contact des cartes bancaires : le paiement sans contact des cartes bancaires françaises et internationales est plafonné à 50€ en France depuis le 11 Mai 2020.
• Autres paiements sans contact : Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, LyfPay, GarminPay, etc…
• Réseau American Express
• Tickets restaurants électroniques via Connecs
• Cartes étrangères : Maestro, Diners Club, JCB, UnionPay (liste non exhaustive)
• Moyens de paiements nouvelles génération : AliPay, WeChat, Lydia où certains lecteurs de cartes da bancaires acceptent les paiements par QR code.

☑️ En détail : les lecteurs de carte bancaire sans contact NFC portable

L’année 2020 avec la crise sanitaire a bouleversé notre quotidien avec l’apparition des gestes barrières où certains scientifiques déclaraient que les billets de banque pouvaient être porteur du virus COVID-19.

Cependant, beaucoup de commerçants, que ce soit dans les marchés, les taxis, livreurs, etc…qui encaissaient principalement en liquide, car n’avaient pas à disposition une connexion internet WIFI ou 4G permettant de brancher leur lecteur de carte bancaire.

Ce problème a été résolu avec la nouvelle génération de lecteurs de carte bancaire mobile tels que SumUp, Smile & Pay, Viva Wallet, Verifone, Zettle by Paypal anciennement iZettle, etc.. qui proposent un terminal de CB que vous pouvez connecter soit à votre smartphone, Wi-fi ou qui intègre une puce 4G. Ces machines de carte bancaire vous permettront de continuer à réaliser des encaissements pour votre entreprise.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons une sélection des meilleurs modèles de lecteur de carte bancaire NFC pas cher pour répondre à un besoin de plus en plus fréquent : vous êtes mobile et vos clients ne paient plus en espèces.

SumUp Air et SumUp 3G, le lecteur carte bancaire mobile et très compacte

• Terminal CB très compact (8,4 x 8,4 x 2,3 cm  pour 142 grammes dimensions du modèle SumUp Air)
• Taux fixe à 1,75%
• Offre sans abonnement et sans engagement
• Possibilité de disposer de vos fonds le lendemain, 7/7j.
• Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des cartes bancaires ainsi qued’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.

Optez pour l'offre Sumup

Viva Wallet, lecteurs CB idéal : Mini Card Reader & Mobile Card Terminal PLUS

• Lecteur de carte hyper compact (69 x 75 x 14 mm pour 75 grammes dimensions du modèle Mini Card Reader)
• Offre sans engagement
• Taux de commission entre 0,4% et 0,9% (avec la possibilité d'avoir 0% de commission).
• Possibilité de disposer de vos fonds le lendemain, 7/7j.
• Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay) mais aussi 24 moyens de paiement (cartes de crédit et débit locales et étrangères, Alipay, JCB, WeChat Pay, etc.)

Je choisis le lecteur Viva Wallet

 Viva Wallet transforme votre smartphone en TPE mobile avec la technologie Tap on Phone

• Disponible sur les téléphones Androïd.
• Technologie Tap on Phone pour accepter les paiements par carte bancaire sans terminal.
• Sans frais d’acceptation.
• Accepte le paiement sans contact (Visa, Mastercard, Bancontact, Apple Pay et Google Pay).
• Envoi de tickets de caisse numériques par e-mail ou sms. 
• Historique complet de vos encaissements et transactions en temps réel.
• Possibilité de jumeler Tap on Phone avec Viva Wallet Mini Card Reader ou le Pocket Card Terminal via les technologies Bluetooth ou par USB pour accepter plus de méthodes de paiement telles que JCB, American Express, etc...

Je choisis Tap On Phone

Smile & Pay Pocket SMILE +, le lecteur de carte portable et compacte

• Terminal CB très compact (12,1  x 7.2 x 2.3 cm pour 165 grammes dimensions du modèle Smile & Pay Pocket SMILE +)
• Accepte les réseaux principaux de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), le paiement sans contact des cartes bancaires ainsi que d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
• Accepte les titres restaurants électronique
• Taux fixe à 1,65% sans abonnement ni engagement
• Taux fixe à 0,65% avec abonnement 
• Fonctionne dans les DOM (Départements d’Outre Mer)

10€ offerts avec le TPE Smile&Pay

Existe t-il un lecteur de carte bancaire et de carte vitale pas cher et sans banque ?

Oui, à ce jour, rare sont les lecteurs de carte bancaire et vitale complètement indépendants des banques qui gèrent les cartes vitales à partir d'un lecteur de CB, c'est ce qui fait défaut aux TPE comme Zettle, Sumup, etc.. face à de gros acteurs comme ingenico.

Ce type de terminal CB à destination des professionnels de santé qui hésitent souvent à prendre un lecteur de carte bancaire, car ils préfèrent l'espèce et les chèques, car ils n'ont pas à payer de commission, ni à signer de contrat monétique mais aussi car ils n'ont pas spécialement de stock à écouler contrairement aux commerçants.

Avec la mise en place renforcée des gestes barrières, des taux de commissions bas, les connexions GPRS, 3G, 4G, bluetooth pour encaisser même en zone rurale ainsi que l'acceptation de la carte vitale dans un seul terminal de CB sans frais cachés, les professionnels de santé n'auront plus d'excuses pour acquérir ce lecteur de carte de bancaire incluant la lecture d'une carte vitale.

Voir le TPE de carte bancaire et vitale

Quelles sont les lecteurs mobiles d'encaissement par carte bancaire pour accepter un paiement sans terminal ? 

Le saviez-vous ? Depuis peu grâce à la technologie Tap on Phone, votre fournisseur de TPE en ligne peut vous donner la possibilité d'encaisser n'importe quel client grâce à la technologie Tap on Phone qui permet de transformer votre smartphone Androïd à écran tactile en véritable lecteur de carte bancaire.

De manière sécurisée, vous pouvez encaisser avec le "sans contact" des cartes à puce ainsi que les téléphones utilisant la technologie NFC (Near Field Communication) d'Apple Pay, Google Pay, etc... que vous soyez en déplacement, en livraison,...

Aujourd'hui, les lecteurs mobiles des solutions de paiement par carte de Viva Wallet et SumUp proposent sous Androïd uniquement l'utilisation de leur application gratuite pour l'encaissement d'une carte bancaire sans terminal, sans imprimante, ni papier.

Est-il possible d'avoir un lecteur de carte mobile sans abonnement et sans commission ?

La nouvelle génération de terminal de paiement électronique (TPE) propose des lecteurs de carte bancaire compacts, légers à écran tactile qui permet à n'importe quel commerçant d'encaisser ses transactions où que ce soit (en livraison, sur un marché, chez le client,...) grâce aux réseaux et connexions wi-fi, 3G, 4G, GPRS, bluetooth, etc...

L'autre bonne nouvelle, au-delà d'être simple d'utilisation, est que ces nouveaux lecteurs de carte bancaire comme Viva Wallet, SumUp, Zettle,.. sont sans abonnement, comparés aux terminaux de paiement électronique (TPE) traditionnels qui vous engagent en moyenne sur 36 mois avec un terminal de paiement de type Ingenico et un contrat monétique . Ceci est non-négligeable surtout depuis la crise sanitaire de 2020 où nous avons vécu des périodes de confinement, où l'Etat peut nous imposer la fermeture de notre entreprise du jour au lendemain afin d'éviter une trop grande propagation du Coronavirus.

Concernant, la partie commission, ces nouveaux acteurs, qui sont indépendants des banques, proposent des taux de commission bien inférieurs à ceux pratiqués par les offres de paiement classiques. Certains acteurs comme Viva Wallet vont même jusqu'à proposer un lecteur de carte bancaire sans commission grâce à une carte qui rembourse une partie de vos achats habituels liés à votre activité professionnelle.

Enfin, pour le côté écologie et environnemental, ces appareils proposent d'envoyer les factures en ligne par SMS ou e-mail après encaissement, ce qui vous évite l'utilisation d'une imprimante ainsi que du papier.

🚀 Conclusion : choisir le meilleur lecteur de carte bancaire portable sans contact 

Pour choisir le meilleur lecteur de cartes bancaires mobile NFC, il convient de prendre connaissance de notre comparatif et de tenir des comptes des éléments suivants :

• Est-ce mon lecteur de carte bancaire est sans abonnement, sans commission de mouvement et sans banque ? 
• Quel est le prix de l'achat ou location du lecteur de carte bancaire ? 
• Quels sont les frais de transactions du lecteur de carte bancaire ?
• Est-ce que mon lecteur de carte bancaire supporte le paiement sans contact (NFC) ? 
• Le lecteur de carte bancaire, est-il compatible avec l'ensemble des moyens de paiement ? 
• Est-ce que le lecteur carte bancaire dispose d'une application pour encaisser sans contact et sans TPE ? 

Avec les réponses à ces questions, vous allez pouvoir choisir le meilleur lecteur de carte bancaire pas cher pour économiser sur vos frais bancaires.