Comparatif 2023 du meilleur compte à terme 📈

🔍 Définition : le compte à terme, c’est quoi ?

Pour commencer par une définition simple, le compte à terme, que l’on surnomme  aussi « CAT », est un produit d'épargne et de placement sans risque où votre argent est placé pour une durée déterminée (entre 1 mois à 10 ans) et où le taux d'intérêt est déterminé à l'avance (contrairement à l'assurance-vie). C'est ainsi une alternative aux livrets classiques.

Pour être clair, le compte à terme est un mode d’épargne qui permet d’avoir une rémunération plutôt intéressante avec des intérêts avantageux par rapport à d’autres, mais à la seule condition que vous ne laissiez l’argent placé jusqu’au terme du contrat, choisis par vous à l’ouverture de votre compte.

Prenons un exemple : vous placez 5 000€ durant 1 année au taux de 2%, vous aurez l'assurance de toucher 100€ au bout d'un an.

Les sommes déterminées sur votre compte ne sont donc pas disponibles pendant toute la durée du placement. Cela fait du compte à terme un produit très différent des autres moyens d’épargner, comme les livret A, LDD, etc. Il n’est donc pas adapté à tous les besoins ou toutes les personnes, même s’il est possible d’accès à tout le monde (y compris les mineurs) et qu’il est possible d’en cumuler plusieurs.

Pour résumer, le compte à terme est un placement dont votre capital est garanti quoi qu’il arrive. Selon votre objectif et le capital choisi, ceci déterminera les conditions de fonctionnement du contrat de votre compte :

• La durée d’existence de votre compte à terme (entre 1 mois minimum et 5 ans maximum).
• Les conditions de versement (habituellement, un seul versement à l’ouverture).
• Le montant que vous choisirez de déposer à l’ouverture.
• Le choix de la rémunération de votre taux d’intérêt (que ce soit un taux variable, fixe ou progressif).
• Les conditions de déblocage et de fin de votre contrat

Ainsi, désormais, comme vous connaissez les différentes utilités du compte à terme, il vous faut connaître ses avantages et inconvénients.

✔️ Les avantages du compte à terme

Plusieurs raisons expliquent pourquoi le compte à terme est un moyen d’épargner attractif, ce qui est avantageux avec le compte à terme par rapport à d’autres moyens d’épargne, c’est que vous pouvez disposer d’atouts qui vont être très rassurants :

• Ce mode de placement est plus sécurisé que d’autres, car il ne présente aucun risque en capital : vous ne pourrez en aucun cas « perdre d’argent ». L’épargne placée est garantie par l’État, jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement bancaire.
• Vous pouvez connaître votre taux à l’avance : ce qui veut dire que selon la somme que vous déposerez vous saurez combien vous gagnerez au terme de l'échéance.
• Les plafonds des comptes à terme sont toujours plus élevés (allant de 150 000€ à 2 000 000€ si besoin), que celui des livrets classiques, donc vous pourrez déposer des sommes plus importantes.
• Possibilité de « booster » votre rendement, avec par exemple, une stratégie à plusieurs niveaux et placez votre épargne dans plusieurs comptes à terme avec des durées différentes pour maximiser votre rendement.

❌ Les inconvénients du compte à terme

Comme vous le savez le compte à terme est sujet à certaines restrictions dont il faut anticiper :

• Votre seul moyen de dépôt sur votre épargne est au moyen d’un versement unique à l’ouverture du compte. Vous devez donc être certain de la somme que vous déposerez et ne pas avoir de besoin de retirer ou déposer à nouveau quoi que ce soit.
• Une fiscalité soumise au « Prélèvement Forfaitaire Unique » de 30% sur l’ensemble de vos intérêts.
• Vos fonds sont immobilisés pendant toute la durée du contrat, vous devez donc être sûr de votre choix concernant la durée et le montant de votre épargne.
• Des pénalités donc des frais sur le taux de votre compte à terme en cas de souhait de retrait avant la fin de l’échéance.

📍 Compte à terme : une épargne bloquée pour profiter d'un taux attractif 

Il est important de noter, qu'avec un compte à terme, votre capital déposé ne peut être touché. Cependant, il existe, en réalité, la possibilité de retirer l’épargne placée en anticipé, mais vous supporterez des pénalités délimitées par votre contrat (comme par exemple une baisse de rémunération). Selon les circonstances, il est nécessaire d'attendre un délai d’environ 30 jours avant percevoir le retrait sur un compte à terme.

Il n’y a donc aucun avantage à retirer votre épargne déposée sur un compte à terme, sauf si vous n'avez aucune autre solution et que vous ne disposez pas d'une épargne de précaution comme un Livret A. En complément du compte à terme, il est donc recommander de disposer d'une épargne de précaution pour pouvoir supporter des imprévus. 

🔝 Comparatif comptes à terme : quels sont les acteurs proposant les meilleurs taux ?

Pour choisir le bon compte à terme, il vous faut comparer les offres des différents établissements qui proposent ce type de placement. C’est donc pour cela que nos experts ConnectBanque ont fait pour vous un comparatif, nul besoin de chercher durant des heures le meilleur compte à terme pour vous ! 

Tout d’abord, il faut savoir qu'il existe plusieurs établissements où vous pouvez souscrire à un compte à termes mais également différents types de comptes à terme : à taux fixe, taux variable ou encore taux progressif. Nous vous en présentons quelques exemples de ce pas.

PSA Banque : un compte à terme reconnu sur le marché 

Il ne s'agit pas d'acteur auquel nous pensons instinctivement en épargne, mais les groupes automobiles disposent d'établissements financiers (filiales bancaires) pour le financement auto de leurs clients.

Ces filiales bancaires sont avantageuses et grâce à deux caractéristiques importantes :

• Elles utilisent les bénéfices qu’elles réalisent sur les prêts automobiles pour rembourser leurs contrats d'épargne,
• Comme l’argent déposé sur les comptes à terme est utilisé pour allouer les crédits automobiles, ceci leur permet de rendre leur rendement attractif.

L'un des comptes à terme sélectionné par nos experts est celui de PSA Banque, filiale du groupe PSA Peugeot Citroën. 

Ce compte à terme offre un rendement garanti en fonction d'échéances à choisir :

• Pour un engagement d’un an : 2.60% par an
• Pour un engagement de 2 ans : 2.70% par an
• Pour un engagement de 3 ans : 2.80% par an

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Les comptes à terme des banques européennes ou étrangères

Une autre opportunité à saisir vient des comptes d'épargne commercialisés par les banques étrangères. En effet, ils se financent à des taux plus élevés qu'en France, c'est la raison pour laquelle il peut être plus intéressant d’opter pour un compte à terme ailleurs qu’en France.

La question se pose alors pourquoi les banques françaises ne font pas profiter leurs clients des avantages des comptes à terme ?

Les banques françaises ont besoin de générer une grande somme de revenu dans un marché qui est de nos jours très compétitif et tout ceci en réduisant leurs coûts au maximum. Par conséquent, les banques françaises vont chercher à favoriser la souscription par leurs clients de services qui vont générer de meilleures commissions brut comme les crédits , assurances, etc.  

C’est la raison pour laquelle, les comptes à terme proposés par certaines banques européennes, africaines ou eurasiennes sont plus intéressants que ceux présent en France.

Cependant, il est normal de ressentir quelques appréhensions à déposer votre argent aussi loin, donc pour vous rassurer, vous pouvez compter sur Raisin, un acteur européen, que nous classons comme l’un des meilleurs comptes à terme du marché.

Raisin : un comparatif de comptes à terme avec des taux attractifs !

Raisin est un véritable comparatif et plateforme d'épargne entièrement en ligne, qui a pour objectif d'offrir les meilleurs comptes à terme en Europe.

Le taux d'intérêt est évidemment l'un des critères clé lorsque pour choisir sont compte à terme. Ce qui est intéressant avec Raisin, c’est que les solutions proposées résultent de partenariats avec les banques proposant des taux d’intérêts attractifs et fixes sur des périodes déterminées. Ce qui fait que Raisin est l’acteur parfait pour vous aider à trouver ce qui peut vous correspondre, et vous accompagner lors de cette manœuvre, que ce soit pour les taux des comptes à terme ou les questions de fiscalité sur le marché européen.

Vous pouvez également souscrire facilement aux meilleurs comptes à terme de différentes banques étrangères directement sur le site Raisin.fr. Pour plus de détails sur Raisin, consultez notre dossier dédié sur cet acteur du compte à terme !

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Cashbee Pro : un compte à terme en ligne pour les entreprises

Cashbee Pro est un compte à terme bloqué destiné aux professionnels durant une certaine durée déterminée par votre contrat, selon vos choix d'échéance et la somme déposée. Il est destiné à toutes les entreprises (personnes morales) fiscalement rattaché à la France. 

Pour cela, Cashbee s’est associé à My Money Bank, une banque française spécialisée dans le crédit pour vous offrir une épargne 100 % gratuite.

Voici ce qu’il faut retenir du compte à terme de Cashbee Pro :

• Ouverture 100% en ligne et rapide
• Application à disposition intuitive
• Aucuns frais et commissions
• 6 horizons d’investissement au choix
• Jusqu’à 3,60% de taux d’intérêt garanti
• Un versement initial mini de 20 000 €
• Un plafond de 2 millions d’euros maximum 
• Sans risque de perte en capitale

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Quelles sont les alternatives au compte à terme pour épargner avec un bon taux ? 

Il existe de nos jours plusieurs acteurs capables de vous proposer des alternatives aux comptes à terme, comme par exemple :

🏆 Cashbee : livret boosté avec un taux promotionnel à 3% 

Cashbee est une solution d'épargne 100% en ligne, intuitive et totalement gérée via une application mobile qui va vous permettre ainsi de mettre de côté de l'argent facilement et de pouvoir si besoin retirer votre épargne au besoin sans subir de pénalités comme les comptes à terme. Ce qui est vraiment intéressant avec Cashbee c’est que vous disposerez de :

• Un taux boosté à 3% sur le compte rémunéré pendant 5 mois puis 2%
• 🔥 100€ offerts pour toute souscription à Cashbee+, immo et relance d’un versement initial de plus de 5 000€
• Aucun frais sur votre épargne : ni d'ouverture, de dépôt ou retrait et ni de fermeture
• Dépôt minimum de 10€
• Cashbee propose un placement sans risque de perte de capital
• Un suivi avec des recommandations et conseils pour mieux épargner
• Votre épargne est garantie par le Fond de Garantie des Dépôts (FGDR) jusqu'à 100 000€
• Possibilité d'épargner également sur une assurance-vie 100% responsable : Cashbee+

 

 

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☑️ Les livrets boostés comme alternative d'épargne à un compte à terme

Les livrets boostés, sont des livrets d’épargne non réglementés par l’État.  Ainsi, toutes les caractéristiques sont déterminées par l'établissement bancaire lui-même. Ainsi, chaque banque met à la disposition de ses clients ses propres livrets avec parfois des taux de rendement "boostés" selon les périodes commerciales.

En effet, généralement, les banques proposent des tarifs très attractifs ces livrets durant quelques mois. Par conséquent, pour choisir le bon livret boosté, vous devez comparer le taux d'intérêt de base et non pas simplement miser sur le taux boosté. Dans bien des cas, les livrets boostés sont plus rentables que les livrets réglementés sur une vision court terme.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleurs livrets boostés. 

🚀 Conclusion : nos conseils pour choisir le meilleur compte à terme 

Selon nos experts, il est vrai que les comptes à terme sont en baisse ces dernières années ce qui engendre un recul de l’attractivité. Vous savez certainement que les comptes à terme se font rares de nos jours, du fait qu’ils ne sont pas réglementés par l’État, et fiscalisés de nombreuses banques ont décider de totalement arrêter la commercialisation de ce type d’épargne. L'activité économique a été moins robuste, les banques n'ont pas pu se permettre l’excès de liquidités des Français et ont été contraintes d'investir auprès de la Banque centrale européenne qui les pénalise.

Cependant, vous pouvez trouver des comptes à terme compétitifs auprès d’acteurs comme Raisin ou de filiales bancaires de constructeurs automobiles comme PSA Banque.

Et, si vous souhaitez une épargne de précaution toujours à portée de main, nous vous recommandons de vous orienter vers des livrets boostés comme Cashbee. C'est une très bonne alternative au compte à terme.

Vous pouvez également diversifier votre épargne et patrimoine avec des placements tels que l'assurance-vie, le PER ou encore des investissements boursiers avec un PEA ou un compte-titre.