Le compte à terme professionnel : pourquoi choisir ce placement pour sa trésorerie d'entreprise ?
Le compte à terme autrement appelé CAT ou dépôt à terme (DAT) existe pour les particuliers et les professionnels. Ici, nous allons nous intéresser au compte à terme pour entreprise.
Le CAT est un compte épargne pour les professionnels qui souhaitent placer leur trésorerie en toute sécurité et recevoir des intérêts en échange. Entre autres, c'est un investissement sur le long terme qu'effectue le professionnel.
Pour rappel, le titulaire de ce CAT doit être une personne physique ou morale résidente en France ou dans un autre pays de l'EEE ou encore, que son activité professionnelle soit basée en France ou dans un pays de l'UE.
En autre, ce CAT professionnel vous permet de placer l’excédent de votre trésorerie d’entreprise ou association dans un compte soit auprès d’une banque soit auprès d’un compte professionnel en ligne dédié à cet effet qui vous sera profitable sur le long terme.
📍 Qu’est-ce qu’un compte à terme pour entreprise ?
Le compte à terme pour professionnel permet à l’entreprise de placer une part de leur trésorerie, dans une banque ou dans un établissement agréé, en toute sécurité avec un taux de rendement intéressant sur une durée limitée.
Le compte à terme permet un placement sans risque avec un taux de rendement compétitif et connu à l'avance avant le placement et l'ouverture du CAT.
Sachez que toutes les sommes placées sur votre compte à terme professionnel sont garanties et protégées par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
Le montant du dépôt minimum s’élève à 150 euros (selon les établissements) et la garantie peut aller jusqu'à 100 000 euros par établissement bancaire et par déposant. C'est une garantie qui s'applique uniquement en cas de défaillance de la banque détenant le compte à terme de l'entreprise.
Cette garantie n'est possible que pour les comptes à terme détenus dans une banque agréée en France ou dans un pays de l'Espace Economique Européen.
Pour vous donner plus de détails, ConnectBanque vous explique les caractéristiques du compte à terme pro et le fonctionnement de ce placement.
🔎 Les détails sur le fonctionnement du compte à terme pro
✓ Les spécificités de ce type de placement professionnel
Plusieurs spécificités font de ce type de placement le bon moyen pour l’entreprise de faire fructifier ses fonds.
- la durée du placement est fixée librement entre la banque et le professionnel
- obligation de procéder à un virement unique dès l’ouverture de votre compte
- le taux d’intérêt est fixé en amont entre la banque et l’entreprise
- les fonds ne sont pas bloqués : ils restent disponibles en cas de besoin mais le retrait anticipé de vos fonds peut entraîner une révision du taux
- le capital est garanti tout le long de votre placement sur le compte à terme pro
✓ Quel est le taux du compte à terme pour entreprise ?
Les différentes banques ou néobanques qui proposent des comptes à terme pro fixent librement la rémunération du CAT et sa durée.
Selon la durée choisie de votre placement, le taux d’intérêt de votre CAT variera. Généralement, le taux d'intérêt ne dépasse pas les 5 % brut par an. Pour les placements avec une courte durée, le taux ne dépasse pas les 3 % brut par an.
Mais n’ayez crainte, l’avantage avec ce genre de placement est que vous connaissez, à l’avance, le rendement de votre compte à terme pour entreprise.
✓ Quel rendement attendre d’un compte à terme pro ?
Concernant la rémunération du compte à terme professionnel, il dépend du type de compte que vous souscrivez. C’est pourquoi, le taux d’intérêt peut être fixe, progressif et révisable à tout moment.
Sachez que contrairement aux placements dans l’immobilier par exemple, le compte à terme ne comporte aucuns frais de gestion, d’ouverture de compte ou encore de versement et de clôture/retrait.
✓ Quel est le plafond d’un compte à terme pro ?
Le plafond d’un compte à terme professionnel est semblable au montant maximum qu’il est possible de déposer sur ce compte épargne.
Le plafond de ce placement en CAT pro varie selon les établissements bancaires et les offres qu’ils proposent.
De manière générale, le plafond d’un compte professionnel à terme se situe entre 150 000 et jusqu’à 20 millions €.
Pour rappel, vous n’êtes pas obligé d’effectuer votre placement auprès de l’établissement bancaire où est domicilié votre compte courant professionnel.
N’hésitez pas à comparer les différentes offres afin de trouver celle qui vous correspond le mieux et avec le taux de rendement qui vous convient le plus en fonction de votre placement.
✓ Qu’en est-il de la fiscalité du compte à terme professionnel ?
La fiscalité du compte à terme professionnel ouvert dépend du régime fiscal de votre entreprise. Si votre société est soumise à l’impôt sur les sociétés, les intérêts perçus du compte à terme seront alors imposés au même régime fiscal, autrement dit, l’impôt sur les sociétés.
Cependant, la fiscalité d’un compte à terme d’une entreprise soumis à l’impôt sur le revenu sera identique à celle des différents placements et livrets à destination des particuliers.
Les intérêts du compte sont donc soumis au prélèvement forfaitaire unique pour les associés.
📌 Quels sont les différents types de comptes à terme professionnels qui existent ?
Il existe plusieurs types de comptes à terme professionnels qui vous permettent de placer votre trésorerie d’entreprise en toute sécurité.
Ces différents comptes à terme se distinguent par plusieurs caractéristiques mais un point commun les unis : le taux de placement est connu et conclu à l’avance entre la banque et l’entreprise.
✓ Le compte à terme pro à taux fixe
Le compte à taux fixe est un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt élevé à la seule condition que les sommes déposées sur le compte soient bloquées pendant un temps pré-indiqué.
Le taux de rendement reste le même de l’ouverture du compte jusqu’à son échéance.
Les intérêts versés sur le compte à terme sont soumis à l’impôt sur le revenu et aussi aux prélèvements sociaux.
✓ Le dépôt à terme pro à taux progressif
La différence avec le précédent compte à terme est claire, le compte de dépôt à terme progressif est un compte qui offre un taux de rendement qui augmente tout le long de la durée du placement. Le taux du placement est fixé en amont et augmente au fur et à mesure du temps. Cela permet une rémunération attractive tout en conservant une certaine flexibilité puisque le titulaire du compte à terme pro peut choisir librement la date de retrait de son épargne, sous réserve d’un délai minimum à respecter.
✓ Le livret à terme pro à taux révisable
Ce type de livret d’épargne offre un taux d’intérêt qui varie suivant l’évolution d’un indice de référence.
Le taux révisable du livret à terme est fixé à l’avance et s’applique pendant une durée déterminée qui tourne, généralement, autour d’un an.
Cette catégorie de compte à terme pro comporte un risque. En effet, d’un côté, le livret à terme à taux révisable permet de bénéficier d’une rémunération attractive si les taux d’intérêts augmentent mais, en cas de risque de baisse de rendement, les taux d’intérêt du livret peuvent diminuer.
✓ Comment ouvrir un compte à terme professionnel ?
L’ouverture d’un compte à terme professionnel nécessite d’abord d’avoir une entreprise.
Ensuite, la signature entre la banque ou le compte professionnel et l’entreprise qui ouvre le compte à terme pro.
Le contrat signé entre les deux entités doit mentionner :
- le montant du versement initial
- la durée de vie du compte à terme pro
- le taux de rémunération du compte
- les conditions en cas de retrait anticipé ou demande de remboursement anticipé
- les conditions de renouvellement du contrat fixées entre la banque et le contractant
Aujourd’hui, il est important de souligner que plusieurs plateformes vous proposent d’ouvrir un compte à terme professionnel en quelques clics.
C’est le cas pour Platon, une plateforme française qui simplifie l’ouverture de votre CAT professionnel et qui vous garantie une ouverture de compte en moins de 10 minutes.
🔝 Platon : le compte à terme pour entreprise 100% digital
Pour placer votre argent en toute sécurité, Platon propose l’un des meilleurs comptes à terme professionnel et elle bénéficie d'un taux de rendement très attractif.
Français et accessible à toutes les entreprises et associations basées en France, le compte à terme pro de Platon est tout autant sécurisé que votre compte bancaire courant et ne comporte aucuns frais.
L'ouverture du CAT se fait facilement en ligne et en quelques minutes seulement. Sachez tout de même qu'elle doit être réalisée par le dirigeant de la société ou par une personne habilitée à le faire.
Les avantages de Platon le compte à terme professionnel
- Une rémunération pouvant aller jusqu’à 4,20 %
- Compte à terme pro français 100% en ligne
- Accessible à tous les indépendants, entreprises et associations immatriculés en France
- Sans frais et sécurisé
- Le capital est garanti sur toute la durée du placement
- Ouverture et fermeture gratuite du compte à terme pro
- Aucune commission prélevée sur vos intérêts
- Une rémunération garantie et connue avant le placement
- Durée du compte à terme définie librement
- L’argent est disponible à tout moment avec un préavis de 31 jours
Les inconvénients du compte à terme pour entreprise Platon
- Obligation de posséder minimum 150 000€ pour ouvrir son compte à terme professionnel Platon
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