Notre comparatif des banques mobiles et néobanques gratuites

 

Classement des meilleures neobanques

 

N26, Revolut, OrangeBank,... les néobanques ou établissements de paiement sont en vogue, émergent et révolutionnent le système bancaire... Ces établissements de nouvelles générations sont également assimilées de « banque mobile », « banque digitale » ou encore « banque mobile-first ». 📱 Mais en réalité, il s'agit d'établissements de paiement pour la majorité.

En effet, ils se distinguent des banques ligne car l’ouverture d’un compte au sein d’une néo-banque peut se faire en 5 minutes depuis son mobile et sans conditions de revenu et permet de gérer son compte depuis un smartphone très simplement. Les banques mobiles inclus dans leurs offres les services bancaires essentiels : un compte, une carte bancaire et des frais bancaires moindres notamment sur les opérations à l'étranger. 🗺️

Néobanques gratuites : les offres sont nombreuses et répondent aux besoins de l'ensemble des profils (même les interdits bancaires). Quelle est la meilleure néobanque ? A qui s’adressent les banques mobiles ? Quels sont leurs atouts et services proposés ? Notre comparatif et classement des meilleures néobanques gratuites est là pour vous accompagner dans votre choix.

 🔝 Classement 2021 des meilleures néobanques gratuites, sans engagement et sans conditions de revenu 🔝

Néobanques

Type de carte

Cotisation

Paiements & retraits en devise

Conditions de retrait

Orange Bank comparatif neobanques
Type de carte
Orange Bank comparatif néobanque
Cotisation

80€ offerts et à partir de 0€/mois

Paiements & retraits en devise

2% ou 0€ si carte Premium

Conditions de retrait

Gratuit

AuMax Comparatif neobanque
Type de carte
Carte aumax comparatif
Cotisation

Gratuite

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

Gratuit

Lydia comparatif neobanque
Type de carte
Carte Lydia comparatif
Cotisation

4,90€/mois

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

3 retraits gratuits / mois

Vivid comparatif neobanques
Type de carte
Carte Visa Métal Vivid comparatif
Cotisation

Gratuite

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

Gratuit jusqu'à 200€/mois

N26 Comparatif neobanque
Type de carte
Carte N26 comparatif
Cotisation

à partir de 0€/mois

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

3 à 8 gratuits / mois 

Revolut comparatif neobanque
Revolut neobanque gratuite sans condition de revenu
Revolut carte gratuite
Cotisation

à partir de 0€ / mois

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

Gratuit jusqu'à 1000€/mois

Sogexia comparatif neobanques
Type de carte
Carte Sogexia comparatif néobanque
Cotisation

Gratuite

Paiements & retraits en devise

2,95%

Conditions de retrait

1€ par retrait

Nickel Comparatif neobanque
Type de carte
Carte Nickel comparatif néobanques
Cotisation

à partir de 20€ / an

Paiements & retraits en devise

1€ à 2€ selon carte

Conditions de retrait

1€ par retrait

📱 Néobanque : définition ?

Une néo-banque est un établissement de paiement 100 % en ligne et indépendant des banques traditionnelles. En effet, une néobanque est un compte bancaire sans banque qui permet de gérer les opérations courantes depuis son smartphone.

Ce qui veut dire que la néobanque ne dispose pas de licence bancaire (dans la majorité des cas sauf pour Revolut et N26 par exemple) pour proposer des produits bancaires tels que l'épargne ou le crédit. 

Les néobanques s'adressent à la fois pour le grand public mais également pour les entrepreneurs et professionnels.

💳 Pourquoi ouvrir un compte sans banque chez l'une des meilleures néobanques ?

Les néobanques permettent d'ouvrir un compte bancaire sans banque généralement en moins de 8 minutes et surtout offrent les avantages suivants :

  • Une offre d'entrée totalement gratuite avec un RIB + carte bancaire 
  • Ouvert à tous les profils même les étudiants et interdits bancaires 
  • Sans conditions de revenu
  • Sans engagement et aucune obligation de domicilier son revenu
  • Ouverture d'un compte avec un minimum de justificatifs (uniquement une pièce d'identité)
  • Aucun frais à l'étranger sur les paiements et retraits
  • Du cash-back sur vos achats pour certaines noébanques

Le positionnement des banques mobiles est simple : dématérialiser l’ensemble des opérations avec un pilotage à partir exclusivement d’une application mobile. En effet, ces banques sont destinées à être gérer depuis son mobile et via une application intuitive et très complètes pour la gestion de son argent avec de nombreux avantages.

L’objectif d'une néo-banque est de répondre à la mobilité des clients et de mettre à disposition des outils technologiques pour avoir une banque et des services bancaires 100 % connectés. Ainsi, la banque mobile est accessible et proche de ses clients avec des services qui simplifient le quotidien grâce à une application mobile performante avec des fonctionnalités innovantes pour mieux gérer son argent.

Les opérations sont comptabilisées en temps réel sur le compte, ce qui permet d'avoir une réelle visibilité de son argent et de son solde disponible avec une néobanque.

 

Neobanque - Paiement mobile

 

🔍 Mais quelles sont les différences entre une banque en ligne et une néobanque ?

Les offres des banques en ligne sont proches de celle des néobanques mais il y a 3 principales différences :

  • La plupart des banques mobiles sont indépendantes ou issues de groupes non bancaires alors que les banques en ligne appartiennent à de grands groupes bancaires traditionnels (sauf pour le compte sans banque Nickel avec BNP et la néobanque Eko par le Crédit Agricole) ;
  • Les néobanques étant des établissements de paiement, elles ne peuvent proposer une autorisation de découvert, des produits d’épargne et de crédits même si cela tend à évoluer car certains groupes bancaires proposent une offre néobanque ;
  • Contrairement aux néobanques, la banque en ligne a été initialement pensée pour une gestion par ordinateur ce qui explique le retard constaté des applications mobiles et fonctionnalités des banques en ligne par rapport à une néobanque

Ces derniers mois, l'offre d'une néobanque se rapproche de plus en plus des banques en ligne que ce soit en terme de gamme de cartes bancaires, de tarifs (les noébanques sont gratuites de base mais propose des offres premium) et certaines proposent de nouveaux produits complémentaires tels que l'achat d'actions fractionnées.

Quels sont les services bancaires proposés par les néobanques ou banques mobiles ?

L’offre des banques mobiles est simple et accessible à tous avec des services mobiles qui répondent aux besoins quotidiens suivants : consultation de son solde en temps réel, catégorisation des dépenses pour mieux gérer son budget et une connexion adaptée à l’ensemble des appareils mobiles : smartphone, tablette, ordinateur ou encore montre connectée.

Découvrez les services complets d'une néobanque (liste non exhaustive) :

  • Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes ;
  • Des paiements et retraits gratuits à l’étranger par carte en devises ;
  • Des virements sans IBAN et directement avec une adresse email ou par SMS avec un numéro de téléphone ;
  • Paiement sans contact via votre mobile ;
  • Une sécurité contre le vol ou les opérations frauduleuses : blocage et déblocage instantané de la CB, code PIN personnalisable à volonté,…

La banque mobile permet à ses clients de gérer leur argent sans frais de tenue de compte, sans cotisation de carte bancaire et sans condition de revenu : vous dépensez ce que vous avez déposé sur votre néobanque et carte bancaire.

De plus, les virements internationaux sont moins chers (hors SEPA) chez N26 ou Anytime pour ne citer qu'eux.

Les néobanques sont gratuites en offre standard dans la grande majorité. Cependant, il y a des exceptions comme Eko de Crédit de Crédit Agricole qui est la filiale d'un établissement bancaire, dont la cotisation est de 2 euros par mois car cette offre propose des services d’accompagnement similaires à une banque traditionnelle.

Néobanque : un compte et CB sans conditions de revenus et sans frais à l'étranger 🗺️

Comme cité plus haut, les avantages des néobanques sont nombreux, cependant, quelques points faibles à retenir :

  • Pas d’autorisation de découvert ni de chéquier
  • Impossibilité d’encaisser des chèques ou de déposer de l'espèces
  • Un service client réduit à 100% en ligne pour certaines néobanques (chatbot ou email uniquement parfois)

💡 La note ConnecteBanque : Orange Bank est la seule banque mobile de ce classement qui propose une autorisation de découvert et un chéquier ! C'est aussi la seule à imposer un dépôt de 50€ minimum à l'ouverture. Avec cette noébanque, vous disposez d'une offre gratuite et d'une prime de bienvenue allant jusqu'à 80€ offerts pour un nouveau client.

Je profite de 80€ offerts

 

comparatif neobanque

 

Au final, à qui s'adressent les néobanques ? Tous les profils et aussi les professionnels

Les offres d'une néobanque sont adaptées à tous les profils y compris les interdits bancaires et les étrangers puisqu'il s'agit d'un établissement de paiements. 

Par ailleurs, la banque mobile est une solution adaptée pour les jeunes et ados afin de leurs apprendre à gérer leur argent avec une certaine sécurité (pas de découvert) et des opérations courantes simples. 

Les néobanques sont aussi destinées aux professionnels et aux associations puisqu'elles disposent d'offres dédiées à cette cible surtout aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs indépendants (sachant qu'il y a une obligation de disposer d'un compte pro pour son activité professionnelle). Il existe des néobanques avec un RIB français spécialisées aux pros comme Qonto ou Shine qui offrent des services spécifiques comme une aide à la comptabilité, des encaissements par carte,... si vous êtes un entrepreneur, prenez connaissance de notre guide dédié aux banques pour les professionnels. 

✔️ Notre avis : Comme compte bancaire principal, nous conseillons plutôt d’opter pour une banque en ligne dû à une offre plus complète (autorisation de découvert, produits d'épargne,…). Consultez notre classement des meilleures banque en ligne.

Pour le moment, les banques mobiles sont adaptées à un compte secondaire et complémentaire pour profiter ses nombreux avantages : paiements en autres devises pour les voyages hors zone euro avec la possibilité de créer un compte sous la devise désirée, absence de frais à l’étranger pour les retraits et également les paiements (hors frais éventuels de la banque locale). C'est la raison pour laquelle, avant de voyager, de plus en plus, de personnes ouvrent un compte chez une néobanque gratuite pour réaliser des économies lors des déplacements et voyages hors de la zone UE.

Interdits bancaires, petits budgets ou faibles revenus, quelles néobanques pour vous ?

Si vous êtes interdit bancaire, ConnectBanque a une bonne nouvelle pour vous : les néobanques acceptent les interdits bancaires à ouvrir un compte et obtenir une carte de paiement. 

Nous vous conseillons les néobanques Vivid, N26 et Anytime qui proposent un compte bancaire gratuit et une CB sans frais.

🔥 Vivid : un compte bancaire gratuit pour tous avec de nombreux avantages

La neobanque Vivid Money propose un compte bancaire complètement gratuit où vous bénéficierez de jusqu'à 23% de réduction (cashback) sur tous vos achats effectués chez Carrefour, Zara, Sephora, Lidl, Veepee, Zalando, Uber Eats, Auchan, Fnac, stations Total et Shell... ou encore Amazon Marketplace (liste non exhaustive). 

 

Vivid neobanque gratuite avec cashback

 

Leur offre est complète car vous aurez une carte VISA et un RIB dont l'accès est gratuit également. Vous pouvez même payer et retirer à l'étranger sans frais.

Voir l'offre et notre avis sur Vivid Money

N26, une néobanque pour interdit bancaire et vos voyages 

La néobanque N26 dispose d'un compte adapté pour les interdits bancaires : sans découvert, sans chèque et une carte de paiement à débit systématique (paiement autorisé que si le solde le permet). Il est donc impossible de se retrouver à découvert.

L'interdit bancaire dispose ainsi d'un compte bancaire complet avec une carte bancaire gratuite MasterCard et d'un RIB pour répondre à ces besoins quotidiens et cela sans frais de tenue de compte.

Ouvrez un compte en moins de 8 min !

Anytime, une néobanque pour les indépendants et interdits bancaires

Anytime propose également un compte bancaire gratuit pour les professionnels indépendants (freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises,...) qui sont interdits bancaires avec une carte bancaire et un RIB français. Anytime est également une néobanque adaptée aux associtions.

La néobanque, Anytime, propose au delà de son compte pro en ligne des services complémentaites pour faciliter la gestion de son activité professionnelle : 

  • Gestion de note de frais
  • Logiciel de comptabilité
  • La possibilité de créer son entreprise et de déposer son capital social avec la néobanque 

C'est une offre complète proposée par cette néobanque pour professionnels et entrepreneurs.

Voir l'offre et notre avis sur Anytime

Conclusion : choisir la meilleure néobanque gratuite pour économiser sur vos frais bancaires 🚀

Avec notre classement et comparatif des meilleures néobanques gratuites, vous allez pouvoir obtenir un compte en ligne et une carte bancaire sans frais que vous soyez étudiant, sans revenu ou interdit bancaire. Choisir une néobanque en France va vous permettre d'avoir une carte bancaire et un RIB pour recevoir votre salaire ou allocation (chômage, CAF,.pensions...). Avec une néobanque française comme Aumax ou OrangeBank, les clients disposent même d'un RIB français.

La néobanque vous permet de réduire drastiquement vos frais bancaires que ce soit sur vos opérations courantes mais également lors de vos voyages à l'étranger. En effet, certaines néobanques gratuites proposent la création de sous-compte en devise afin d'éviter les taux de change lors de vos voyages hors de la zone euro.

Avec le développement des néobanques sur le paysage bancaire, les clients de ces établissements vont pouvoir de plus en plus profiter des produits traditionnels à mondre coût tels que l'achat d'actions, le crédit et découvert, ou encore le cash-back sur les achats effectués par carte bancaire.