Notre comparatif des Néobanques

N26, Revolut, OrangeBank,...les néobanques sont en vogue, émergent et révolutionnent le système bancaire...Ces banques nouvelles générations sont également assimilées de « banque mobile », « banque digitale » ou encore « banque mobile-first ». 

Les néobanques se distinguent des banques ligne car l’ouverture d’un compte au sein d’une néobanque peut se faire en 5 minutes depuis son mobile et sans conditions de revenus !

Les offres sont nombreuses et répondent aux besoins de l'ensemble des profils (même les interdits bancaires). Quelle est la meilleure néobanque ? A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs atouts et services proposés ? Notre comparatif des néobanques est là pour vous accompagner dans votre choix.

Néobanques
Type de cartes
Conditions de retrait
Temps moyen d'ouverture
Paiement en devises
Cotisation
N26 neobanque

Mastercard

Conditions de retrait

5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait

Temps moyen d'ouverture

8 min

Paiement en en devises

Gratuit

Cotisation

Gratuite

Revolut neobanque

Mastercard ou Visa

Conditions de retrait

Gratuit jusqu'à 200€/mois

Temps moyen d'ouverture

3 min

Paiement en en devises

Gratuit

Cotisation

Gratuite

OrangeBank Neobanque

Visa

Conditions de retrait

Gratuit si 3 retraits minimum

Temps moyen d'ouverture

15 min

Paiement en en devises

2%

Cotisation

Gratuite

Carte Zero neobanque

Mastercard

Conditions de retrait

Gratuit

Temps moyen d'ouverture

5 min

Paiement en en devises

Gratuit

Cotisation

Gratuite

Anytime Neobanque
Type de carte

Mastercard

Retrait

Hors Zone Euro 1,80% + 1,90€

Temps moyen d'ouverture

8 min

1,80%

Cotisation

Pro 9,50€/mois

Pourquoi choisir une neobanque ?

Le positionnement des néobanques est simple : dématérialiser l’ensemble des opérations avec un pilotage à partir d’une application mobile. En effet, ces banques sont destinées à être gérer depuis son mobile et via une application intuitive et très complètes pour la gestion de son argent avec de nombreux avantages.

L’objectif est de répondre à la mobilité des clients et de mettre à disposition des outils technologiques pour avoir une banque et des services bancaires 100 % connectés. Ainsi, la banque mobile est accessible et proche de ses clients avec des services qui simplifient le quotidien grâce à une application mobile performante avec des fonctionnalités inédites pour mieux gérer son argent.

Mais quelles sont les différences entre banques en ligne et néobanques ?

Les offres des banques en ligne sont proches de celle des néobanques mais il y a 3 principales différences :

  • La plupart des néobanques sont indépendantes ou sont issues de groupes non bancaires alors que les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels (sauf pour Nickel avec BNP et Eko par le Crédit Agricole) ;
  • Les néobanques étant des établissements de paiement, elles ne peuvent proposer une autorisation de découvert, des produits d’épargne et des crédits même si cela tend à évoluer car certains groupes bancaires proposent une offre néobanque ;
  • Contrairement aux néobanques, la banque en ligne a été initialement pensée pour une gestion par ordinateurs ce qui explique le retard constaté des applications mobiles et fonctionnalités des banques en ligne.

Neobanque - Paiement mobile
Quels sont les services bancaires proposés par les néobanques ?

L’offre des néobanques est simple et accessible à tous avec des services mobiles qui répondent aux besoins suivants : consultation de son solde en temps réel ; catégorisation des dépenses pour mieux gérer son budget  et une connexion adaptée à l’ensemble des appareils : smartphone, tablette, ordinateur ou encore montre connectée.

Découvrez ces services complets (liste non exhaustive :

  • Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes ;
  • Des paiement gratuits à l’étranger par carte en devises ;
  • Des virements sans IBAN et directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone ;
  • Paiement par mobile sans contact ;
  • Une sécurité contre le vol ou les opérations frauduleuses : blocage & déblocage instantané de la CB, code PIN personnalisable à volonté,…

La néobanque permet à ses clients de gérer leur argent sans frais de retrait, sans cotisation, sans condition de revenu : vous dépensez ce qui vous avez déposé sur votre carte bancaire. De plus, les virements vers l'international sont moins chers chez N26 ou Anytime pour ne citer qu'eux. Il y a des exceptions comme Eko de Crédit de Crédit Agricole qui est la filiale d'un établissement bancaire, dont la cotisation est de 2 euros par mois car cette offre propose des services d’accompagnement similaires à une banque traditionnelle.

Un compte ou carte de paiement sans conditions de revenus et sans frais à l'étranger pour la plupart !

Les avantages des néobanques sont nombreux, cependant, quelques points faibles à retenir :

  • Pas d’autorisation de découvert
  • Impossibilité d’encaisser des chèques et espèces
  • Un service client réduit (chatbot uniquement parfois)
comparatif neobanque

 

Notre avis ? Comme compte bancaire principal, nous conseillons plutôt d’opter pour une banque en ligne dû à une offre plus complète (découvert, épargne,…). Pour le moment, les néobanques sont adaptées à un compte secondaire et complémentaire avec ces nombreux avantages : paiements en autres devises et donc pour les voyages hors zone euro avec la possibilité de créer un compte pour une devise et des frais gratuits à l’étranger pour les retraits et paiements (hors frais éventuels de la banque locale). C'est la raison pour laquelle, avant de voyager, de plus en plus personnes optent pour cette solution pour faire des économies. Par ailleurs, les offres sont adaptées à tous les profils y compris les interdits bancaires puisqu'il s'agit d'un établissement de paiements.