Notre comparatif des banques mobiles et néobanques 

 

Classement des meilleures neobanques

 

N26, Revolut, OrangeBank,...les néobanques sont en vogue, émergent et révolutionnent le système bancaire...Ces banques nouvelles générations sont également assimilées de « banque mobile », « banque digitale » ou encore « banque mobile-first ». 📱

Les néobanques se distinguent des banques ligne car l’ouverture d’un compte au sein d’une néobanque peut se faire en 5 minutes depuis son mobile et sans conditions de revenu et permet de gérer son compte depuis un smartphone très simplement. Les banques mobiles inclus dans leurs offres les services bancaires essentiels : un compte, une carte bancaire et des frais bancaires moindres notamment sur les opérations à l'étranger. 🗺️

Les offres sont nombreuses et répondent aux besoins de l'ensemble des profils (même les interdits bancaires). Quelle est la meilleure néobanque ? A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs atouts et services proposés ? Notre comparatif des meilleures néobanques est là pour vous accompagner dans votre choix.

 🔝 Le TOP 2021 des meilleures néobanques gratuites & sans engagement 🔝

Néobanques

Type de carte

Cotisation

Paiements & retraits en devise

Conditions de retrait

Orange Bank comparatif neobanques
Type de carte
Orange Bank comparatif néobanque
Cotisation

80€ offerts et à partir de 0€/mois

Paiements & retraits en devise

2% ou 0€ si carte Premium

Conditions de retrait

Gratuit

Vivid comparatif neobanques
Type de carte
Carte Visa Métal Vivid comparatif
Cotisation

Gratuite

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

Gratuit jusqu'à 1000€/mois

N26 Comparatif neobanque
Type de carte
Carte N26 comparatif
Cotisation

à partir de 0€ / mois

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

3 à 8 gratuits / mois 

AuMax Comparatif neobanque
Type de carte
Carte aumax comparatif
Cotisation

Gratuite

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

Gratuit

Revolut comparatif neobanque
Revolut neobanque gratuite sans condition de revenu
Revolut carte gratuite
Cotisation

à partir de 0€ / mois

Paiements & retraits en devise

Gratuit

Conditions de retrait

Gratuit jusqu'à 1000€/mois

Sogexia comparatif neobanques
Type de carte
Carte Sogexia comparatif néobanque
Cotisation

Gratuite

Paiements & retraits en devise

2,95%

Conditions de retrait

1€ par retrait

Nickel Comparatif neobanque
Type de carte
Carte Nickel comparatif néobanques
Cotisation

à partir de 20€ / an

Paiements & retraits en devise

1€ à 2€ selon carte

Conditions de retrait

1€ par retrait

Pourquoi choisir l'une des meilleures néobanques ?

Les néobanques permettent d'ouvrir un compte généralement en moins de 8 minutes et surtout offrent les avantages suivants :

  • Offre d'entrée totalement gratuite avec un RIB + carte bancaire 
  • Ouvert à tous les profils même les étudiants et interdits bancaires 
  • Sans conditions de revenu
  • Sans engagement et aucune obligation de domicilier son revenu
  • Ouverture d'un compte avec un minimum de justificatifs
  • Aucun frais à l'étranger sur les paiements et retraits

Le positionnement des banques mobiles est simple : dématérialiser l’ensemble des opérations avec un pilotage à partir d’une application mobile. En effet, ces banques sont destinées à être gérer depuis son mobile et via une application intuitive et très complètes pour la gestion de son argent avec de nombreux avantages.

L’objectif est de répondre à la mobilité des clients et de mettre à disposition des outils technologiques pour avoir une banque et des services bancaires 100 % connectés. Ainsi, la banque mobile est accessible et proche de ses clients avec des services qui simplifient le quotidien grâce à une application mobile performante avec des fonctionnalités inédites pour mieux gérer son argent.

Les opérations sont comptabilisées en temps réel sur le compte, ce qui permet d'avoir une visibilité facilitée de son argent disponible.

 

Neobanque - Paiement mobile

 

Mais quelles sont les différences entre banques en ligne et néobanques ?

Les offres des banques en ligne sont proches de celle des néobanques mais il y a 3 principales différences :

  • La plupart des banques mobiles sont indépendantes ou issues de groupes non bancaires alors que les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels (sauf pour Nickel avec BNP et Eko par le Crédit Agricole) ;
  • Les néobanques étant des établissements de paiement, elles ne peuvent proposer une autorisation de découvert, des produits d’épargne et des crédits même si cela tend à évoluer car certains groupes bancaires proposent une offre néobanque ;
  • Contrairement aux néobanques, la banque en ligne a été initialement pensée pour une gestion par ordinateur ce qui explique le retard constaté des applications mobiles et fonctionnalités des banques en ligne.

Quels sont les services bancaires proposés par les banques mobiles ?

L’offre des banques mobiles est simple et accessible à tous avec des services mobiles qui répondent aux besoins suivants : consultation de son solde en temps réel, catégorisation des dépenses pour mieux gérer son budget et une connexion adaptée à l’ensemble des appareils mobiles : smartphone, tablette, ordinateur ou encore montre connectée.

Découvrez ces services complets (liste non exhaustive) :

  • Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes ;
  • Des paiement gratuits à l’étranger par carte en devises ;
  • Des virements sans IBAN et directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone ;
  • Paiement sans contact via votre mobile ;
  • Une sécurité contre le vol ou les opérations frauduleuses : blocage et déblocage instantané de la CB, code PIN personnalisable à volonté,…

La banque mobile permet à ses clients de gérer leur argent sans frais de retrait, sans cotisation et condition de revenu : vous dépensez ce que vous avez déposé sur votre carte bancaire. De plus, les virements internationaux sont moins chers chez N26 ou Anytime pour ne citer qu'eux. Il y a des exceptions comme Eko de Crédit de Crédit Agricole qui est la filiale d'un établissement bancaire, dont la cotisation est de 2 euros par mois car cette offre propose des services d’accompagnement similaires à une banque traditionnelle.

Un compte ou carte de paiement sans conditions de revenus et sans frais à l'étranger pour la plupart ! 🗺️

Les avantages des néobanques sont nombreux, cependant, quelques points faibles à retenir :

  • Pas d’autorisation de découvert ni de chéquier
  • Impossibilité d’encaisser des chèques et espèces
  • Un service client réduit (chatbot uniquement parfois)

💡 La note ConnecteBanque : Orange Bank est la seule banque mobile de ce classement qui propose une autorisation de découvert et un chéquier ! C'est aussi la seule à imposer un dépôt de 50€ minimum à l'ouverture.

 

comparatif neobanque

 

Au final, à qui s'adressent les néobanques? Tous les profils et professionnels

Les offres des banques mobiles sont adaptées à tous les profils y compris les interdits bancaires puisqu'il s'agit d'un établissement de paiements. 

Par ailleurs, la banque mobile est une solution adaptée pour les jeunes et ados afin de leurs apprendre à gérer leurs argents avec une certaine sécurité (pas de découvert) et des opérations simples. 

Les néobanques sont aussi destinées aux professionnels et aux associations puisqu'elles disposent d'offres dédiées à cette cible surtout aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs indépendants (sachant qu'il y a une obligation de disposer d'un compte pro pour son activité professionnelle). Il existe des néobanques spécialisées aux pros comme Qonto ou Shine qui offrent des services spécifiques comme une aide à la comptabilité, des encaissements par carte,... si vous êtes un entrepreneur consultez notre guide dédié aux banques pour les professionnels. 

✔️ Notre avis : Comme compte bancaire principal, nous conseillons plutôt d’opter pour une banque en ligne dû à une offre plus complète (autorisation de découvert, produits d'épargne,…). Consultez notre classement des meilleures banque en ligne.

Pour le moment, les banques mobiles sont adaptées à un compte secondaire et complémentaire pour profiter ses nombreux avantages : paiements en autres devises pour les voyages hors zone euro avec la possibilité de créer un compte sous la devise désirée, absence de frais à l’étranger pour les retraits et également les paiements (hors frais éventuels de la banque locale). C'est la raison pour laquelle, avant de voyager, de plus en plus personnes ouvrent un compte chez une néobanque pour réaliser des économies. 

Interdits bancaires, petits budgets ou faibles revenus, quelles banques pour vous ? 

Si vous êtes interdit bancaire, ConnectBanque a une bonne nouvelle pour vous : les néobanques acceptent les interdits bancaires à ouvrir un compte et obtenir une carte de paiement. 

Nous vous conseillons les néobanques Vivid, N26 et Anytime qui proposent un compte bancaire gratuit.

Vivid Money, un compte bancaire gratuit pour tous avec de nombreux avantages

La neobanque Vivid Money propose un compte bancaire complètement gratuit où vous bénéficierez de jusqu'à 23% de réduction (cashback) sur tous vos achats effectués chez Carrefour, Zara, Sephora, Lidl, Veepee, Zalando, Uber Eats, Auchan, Fnac, stations Total et Shell... ou encore Amazon Marketplace (liste non exhaustive). 

 

Vivid neobanque gratuite avec cashback

 

Leur offre est complète car vous aurez une carte Mastercard et un RIB dont l'accès est gratuit également. Vous pouvez même payer et retirer à l'étranger sans frais.

Voir l'offre et notre avis sur Vivid Money

N26, un compte bancaire pour interdit bancaire

La néobanque N26 dispose d'un compte adapté pour les interdits bancaires : sans découvert, sans chèque et une carte de paiement à débit systématique (paiement autorisé que si le solde le permet). Il est donc impossible de se retrouver à découvert.

L'interdit bancaire dispose ainsi d'un compte bancaire complet avec une carte bancaire gratuite MasterCard et d'un RIB pour répondre à ces besoins quotidiens et cela sans frais de tenue de compte.

Ouvrez un compte en moins de 8 min !

Anytime, une banque pour les indépendants et interdits bancaires

Anytime propose également un compte bancaire gratuit pour les professionnels indépendants (freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises,...) qui sont interdits bancaires avec une carte bancaire et un RIB français.

Voir l'offre et notre avis sur Anytime