Notre comparatif des banques mobiles 

N26, Revolut, OrangeBank,...les néobanques sont en vogue, émergent et révolutionnent le système bancaire...Ces banques nouvelles générations sont également assimilées de « banque mobile », « banque digitale » ou encore « banque mobile-first ». 

Les néobanques se distinguent des banques ligne car l’ouverture d’un compte au sein d’une néobanque peut se faire en 5 minutes depuis son mobile et sans conditions de revenu et permet de gérer son compte depuis un smartphone très simplement. Les banques mobiles inclus dans leurs offres les services bancaires essentiels : un compte, une carte bancaires et des frais bancaires moindres notamment sur les opérations à l'étranger.

Les offres sont nombreuses et répondent aux besoins de l'ensemble des profils (même les interdits bancaires). Quelle est la meilleure néobanque ? A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs atouts et services proposés ? Notre comparatif des néobanques est là pour vous accompagner dans votre choix.

Néobanques

Type de cartes

Conditions de retrait

Temps moyen d'ouverture

Paiement en devises

Cotisation

OrangeBank Neobanque

 

 

Type de cartes

Débit immédiat Visa Classic ou Différé Premium

Conditions de retrait

Gratuit si 3 retraits minimum

Temps moyen d'ouverture

15 min

Paiement en en devises

2% / Gratuit si VISA Premium

Cotisation

Gratuite

N26 neobanque
Type de cartes

Mastercard

Conditions de retrait

5 retraits gratuits/mois puis 2€/retrait

Temps moyen d'ouverture

8 min

Paiement en en devises

Gratuit

Cotisation

Gratuite

Bunq Banque mobile Classement
Type de cartes

Mastercard Maestro ou Débit

Conditions de retrait

Gratuit

Temps moyen d'ouverture

5 min

Paiement en en devises

Gratuit

Cotisation

Gratuite

Compte Nickel Banque Mobile comparatif
Type de cartes

Mastercard Classic ou Premium

Conditions de retrait

Gratuit

Temps moyen d'ouverture

5 min

Paiement en en devises

Gratuit

Cotisation

20€ / an

Revolut neobanque
Type de cartes

Débit Mastercard ou Visa

Conditions de retrait

Gratuit jusqu'à 200€/mois

Temps moyen d'ouverture

3 min

Paiement en en devises

Gratuit

Cotisation

Gratuite

Pourquoi choisir une neobanque ?

Le positionnement des banques mobiles est simple : dématérialiser l’ensemble des opérations avec un pilotage à partir d’une application mobile. En effet, ces banques sont destinées à être gérer depuis son mobile et via une application intuitive et très complètes pour la gestion de son argent avec de nombreux avantages.

L’objectif est de répondre à la mobilité des clients et de mettre à disposition des outils technologiques pour avoir une banque et des services bancaires 100 % connectés. Ainsi, la banque mobile est accessible et proche de ses clients avec des services qui simplifient le quotidien grâce à une application mobile performante avec des fonctionnalités inédites pour mieux gérer son argent.

Les opérations sont comptabilisées en temps réel sur le compte, ce qui permet d'avoir une visibilité facilitée de son argent disponible.

Mais quelles sont les différences entre banques en ligne et néobanques ?

Les offres des banques en ligne sont proches de celle des néobanques mais il y a 3 principales différences :

  • La plupart des néobanques sont indépendantes ou issues de groupes non bancaires alors que les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels (sauf pour Nickel avec BNP et Eko par le Crédit Agricole) ;
  • Les néobanques étant des établissements de paiement, elles ne peuvent proposer une autorisation de découvert, des produits d’épargne et des crédits même si cela tend à évoluer car certains groupes bancaires proposent une offre néobanque ;
  • Contrairement aux néobanques, la banque en ligne a été initialement pensée pour une gestion par ordinateur ce qui explique le retard constaté des applications mobiles et fonctionnalités des banques en ligne.
Neobanque - Paiement mobile

Quels sont les services bancaires proposés par les banques mobiles ?

L’offre des banques mobiles est simple et accessible à tous avec des services mobiles qui répondent aux besoins suivants : consultation de son solde en temps réel, catégorisation des dépenses pour mieux gérer son budget et une connexion adaptée à l’ensemble des appareils mobiles : smartphone, tablette, ordinateur ou encore montre connectée.

Découvrez ces services complets (liste non exhaustive) :

  • Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes ;
  • Des paiement gratuits à l’étranger par carte en devises ;
  • Des virements sans IBAN et directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone ;
  • Paiement sans contact via votre mobile ;
  • Une sécurité contre le vol ou les opérations frauduleuses : blocage et déblocage instantané de la CB, code PIN personnalisable à volonté,…

La banque mobile permet à ses clients de gérer leur argent sans frais de retrait, sans cotisation et condition de revenu : vous dépensez ce que vous avez déposé sur votre carte bancaire. De plus, les virements internationaux sont moins chers chez N26 ou Anytime pour ne citer qu'eux. Il y a des exceptions comme Eko de Crédit de Crédit Agricole qui est la filiale d'un établissement bancaire, dont la cotisation est de 2 euros par mois car cette offre propose des services d’accompagnement similaires à une banque traditionnelle.

Un compte ou carte de paiement sans conditions de revenus et sans frais à l'étranger pour la plupart !

Les avantages des néobanques sont nombreux, cependant, quelques points faibles à retenir :

  • Pas d’autorisation de découvert ni de chéquier
  • Impossibilité d’encaisser des chèques et espèces
  • Un service client réduit (chatbot uniquement parfois)

La note ConnecteBanque : Orange Bank est la seule banque mobile de ce classement qui propose une autorisation de découvert et un chéquier ! C'est aussi la seule à imposer un dépôt de 50€ minimum à l'ouverture.

Au final, à qui s'adresse la banque mobile ? 

Les offres des banques mobiles sont adaptées à tous les profils y compris les interdits bancaires puisqu'il s'agit d'un établissement de paiements. Par ailleurs, la banque mobile est une solution adaptée pour les jeunes et ados afin de leurs apprendre à gérer leurs argents avec une certaine sécurité (pas de découvert) et des opérations simples. 

Les néobanques sont aussi destinées aux professionnels et aux associations puisqu'elles disposent d'offres dédiées à cette cible surtout aux auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants (sachant qu'il y a une obligation de disposer d'un compte distant pour son activité pro). Il existe des néobanques spécialisées aux pros comme Qonto ou Anytime qui offrent des services spécifiques comme une aide à la comptabilité, des encaissements par carte,... si vous êtes un pro consultez notre guide dédié aux banques pour les professionnels. 

 

comparatif neobanque

 

Notre avis : Comme compte bancaire principal, nous conseillons plutôt d’opter pour une banque en ligne dû à une offre plus complète (autorisation de découvert, produits d'épargne,…). Consultez notre classement des meilleures banque en ligne.

Pour le moment, les banques mobiles sont adaptées à un compte secondaire et complémentaire pour profiter ses nombreux avantages : paiements en autres devises pour les voyages hors zone euro avec la possibilité de créer un compte sous la devise désirée, absence de frais à l’étranger pour les retraits et également les paiements (hors frais éventuels de la banque locale). C'est la raison pour laquelle, avant de voyager, de plus en plus personnes ouvrent un compte chez une néobanque pour réaliser des économies.