Quelles sont les meilleures banques sans frais et sans conditions de revenu en 2024 ?

 

 

Les banques en ligne réinventent le paysage bancaire en offrant des services entièrement digitalisés. 

Choisir une banque en ligne est une alternative intéressante pour la gestion de vos finances, en réduisant les frais bancaires. Les banques en ligne permettent non seulement de réaliser des économies, mais aussi d'atteindre une plus grande liberté financière. 

Les banques en ligne proposent souvent des offres de carte bancaire gratuite sans condition de revenu capable de séduire bon nombre de français puisque les chiffres parlent d'eux-mêmes : en moyenne, les Français paient 211 euros de frais bancaires chaque année dans une banque traditionnelle, tandis que les frais moyens dans une banque en ligne s'élèvent à seulement 11 euros par an ! 

En optant pour une banque en ligne, il est donc possible d'économiser en moyenne jusqu'à 200 euros par an, voire jusqu'à 500 euros pour les détenteurs de cartes bancaires haut de gamme.

Pour vous aider à faire le bon choix, nous vous proposons notre guide comparatif des meilleures banques en ligne, sans frais, sans justificatif et sans conditions de revenus. 

🔝 Le classement et TOP 2024 des banques en ligne sans frais et sans conditions de revenu 🔝

Retrouvez ci-dessous notre tableau comparatif des meilleures banques en ligne gratuites sans frais bancaires en 2024.

🔎 Quelles sont les banques en ligne sans frais et sans revenu minimum ?

Les banques en ligne se distinguent en offrant des services bancaires à des tarifs avantageux. Opter pour une banque en ligne sans frais bancaires cachés peut vous permettre de réaliser des économies significatives.

Vous pourriez réduire vos dépenses liées aux cotisations de carte bancaire ainsi qu'aux frais de gestion de compte. Souvent, des cartes bancaires gratuites sont disponibles, mais certaines conditions d'utilisation peuvent s'appliquer pour garantir cette gratuité.

✓ Hello bank! : l’offre 100% gratuite d’Hello bank! avec 50€ offerts

 

 

L’offre Hello One est la carte bancaire idéale si vous recherchez une carte de crédit sans frais puisque cette offre de Hello bank! est sans conditions de revenus et sans engagement.

De notre avis, cette offre est l'une des plus compétitive présente sur le marché puisque pour 0€ vous en tant que client chez la banque en ligne Hello Bank! vous avez droit à : 

• 🔥 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte ONE, PRIME, SOLO ou DUO + Hello Prime à 1€ par mois pendant 6 mois
• Un compte bancaire avec un RIB
• Une carte bancaire Visa gratuite à débit immédiat (sous condition d’utilisation sinon 3€ / mois)
• Paiement et retrait gratuit à l’étranger
• Possibilité de retirer gratuitement dans les distributeurs du réseau BNP en France comme à l’étranger.
• Gérer vos dépenses à tout moment et en temps réel afin d' avoir un œil sur votre budget.
• Réaliser un grand nombre d'opérations bancaires depuis l'application mobile Hello bank!

En revanche, aucun découvert n’est autorisé sur cette carte Visa, vous pouvez dépensez uniquement l’argent que vous avez.

 Je profite de 80€ offerts !

✓ Monabanq : la banque en ligne pour tous et sans minimum de revenu

 

En tant que filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale et avec sa devise "la banque en ligne qui place les gens avant l'argent", Monabanq se distingue en n'exigeant aucune condition pour l'ouverture d'un compte bancaire.

Les avantages de souscrire un compte chez la banque en ligne sans justificatif de revenu Monabanq sont les suivants :

• 🔥Jusqu'à 240€ offerts aux nouveaux clients lors de l'ouverture de tout type de compte sous conditions.
• Une banque accessible à tous, y compris aux étudiants et aux personnes à faibles revenus, sans aucune condition d'utilisation ou d'obligation de versements mensuels.
• Des tarifs compétitifs et transparents, sans frais cachés, offrant un excellent rapport qualité-prix.
• Une véritable carte Visa Premier, sans condition de revenu, qui n'est pas une carte à autorisation systématique.
• Possibilité d'avoir un découvert autorisé dès l'ouverture du compte pour tous les nouveaux clients.
• Versement initial de seulement 150 euros à l'ouverture du compte.
• Monabanq a été désignée "Elu Service Client de l'année" pendant 7 années consécutives.
• Un service client de qualité basé exclusivement en France, disponible 13 heures par jour en semaine.
• Absence de frais sur les paiements et retraits à l'étranger.
• Possibilité de déposer des chèques et espèces dans les agences du réseau CIC/Crédit Mutuel.
• Compatibilité avec les paiements sans contact Paylib et Lyf.
• Chaque compte ouvert chez Monabanq contribue à reverser 1€ à SOS Villages d'Enfants.
• Remboursement de 4% (cashback) sur les réservations effectuées avec Booking.com avant le 31/03.

Je profite jusqu'à 240€ offerts !

✓ Sogexia : le compte sans frais ni conditions de revenus pour particuliers et professionnels

Créée en 2010, Sogexia est une des premières néobanques sur le marché européen et est d'origine franco-luxembourgeoise. Cet établissement de paiement s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels et vise ainsi une clientèle très large.

Doté de l'agrément d'établissement de paiement, Sogexia permet à une large population d'avoir un compte bancaire sans se soucier des frais que l'on peut retrouver dans une banque traditionnelle de proximité.

En choisissant le compte Sogexia sans frais ni conditions de revenus, vous accédez à : 

• un processus d’ouverture de compte rapide,
• un RIB luxembourgeois ou français,
• une carte MasterCard classique gratuite,
• une possibilité de payer en plusieurs fois,
• des virements instantanés,
• des virements internationaux,
• du cashback sur vos achats grâce au Sogexia Club,
• une sécurisation de vos comptes grâce à la double authentification.

Si vous souhaitez connaître la liste complète de tous les avantages de ce compte sans frais ni conditions de revenus, consultez notre avis Sogexia.

J'ouvre mon compte gratuit en quelques clics !

✓ Fortuneo et sa carte bancaire Fosfo gratuite et sans frais à l'étranger

 

 

Fortuneo, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est reconnue comme l'une des banques en ligne les plus abordables, offrant des produits d'épargne renommés tels que le contrat d'assurance vie Fortuneo Vie.

En se positionnant dans le créneau haut de gamme, la banque en ligne Fortuneo propose à ses clients l'offre Fosfo, qui est gratuite et ne requiert aucune condition, incluant également des avantages tels que : 

• 🔥 Jusqu'à 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte bancaire et d'un livret + !
• Un compte bancaire sans frais de tenue de compte, 
• Une carte MasterCard internationale, des retraits et paiements gratuits à l'étranger, 
• Des virements instantanés gratuits, 
• Une assurance et une assistance comprenant des services médicaux, de rapatriement, d'hospitalisation et juridiques,
• la possibilité de paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et les montres connectées,
• Une gestion en temps réel de leur compte et de leur budget grâce à l'application dédiée.

Je profite jusqu'à 80€ offerts ici ! 

✓ BforBank et sa carte bancaire Visa Classic gratuite et sans condition de revenu

 

 

BforBank est une banque en ligne créée par le groupe Crédit Agricole destinée à des individus souhaitant gérer eux même leur épargne et leurs opérations bancaires gratuitement en ligne. BforBank propose à ses clients une offre de carte bancaire Visa classic 100% gratuite sans condition de revenu) avec des avantages comme : 

• 🔥 Jusqu'à 200€ offerts à l'ouverture de votre compte
• Un livret d'épargne rémunéré à 5% brut pendant 3 mois !
• Assurance décès et invalidité
• Assistances voyages : juridique, rapatriement, chauffeur de remplacement, frais médicaux;
• Le blocage et déblocage autonome de la carte de banque, etc.
• L’activation du sans contact
• La modification de plafonds de la carte de banque
• Les alertes de dépenses

La banque en ligne sans frais et sans condition de revenu BforBank met également à la disposition de ses clients une interface bancaire intuitive gratuite dans le but d’aider le client à mieux gérer toutes ses opérations bancaires comme les dépenses (virements, suivi des transactions, etc.).

Jusqu'à 200€ offerts ici ! 

✓ BoursoBank : la banque en ligne sans justificatif de revenu

 

 

BoursoBank, une filiale du groupe bancaire Société Générale, se positionne en tant que banque en ligne offrant l'ensemble des services d'une banque traditionnelle via internet, dans le but premier de permettre à ses clients de réaliser des économies. Choisir Boursorama banque comme banque en ligne sans condition de revenu c’est bénéficier de : 

• 🔥 Jusqu'à 220€ offerts de prime de bienvenue pour toute ouverture de compte avec le code PINKW220 (selon période)
• Élue la banque la moins chère depuis 14 ans.
• Disponibilité de 4 types de cartes bancaires adaptées à tous les profils.
• Absence de condition de revenu, sauf pour la carte Visa Premier et Classic.
• Frais d'ouverture de compte gratuits.
• Possibilité de bénéficier de remises, réductions et cashbacks dans plus de 50 enseignes grâce au nouveau programme The Corner.
• Frais de paiement à l'étranger gratuits avec les cartes Visa Ultim et Welcome.
• Retraits à l'étranger gratuits uniquement avec la carte Visa Ultim.

J'en profite ici !

✓ Revolut : le compte Standard sans frais ni conditions de revenus

Revolut est une banque en ligne accessible à tous et sans revenu minimum exigé. Sa promesse est de rendre accessibles tous les services d’une banque traditionnelle sans vous déplacer. Présente sur le marché depuis un peu plus de 10 ans à présent, elle compte plus de 2 millions de clients en France.

Sans frais ni conditions de revenus, son offre Standard vous donne accès à : 

• un compte bancaire et un IBAN,
• une carte de paiement Mastercard,
• jusqu’à 200€ de retrait par mois sans frais,
• des paiements sans frais à l’international dans la devise de votre choix,
• une possibilité d’investir dans les matières premières (or, argent et métaux précieux).

Cette liste n’étant pas exhaustive, si vous souhaitez accéder à plus de détails, consultez notre avis Revolut.

Je profite de 10 euros offerts !

✅ Comparez les banques en ligne sans condition de revenu

En effectuant une comparaison des meilleures banques en ligne, sans condition de revenu minimum, vous pouvez réaliser des économies significatives. En procédant à cette comparaison, vous bénéficierez des avantages suivants :

• Frais bancaires réduits, voire inexistants : absence de frais bancaires ou des frais extrêmement bas.
• Possibilité d'économiser considérablement chaque mois.
• Accès potentiel à une carte bancaire gratuite.
• Offres de bienvenue attrayantes.
• Possibilité d'épargner avec des taux de rémunération plus avantageux.
• Service de meilleure qualité, mieux adapté à vos besoins.

Les banques en ligne gagnent en popularité, tandis que les banques traditionnelles sont délaissées. Cette tendance démontre que comparer les meilleures banques en ligne en 2023 est avantageux pour économiser de l'argent.

✓ Quels sont les avantages d’une banque en ligne sans minimum de revenu ?

Selon les avis de nos experts, sélectionner la bonne banque en ligne exige de la rigueur afin qu'elle réponde au mieux à vos besoins et à votre statut financier.. Les banques en ligne confère de nombreux avantages, qui peuvent varier d'une banque à l'autre : 

• Des offres particulièrement attractives, avec des primes de bienvenue variant entre 50 et 200 € selon la banque en ligne.
• Des frais bancaires réduits, voire inexistants. Ils seront certainement beaucoup moins élevés que dans une banque traditionnelle.
• Les frais de tenue de compte gratuits ou très bas.
• Absence d'obligation de domicilier vos revenus.
• Simplification de la gestion de vos comptes, entièrement à votre disposition.
• Certaines banques en ligne n'imposent aucune condition de revenus.
• Possibilité d'épargner avec un taux de rémunération plus avantageux.
• Ouverture de compte gratuite dans certaines banques en ligne, sans justificatif ni dépôt requis.
• Tous les services offerts par les banques traditionnelles sont également disponibles dans les banques en ligne.
• La carte bancaire est offerte, sans condition de revenus.

En considérant ces éléments, choisir la meilleure banque en ligne vous permettra de profiter d'avantages significatifs et adaptés à vos besoins.

✓ Comment choisir la meilleure banque en ligne sans justificatif revenu ?

Pour choisir sa banque en ligne adaptée à vos besoins, il faut que vous regardiez très attentivement certains détails. Notamment les conditions d'ouverture de compte. Oui, certaines offres de banques en ligne ne sont que pour des personnes qui perçoivent un certain revenu. Par exemple, les banques en ligne avec la mastercard gold gratuite ou encore la carte black gratuite ne sont pas accessibles à tous. Il faut rester vigilant. 

Notamment, regardez bien le tableau où nous avons détaillés les conditions des offres sans conditions de revenus et les conditions de prime d'ouverture. Nous vous avons aussi comparé les tarifs bancaires pour que vous choisissiez ceux qui correspondent le mieux à vos revenus. Certaines banques en ligne ont moins de gamme de produits bancaires proposés d'où leurs faibles revenus. Peut-être que vous choisirez de mettre plus de budget dans votre banque en ligne pour pouvoir mieux investir et grandement rentabiliser vos dépenses. 

Les tarifs bancaires d'une banque en ligne sans justificatif de revenu sont moindres car tout se fait "en ligne". Il n'y a pas besoin de payer des locaux, tout est digital. Par exemple, les banques traditionnelles avec agences appliquent des frais entre 10€ à 20€ en moyenne lors de l'envoi d'une lettre d'information en cas de découvert non autorisé. Chez les banques en ligne, ces frais sont totalement absents et gratuits.

Une banque en ligne n’est pas "gratuite" à proprement parler. Elles ne disposent pas de réseaux d’agences et de tous les coûts qui y sont associés. Voilà pourquoi les coûts sont avantageux.

✓ Passer à une banque en ligne sans justificatif : les avantages du 100% en ligne

Changer de banque en optant pour une banque en ligne confère de nombreux avantage comme : 

• La plage horaire de rendez-vous est plus grande : les banques en ligne disposent d’une plateforme téléphonique disponible en général de 8 h à 20 h, 
• Application qui permet de gérer ses comptes indépendamment, 
• Les banques en ligne sont pour la majorité des filiales des banques traditionnelles : une haute sécurité, 
• Paiement par téléphone possible via ApplePay, GooglePay etc, 
• Contacter un conseiller en fonction de ses besoins, 

Concernant le paiement en espèce, ou encore le dépôt de chèque, certaines banques en ligne qui sont des filiales de banques vous permettent de retirer de l'argent dans leur banques physiques. Découvrez l'ensemble de ces solutions sur notre guide pour déposer de l'argent liquide et de chèques avec une banque en ligne.

✓ Quels sont les critères pour choisir une banque en ligne sans minimum de revenu  ?

Choisissez votre banque en ligne en 2023 en fonction de votre profil et de vos besoins !

De notre avis, pour sélectionner la meilleure banque en ligne qui correspond le mieux à vos attentes, il est essentiel de définir votre profil et vos besoins futurs :

• Profil : Êtes-vous en couple ? Jeune ou actif ? Cadre ? Votre choix de banque en ligne dépendra de votre situation. Par exemple, pour un couple, opter pour un compte joint en ligne auprès d'une banque en ligne peut être idéal pour une vie à deux, peu importe votre statut (PACS, mariage ou concubinage). Vous pourrez déterminer un budget en fonction des salaires respectifs et gérer vos dépenses mensuelles en temps réel.
• Besoins : Avez-vous besoin d'un plafond spécifique, d'une interdiction de découvert, d'un compte bancaire sans dépôt de revenus, sans domiciliation ou sans frais, etc. ?
• Futur : Si vous envisagez de voyager, d'économiser, d'investir, de réduire vos dépenses ou d'avoir des dépenses importantes, vos besoins ne seront pas les mêmes.

ConnectBanque vous permet de comparer tous les services des banques en ligne, tant pour les particuliers que pour les professionnels. Ainsi, vous pourrez prendre une décision éclairée en fonction de votre profil et de vos besoins et économiser quelques euros.

✒️ Conclusion : choisir la meilleure banque en ligne sans frais et sans minimum de revenu

Grâce à cette expertise, vous pourrez choisir au mieux votre meilleure banque en ligne sans frais cachés et même gratuite. Avec les services bancaires en ligne gratuits, vous pouvez utiliser gratuitement de nombreux services bancaires courants, tels que les frais de tenue de compte généralement facturés par les banques traditionnelles. Ce sont ces services qui vous permettent de réaliser des économies concrètes par rapport aux banques traditionnelles.

Ci-dessous, une liste des meilleures néobanques sans frais avec leurs principales caractéristiques : 

• Revolut :banque en ligne pour investir et voyager sans contrainte
• N26 : banque en ligne sans frais étrangère avec des retraits & paiements gratuits à l'étranger 
• Helios : banque en ligne sans revenu engagée pour l'environnement avec carte en bois Visa
• OnlyOne : banque en ligne sans revenu, française qui vous guide à consommer plus écolo
• Vivid : banque en ligne sans frais qui permet d'investir (actions & crypto) et de gagner du cashback avec sa carte Visa Métal
• Lydia : banque en ligne sans revenu française avec formule gratuite et premium et tous les services inclus
• CanB : banque en ligne sans revenu qui propose un compte solidaire pour aider les associations 
• Finom : banque en ligne sans frais pour professionnel avec jusqu'à 3% de cashback à chaque achat

Vous avez à présent l'ensemble des éléments pour choisir la meilleure banque en ligne sans frais et sans condition de revenu à travers cette analyse comparative.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les banques sans frais et sans conditions de revenus

✓ Comment ouvrir un compte dans une banque sans frais et sans conditions de revenus ? 

Ouvrir un compte dans une banque sans frais et sans conditions de revenus est généralement simple et rapide.

Voici les étapes à suivre : 

• choisir la banque qui vous correspond le mieux,
• accéder au site web ou à l’application,
• remplir le formulaire d’inscription,
• fournir les justificatifs,
• signer électroniquement,
• effectuer un premier dépôt,
• réceptionner votre carte bancaire,
• activer votre compte.

✓ Les banques sans frais et sans conditions de revenus sont-elles sécurisées ?

Oui. Les banques sans frais et sans conditions de revenus sont généralement sécurisées. Elles sont régulées, tout comme les banques traditionnelles, par les autorités financières. En France, c’est l’Autorité de Contrôle Prudentiel qui les supervise et s’assure du respect des normes de sécurité.

Les fonds déposés sont garantis et protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. 100 000 euros par client et par banque sont couverts.

Il ne faut pas non plus oublier que les banques en ligne utilisent des technologies de pointe pour sécuriser les transactions et les données personnelles : chiffrement SSL, authentification à deux facteurs, systèmes de détection de fraude.

✓ Quels sont les inconvénients des banques en ligne sans frais et sans conditions de revenus ?

Les banques en ligne sans frais et sans conditions de revenus présentent certains avantages, mais aussi des inconvénients : 

• absence d’agences physiques,
• service client parfois moins réactif qu’en banque traditionnelle,
• frais de retrait hors zone euro.

✓ Quels types de services sont inclus au sein des banques en ligne sans frais et sans conditions de revenus  ?

Généralement, une gamme de services complète est proposée.

Voici quelques exemples de ce que l’on peut retrouver : 

• comptes courants,
• cartes bancaires gratuites,
• virements et prélèvements gratuits,
• gestion en ligne et mobile,
• alertes SMS et notifications,
• assurances et garanties.

✓ Est-il facile de changer de banque pour une banque en ligne sans frais et sans conditions de revenus ? 

Oui. Grâce à ces dispositifs, il est aujourd’hui relativement facile de changer de banque pour une banque en ligne sans frais et sans conditions de revenus : 

• service de mobilité bancaire : votre nouvelle banque s’occupe de toutes les démarches administratives pour vous,
• mandat de mobilité : document à signer auprès de votre nouvelle banque pour enclencher le transfert de vos opérations.

Généralement, le processus de changement de banque peut être complété en environ 22 jours.

✓ Y a-t-il des frais cachés au sein des banques sans frais et sans conditions de revenus ? 

Au sein des banques en ligne sans frais et sans conditions de revenus, il peut y avoir certains frais cachés ou inattendus : 

• frais d’inactivité,
• frais de retrait à l’étranger,
• frais de découvert,
• frais de rejet de prélèvement,
• frais de virement international.

Nos experts vous recommandent de lire scrupuleusement la grille tarifaire de la banque en ligne de votre choix afin d’éviter les surprises.