Avis Pennylane : compte pro, tarifs et solutions pour les TPE

 

 

✒️ Avis rédigé par Bruno Martins Silvestre, expert en fintech depuis 2020 | Mise en ligne : 9 novembre 2026

📍 Présentation de Pennylane, la plateforme de gestion financière avec compte professionnel intégré

Créée en 2020, Pennylane est une plateforme de gestion financière et comptable destinée aux indépendants, freelances, dirigeants de TPE et PME, ainsi qu’aux créateurs d’entreprise qui souhaitent simplifier la gestion de leur activité. Reconnue pour ses solutions de comptabilité et sa collaboration avec les experts-comptables, Pennylane a progressivement élargi son offre pour mettre en place un environnement réunissant comptabilité, facturation, gestion de trésorerie et compte professionnel.

Avec son Compte Pro intégré, Pennylane permet de centraliser les paiements, les encaissements, les cartes professionnelles et les justificatifs, tout en reliant les opérations financières aux outils de facturation et de comptabilité. La plateforme propose également des terminaux de paiement (TPE) pour les professionnels qui encaissent leurs clients en présentiel.

Face aux comptes professionnels traditionnels et aux solutions de gestion spécialisées, nous avons analysé les services de Pennylane afin d’évaluer leur intérêt pour les entrepreneurs. Fonctionnalités, tarifs, compte pro, terminaux de paiement, avantages, inconvénients et avis : découvrez notre analyse complète pour déterminer si Pennylane est adapté à vos besoins professionnels.

✅ Avantages de souscrire au Compte Pro Pennylane

• Logiciel tout-en-un réunissant compte professionnel, facturation et comptabilité.
• Compte Pro inclus dans les abonnements Pennylane à partir de 7 € HT par mois.
• 15 jours d’essai sans engagement.
• IBAN français et virements SEPA classiques et instantanés.
• Cartes Mastercard physiques, virtuelles et éphémères.
• Gestion des plafonds et des autorisations de paiement.
• Paiement des factures fournisseurs et centralisation des justificatifs.
• Rapprochement des transactions avec les factures et les documents comptables.
• Outils de facturation et de suivi de trésorerie selon la formule choisie.
• Terminaux de paiement physiques et solution Tap to Pay sur iPhone et Android.
• Collaboration facilitée avec l’expert-comptable.
• Offre modulaire adaptée aux indépendants et aux TPE.

❎ Inconvénients de souscrire au Compte Pro Pennylane

• Abonnement payant pour le Compte Pro, proposé à partir de la formule Starter.
• Fonctionnalités de gestion et de comptabilité avancées réservées aux formules supérieures.
• Frais supplémentaires pour certains retraits, paiements en devises et services de paiement.
• Intérêt plus limité pour les pros recherchant un compte simple sans outils de gestion intégrés.

📝 Compte Pro Pennylane : fonctionnalités et services

 

 

✓ Un compte professionnel intégré à la plateforme

Le Compte Pro Pennylane est accessible dès l’offre Starter à 7 € HT par mois. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer selon les cartes utilisées et les opérations réalisées. Il ne s’agit pas d’un compte indépendant gratuit : son utilisation est incluse dans un abonnement Pennylane, dont le prix et les fonctionnalités varient selon la formule choisie.

Le compte donne accès à un IBAN français pour recevoir les paiements et suivre les opérations financières. Il s’inscrit par ailleurs au sein d’une interface qui réunit tous les outils Pennylane pour la gestion d’entreprise : la facturation, la gestion des dépenses et la comptabilité. Les transactions bancaires peuvent ainsi être rapprochées automatiquement des factures correspondantes, ce qui facilite le suivi des encaissements et des dépenses.

Le Compte Pro Pennylane s’adresse aux professionnels qui facturent régulièrement plusieurs clients et souhaitent suivre leurs règlements et leurs dépenses dans un même outil. En revanche, un micro-entrepreneur qui émet peu de factures et dispose déjà d’un logiciel de gestion peut préférer un compte professionnel plus simple.

✓ Les cartes bancaires et les moyens de paiement

Le Compte Pro Pennylane est associé à des cartes Mastercard physiques et virtuelles, ainsi qu’à des cartes virtuelles éphémères gratuites. Les cartes Go sont incluses sans supplément, tandis que les cartes Plus et Max sont en option.

Un dirigeant d’entreprise peut commander des cartes pour les salariés, avec des plafonds et des autorisations personnalisables afin de mieux contrôler les dépenses de chacun. Il garde le contrôle pour désactiver une carte depuis l’application et reçoit des notifications sur leurs opérations en temps réel. Ces fonctionnalités facilitent le suivi des achats professionnels et limitent les avances de frais personnelles.

💡 Bon à savoir : abonnement et carte bancaire sont distincts
Le prix de l’abonnement Pennylane et celui des cartes sont indépendants. Les formules Starter, Basique, Essentiel et Premium déterminent les fonctionnalités de gestion accessibles, tandis que les cartes Go, Plus et Max correspondent à différents niveaux de services.

La carte Max est intéressante pour les entrepreneurs qui effectuent régulièrement des paiements en devises étrangères, avec une commission de 0 % sur ces opérations, contre 2 % pour Go et 1 % pour Plus. À l’inverse, une carte supérieure présente peu d’intérêt pour un professionnel qui effectue principalement ses dépenses en euros. Le choix dépend donc surtout de la fréquence des paiements à l’étranger.

Au-delà des paiements par carte, le compte permet d’effectuer des virements SEPA classiques et instantanés gratuits et illimités. Les virements internationaux en devises sont facturés 5 € + 0,6 % du montant converti en euros, à l’envoi comme à la réception, avec un supplément possible de 5 € pour certains virements sortants.

Pennylane propose en outre des solutions de financement à court terme via Defacto. Les entreprises éligibles peuvent demander une avance de trésorerie ou financer des factures clients. Les taux varient selon la solution choisie, à partir de 0,05 % par jour. Les durées de remboursement vont de 1 à 45 jours pour l’avance de trésorerie et jusqu’à 120 jours pour le financement de factures.

✓ Les encaissements et le paiement des fournisseurs

Le Compte Pro Pennylane ne se limite pas aux paiements sortants : il permet aussi de gérer les encaissements des clients. Selon les besoins de l’activité, plusieurs solutions sont mises à disposition :

• Les virements ;
• Les prélèvements ;
• Les liens de paiement ;
• Les terminaux de paiement ;
• Le Tap to Pay sur iPhone.

Les encaissements peuvent être rapprochés des factures correspondantes afin de suivre les paiements reçus et les éventuelles sommes restant dues. Cette fonctionnalité facilite notamment le repérage des factures impayées.

Pennylane permet de régler les factures fournisseurs directement via le logiciel. Les paiements peuvent être associés aux justificatifs correspondants, ce qui facilite le suivi des dépenses et leur transmission à l’expert-comptable.

🔎 Tarifs Pennylane : comparatif des abonnements

Pennylane propose plusieurs formules pour les professionnels, avec un niveau de fonctionnalités qui augmente progressivement.

La formule gratuite s’adresse aux micro-entreprises qui souhaitent utiliser les outils de facturation électronique et de gestion simplifiée des factures. En revanche, elle ne donne pas accès au Compte Pro Pennylane : pour bénéficier d’un IBAN professionnel et des moyens de paiement associés, il faut souscrire au minimum à l’offre Starter.

Tous les abonnements payants sont sans engagement, avec une période d’essai de 15 jours. Chaque formule inclut au moins jusqu’à 1 200 factures par an.

Pour les entreprises ayant plusieurs salariés, Pennylane présente des tarifs spécifiques aux TPE. Les abonnements débutent à 29 € HT par mois pour deux utilisateurs avec Basique, contre 49 € HT pour Essentiel et 149 € HT pour Premium.

Pennylane propose en plus une offre de dépôt de capital en ligne destinée aux créateurs de société. Avec un abonnement Pennylane, le service est à 1 € HT au lieu de 69 € HT. La démarche permet de déposer le capital social et d’obtenir un certificat de dépôt, avec un délai de 48 heures ouvrées après immatriculation pour la libération du capital.

💬 Le conseil des experts ConnectBanque
Selon nous, l’offre Starter est idéale pour les indépendants qui recherchent un compte professionnel associé à leurs outils de facturation. Essentiel devient plus intéressant lorsque les besoins en automatisation et en suivi de trésorerie augmentent. Premium s’adresse surtout aux entreprises ayant besoin de fonctionnalités comptables avancées.

🔒 Sécurité du Compte Pro Pennylane

La sécurité constitue un critère important dans le choix d’un compte professionnel. Sur ce point, Pennylane s’appuie sur plusieurs dispositifs destinés à protéger les données de ses utilisateurs et les opérations réalisées depuis sa plateforme.

Pennylane n’étant pas une banque, le Compte Pro est opéré par Swan, un établissement de paiement réglementé et supervisé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Les fonds des clients sont cantonnés sur un compte dédié auprès de BNP Paribas. Ce mécanisme vise à les protéger en les séparant des fonds propres de l’établissement de paiement.

Concernant la sécurité informatique, Pennylane est certifiée ISO 27001, une norme internationale consacrée aux systèmes de management de la sécurité de l’information. La plateforme intègre des dispositifs de chiffrement des données, de contrôle des accès grâce à l’authentification à deux facteurs, de sauvegarde et de surveillance de son infrastructure. Les traitements de données personnelles sont conformes au Règlement général sur la protection des données (RGPD).

Ces mesures renforcent la sécurité du Compte Pro, sans pour autant supprimer les risques liés à l’utilisation d’un service financier en ligne. Il reste notamment essentiel de protéger ses identifiants, de ne jamais communiquer ses codes de validation et de vérifier toute demande de paiement inhabituelle.

☑️ Avis sur le Compte Pro Pennylane des experts ConnectBanque

Notre avis sur Pennylane est positif : la solution se distingue par son niveau d’intégration et sa richesse fonctionnelle. Elle s’adresse particulièrement aux indépendants et aux TPE qui souhaitent réunir leur compte professionnel, leur facturation, leurs dépenses et leur comptabilité au sein d’un même environnement.

Le principal atout de Pennylane réside justement dans cette approche tout-en-un. Le Compte Pro ne fonctionne pas comme un simple compte de paiement : il est directement relié aux outils de facturation, de gestion des dépenses et de pilotage de trésorerie. Cette continuité peut représenter un véritable gain de temps pour les entrepreneurs qui souhaitent limiter les manipulations entre plusieurs logiciels.

L’offre reste toutefois à adapter au niveau de besoin de chaque entreprise. Pour un indépendant qui recherche un compte professionnel et quelques outils de facturation, l’offre Starter peut suffire. Les entreprises ayant des besoins comptables, administratifs ou de gestion plus poussés trouveront davantage d’intérêt dans les formules supérieures.

💬 Le mot des experts ConnectBanque
À l’inverse, Pennylane sera moins pertinent pour un professionnel qui recherche uniquement un compte bancaire simple. Dans ce cas, le coût de l’abonnement peut être difficile à justifier si les fonctionnalités complémentaires sont peu utilisées.

⭐ L’avis des clients sur Pennylane

Les avis clients sur Pennylane mettent en avant les gains de temps liés à l’automatisation de la facturation et de la comptabilité, ainsi que la simplification des échanges avec les experts-comptables. Plusieurs entreprises témoignent d’une meilleure visibilité sur leurs finances et leur reporting.

Les notes sur les principales plateformes sont les suivantes :

• Google : 4,5/5, pour environ 1 400 avis.
• Trustpilot : 4,3/5, pour environ 903 avis.
• Google Play : 4,7/5, pour environ 5 300 avis.
• App Store : 4,8/5, pour environ 13 000 avis.

Les témoignages publiés par Pennylane illustrent plusieurs bénéfices concrets :

• Facturation automatisée : Anthony Scaramuzza, IT Manager chez Fruitstock, indique être passé d’une journée de travail par semaine consacrée à la facturation à une vingtaine de minutes, pour environ 1 500 factures mensuelles.
• Relation avec l’expert-comptable : le CEO de R-pur affirme avoir divisé par cinq le nombre d’échanges avec son comptable lors de sa clôture annuelle.
• Gain de temps comptable : le CFO de Seraphin Legal évoque 20 heures de comptabilité globale économisées chaque mois.
• Pilotage financier : le CEO de Smart Prospective souligne la simplification de la préparation de ses reportings destinés aux investisseurs.

💳 Les terminaux de paiement Pennylane : quelles solutions pour les TPE ?

Pour les commerçants, artisans et professionnels qui encaissent leurs clients en présentiel, Pennylane commercialise deux terminaux de paiement physiques ainsi que le Tap to Pay sur iPhone, qui permet d’accepter les paiements sans contact directement depuis un smartphone compatible.

✓ Le TPE Slim et le TPE Ultra

Pennylane commercialise deux modèles de terminaux physiques, qui nécessitent obligatoirement un Compte Pro Pennylane actif.

Le TPE Slim : un terminal compact pour les professionnels mobiles

Proposé à 89 € HT, le TPE Slim est destiné aux indépendants et aux artisans qui encaissent leurs clients en déplacement. Compact, il dispose d’un écran tactile de 4 pouces et fonctionne en 4G ou en Wi-Fi. Sans imprimante intégrée, il permet d’envoyer les reçus par e-mail. Il convient surtout aux professionnels qui se déplacent régulièrement et recherchent un terminal peu encombrant.

Le TPE Ultra : un modèle avec imprimante intégrée

Affiché à 189 € HT, le TPE Ultra s’adresse davantage aux commerces, cafés et restaurants qui encaissent régulièrement sur place. Son écran tactile de 5,5 pouces et son imprimante intégrée permettent de remettre un ticket papier au client. Ce TPE dispose d’une connectivité 4G et Wi-Fi et d’une autonomie pouvant atteindre 30 heures.

✓ Tap to Pay sur iPhone et frais d’encaissement

Le Tap to Pay sur iPhone permet d’accepter les paiements sans contact depuis un smartphone, sans acheter de terminal supplémentaire. Cette solution ne permet pas d’imprimer directement un ticket papier. Le Tap to Pay sur iPhone peut convenir aux prestataires de services à domicile, aux indépendants et aux professionnels qui encaissent occasionnellement leurs clients. Elle nécessite un iPhone compatible, l’application Pennylane à jour et une connexion Internet.

✓ Quels sont les frais d’encaissement Pennylane ?

Les frais d’encaissement Pennylane reposent seulement sur les commissions prélevées sur les transactions. Outre l’achat initial du matériel, Pennylane ne facture pas d’abonnement mensuel supplémentaire et n’impose pas non plus de durée d’engagement pour l’utilisation des terminaux.

📊 Comptabilité, facturation et trésorerie : les fonctionnalités historiques de Pennylane

Au-delà du compte professionnel et des terminaux de paiement, Pennylane propose des outils de facturation, de gestion des achats, de comptabilité et de pilotage de trésorerie. Leur disponibilité dépend de la formule souscrite.

✓ La facturation et le suivi des ventes

Pennylane permet de créer des devis et des factures clients, de suivre les règlements et de gérer les factures récurrentes. Selon l’abonnement, les professionnels peuvent aussi proposer le paiement en ligne et automatiser les relances en cas d’impayés. Le rapprochement entre les factures et les mouvements financiers facilite le suivi des sommes encaissées et restant dues.

Pennylane propose des fonctionnalités de facturation électronique et dispose du statut de plateforme agréée (PA) par l’administration fiscale. Ce point répond aux exigences de la réforme de la facturation électronique en France, entrée en vigueur le 1er septembre 2026.

✓ La gestion des achats et des dépenses

Pennylane permet de centraliser les factures fournisseurs, de suivre les règlements et de conserver les justificatifs associés. Selon la formule souscrite, les entreprises peuvent également payer leurs fournisseurs depuis le logiciel, gérer les notes de frais et mettre en place des circuits de validation des achats.

Ces fonctionnalités sont particulièrement utiles aux dirigeants de TPE qui gèrent eux-mêmes une partie de l’administratif ou souhaitent mieux encadrer les dépenses des salariés.

✓ La comptabilité et le pilotage de trésorerie

La comptabilité constitue l’un des piliers de Pennylane. L’interface centralise les données financières et les justificatifs pour faciliter leur traitement et leur transmission à l’expert-comptable. Les mouvements du Compte Pro peuvent être rapprochés des factures, ce qui limite certaines opérations manuelles. Cette automatisation ne dispense pas du contrôle des écritures et des documents par l’entreprise ou son cabinet comptable.

Selon la formule choisie, les utilisateurs disposent d’outils de pilotage de trésorerie, avec des indicateurs et des prévisions pour anticiper les entrées et les sorties d’argent. Les abonnements les plus complets intègrent des fonctionnalités comptables avancées, comme la révision, la clôture et les déclarations fiscales.

Pour un indépendant qui utilise déjà un logiciel de facturation et un compte pro distinct, le gain apporté par la centralisation des données est limité. En revanche, une TPE qui souhaite regrouper ses opérations bancaires, ses factures et ses échanges comptables dans un seul environnement pourra davantage profiter de l’intégration proposée par Pennylane.

✓ Les intégrations avec les logiciels professionnels

Pennylane se connecte à de nombreux outils métiers pour centraliser les données financières et automatiser certains échanges. Parmi les principales intégrations figurent Qonto (transactions bancaires), Stripe (paiements en ligne), Shopify (ventes e-commerce), GoCardless (encaissements), PayFit et Silae (paie) ou encore Sellsy (CRM et facturation). Le logiciel a également une API publique pour développer des connexions personnalisées.

📌 FAQ : toutes vos questions fréquentes sur le compte pro Pennylane

✓ Quelle est la différence entre Pennylane et Qonto ?

Qonto est avant tout un compte professionnel et une solution de gestion bancaire, avec des services dédiés aux paiements, aux cartes et aux opérations courantes de l’entreprise. Pennylane va plus loin sur la gestion financière et comptable, en associant le Compte Pro à des outils de facturation, de gestion des dépenses, de trésorerie et de comptabilité.

✓ Pennylane propose-t-il un essai gratuit ?

Oui, les abonnements payants de Pennylane comprennent une période d’essai gratuite de 15 jours sans engagement, idéale pour découvrir les fonctionnalités de la formule avant de poursuivre avec un abonnement.

✓ Comment ouvrir un compte professionnel chez Pennylane ?

Pour ouvrir un Compte Pro Pennylane, il faut d’abord souscrire à une formule Starter ou supérieure. L’ouverture se fait ensuite depuis le module Compte Pro. Le représentant légal renseigne les informations de l’entreprise et les bénéficiaires effectifs, puis procède à la vérification de son identité par SMS et avec une pièce d’identité.

Pennylane demande également certains justificatifs (documents liés à l’entreprise et à son immatriculation). Une fois le dossier complet, Swan, le partenaire qui opère le Compte Pro, effectue les vérifications réglementaires. Le délai est généralement de 1 à 2 jours ouvrés.