Comparatif des meilleures banques en ligne avec cartes bancaires gratuites 💳

La meilleure banque en ligne : un compte bancaire sans frais et une CB gratuite à vie

Alors, vous êtes convaincu de passer à la banque en ligne ? Quelques arguments : les banques en ligne permettent de gérer votre compte en banque à distance à des coûts bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles.  Pourquoi ? Tout simplement car elles ne disposent pas de réseaux d’agences et de tous les coûts qui y sont associés. Très souvent, ouvrir un compte chez l'une d'entre elles est possible sans la moindre condition de revenus.

Pour les clients, les banques en ligne disposent d’une plateforme téléphonique disponible en général de 8 h à 20 h. Il est possible de les contacter par mail, ou par téléphone. Elles disposent d’un site web et d’une application mobile dédiée qui permettent de gérer votre compte et d'avoir accès à l'ensemble des services proposés par une banque traditionnelle en agence physique.

La grande différence est le coût ! Avec une banque en ligne, tous les tarifs bancaires qu’impose une banque traditionnelle n’existent plus. Elles proposent même une prime de bienvenue ! La carte est gratuite à vie, les retraits sont gratuits dans n’importe quel guichet automatique en France voire dans le monde dans certains cas et les frais de gestion n'existent plus. Les taux d’intérêt des découverts peuvent être jusqu’à 10 fois inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle.

Dans notre comparatif des meilleures banques en ligne, nous vous proposons également de comparer les frais bancaires.

Meilleure banque en ligne : une gestion simplifiée et 100 % en ligne

Vous pouvez gérer l'ensemble de vos opérations bancaires, mais aussi votre épargne sur Internet ou depuis une application mobile. Votre conseiller reste joignable par téléphone ou par mail pour vous accompagner et vous orienter. Le service client est disponible sur une plage horaire plus importante que celle des agences physiques (en général du lundi au samedi de 8 h à 20 h minimum).

De plus, de nombreuses banques en ligne sont en réalité des filiales de grands groupes bancaires qui ont décidé de jouer le jeu de la mobilité comme BNP avec Hello bank!, Société Générale avec Boursobank, (anciennement Boursorama), Crédit Mutuel Arkéa avec Fortuneo, Crédit Agricole avec Bforbank, ou encore ING, etc.

Comment déposer du liquide et des chèques avec une banque en ligne ?

Sans agences, le dépôt de chèques ou espèces est tout de même possible avec des différentes solutions qui diffèrent selon la banque en ligne. Découvrez-les dans notre guide pour déposer de l'argent liquide et de chèques avec une banque en ligne.

Choisir la meilleure banque en ligne en 2024 en fonction de son profil et besoins !

• En couple : rien de mieux que de prendre un compte joint en ligne d’une banque en ligne pour une vie à 2 et ceci peu importe le statut : pacs, mariage et concubinage. La souscription à un compte commun est gratuite et rapide. Vous pouvez déterminer le budget en fonction du salaire de chacun et gérer vos dépenses du mois en temps réel. Vous pouvez également constituer une épargne à deux avec les livrets avantageux que proposent ces banques sans condition de revenu minimum.

• Étudiant ou jeune actif : vous démarrez dans la vie ou dans de plus longues études et la moindre dépense est importante. Optez pour la banque en ligne, la souscription est gratuite. Certaines banques en ligne sont sans conditions de revenu et donc adaptées aux étudiants. Lorsque nous rentrons dans la vie active, nous sommes bien souvent confrontés aux découverts, avec une banque ligne le taux sera d’environ 7 % contre le double pour une banque dite traditionnelle. Découvrez également notre comparatif des banques en ligne pour les jeunes et les adolescents !

• Cadres : la banque en ligne peut être intéressante si vous avez pas mal de notes de frais, cela vous permettra de gérer votre budget en toute tranquillité sans confondre avec votre compte classique. De plus, les contrats d'assurances-vie proposés par les meilleures banques en ligne sont très attractifs.

ConnectBanque.com, comparateur de banques en ligne, vous permet de comparer l'ensemble des services des banques en ligne à la fois pour les particuliers, mais aussi pour les professionnels en passant par les fonctionnaires, car tout le monde a le droit de faire des économies !

Comment ConnectBanque a créé le comparatif des meilleures banques en ligne en 2024 ?

Depuis maintenant plusieurs années, ConnectBanque a eu cœur de recenser les avis des experts bancaires ainsi que les avis des clients des banques en ligne. C'est la raison pour laquelle, ConnectBanque n'est pas seulement un comparatif de banque en ligne, mais également un guide pour vous aider à faire le bon choix.

Notre classement comparatif des meilleures banques en ligne s'appuie également sur les pages avis de chaque banque en ligne présente sur ConnectBanque afin de vous orienter vers le bon compte en ligne. Pour réaliser les avis des banques ligne, tels que Fortuneo, Monabanq, Hello Bank, Boursorama et les autres, nous avons pris soin d'ouvrir un compte bancaire dans chaque banque en ligne et de tester l'ensemble de leurs services comme-ci nous étions clients sous différentes conditions : compte joint, cadre, célibataire, jeune, revenu, ... Nous avons également testé leur application mobile, leurs moyens de paiement, les conditions d'acceptation de crédit, les cartes bancaires (Visa, Mastercard), les services associés tels que les livrets, épargne, assurance-vie. Puis nous nous sommes appuyé sur la collecte des avis clients présents sur l'App Store et Google Play. 

Avec tous ces éléments, cela nous a permis de créer le meilleur comparatif de banques en ligne gratuites où pour chaque page avis vous avez de manière impartiale, les avantages d'avoir une banque ligne comme les inconvénients, tous les tarifs et frais bancaires sur vos moyens de paiement de manière transparente afin de ne pas avoir de surprise.

Ainsi qu'une étude sur l'ensemble des services détaillés pour que vous puissiez être sûr de votre choix avant de souscrire à n'importe quelle banque en ligne de notre comparatif.

🔍 Comment ouvrir un compte chez une banque en ligne ?

Une fois que vous avez choisi la meilleure banque en ligne pour vous, ses conditions, ce qu'elle est capable de vous offrir en tant que nouveau client, ...

L'ouverture de votre compte bancaire chez une banque en ligne est assez simple, intuitif et se fait en quelques minutes via votre smartphone ou votre ordinateur. Découvrez les étapes d'ouverture d'un compte en banque en ligne : 

• Remplir un formulaire en renseignant votre état civil avec votre nom, prénom, e-mail, âge, sexe, numéro de téléphone et adresse.

• Choisir le compte bancaire en ligne qui vous convient le mieux (important de regarder les options et cartes bancaires proposées par chaque offre).

• Fournir vos justificatifs de manière électronique : 

  • Pièce d'identité en cours de validité qui peut être un passeport, une carte d'identité ou une carte de séjour.

  • Justificatif de domicile qui peut être une facture d’électricité, de gaz, de téléphonie ou d’accès Internet ainsi qu'un avis d'imposition.

• Signer de manière électronique et sécurisée le contrat qui est en général sans engagement.

• Certains demandent un premier versement surtout dans le cas où il y a une offre de bienvenue pour l'ouverture du compte en banque en ligne.

💳  Quels sont les produits et les services bancaires proposés par les meilleures banques en ligne ?

Les meilleures banques en ligne gratuites ont l'avantage d'être des filiales de grands groupes bancaires tels que Hello bank!  du groupe BNP Paribas, Boursorama du groupe Société Générale, BforBank du groupe Crédit Agricole, Monabanq du groupe Crédit Mutuel, etc. Ce qui fait de la banque en ligne un véritable établissement bancaire (ou de crédit). Même si leur offre est sans conditions de revenu, en y déposant votre salaire, vous pouvez bénéficier d'une autorisation de découvert ainsi que des offres de prêts (personnel, immobilier, etc.) à des taux bien plus attractifs que les banques traditionnelles. De plus, la plupart des banques en ligne proposent des produits d'épargne, des placements financiers, raison pour laquelle vous avez le choix d'ouvrir un livret, une assurance-vie, ainsi que d'investir en bourse avec l'ouverture d'un PEA (Plan Epargne Actions) , un CTO (Comptes Titres Ordinaires), etc.

Depuis, le début de la crise sanitaire de mars 2020, nous pouvons observer que les banques classiques privilégient l'accueil téléphonique à l'accueil physique tout en maintenant des frais bancaires élevés (voire certaines banques les ont augmentés). Ayant perdu ce principal avantage, nous estimons qu'il n'y a plus de raisons de payer autant de frais surtout lorsque les banques en ligne proposent également les mêmes services avec des coûts moindres.

Découvrez l'ensemble des services et produits bancaires que peuvent proposer ces nouvelles banques où la souscription de ces services se fait en ligne.

Les offres de crédits chez la meilleure banque en ligne

En tant qu'établissement de crédit, la banque en ligne peut proposer une offre similaire à une banque classique en matière de crédit. La bonne nouvelle est que les taux proposés sont bien inférieurs aux taux de votre agence bancaire de proximité. De plus, le gros avantage est que la souscription se fait en ligne grâce avec un simulateur qui vous fournit une réponse de principe immédiate.

Étant un comparateur de banques et services bancaires en ligne responsable, nous vous rappelons la phrase suivante : "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

Les avantages du crédit chez l'une des meilleures banques en ligne sont les suivants :

• Frais de dossier offerts

• Taux d'intérêt bas

• Offre de prêt large (crédit personnel, crédit immobilier, etc.)

Les livrets d'épargne chez une banque en ligne

L'ouverture d'un compte en banque en ligne vous donne accès à des livrets d'épargne, ainsi naturellement, vous pouvez ouvrir livret réglementé du type livret A, LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou LEP (Livret d'Epargne Populaire) ainsi que pour vos enfants avec le livret jeune. Étant des livrets réglementés par l’État Français, il n'y a aucun changement en terme de rémunération lorsque vous ouvrez un livret réglementé avec une banque en ligne.

L'avantage avec les banques en ligne est que vous pouvez ouvrir un livret non réglementé. Le taux de ce dernier est fixé librement par la banque en ligne et est déplafonné en règle générale. De plus, les meilleures banques en ligne proposent régulièrement des taux dits boostés sur une période définie afin de faire fructifier votre épargne plus rapidement. Bien que les livrets non réglementés soient sans risque de perte en capital, il faut noter qu'ils restent imposables contrairement aux livrets réglementés.

L'assurance-vie avec les meilleures banques en ligne

Selon une étude récente, l'assurance-vie est devenue l'un des produits d'épargne préférés des Français. L'assurance-vie et le Plan d'épargne Action représentent quasiment 70 % de l'épargne financière en France.

Tout d'abord, que vous souscrivez à une assurance-vie via une banque traditionnelle, un assureur ou une banque en ligne, il faut savoir que c'est un placement d'épargne considéré pour le long terme (8 ans minimum pour profiter des avantages fiscaux liés à l'assurance-vie).

En proposant ce produit d'épargne, les meilleures banques en ligne diminuent naturellement un grand nombre de frais tels que les frais d'entrée, versement, (etc.) qui deviennent gratuits !

Bien qu'il y ait pas mal d'avantages, nous tenons à vous souligner quand souscrivant à une assurance-vie même en ligne, il existe un risque de perte de capital. Néanmoins, découvrez les avantages de souscrire à une assurance-vie chez la meilleure banque en ligne :

• Frais d’entrée et de versement gratuits.

• Choix en terme de gestion (vous pouvez décider d'être accompagné par un conseiller dédié).

• Large choix en terme de supports.

Investir en Bourse avec la meilleure banque en ligne (PEA, CTO)

Aujourd'hui, les meilleures banques en ligne ont bien étoffé leurs offres en proposant à leur client d'investir en bourse en donnant la possibilité d'ouvrir en ligne un PEA (Plan Épargne en Actions) ou un CTO (Compte-Titres Ordinaire) qui permet d’acheter des titres sur les marchés financiers ou en bourse.

Selon l'Autorité des Marchés Financiers, en 2020, 63 % des détenteurs d'un PEA ou d'un CTO passaient leurs ordres en ligne et cette tendance ne cesse d'évoluer. Donc ouvrir un Plan Épargne Actions ou un Compte Titres Ordinaire avec votre banque en ligne est devenu de plus en plus commun.

Nous tenons toujours à vous rappeler que certes la promesse d'investir en bourse permet d’obtenir des gains conséquents, mais vous n'avez aucune garantie sur votre capital.

Si vous n'êtes pas familiarisé avec ce type de produit, nous pouvons vous dire que le Plan Epargne Actions obéi à une réglementation de la loi française et offre des avantages fiscaux intéressants. Alors que le Compte Titres Ordinaire vous permet d'investir sans limite partout dans le monde. Le PEA, quant à lui vous permet d'investir en Europe uniquement et son plafond est limité à 150 000€.

En terme de fiscalité : 

• Le PEA : Vos plus-values, générées via ce produit d'épargne, ne sont plus imposables après 5 années d'activité.

• Le CTO : Depuis le 1er janvier 2018, les plus-values générées sont soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) dont le taux est de 30 %, incluant les prélèvements sociaux.

Découvrez les avantages d'ouvrir un PEA ou CTO avec une banque en ligne : 

• Frais d’abonnement gratuits

• Frais de droits de garde gratuits

• Frais de courtage très bas

• Frais de transferts remboursés

Service client des meilleures banques en ligne

Comme nous vous l'avons dit plus haut, la crise du COVID 19 a rebattu toutes les cartes notamment en matière de service client. En effet, les banques traditionnelles ont été obligées de respecter le confinement et ont dû garder le contact avec leur client par téléphone ou e-mail.

Seulement, les banques traditionnelles ont conservé les mêmes horaires alors que les meilleures banques en ligne gratuites proposent des plages horaires beaucoup plus larges (de 8 h à 20 h et 6 jours sur 7 en règle général) et sont multicanaux, vous pouvez les contacter via un chat, les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, ...) ainsi que par e-mail. Ce qui fait qu'aujourd'hui la banque en ligne peut proposer un meilleur service pour un coût inférieur.