Comparatif des meilleures banques en ligne avec cartes bancaires gratuites¬†ūüí≥

 

Comparatif des meilleures banques en ligne

 

Vous payez trop de frais bancaires et de manière parfois injustifiée ? Vous avez des doutes sur le fait d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

En moyenne, sachez que les Fran√ßais paient¬†211‚ā¨ par an de frais bancaires dans une banque traditionnelle¬†alors que les frais moyens chez une banque en ligne sont de¬†11‚ā¨ par an¬†! Selon votre profil, il est possible donc d‚Äô√©conomiser en moyenne¬†200‚ā¨ par an et jusqu'√† 500 euros par an sur les cartes bancaires haut¬†de gamme.¬†Alors, quelle banque choisir et d√©couvrez les tarifs bancaires associ√©s?

Faites des √©conomies en ouvrant votre compte en ligne en quelques minutes, consultez notre comparatif des banques en ligne et d√©couvrez quelle est la meilleure banque en ligne en 2022¬†faite¬†pour vous¬†o√Ļ nous avons ajout√©¬†la moyenne des frais bancaires d'une banque traditionnelle.

ūüĒĚ Le classement et TOP 2022¬†des meilleures banques en ligne¬†gratuites¬†ūüĒĚ

Comparatif banque en ligne

Offre nouveaux clients

Frais de tenue de compte

D√©p√īt initial

Type de cartes bancaires

monabanq banque en ligne
Offre nouveaux clients

Jusqu'√† 120‚ā¨ offerts

Frais de compte

2‚ā¨/mois + CB gratuite

D√©p√īt initial

150‚ā¨

Cartes bancaires Monabanq banque en ligne
Fortuneo banque en ligne
Offre nouveaux clients

150‚ā¨ offerts

Frais de compte

0‚ā¨ + CB gratuite

D√©p√īt initial

300‚ā¨

Cartes bancaires fortuneo banque en ligne
Hello Bank Banque en ligne
Offre nouveaux clients

 -50% pendant 1 an 

Frais de compte

A partir de 0‚ā¨ + CB gratuite

D√©p√īt initial

D√®s 10‚ā¨

carte bancaire hello bank banque en ligne
Ma French Bank comparatif banque en ligne
Offre nouveaux clients

Non

Frais de compte

2,9‚ā¨/mois + CB gratuite

D√©p√īt initial

50‚ā¨

MaFrenchBank carte comparatif
Orange Bank
Offre de bienvenue

Jusqu'√† 100‚ā¨ offerts

Frais de tenue de compte

0‚ā¨ + CB gratuite

D√©p√īt initial

50‚ā¨

Type de cartes bancaires
Type de cartes bancaires
Boursorama Banque
Offre nouveaux clients

Jusqu'√† 130‚ā¨ offerts

Frais de compte

0‚ā¨ + CB gratuite

D√©p√īt initial

D√®s 10‚ā¨

Carte bancaires Boursorama Visa
banque en ligne bforbank
Offre nouveaux clients

30‚ā¨ offerts

Frais de compte

0‚ā¨ + CB gratuite

D√©p√īt initial

150‚ā¨

Cartes Bancaires BforBank
Comparatif Banque en ligne avec banque traditionnelle
Offre nouveaux clients

Non

Frais de tenue de compte

30‚ā¨ + 45‚ā¨ √† 140‚ā¨ selon CB par an

D√©p√īt initial

50‚ā¨

Type de cartes bancaires

Visa ou Mastercard

‚úÖ¬†Comparez les meilleures banques en ligne pour √©conomiser¬†jusqu‚Äô√† 500‚ā¨ par an !

Bien √©videmment, les b√©n√©fices de choisir la meilleure banque en ligne gratuite sont en grande partie orient√©s¬†sur les frais bancaires, les √©conomies r√©alis√©es et donc le gain sur votre pouvoir d‚Äôachat mais pas seulement... nous souhaitons rester objectif sur notre analyse. √Ĭ†retenir que le taux de recommandation des clients des banques en ligne ne cesse d‚Äôaccro√ģtre face √† celui¬†des banques de d√©tail.

ūüöĬ†Quels sont les avantages √† passer chez la meilleure banque en ligne¬†?

Les avantages de changer vers la meilleure banque en ligne sont : 

  1. Une banque sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite à vie.
  2. Des frais bancaires réduits et beaucoup moins élevés que les banques traditionnelles.
  3. Une prime de bienvenue allant de 50‚ā¨ √† 120‚ā¨ selon la banque et les offres en vigueur.
  4. Une gestion facilitée de son argent par des outils de gestion en ligne (appli mobile, site web) pour gérer l’ensemble de ses opérations : consultation, virements, ...
  5. Une gamme de produits complète et avec des offres attractives : épargne, bourse, crédits à la conso ou immobilier, ...
  6. Pas d'obligation de domicilier son revenu

 

classement des meilleures banques en ligne

 

ūüĒ欆Comment¬†choisir la meilleure¬†banque en ligne ?

Parmi les nombreux acteurs et les offres en abondance, il peut être compliqué de s’y retrouver et de choisir la meilleure banque en ligne adaptée à son profil. Pour cela, nous vous donnons les éléments cruciaux afin de pouvoir facilement faire le bon choix :

  • Contr√īlez les conditions pour ouvrir le compte : certaines offres sont soumises √† des conditions de revenus minimums.
  • Examinez¬†les conditions des offres sans conditions de revenus : notamment le type de cartes bancaires propos√©¬†et les conditions associ√©es.
  • Consultez les conditions de la prime d‚Äôouverture :¬†le d√©blocage de¬†la prime de bienvenue est souvent conditionn√©e (par exemple soumis √† l‚Äôutilisation de la CB)
  • Comparez¬†les tarifs bancaires¬†li√©s aux op√©rations quotidiennes mais √©galement les cas occasionnels (d√©couverts, vol de CB,‚Ķ)
  • Prenez connaissance de la gamme de produits bancaires propos√©s¬†afin de pouvoir centraliser par la suite un maximum au sein de votre future banque¬†: √©pargne, assurance vie, bourse, ...

Alors avant de choisir n’oubliez pas de comparer les frais bancaires !

Pour cela, voici un¬†tableau avec les principaux frais bancaires¬†qui vous permet de¬†comparer avec votre banque actuelle.¬†√Ĭ†titre d'exemple, les banques traditionnelles appliquent¬†des frais entre 10‚ā¨ √† 20‚ā¨ en moyenne lors de l'envoi d'une lettre d'information en cas de d√©couvert non autoris√©. Chez les banques en ligne, ces frais sont totalement absents et gratuits.

Comparatif banque en ligne

Frais de rejet de prélèvement

Commissions d'intervention

Tx d'intérêt découvert autorisé

Tx d'intérêt découvert non autorisé

Boursorama Banque en ligne
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limit√© √† 20‚ā¨

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

Frais bancaires Hello Bank
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limit√© √† 20‚ā¨

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

18,4%

Fortuneo frais bancaires
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limit√© √† 20‚ā¨

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

BforBank
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limit√© √† 20‚ā¨

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

Monabanq Frais bancaires
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limit√© √† 20‚ā¨

Commissions d'interventions

8‚ā¨/op√©ration (max 80‚ā¨/mois)

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

Tx réglementaire 8,33%

La meilleure banque en ligne : un compte bancaire sans frais et une CB gratuite à vie

Alors, vous √™tes convaincu de passer √† la banque en ligne ? Quelques arguments : les banques en ligne permettent de g√©rer son compte en banque √† distance √† des co√Ľts bien inf√©rieurs aux banques traditionnelles, car elles ne disposent pas de r√©seaux d‚Äôagences et de tous les co√Ľts qui y sont associ√©s. Pour¬†leurs clients, les banques en ligne disposent d‚Äôune plateforme t√©l√©phonique disponible en g√©n√©ral de 8 h √† 20 h, il est possible de les contacter par e-mail, ou par t√©l√©phone. Elles¬†disposent d‚Äôun site web et d‚Äôune application mobile d√©di√©e qui permettent de g√©rer son compte et d'avoir acc√®s √† l'ensemble des services propos√©s par une banque traditionnelle¬†en agence physique.

La grande diff√©rence est le co√Ľt !¬†Avec une banque en ligne, tous les tarifs bancaires¬†qu‚Äôimpose¬†une banque traditionnelle n‚Äôexistent plus. Ils proposent m√™me une prime de bienvenue !¬†La carte est gratuite √† vie, les retraits sont gratuits dans n‚Äôimporte quel guichet automatique en France voire dans le monde dans certains cas et¬†les frais de gestion n'existent plus. Les taux d‚Äôint√©r√™t des d√©couverts peuvent √™tre jusqu‚Äô√† 10 fois inf√©rieurs √† une banque traditionnelle.

Sur notre comparatif des meilleures banques en ligne, nous vous proposons également de comparer les frais bancaires.

Meilleure banque en ligne : une gestion simplifiée et 100 % en ligne

Vous pouvez g√©rer l'ensemble de vos op√©rations bancaires, mais aussi votre √©pargne sur Internet ou depuis une application mobile. Votre conseiller sera joignable¬†par t√©l√©phone ou par e-mail pour vous accompagner et orienter¬†gr√Ęce √† leur service¬†client¬†disponible¬†sur une plage horaire plus importante que celle des agences physiques¬†(en g√©n√©ral du lundi au samedi de 8 h √† 20 h minimum). De plus, de nombreuses banques en ligne sont en r√©alit√© des filiales de grands groupes bancaires qui ont d√©cid√© de jouer le jeu de la mobilit√© comme BNP avec Hello bank!, Soci√©t√© G√©n√©rale avec Boursorama, Cr√©dit Mutuel Ark√©a avec Fortuneo, Cr√©dit Agricole avec Bforbank, ou encore ING, etc.

Comment déposer du liquide et des chèques avec une banque en ligne ?

Sans agences, le d√©p√īt de ch√®ques ou esp√®ces est tout de m√™me¬†possible avec des diff√©rentes solutions qui diff√®rent selon la banque en ligne. D√©couvrez l'ensemble de ces solutions sur notre guide pour d√©poser de l'argent liquide et de ch√®ques avec une banque en ligne.

Choisir la meilleure banque en ligne en 2022 en fonction de son profil et besoins !

  • En couple :¬†rien de mieux que de prendre un compte joint en ligne¬†d‚Äôune banque en ligne pour une vie √† 2 et ceci peu importe le statut : pacs, mariage et concubinage. La souscription √† un compte commun est gratuite et rapide.¬†Vous pouvez d√©terminer le budget en fonction du salaire de chacun et g√©rer vos d√©penses du mois en temps r√©el. Vous pouvez √©galement constituer une √©pargne √† deux avec les livrets avantageux que proposent ces banques sans condition de revenu minimum.
  • √Čtudiant ou jeune actif : vous d√©marrez dans la vie ou dans de plus longues √©tudes et la moindre d√©pense est importante. Optez pour la banque en ligne, la souscription est gratuite. Certaines banques en ligne sont sans conditions de revenu¬†et donc adapt√©es aux √©tudiants.¬†Lorsque nous rentrons dans la vie active, nous sommes bien¬†souvent confront√©s aux d√©couverts, avec une banque ligne le taux sera d‚Äôenviron¬†7 %¬†contre le double pour une banque dite traditionnelle. D√©couvrez √©galement¬†notre comparatif des banques en ligne pour les jeunes et les adolescents¬†!
  • Cadres¬†: la banque en ligne peut √™tre int√©ressante si vous avez pas mal de notes de frais, cela vous permettra de g√©rer votre budget en toute¬†tranquillit√© sans confondre avec votre compte classique. De plus, les contrats d'assurances-vie propos√©s par les meilleures banques en ligne¬†sont tr√®s attractifs.

ConnectBanque.com, comparateur de banques en ligne, vous permet de comparer l'ensemble des services des banques en ligne à la fois pour les particuliers, mais aussi pour les professionnels, car tout le monde a le droit de faire des économies !

Comment ConnectBanque a créé le comparatif des meilleures banques en ligne en 2022 ?

Depuis maintenant plusieurs ann√©es, ConnectBanque a eu¬†cŇďur de recenser les avis des experts bancaires ainsi que les avis des clients des banques en ligne. C'est la raison pour laquelle, ConnectBanque n'est pas seulement un comparatif de banque en ligne, mais √©galement un guide pour vous aider √† faire le bon choix.

Notre classement comparatif des meilleures banques en ligne s'appuie également sur les pages avis de chaque banque en ligne présente sur ConnectBanque afin de vous orienter vers le bon compte en ligne. Pour réaliser les avis des banques ligne, tels que Fortuneo, Monabanq, Hello Bank, Boursorama et les autres, nous avons pris soin d'ouvrir un compte bancaire dans chaque banque en ligne et de tester l'ensemble de leurs services comme-ci nous étions clients sous différentes conditions : compte joint, cadre, célibataire, jeune, revenu, ... Nous avons également testé leur application mobile, leurs moyens de paiement, les conditions d'acceptation de crédit, les cartes bancaires (Visa, Mastercard), les services associés tels que les livrets, épargne, assurance-vie. Puis nous nous sommes appuyé sur la collecte des avis clients présents sur l'App Store et Google Play. 

Avec tous ces √©l√©ments, cela nous a permis de cr√©er le meilleur comparatif de banques¬†en ligne gratuites¬†o√Ļ pour chaque page avis vous avez de mani√®re impartiale, les avantages d'avoir une banque ligne comme les inconv√©nients, tous les tarifs et frais bancaires sur vos moyens de paiement de mani√®re transparente afin de ne pas avoir de surprise.

Ainsi qu'une √©tude sur¬†l'ensemble des services d√©taill√©s pour que vous puissiez √™tre s√Ľr de votre choix avant de souscrire √† n'importe quelle banque en ligne de notre comparatif.

ūüĒ欆Comment ouvrir un compte chez une banque en ligne ?

Une fois que vous avez choisi la meilleure banque en ligne pour vous, ses conditions, ce qu'elle est capable de vous offrir en tant que nouveau client, ...

L'ouverture de votre compte bancaire chez une banque en ligne est assez simple, intuitif et se fait en quelques minutes via votre smartphone ou votre ordinateur. Découvrez les étapes d'ouverture d'un compte en banque en ligne : 

  • Remplir un¬†formulaire en renseignant votre √©tat¬†civil avec votre nom, pr√©nom, e-mail, √Ęge, sexe, num√©ro de t√©l√©phone et adresse.
  • Choisir le compte bancaire en ligne qui vous convient le mieux (important de regarder les options et cartes bancaires propos√©es par chaque offre).
  • Fournir vos justificatifs de mani√®re √©lectronique :¬†
    • Pi√®ce d'identit√© en cours de validit√© qui peut √™tre un passeport, une carte d'identit√© ou une carte de s√©jour.
    • Justificatif de domicile qui peut √™tre une facture d‚Äô√©lectricit√©,¬†de gaz, de t√©l√©phonie ou d‚Äôacc√®s Internet ainsi qu'un avis d'imposition.
  • Signer de mani√®re √©lectronique et s√©curis√©e le contrat qui est en g√©n√©ral¬†sans engagement.
  • Certains demandent un premier versement surtout dans le cas o√Ļ il y a une offre de bienvenue pour l'ouverture du compte en banque en ligne.

ūüí≥¬†¬†Quels sont les produits et les services bancaires propos√©s par les meilleures banques en ligne ?

Les meilleures banques en ligne gratuites ont l'avantage d'être des filiales de grands groupes bancaires tels que Hello bank!  du groupe BNP Paribas, Boursorama du groupe Société Générale, BforBank du groupe Crédit Agricole, Monabanq du groupe Crédit Mutuel, etc. Ce qui fait de la banque en ligne un véritable établissement bancaire (ou de crédit). Même si leur offre est sans conditions de revenu, en y déposant votre salaire, vous pouvez bénéficier d'une autorisation de découvert ainsi que des offres de prêts (personnel, immobilier, etc.) à des taux bien plus attractifs que les banques traditionnelles. De plus, la plupart des banques en ligne proposent des produits d'épargne, des placements financiers, raison pour laquelle vous avez le choix d'ouvrir un livret, une assurance-vie, ainsi que d'investir en bourse avec l'ouverture d'un PEA (Plan Epargne Actions) , un CTO (Comptes Titres Ordinaires), etc.

Depuis, le d√©but de la crise sanitaire de mars 2020, nous pouvons observer que les banques classiques privil√©gient l'accueil t√©l√©phonique √† l'accueil physique tout en maintenant des frais bancaires √©lev√©s (voire certaines banques les ont augment√©s). Ayant perdu ce principal avantage, nous estimons qu'il n'y a plus de raisons de payer autant de frais surtout lorsque les banques en ligne proposent √©galement les m√™mes services avec des co√Ľts moindres.

D√©couvrez l'ensemble des services et produits bancaires que peuvent¬†proposer ces nouvelles banques o√Ļ la souscription de¬†ces services se fait en ligne.

Les offres de crédits chez la meilleure banque en ligne

En tant qu'√©tablissement de cr√©dit, la banque en ligne peut proposer une¬†offre similaire √† une banque classique en mati√®re de cr√©dit. La bonne nouvelle est que les taux propos√©s sont bien inf√©rieurs aux taux de votre agence bancaire de proximit√©. De plus,¬†le gros avantage est que la souscription se fait en ligne gr√Ęce avec¬†un simulateur qui vous fournit une r√©ponse de principe imm√©diate.

√Čtant un comparateur de banques et services bancaires en ligne responsable, nous vous rappelons la phrase suivante :¬†"un cr√©dit vous engage et doit √™tre rembours√©. Il est important de v√©rifier¬†vos capacit√©s de remboursement avant de vous engager".

Les avantages du crédit chez l'une des meilleures banques en ligne sont les suivants :

  • Frais de dossier offerts
  • Taux d'int√©r√™t bas
  • Offre de pr√™t¬†large (cr√©dit personnel, cr√©dit immobilier, etc.)

Les livrets d'épargne chez une banque en ligne

L'ouverture d'un compte en banque en ligne vous donne acc√®s √† des livrets d'√©pargne, ainsi naturellement, vous pouvez ouvrir¬†livret r√©glement√©¬†du type livret A,¬†LDDS (Livret de D√©veloppement Durable et Solidaire) ou LEP (Livret d'Epargne Populaire) ainsi que pour vos enfants avec le livret jeune. √Čtant des livrets r√©glement√©s par l‚Äô√Čtat Fran√ßais, il n'y a aucun changement en terme de r√©mun√©ration lorsque vous ouvrez un livret r√©glement√© avec une banque en ligne.

L'avantage avec les banques en ligne est que vous pouvez ouvrir un livret non réglementé. Le taux de ce dernier est fixé librement par la banque en ligne et est déplafonné en règle générale. De plus, les meilleures banques en ligne proposent régulièrement des taux dits boostés sur une période définie afin de faire fructifier votre épargne plus rapidement. Bien que les livrets non réglementés soient sans risque de perte en capital, il faut noter qu'ils restent imposables contrairement aux livrets réglementés.

L'assurance-vie avec les meilleures banques en ligne

Selon une étude récente, l'assurance-vie est devenue l'un des produits d'épargne préférés des Français. L'assurance-vie et le Plan d'épargne Action représentent quasiment 70 % de l'épargne financière en France.

Tout d'abord, que vous souscrivez à une assurance-vie via une banque traditionnelle, un assureur ou une banque en ligne, il faut savoir que c'est un placement d'épargne considéré pour le long terme (8 ans minimum pour profiter des avantages fiscaux liés à l'assurance-vie).

En proposant ce produit d'épargne, les meilleures banques en ligne diminuent naturellement un grand nombre de frais tels que les frais d'entrée, versement, (etc.) qui deviennent gratuits !

Bien qu'il y ait pas mal d'avantages, nous tenons à vous souligner quand souscrivant à une assurance-vie même en ligne, il existe un risque de perte de capital. Néanmoins, découvrez les avantages de souscrire à une assurance-vie chez la meilleure banque en ligne :

  • Frais d‚Äôentr√©e et de versement gratuits.
  • Choix en terme de gestion (vous pouvez d√©cider d'√™tre accompagn√© par un conseiller d√©di√©).
  • Large choix en terme de supports.

Investir en Bourse avec la meilleure banque en ligne (PEA, CTO)

Aujourd'hui, les meilleures banques en ligne ont bien √©toff√© leurs offres en proposant √† leur client d'investir en bourse en donnant la possibilit√© d'ouvrir en ligne un PEA (Plan √Čpargne en Actions) ou un CTO (Compte-Titres Ordinaire) qui permet d‚Äôacheter des titres sur les march√©s financiers ou en bourse.

Selon l'Autorit√© des March√©s Financiers, en 2020,¬†63 % des d√©tenteurs d'un PEA ou d'un CTO passaient leurs ordres en ligne et cette tendance ne cesse d'√©voluer.¬†Donc ouvrir un¬†Plan √Čpargne Actions ou un Compte Titres Ordinaire avec votre banque en ligne est devenu de plus en plus commun.

Nous tenons toujours à vous rappeler que certes la promesse d'investir en bourse permet d’obtenir des gains conséquents, mais vous n'avez aucune garantie sur votre capital.

Si vous n'√™tes pas familiaris√©¬†avec ce type de produit, nous pouvons vous dire que le Plan Epargne Actions ob√©i¬†√† une r√©glementation de la loi fran√ßaise et offre des avantages fiscaux int√©ressants. Alors que le Compte Titres Ordinaire vous permet d'investir sans limite¬†partout dans le monde. Le PEA, quant √† lui vous permet d'investir en Europe uniquement et son plafond est limit√© √† 150 000‚ā¨.

En terme de fiscalité : 

  • Le PEA : Vos¬†plus-values, g√©n√©r√©es via ce produit d'√©pargne, ne sont plus imposables apr√®s 5 ann√©es d'activit√©.
  • Le CTO : Depuis le 1er janvier 2018, les plus-values g√©n√©r√©es sont soumises au PFU (Pr√©l√®vement Forfaitaire Unique) dont le¬†taux est de 30 %, incluant les pr√©l√®vements sociaux.

Découvrez les avantages d'ouvrir un PEA ou CTO avec une banque en ligne : 

  • Frais d‚Äôabonnement gratuits
  • Frais de droits de garde gratuits
  • Frais de courtage tr√®s bas
  • Frais de transferts rembours√©s

Service client des meilleures banques en ligne

Comme nous vous l'avons dit plus haut, la crise du COVID 19 a rebattu toutes les cartes notamment en mati√®re de service client. En effet, les banques traditionnelles¬†ont √©t√© oblig√©es de respecter le confinement¬†et ont d√Ľ garder¬†le contact avec leur client par t√©l√©phone ou e-mail.

Seulement, les banques traditionnelles ont conserv√© les m√™mes horaires alors que les meilleures banques en ligne gratuites proposent des plages horaires beaucoup plus larges (de 8 h √† 20 h et 6 jours sur 7 en r√®gle g√©n√©ral) et sont multicanaux, vous pouvez les contacter via un¬†chat, les r√©seaux sociaux (Facebook, Twitter, ...) ainsi que par e-mail. Ce qui fait qu'aujourd'hui la banque en ligne peut proposer un meilleur service pour un co√Ľt inf√©rieur.