Notre comparatif des banques en ligne

Vous payez trop de frais bancaires et de manière parfois injustifiée ? Vous avez des doutes sur le fait d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

En moyenne, sachez que les français paient 211€ par an de frais bancaires dans une banque traditionnelle alors que les frais moyens chez une banque en ligne sont de 11€ par an ! Selon votre profil, il est possible donc d’économiser en moyenne 200€ par an et jusqu'à 500 euros par an sur les cartes haut de gamme. Alors quelle banque choisir?

Faites des économies en ouvrant votre compte en ligne en quelques minutes, consultez notre comparatif des banques en ligne et découvrez quelle est la meilleure banque en ligne en 2020 faite pour vous où nous avons ajouté la moyenne des frais bancaires d'une banque traditionnelle : 

Comparatif banque en ligne

Offre nouveaux clients

Frais de tenue de compte

Dépôt initial

Type de cartes bancaires

Boursorama Banque
Offre nouveaux clients

80€ offerts

Frais de compte

0€ + CB gratuite

Dépôt initial

Dès 10€

Carte bancaires Boursorama Visa
monabanq banque en ligne
Offre nouveaux clients

Jusqu'à 120€ offerts

Frais de compte

2€/mois + CB gratuite

Dépôt initial

150€

Cartes bancaires Monabanq banque en ligne
Hello Bank Banque en ligne
Offre nouveaux clients

80€ offerts

Frais de compte

0€ + CB gratuite

Dépôt initial

Dès 10€

carte bancaire hello bank banque en ligne
Fortuneo banque en ligne
Offre nouveaux clients

Jusqu'à 150€ offerts

Frais de compte

0€ + CB gratuite

Dépôt initial

300€

Cartes bancaires fortuneo banque en ligne
ING Banque
Offre nouveaux clients

80€ offerts (offre intégrale)

Frais de compte

0€ + CB gratuite

Dépôt initial

300€

Cartes ING disponibles
banque en ligne bforbank
Offre nouveaux clients

Non

Frais de compte

0€ + CB gratuite

Dépôt initial

150€

Cartes Bancaires BforBank
Comparatif Banque en ligne avec banque traditionnelle
Offre nouveaux clients

Non

Frais de tenue de compte

30€ + 45€ à 140€ selon CB par an

Dépôt initial

50€

Type de cartes bancaires

Visa ou Mastercard

Comparez et économisez jusqu’à 500€ par an !

Bien évidement, les bénéfices sont en grande partie orientés sur les frais bancaires, les économies réalisées et donc le gain sur votre pouvoir d’achat mais pas seulement... nous souhaitons rester objectif sur notre analyse. A retenir que le taux de recommandation des clients des banques en ligne ne cesse d’accroître face à celui des banques de détail.

Quels sont les avantages à passer à la banque en ligne ?

Les avantages de changer vers la banque en ligne sont : 

  1. Une banque sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite à vie
  2. Des frais bancaires réduits et beaucoup moins élevés que les banques traditionnelles
  3. Une prime de bienvenue allant de 50€ à 120€ selon la banque et les offres en vigueur
  4. Une gestion facilitée de son argent par des outils de gestion en ligne (appli mobile, site web) pour gérer l’ensemble de ses opérations : consultation, virements, ...
  5. Un gamme de produits complète et avec des offres attractives : épargne, bourse, ...
  6. Pas d'obligation de domicilier son revenu
Changer pour une banque en ligne

Comment choisir sa banque en ligne ?

Parmi les nombreux acteurs et les offres en abondance, il peut être compliqué de s’y retrouver et de choisir la meilleure banque en ligne adaptée à son profil. Pour cela, nous vous donnons les éléments cruciaux afin de pouvoir facilement faire le bon choix :

  • Contrôlez les conditions pour ouvrir le compte : certaines offres sont soumises à des conditions de revenus minimum
  • Examinez les conditions des offres sans conditions de revenus : notamment le type de cartes bancaires proposé et les conditions associées
  • Consultez les conditions de la prime d’ouverture : le déblocage de la prime de bienvenue est souvent conditionnée (par exemple soumis à l’utilisation de la CB)
  • Comparez les tarifs bancaires liés aux opérations quotidiennes mais également les cas occasionnels (découverts, vol de CB,…)
  • Prenez connaissance de la gamme de produits bancaires proposée afin de pouvoir centraliser par la suite un maximum au sein de votre future banque : épargne, assurance vie, bourse,...

Alors avant de choisir n’oubliez pas de comparer les frais bancaires !

Pour cela, voici un tableau avec les principaux frais bancaires qui vous permet de comparer avec votre banque actuelle. A titre d'exemple, les banques traditionnelles appliquent des frais entre 10€ à 20€ en moyenne lors de l'envoi d'une lettre d'information en cas de découvert non autorisé. Chez les banques en ligne, ces frais sont totalement absents et gratuits.

Comparatif banque en ligne

Frais de rejet de prélèvement si solde insuffisant

Commissions d'interventions

Taux d'intérêt annuel sur découvert autorisé

Taux d'intérêt découvert non autorisé

Boursorama Banque en ligne
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

Frais bancaires Hello Bank
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

18,4%

Fortuneo frais bancaires
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

ING Banque
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

16%

BforBank
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

Monabanq Frais bancaires
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

8€/opération (max 80€/mois)

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

Tx réglementaire 8,33%

La banque en ligne : un compte & des retraits sans frais et une CB gratuite à vie 

Alors, vous êtes convaincu de passer à la banque en ligne ? Quelques arguments : les banques en ligne permettent de gérer son compte en banque à distance à des coûts bien inférieurs aux banques traditionnelles car elles ne disposent pas de réseaux d’agences et de tous les coûts qui y sont associés. Pour leurs clients, les banques en ligne disposent d’une plateforme téléphonique disponible en général de 8h à 20h, il est possible de les contacter par e-mail, par téléphone. Elles disposent d’un site web et d’une application mobile dédiée qui permettent de gérer son compte et d'avoir accès à l'ensemble des services proposés par une banque traditionnelle en agence physique.

La grande différence est le coût ! Avec une banque en ligne, tous les tarifs bancaires qu’imposent une banque traditionnelle n’existent plus. Ils proposent même une prime de bienvenue! La carte est gratuite à vie, les retraits sont gratuits dans n’importe quel guichet automatique en France voire dans le monde dans certains cas et les frais de gestion n'existent plus. Les taux d’intérêt des découverts peuvent être jusqu’à 10 fois inférieurs à une banque traditionnelle.

Sur notre comparatif de banque en ligne, nous vous proposons également de comparer les frais bancaires.

comparatif banque en ligne

Un service uniquement en ligne

Vous pouvez gérer l'ensemble de vos opérations bancaires mais aussi votre épargne sur internet ou depuis une application mobile. Votre conseiller sera joignable par téléphone ou par e-mail pour vous accompagner et orienter grâce à leur service client disponible sur une plage horaire plus importante que celle des agences physiques (en général du lundi au samedi de 8h à 20h minimum). De plus, de nombreuses banques en ligne sont en réalité des filiales de grands groupes bancaires qui ont décidé de jouer le jeu de la mobilité comme BNP avec Hello bank!, Société Générale avec Boursorama, Crédit Mutuel Arkéa avec Fortuneo, Crédit Agricole avec Bforbank, ou encore ING, etc.....

Comment déposer du liquide et des chèques avec une banque en ligne ?

Sans agences, le dépôt de chèques ou espèces est tout de même possible avec des différentes solutions qui diffère selon la banque en ligne. Découvrez l'ensemble de ces solutions sur notre guide pour déposer de l'argent liquide et de chèques avec une banque en ligne.