Notre comparatif des meilleures banques en ligne avec cartes bancaires gratuites 🔥

 

Comparatif des meilleures banques en ligne

 

Vous payez trop de frais bancaires et de manière parfois injustifiée ? Vous avez des doutes sur le fait d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

En moyenne, sachez que les français paient 211€ par an de frais bancaires dans une banque traditionnelle alors que les frais moyens chez une banque en ligne sont de 11€ par an ! Selon votre profil, il est possible donc d’économiser en moyenne 200€ par an et jusqu'à 500 euros par an sur les cartes bancaires haut de gamme. Alors quelle banque choisir et découvrez les tarifs bancaires associés?

Faites des économies en ouvrant votre compte en ligne en quelques minutes, consultez notre comparatif des banques en ligne et découvrez quelle est la meilleure banque en ligne en 2021 faite pour vous où nous avons ajouté la moyenne des frais bancaires d'une banque traditionnelle.

🔝 Le classement et TOP 2021 des meilleures banques en ligne gratuites 🔝

Comparatif banque en ligne

Offre nouveaux clients

Frais de tenue de compte

DĂ©pĂ´t initial

Type de cartes bancaires

Fortuneo banque en ligne
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80€ offerts

Frais de compte

0€ + CB gratuite

DĂ©pĂ´t initial

300€

Cartes bancaires fortuneo banque en ligne
monabanq banque en ligne
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Jusqu'à 160€ offerts

Frais de compte

2€/mois + CB gratuite

DĂ©pĂ´t initial

150€

Cartes bancaires Monabanq banque en ligne
Hello Bank Banque en ligne
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Frais de compte

0€ + CB gratuite

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carte bancaire hello bank banque en ligne
Boursorama Banque
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Dès 10€

Carte bancaires Boursorama Visa
Ma French Bank comparatif banque en ligne
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3 mois offerts

Frais de compte

2€/mois + CB gratuite

DĂ©pĂ´t initial

50€

MaFrenchBank carte comparatif
Orange Bank
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Jusqu'à 80€ offerts

Frais de tenue de compte

0€ + CB gratuite

DĂ©pĂ´t initial

50€

Type de cartes bancaires
Carte Mastercard Premium
banque en ligne bforbank
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Non

Frais de compte

0€ + CB gratuite

DĂ©pĂ´t initial

150€

Cartes Bancaires BforBank
Comparatif Banque en ligne avec banque traditionnelle
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Non

Frais de tenue de compte

30€ + 45€ à 140€ selon CB par an

DĂ©pĂ´t initial

50€

Type de cartes bancaires

Visa ou Mastercard

✅ Comparez les meilleures banques en ligne pour économiser jusqu’à 500€ par an !

Bien évidement, les bénéfices sont en grande partie orientés sur les frais bancaires, les économies réalisées et donc le gain sur votre pouvoir d’achat mais pas seulement... nous souhaitons rester objectif sur notre analyse. A retenir que le taux de recommandation des clients des banques en ligne ne cesse d’accroître face à celui des banques de détail.

🚀 Quels sont les avantages à passer à la meilleure banque en ligne ?

Les avantages de changer vers la banque en ligne sont : 

  1. Une banque sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite à vie
  2. Des frais bancaires réduits et beaucoup moins élevés que les banques traditionnelles
  3. Une prime de bienvenue allant de 50€ à 120€ selon la banque et les offres en vigueur
  4. Une gestion facilitée de son argent par des outils de gestion en ligne (appli mobile, site web) pour gérer l’ensemble de ses opérations : consultation, virements, ...
  5. Une gamme de produits complète et avec des offres attractives : épargne, bourse, crédits à la conso ou immobilier, ...
  6. Pas d'obligation de domicilier son revenu

 

classement des meilleures banques en ligne

 

🔍 Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Parmi les nombreux acteurs et les offres en abondance, il peut être compliqué de s’y retrouver et de choisir la meilleure banque en ligne adaptée à son profil. Pour cela, nous vous donnons les éléments cruciaux afin de pouvoir facilement faire le bon choix :

  • ContrĂ´lez les conditions pour ouvrir le compte : certaines offres sont soumises Ă  des conditions de revenus minimum
  • Examinez les conditions des offres sans conditions de revenus : notamment le type de cartes bancaires proposé et les conditions associĂ©es
  • Consultez les conditions de la prime d’ouverture : le dĂ©blocage de la prime de bienvenue est souvent conditionnĂ©e (par exemple soumis Ă  l’utilisation de la CB)
  • Comparez les tarifs bancaires liĂ©s aux opĂ©rations quotidiennes mais Ă©galement les cas occasionnels (dĂ©couverts, vol de CB,…)
  • Prenez connaissance de la gamme de produits bancaires proposĂ©e afin de pouvoir centraliser par la suite un maximum au sein de votre future banque : Ă©pargne, assurance vie, bourse,...

Alors avant de choisir n’oubliez pas de comparer les frais bancaires !

Pour cela, voici un tableau avec les principaux frais bancaires qui vous permet de comparer avec votre banque actuelle. A titre d'exemple, les banques traditionnelles appliquent des frais entre 10€ à 20€ en moyenne lors de l'envoi d'une lettre d'information en cas de découvert non autorisé. Chez les banques en ligne, ces frais sont totalement absents et gratuits.

Comparatif banque en ligne

Frais de rejet de prélèvement

Commissions d'intervention

Tx d'intérêt découvert autorisé

Tx d'intérêt découvert non autorisé

Boursorama Banque en ligne
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

Frais bancaires Hello Bank
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

18,4%

Fortuneo frais bancaires
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

BforBank
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

7%

Taux découvert non autorisé

16%

Monabanq Frais bancaires
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

8€/opération (max 80€/mois)

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

Tx réglementaire 8,33%

ING Banque
Frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant

Limité à 20€

Commissions d'interventions

Gratuit

Taux de découvert autorisé

8%

Taux découvert non autorisé

16%

La meilleure banque en ligne : un compte bancaire sans frais et une CB gratuite à vie

Alors, vous êtes convaincu de passer à la banque en ligne ? Quelques arguments : les banques en ligne permettent de gérer son compte en banque à distance à des coûts bien inférieurs aux banques traditionnelles car elles ne disposent pas de réseaux d’agences et de tous les coûts qui y sont associés. Pour leurs clients, les banques en ligne disposent d’une plateforme téléphonique disponible en général de 8h à 20h, il est possible de les contacter par e-mail, par téléphone. Elles disposent d’un site web et d’une application mobile dédiée qui permettent de gérer son compte et d'avoir accès à l'ensemble des services proposés par une banque traditionnelle en agence physique.

La grande différence est le coût ! Avec une banque en ligne, tous les tarifs bancaires qu’imposent une banque traditionnelle n’existent plus. Ils proposent même une prime de bienvenue! La carte est gratuite à vie, les retraits sont gratuits dans n’importe quel guichet automatique en France voire dans le monde dans certains cas et les frais de gestion n'existent plus. Les taux d’intérêt des découverts peuvent être jusqu’à 10 fois inférieurs à une banque traditionnelle.

Sur notre comparatif de banque en ligne, nous vous proposons Ă©galement de comparer les frais bancaires.

comparatif banque en ligne

Meilleure banque en ligne : une gestion simplifiée et 100% en ligne

Vous pouvez gérer l'ensemble de vos opérations bancaires mais aussi votre épargne sur internet ou depuis une application mobile. Votre conseiller sera joignable par téléphone ou par e-mail pour vous accompagner et orienter grâce à leur service client disponible sur une plage horaire plus importante que celle des agences physiques (en général du lundi au samedi de 8h à 20h minimum). De plus, de nombreuses banques en ligne sont en réalité des filiales de grands groupes bancaires qui ont décidé de jouer le jeu de la mobilité comme BNP avec Hello bank!, Société Générale avec Boursorama, Crédit Mutuel Arkéa avec Fortuneo, Crédit Agricole avec Bforbank, ou encore ING, etc.....

Comment déposer du liquide et des chèques avec une banque en ligne ?

Sans agences, le dépôt de chèques ou espèces est tout de même possible avec des différentes solutions qui diffère selon la banque en ligne. Découvrez l'ensemble de ces solutions sur notre guide pour déposer de l'argent liquide et de chèques avec une banque en ligne.

Choisir la meilleure banque en ligne en 2021 en fonction de son profil et besoins !

  • En couple : Rien de mieux que de prendre un compte joint en ligne d’une banque en ligne pour une vie Ă  2 et ceci peu importe le statut : pacs, mariage et concubinage. La souscription Ă  un compte commun est gratuite et rapide. Vous pouvez dĂ©terminer le budget en fonction du salaire de chacun et gĂ©rer vos dĂ©penses du mois en temps rĂ©el. Vous pouvez Ă©galement constituer une Ă©pargne Ă  deux avec les livrets avantageux que proposent ces banques sans condition de revenu minimum.
  • Etudiant ou jeune actif : Vous dĂ©marrez dans la vie ou dans de plus longues Ă©tudes et la moindre dĂ©pense est importante. Optez pour la banque en ligne, la souscription est gratuite. Certaines banques en ligne sont sans condition de revenu et donc adaptĂ©es aux Ă©tudiants. Lorsque nous rentrons dans la vie active, nous sommes bien souvent confrontĂ©s aux dĂ©couverts, avec une banque ligne le taux sera d’environ 7% contre le double pour une banque dite traditionnelle. DĂ©couvrez Ă©galement notre comparatif des banques en ligne pour les jeunes et les adolescents !
  • Cadres : La banque en ligne peut ĂŞtre intĂ©ressante si vous avez pas mal de notes de frais, cela vous permettra de gĂ©rer votre budget en tout tranquillitĂ© sans confondre avec votre compte classique. De plus, les contrats d'assurances vie proposĂ©s par les banques en ligne sont très attractifs. Vous pouvez Ă©galement proposer Ă  votre employeur de souscrire aux cartes bancaires pour les notes de frais.

ConnectBanque.com, comparateur des banques en ligne, vous permet de comparer l'ensemble des services des banque en ligne à la fois pour les particuliers mais aussi pour les professionnels car tout le monde a le droit de faire des économies !

Comment ConnectBanque a créé le comparatif des meilleures banques en ligne en 2021 ?

Depuis maintenant plusieurs années, ConnectBanque a eu coeur de recenser les avis des experts bancaires ainsi que les avis des clients des banques en ligne. C'est la raison pour laquelle, ConnectBanque n'est pas seulement un comparatif de banque en ligne mais également un guide pour vous aider à faire le bon choix.

Notre classement comparatif des meilleures banques en ligne s'appuie également sur des pages avis de chaque banque en ligne présente sur ConnectBanque afin de vous orienter vers le bon compte en ligne. Pour réaliser les avis des banques ligne telles que Fortuneo, Monabanq, Hello Bank, Boursorama et les autres, nous avons pris soin d'ouvrir un compte bancaire dans chaque banque en ligne et de tester l'ensemble de leurs services comme-ci nous étions clients sous différentes conditions : compte joint, cadre, célibataire, jeune, revenu,.... Nous avons également tester leur application mobile, tester leurs moyens de paiement, les conditions d'acceptation de crédit, les cartes bancaires (Visa, Mastercard), les services associés tels que les livrets, épargne, assurance-vie. Puis nous nous sommes appuyés sur la collecte des avis clients présents sur l'App Store et Google Play. 

Avec tous ces éléments, cela nous a permis de créer le meilleur comparatif de banques en ligne où pour chaque page avis vous avez de manière impartiale, les avantages d'avoir une banque ligne comme les inconvénients, tous les tarifs et frais bancaires sur vos moyens de paiement de manière transparente afin de ne pas avoir de surprise. Ainsi qu'une étude sur l'ensemble des services détaillés pour que vous puissiez être sûr de votre choix avant de souscrire à n'importe quelle banque en ligne de notre comparatif.

🔍Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Une fois que vous avez choisi la bonne banque en ligne, ses conditions, ce qu'elle est capable de vous offrir en tant que nouveau client,...L'ouverture de votre compte bancaire dans une banque en ligne est assez simple, intuitif et se fait en quelques minutes via votre smartphone ou votre ordinateur. Découvrez les étapes d'ouverture d'un compte en banque en ligne : 

  • Remplir  formulaire en renseignant votre Ă©tat-civil avec votre nom, prĂ©nom, e-mail, âge, sexe, numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone et adresse
  • Choisir le compte bancaire en ligne qui vous convient le mieux (important de regarder les options et cartes bancaires proposĂ©es par chaque offre)
  • Fournir vos justificatifs de manière Ă©lectronique: 
    • Pièce d'identitĂ© en cours de validitĂ© qui peut ĂŞtre un passeport, une carte d'identitĂ© ou une carte de sĂ©jour
    • Justificatif de domicile qui peut ĂŞtre une facture d’électricitĂ©, de gaz, de tĂ©lĂ©phonie ou d’accès Internet ainsi qu'un avis d'imposition.
  • Signer de manière Ă©lectronique et sĂ©curisĂ©e le contrat qui est en gĂ©nĂ©ral sans engagement
  • Certains demandent un premier versement surtout dans le cas oĂą il y a une offre de bienvenue pour l'ouverture du compte en banque en ligne.

Quels sont les produits et les services bancaires proposées par une banque en ligne ?

Les banque en lignes ont l'avantage d'être des filiales de grands groupes bancaires tels que Hello bank!  du groupe BNP Paribas, Boursorama du groupe Société Générale, BforBank du groupe Crédit Agricole, Monabanq du groupe Crédit Mutuel, etc...., ce qui fait de la banque en ligne un véritable établissement bancaire (ou de crédit). Même si leur offre est sans conditions de revenu, en y déposant votre salaire, vous pouvez bénéficier d'une autorisation de découvert ainsi que des offres de prêts (personnel, immobilier, etc..) à des taux bien plus attractifs que les banques traditionnelles. De plus, la plupart des banques en ligne proposent des produits d'épargne, des placements financiers, raison pour laquelle vous avez le choix d'ouvrir un livret, une  assurance-vie, ainsi que d'investir en bourse avec l'ouverture d'un PEA (Plan Epargne Actions) , un CTO (Comptes Titres Ordinaires), etc...

Depuis, le début de la crise sanitaire de Mars 2020, nous pouvons observer que les banques classiques privilégient l'accueil téléphonique à l'accueil physique tout en maintenant des frais bancaires élevés (voire certaines banques les ont augmentés). Ayant perdu ce principal avantage, nous estimons qu'il n'y a plus de raisons de payer autant de frais surtout lorsque les banques en ligne proposent également les mêmes services avec des coûts moindres. Découvrez l'ensemble des services et produits bancaires que peut proposer ces nouvelles banques où la souscription de ces services se fait en ligne.

Les offres de Crédits des banques en ligne

En tant qu'établissement de crédit, la banque en ligne peut proposer une offre similaire à une banque classique en terme de crédit. La bonne nouvelle est que les taux proposés sont bien inférieurs aux taux de votre agence bancaire de proximité. De plus, le gros avantage est que la souscription se fait en ligne grâce avec un simulateur qui vous fournit une réponse de principe immédiate.

Etant un comparateur de banques et services bancaires en ligne responsable, nous vous rappelons la phrase suivante "Un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

Les avantages du crédit d'une banque en ligne sont les suivants :

  • Frais de dossier offerts
  • Taux d'intĂ©rĂŞt bas
  • Offre de prĂŞts large (crĂ©dit personnel, crĂ©dit immobilier, etc...)

Les Livrets d'Epargne des banques en ligne

L'ouverture d'un compte en banque en ligne vous donne accès à des livrets d'épargne, ainsi naturellement vous pouvez ouvrir livret réglementé du type Livret A, LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou LEP (Livret d'Epargne Populaire) ainsi que pour vos enfants avec le livret jeune. Etant des livrets réglementés par l’Etat Français, il n'y a aucun changement en terme de rémunération lorsque que vous ouvrez un livret réglementé avec une banque en ligne.

L'avantage avec les banques en ligne est que vous pouvez ouvrir un livret non réglementé. Le taux de ce dernier est fixé librement par la banque en ligne et est déplafonné en règle général. De plus, les banques en ligne proposent régulièrement des taux dits boostés sur une période définie afin de faire fructifier votre épargne plus rapidement. Malgré que les livrets non réglementés soit sans risque de perte en capital, il faut noter qu'ils restent imposables contrairement aux livrets réglementés.

L'Assurance Vie avec une banque en ligne

Selon une étude récente, l'assurance-vie est devenu l'un des produits d'épargne préférés des français. l'assurance-vie et le Plan d'épargne Action représentent quasiment 70% de l'épargne financière en France.

Tout d'abord, que vous souscrivez à une assurance-vie via une banque traditionnelle, un assureur ou une banque en ligne, Il faut savoir que c'est un placement d'épargne considéré pour le long terme (8 ans minimum pour profiter des avantages fiscaux liés à l'assurance-vie).

En proposant ce produit d'épargne, les banques en ligne diminuent naturellement un grand nombre de frais tels que les frais d'entrée, versement, etc... qui deviennent gratuits !

 Malgré qu'il y ait pas mal d'avantages, nous tenons à vous souligner quand souscrivant à une assurance-vie même en ligne, il existe un risque de perte de capital. Néanmoins découvrez les avantages de souscrire à une assurance avec une banque en ligne.

  • Frais d’entrĂ©e et de versement gratuits
  • Choix en terme de gestion (vous pouvez dĂ©cider d'ĂŞtre accompagnĂ© par un conseiller dĂ©diĂ©)
  • Large choix en terme de supports

Investir en Bourse avec une banque en ligne (PEA, CTO) 

Aujourd'hui, les banques en ligne ont bien étoffé leurs offres en proposant à leur client d'investir en bourse en donnant la possibilité d'ouvrir en ligne un PEA (Plan Epargne en Actions) ou un CTO (Compte-Titres Ordinaire) qui permet d’acheter des titres sur les marchés financiers ou en bourse.

Selon l'Autorité des Marchés Financiers, en 2020, 63% des détenteurs d'un PEA ou d'un CTO passaient leurs ordres en ligne et cette tendance ne cesse d'évoluer. Donc ouvrir un Plan Epargne Actions ou un Compte Titres Ordinaire avec votre banque en ligne est devenu de plus en plus commun.

Nous tenons toujours à vous rappeler que certes la promesse d'investir en bourse permet d’obtenir des gains conséquents, mais vous n'avez aucune garantie sur votre capital.

Si vous n'êtes pas familiarisé avec ce type de produit, nous pouvons vous dire que le Plan Epargne Actions obéit à une réglementation de la loi française et offre des avantages fiscaux intéressants. Alors que le Compte Titres Ordinaire vous permet d'investir sans limite  partout dans le monde. Le PEA, quant à lui vous permet d'investir en Europe uniquement et son plafond est limité à 150 000€.

En terme de fiscalité : 

  • Le PEA : Vos plus-values gĂ©nĂ©rĂ©es via ce produit d'Ă©pargne ne sont plus imposables après 5 annĂ©es d'activitĂ©
  • Le CTO : Depuis le 1er janvier 2018, les plus-values gĂ©nĂ©rĂ©es sont soumises au PFU (PrĂ©lèvement Forfaitaire Unique) dont le taux est de 30%, incluant les prĂ©lèvements sociaux.

Découvrez les avantages d'ouvrir un PEA ou CTO avec une banque en ligne : 

  • Frais d’abonnement gratuits
  • Frais de droits de garde gratuits
  • Frais de courtage très bas
  • Frais de transferts remboursĂ©s

Service Client de la banque en ligne 

Comme nous vous l'avons dit plus haut, la crise du COVID 19 a rebattu toutes les cartes notamment en matière de service client. Car les banques traditionnelles ont été obligé de respecter le confinement  et ont dû gardé le contact avec leur client par téléphone ou e-mail. Seulement, ils ont conservé les mêmes horaires alors que les banques en ligne proposent des plages horaires beaucoup plus larges (de 8h à 20h et 6 jours sur 7 en règle général) et sont multi canaux, vous pouvez les contacter via chat, les réseaux sociaux (Facebook, Twitter,..) ainsi que par e-mail. Ce qui fait qu'aujourd'hui la banque en ligne peut proposer un meilleur service pour un coût inférieur.