Guide : quelle banque choisir pour un fonctionnaire (prêts, crédits, épargne...) ?

📍 Choisir une banque spécialisée ou en ligne lorsque nous sommes fonctionnaires ? : les points à retenir

✓ Pourquoi choisir une banque spécialisée pour les fonctionnaires ?

Les fonctionnaires représentent une stabilité pour les banques. Un fonctionnaire est assuré dans la plupart des cas d’avoir un emploi fixe. Cette sécurité d’emploi permet une stabilité de revenu et donc un faible risque de problèmes pour les banques. C'est pourquoi les banques pour fonctionnaires font preuve d'une solidarité envers les fonctionnaires en proposant des offres attrayantes.

✓ Pourquoi choisir une banque en ligne adaptée à un fonctionnaire ?

En tant que fonctionnaire vous avez tout de même des offres avec des tarifs imbattables chez une banque en ligne de notre comparatif pour fonctionnaire. Vous allez ainsi réduire vos frais bancaires et économiser jusqu'à plus de 200€ / an.

Avec une banque en ligne pour fonctionnaires, vous aurez accès à :  

• une prime de bienvenue allant jusqu'à une centaine d'euros ;
• un compte bancaire "moderne" qui permet de gérer les opérations courantes en quelques clics ; 
• une carte bancaire gratuite avec assurances incluses ; 
• des paiements mobiles et sans contacts ;
• des paiements et retraits sans frais partout dans le monde ;
• un crédit (immobilier, conso, etc.) aux meilleurs taux ;
• des produits d'épargne et d'investissements performants.

Ainsi, choisir une banque en ligne en tant que fonctionnaire, va vous permettre d'économiser fortement et de bénéficier d'un service innovant pour simplifier la gestion de votre compte et carte bancaire.

✓ Quelle banque choisir en fonction de son profil de fonctionnaire pour un crédit ou un prêt immobilier ?

Si vous êtes enseignants, vous avez le choix entre deux banques spécialisées dans les offres pour fonctionnaires : le Crédit Mutuel Enseignant et la Casden Banque Populaire.

Le Crédit Mutuel Enseignant propose à ses clients-sociétaires des services dans l’assurance plutôt attrayant dont vous aurez besoin en tant qu’enseignant. Les tarifs de cette assurance sont les moins chers du marché des banques, même concernant les banques dédiées pour les fonctionnaires.

Casden quant à elle, est une banque majoritairement dédiée sur les solutions d’épargne et le crédit. Attention, à noter que pour bénéficier de ces avantages il faut de prime abord ouvrir un compte à la Banque Populaire et que votre crédit vous sera accordé sous réserve d'acceptation de votre dossier.

Le Crédit Mutuel Enseignant reste la banque dédiée aux fonctionnaires. Que ce soit des fonctionnaires spécialisés dans le secteur de la Jeunesse, dans le secteur de la Recherche, dans le secteur de la Culture etc…

✅ Une banque adaptée à la fonction publique s’adresse à quels fonctionnaires ?

Nous pouvons pour commencer redéfinir ce que veut dire le titre de « fonctionnaire », c’est une personne travaillant généralement dans le secteur public. Un fonctionnaire peut travailler dans la fonction publique de l’État, dans la fonction publique hospitalière, dans la fonction publique territoriale.

Dans la fonction publique, 3 catégories sont reconnues : 

• La fonction publique d'Etat : c'est celle qui englobe l'éducation nationale, le trésor public ou encore, la gendarmerie,
• La fonction publique territoriale : elle regroupe les départements, les établissements publics ou encore, les communes et les départements,
• La fonction publique hospitalière : elle réunit les salariés de l'Assistance Publique-Hôpitaux de Paris (AP-HP), les établissements publics liés à l'aide à l'enfance et bien plus encore.

Ces fonctionnaires peuvent bénéficier des offres bancaires dédiées à leur statut d'agent de la fonction publique.

🔝 Quelles sont les meilleures offres des banques "traditionnelles" pour un fonctionnaire ?

Le marché des banques pour fonctionnaire est dominé les un trio : Casden, BFM et Crédit Mutuel Enseignant. 

✓ Casden : une banque en ligne pour les agents publics du groupe Banque Populaire

• Propose une offre bancaire complète et adaptée,
• A un taux d’emprunt très bas,
• Le compte sur livret est à 0,10%.

Casden est une filiale de la Banque Populaire.

✓ BFM : la banque pour fonctionnaire du groupe Société Générale

• A aussi un taux d’emprunt très attractif,
• Les livrets ont des taux avantageux

La Banque Française Mutualiste propose une offre avec des services bancaires qui ciblent principalement les fonctionnaires publiques. BFM est une filiale de Société Générale, une banque mondialement connue.  

✓ Crédit Mutuel Enseignant : une banque pour les fonctionnaires de l'enseignement

• Banque principalement faite pour les enseignants ;
• Crédit à 0% en début de carrière
• Crédit conso sans frais de dossier

Le Crédit Mutuel enseignant est une banque qui offre des avantages au corps enseignant. En tant que fonctionnaire dans le domaine de la culture et de l’éducation, vous devriez vous tourner vers le Crédit Mutuel.

ConnectBanque s’est rendu compte que Casden est la meilleure banque pour les fonctionnaires. Casden regroupe de nombreux services accessibles qui permettront aux fonctionnaires de gérer leur finance correctement.

Bien entendu toutes les autres banques que vous connaissez déjà sur le marché font des offres dédiées aux fonctionnaires. Par exemple, la Banque Populaire avec sa filiale Casden ou encore Société Générale avec BFM, mais aussi Cetelem qui sont spécialisés dans le crédit en ligne. Le CSF (Crédit Social des Fonctionnaires) propose également des prêts pour les fonctionnaires très intéressants.

Nous pouvons noter que les banques classiques comme la Banque Populaire et le Cetelem peuvent proposer des offres faites sur-mesure pour les fonctionnaires. La Banque Populaire a créé un service spécialisé pour les fonctionnaires : CASDEN.

Pour conclure, les offres bancaires pour les fonctionnaires varient beaucoup. Entre les différents services inclus, les frais bancaires, les moyens de paiement... il n'est pas toujours facile d'y voir clair dans les offres proposées. D'où la nécessité de comparer les offres pour choisir avec plus de facilité celle qui vous conviendra le mieux. Devenez client d'un établissement avec une catégorie de produits pour fonctionnaires. Vous avez le droit de réaliser votre projet avec des produits et des offres adaptées.

✓ BNP Paribas : la banque traditionnelle pour tous les fonctionnaires

BNP Paribas est une banque traditionnelle, leader en France avec plus de 32 millions de clients et 2 000 agences dans le pays, offre ses services pour tous les profils. En tant que banque traditionnelle, elle propose une gamme complète de services et produits bancaires adaptés aux fonctionnaires.

 

Lorsque vous ouvrez un compte chez BNP Paribas, vous bénéficiez de plusieurs avantages :

• Une variété d'offres disponibles sans conditions de revenus ni engagement requis.
• Des cartes bancaires VISA
• Des assurances et garanties pour vos voyages.
• Des produits d'épargne pour compléter vos services bancaires.
• Un service client attentif à vos besoins.
• En fonction de l'offre que vous choisissez, vous aurez accès à des plafonds de paiement et de retrait adaptés.
• 🔥 80€ offerts et 1 an gratuit 

J'en profite !

✓ Société Générale propose ses offres aux fonctionnaires

La Société Générale est l’une des principales banques traditionnelles avec plus de 2 200 agences en France et 30 millions de clients.

 

 

La Société Générale combine les atouts d'une banque classique avec une gamme d'offres flexibles adaptées à vos exigences en tant que fonctionnaire avec les atouts suivants : 

• Aucun frais de gestion de compte
• Différentes cartes Visa pour correspondre à vos besoins
• Un programme de cash back en espèces permettant de récupérer jusqu'à 20% du montant de vos achats.
• Des couvertures d'assurance et d'assistance en cas de vol, de perte de clés ou de documents, ainsi que pour les situations de rapatriement.
• Recevez des alertes par SMS pour surveiller en temps réel la vente de votre compte bancaire.

J'en profite !

📌 FAQ : Toute les questions autour des banques pour fonctionnaire

✓ Les banques en ligne sont-elles adaptées aux fonctionnaires ?

Les banques en ligne peuvent être une solution adaptée aux fonctionnaires. Cependant, cela dépend des besoins spécifiques de chacun et des avantages qu'elle proposent contrairement aux banques traditionnelles.

En résumé, les banques traditionnelles offrent souvent des avantages spécifiques aux fonctionnaires mais, les banques en ligne peuvent être une alternative intéressante grâce à leur flexibilité et leurs tarifs compétitifs.

✓ Quelle est la meilleure banque adaptée aux fonctionnaires de l'Etat ?

Société Générale, Casden, BNP Paribas, Le Crédit Mutuel Enseignant, ce sont toutes des banques pour fonctionnaires aux atouts différents.

En réalité, il n'existe pas de "meilleure" banque pour fonctionnaire à proprement parler. La meilleure banque pour vous, sera celle qui s'adapte à vos besoins et comblent vos attentes.

✓ Quelles sont les caractéristiques d’un compte bancaire pour fonctionnaires ?

Les comptes bancaires spéciaux pour les fonctionnaires, souvent appelés comptes bancaires réservés aux fonctionnaires, sont conçus pour répondre aux besoins financiers particuliers de ceux qui travaillent dans la fonction publique. Ces comptes sont différents des comptes bancaires personnels que nous connaissons tous. En ce qui concerne les caractéristiques uniques des banques pour fonctionnaires, nous retrouvons : 

• Les conditions d'admissibilité : pour ouvrir un compte bancaire spécial pour fonctionnaires, vous devez généralement être un fonctionnaire actif ou retraité. Les membres de votre famille immédiate, tels que votre conjoint(e) et vos enfants, peuvent parfois bénéficier de ces comptes.
• Les avantages tarifaires : ces comptes offrent souvent des avantages tarifaires spécifiques aux fonctionnaires, tels que des frais de tenue de compte réduits, voire gratuits, des taux d'intérêt préférentiels sur les prêts, et des cartes de crédit à faible taux d'intérêt ou sans frais annuels.
• Des assurances spéciales : certaines banques offrent aux fonctionnaires des produits d'assurance spéciaux, tels que des assurances perte d'emploi ou des assurances-crédit, pour les aider à faire face à des situations imprévues.
• Les solutions de retraite : certains comptes bancaires spéciaux pour fonctionnaires proposent des options de gestion de la retraite, telles que des régimes de retraite complémentaires, des plans d'épargne retraite, ou des conseils en matière de planification financière pour la retraite.

À noter que les caractéristiques des comptes bancaires spéciaux pour les fonctionnaires peuvent varier d'une banque à l'autre et d'un pays à l'autre.

✓ Quels produits et services offrent les banques réservées aux fonctionnaires ?

La plupart de ces banques ont conçu des offres sur mesure, bien plus avantageuses que celles des institutions financières traditionnelles. Parmi les produits et services disponibles, on peut citer :

• Crédit à la consommation : L'obtention de ce type de crédit est simplifiée en raison du faible risque de défaut de paiement. Les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux proposés par d'autres banques, avec en prime une exonération des frais de dossier.
• Prêt immobilier : Des taux compétitifs sont proposés pour les prêts immobiliers. De plus, ces offres de crédit comportent des avantages exclusifs tels que l'exonération des frais de dossier, l'absence de pénalités en cas de remboursement anticipé, la dispense de frais de garantie hypothécaire, une assurance emprunteur à tarif réduit, ainsi que la possibilité de reporter les mensualités de remboursement.
• Complémentaire santé à tarif dégressif : Elle est accessible pour le conjoint et les enfants du fonctionnaire, avec des tarifs avantageux.
• Des solutions de financement
• Garantie Prévoyance : Elle offre une couverture à tarif compétitif pour la famille en cas d'événements imprévus.
• Compte Épargne : Ce compte propose un taux de rémunération supérieur à la moyenne.
• Plafond de découvert autorisé : Il est généralement plus élevé que la norme.
• Assurance auto et habitation : Ces assurances sont proposées à des tarifs compétitifs.
• Frais de tenue de compte : Ils sont souvent inexistants ou à des tarifs préférentiels.
• Carte de crédit gratuite ou à tarif réduit : Les banques pour fonctionnaires offrent la gratuité de la carte de crédit ou des tarifs avantageux.

De plus, ces banques proposent fréquemment des forfaits à des tarifs intéressants, sous réserve que les revenus du fonctionnaire soient domiciliés chez elles.

✓Quels sont les critères pour bien choisir sa banque spécialisée pour les agents de la fonction publique ?

Effectivement, le choix peut s'avérer compliqué lorsqu'il s'agit de choisir une banque spécifique. D'autant plus, que les frais bancaires et les services proposés varient d'un établissement bancaire à un autre.

L'un des premiers conseils que nous pourrions vous donner est, de comparer les offres des différentes banques pour fonctionnaires qui vous intéressent. Ainsi, vous pourrez comparer les frais bancaires mis en place, les services bancaires proposés, et bien plus encore.

Pour effectuer une comparaison, il est intéressant de prendre en considération plusieurs points :

• Vos revenus mensuels
• Votre situation financière
• Vos besoins en termes de services comme un prêt à la consommation, un crédit immobilier ou autre,
• Vos habitudes de dépenses,
• Vos attentes en terme de service client et d'application mobile par exemple

✓ Comment comparer efficacement les banques adaptées aux fonctionnaires ?

Pour comparer de manière efficace les banques pour fonctionnaires, il faut analyser les frais bancaires et tarifs, vérifier les avis clients ainsi que les différents produits bancaires proposés (crédit, assurance, épargne, investissements).

✓ Quels avantages spécifiques offrent ces banques adaptées aux fonctionnaires ?

Les avantages des banques pour fonctionnaires sont : 

• Des taux préférentiels sur les crédits immobiliers et personnels,
• Des frais bancaires réduits (tenue de compte, cartes bancaires),
• Des crédits spéciaux pour agent de la fonction publique comme le "Prêt Accueil" à 2 100€ sans frais (Crédit Mutuel Enseignant) ou des facilités de remboursement,
• Des assurances emprunteur optimisées avec des couvertures adaptées