Guide 2022 : comment changer de banque facilement & simplement ? ✔️

 

changer de banque facilement et sans frais

 

Vous en avez marre de payer de plus en plus de frais bancaires ?  Votre banque ne vous propose aucune offre commerciale ? Votre gestionnaire en finance ne vous inspire plus confiance ? Sachez que vous pouvez trouver mieux ailleurs et changer de banque facilement à travers la mobilité bancaire.

En effet, avec les dernières évolutions technologiques et les changements des modes de consommation, le secteur bancaire à pas mal évolué, faisant place au marché des banques en ligne. 

Ouvrir un compte en ligne au sein d’une banque en ligne ou mobile est un processus très simple, sécurisé et prend en général moins de 10 minutes ! C’est l’un des avantages de la banque en ligne grâce à la signature électronique et le fait de pouvoir envoyer directement ses documents en numérique de manière sécurisée.

☑️ Changer de banque est tout aussi simple grâce à la mobilité bancaire et totalement gratuit…. suivez notre guide pour changer et quitter sa banque actuelle avec nos modèles de lettres et réaliser des économies avec notre comparatif des meilleures banques en ligne !

Ci-dessous, les étapes à respecter pour changer facilement de banque en toute tranquillité avec notre guide complet du transfert de compte bancaire.

🔍 Comment faire pour changer de banque facilement ?

Vous désirez changer de banque ? Mais vous avez peur des frais que cela peut engendrer, que la procédure de changement de banque soit longue et fastidieuse ?

Rassurez-vous, la loi a évoluée et changer de banque de nos jours est simple, rapide et totalement gratuit !

Tout d’abord, ce qu’il est important de savoir, c'est que vous êtes totalement libre de changer de banque pour diverses raisons

  • Frais et coûts trop élevés
  • Renégociation d’un prêt immobilier
  • Déménagement 
  • etc...

Etape 1 : comparez les offres des banques en ligne avant de changer de banque

Avant de changer de banque et d’entamer les démarches, la première étape de choisir la meilleure banque en ligne adaptée à vos besoins.

Pour cela, il est nécessaire de comparer les banques en ligne avec les réponses aux questions suivantes avant de changer de banque :

  • Quels sont mes tarifs actuels ?
  • Quels sont mes besoins ? Quels services bancaires ?
  • Quelle est la banque la moins chère ?
  • Quels sont les avantages de la banque en ligne ?

Les banques en ligne sont toutes aussi nombreuses et compétitives les unes que les autres, donc assurez-vous de choisir la meilleure banque en ligne, proposant la meilleure offre et la moins chère adaptée à vos besoins

✅ Nous vous simplifions vos recherches et mettons à votre disposition nos différents comparatifs :

Je compare et change de banque

Etape 2 : procéder à l’ouverture de votre compte en ligne pour changer de banque

Une fois que vous avez fait le choix de la banque en ligne qui vous correspond le mieux, vous pouvez procéder à l’ouverture de compte en ligne sur le site de votre banque en ligne. Pour ce faire, la plupart des banques en ligne vous demanderont les mêmes documents que ceux demandés par les banques traditionnels à savoir :

Dès que votre compte en ligne ouvert, votre banque en ligne vous fera parvenir par e-mail un RIB que vous pourrez communiquer à vos différents créanciers si jamais vous souhaitez transférer vos prélèvements et/ou virements bancaires.

Etape 3 : transférez vos prélèvements et virements bancaires grâce à la mobilité bancaire pour changer de banque facilement et gratuitement

Une fois familiarisé avec votre banque en ligne, si vous souhaitez transférer vos opérations bancaires, pensez à utiliser votre droit à la mobilité bancaire. Ce dispositif de la Loi Macron mise en pratique en février 2017, est une aide proposée aussi bien par les banques en ligne, que par les banques  traditionnelles. 

La mobilité bancaire de la Loi Macron est faite pour faciliter vos démarches de changement de banque. Plus besoin de transférer votre RIB à chacun de vos créanciers ou d’annuler, puis de planifier vos virements un par un. L’aide à la mobilité bancaire est gratuite, elle vous permet de transférer la totalité ou une partie de vos prélèvements et virements.

Changer de banque sans frais et gratuitement avec la mobilité bancaire

 

Pour changer de banque facilement et sans efforts, vous avez la possibilité de recourir à une aide à la mobilité bancaire en signant un mandat auprès de votre nouvelle banque.

☑️ Votre démarche pour changer de banque est facilitée : c’est votre nouvelle banque qui vas prendre en charge le transfert de l’ensemble de vos prélèvements et virements récurrents sous un délai maximum de 22 jours ouvrés. Vous n’avez plus qu’à attendre !

En cas de la signature du mandat de mobilité bancaire, vous avez 2 choix pour changer de banque :

  • Fermeture de l’ancien compte avec un transfert du solde et de toutes les opérations bancaires
  • Conserver votre ancien compte ouvert et transférer uniquement les prélèvements et virements choisis

📍 A noter que certaines banques en ligne offrent un bonus de 50€ à 100€ en cas de signature de mandat de mobilité bancaire et pour en faire son compte bancaire principal lors de votre changement de banque.

Je profite d'un bonus

 Téléchargez nos modèles de lettre pour clôturer son compte ou suspendre ses prélèvements

ConnectBanque vous met à disposition un modèle de lettre pour clôturer son compte bancaire afin de vous faciliter dans vos démarches de demande pour changer de banque ou d'établissement bancaire.

Lettre remboursement frais bancaires

Si vous souhaitez uniquement transférer un ou plusieurs prélèvements automatiques en cas de transition vers un compte en ligne et qu'en parallèle vous souhaitez conserver votre compte historique, il est nécessaire d'annuler les prélèvements initiaux. Vous trouverez via ce lien un modèle de lettre pour suspendre les prélèvements de votre ancienne banque.

Lettre remboursement frais bancaires

 

Combien ça coûte de changer de banque ?

Depuis le 6 Février 2017, tout détenteur d’un compte bancaire peut bénéficier d’une aide à la mobilité bancaire prévue par la loi qui est complètement gratuite pour changer de banque : 

  • La clôture d’un compte courant est gratuit
  • La clôture d’un livret A ou livret jeune est gratuit
  • Les PEL, CEL, etc.. également.

Avec la loi Macron, l'Etat français prévoit des règles strictes sur le changement de banque. Tout d'abord, la nouvelle banque choisie reçoit un mandat afin d'effectuer le changement de banque et de domiciliation des virements et des prélèvements de la vie quotidienne comme (le loyer, les charges, l'électricité, le gaz, etc...).

Dès que la nouvelle banque reçoit toutes les pièces, les deux banques ont 22 jours ouvrés pour effectuer les changements demandés. Concrètement, il faut que le client donne un mandat à sa nouvelle banque pour effectuer toutes les démarches de changement de banque.

Changer de banque : puis-je transférer gratuitement mon épargne vers ma nouvelle banque ?

Lors du changement de banque, les produits bancaires ne disposent pas des mêmes conditions tarifaires : 

  • Les transferts d’un compte courant ou livrets sont gratuits
  • Les transferts pour les PEL, CEL, etc.. sont payants (il faut vous rapprocher de votre banque pour connaître les conditions).

📍 Vous avez la possibilité de négocier les transferts payants avec de faibles frais voir gratuitement si vous vous engagez à domicilier vos revenus auprès de la nouvelle banque et qu'elle devienne ainsi votre banque principale (certaines banques en ligne offrent un bonus dans ce cas). Pour cela, il est quand même important de vérifier l'ensemble des prestations et des tarifs du nouvel organisme bancaire : les frais bancaires, d'incidents de paiements, découverts,... avant de changer de banque.

A noter que les crédits ne sont cependant pas transférables mis à part dans le cas d'un rachat de crédit. Pensez également à vos produits d'assurance lors de vos démarches pour changer de banque.

❎ Mobilité bancaire et retard de transfert de compte, comment recourir ?

Sachez que la mobilité bancaire est encadré par la loi sous un délai de 22 jours ouvrés une fois le mandat signé et complet. 
En cas de retard important, vous avez la possibilité de recourir afin d’accélérer le processus pour éviter d’éventuelles complications sur vos opérations bancaires. Pour cela, nous vous recommandons de réaliser une réclamation auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Un formulaire est à remplir via ce lien

Bien entendu, si ce retard engendre des incidents de paiements, la banque a l’obligation de ne pas facturer de frais.

Pourquoi c'est le moment de changer de banque ?

L'association de Défense des Consommateurs CLCV, nous apprend que 30% des banques augmentent leurs tarifs cette année. Cette hausse sera essentiellement appliquée par les banques traditionnelles.

Il est vraiment temps de changer de banque et d'opter pour une banque en ligne qui propose les mêmes services qu'une banque traditionnelle à des coûts bien plus bas. Alors découvrez notre comparatif de banques en ligne pour ne pas subir une augmentation de frais bancaires !

Comparez les offres grâce à notre comparatif

Vous pouvez ouvrir un second compte bancaire pour mieux comparer et aller en douceur

De plus en plus de particuliers font le choix d'ouvrir d'abord un second compte bancaire auprès d'une banque en ligne avant de changer de banque définitivement. Ce choix est sans risque car elles sont gratuites pour la très grande majorité (certaines mêmes proposent des primes de bienvenue pour les nouveaux clients sans condition) avec une carte bancaire aussi gratuite et sans conditions de revenu.

Pour changer de banque avec une banque en ligne, vous pouvez ouvrir un compte en moins de 10 minutes sans engagement. Et cela vous donnera le temps d'apprécier les servies de la banque (horaires du service client, espace client, professionnalisme, etc..). Une fois choisie, vous pourrez négocier certains transferts payants comme décrit ci-dessus (par exemple votre produit d'épargne).

Comment changer d’agence bancaire sans changer de banque ? 

Dans certaines banques traditionnelles, comme à la Société Générale par exemple, si vous êtes un particulier, il est possible d’effectuer le transfert de votre compte bancaire vers une agence proche de votre lieu de domicile ou de travail. 

Cette opération gratuite, s’effectue très facilement, en prenant rendez-vous dans la nouvelle agence de votre choix, parfois même sans avoir à changer de numéro de compte. 

Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller bancaire afin d'obtenir plus d'informations dans la mesure où chaque banque possède son propre fonctionnement. Ce qui est valable chez une banque peut ne pas l’être chez une autre banque.

Comment changer de banque avec un prêt immobilier ou un crédit en cours ? 

Les crédits à la consommation et les crédits immobiliers sont propres à chaque banque, lorsque vous empruntez auprès d’une banque, vous êtes en quelque sorte liées à celle-ci jusqu’au remboursement total du prêt. Bien que la mobilité bancaire de la loi Macron favorise le changement de banque, elle n'autorise pas le transfert des prêts en cours. 

Toutefois, si vous souhaitez clôturer définitivement votre compte principal, il vous suffit de prendre rendez-vous avec votre conseiller si vous êtes dans une banque traditionnelle ou alors de vous connecter sur le site de votre banque en ligne afin d’y effectuer une simulation, c’est rapide. Dans les deux cas, vous devrez vous munir du tableau d’amortissement de votre prêt en cours.

Le tableau d'amortissement d'un crédit est un document obligatoire que doit vous remettre votre banque ou votre organisme de crédit après la souscription de votre prêt. Celui-ci doit indiquer en entête, le montant total du prêt contracté, la durée du prêt, le taux d’intérêt auquel le prêt a été contracté. Ce tableau indique pour chaque échéance la répartition entre le capital et les intérêts et le capital restant dû après chaque échéance. Le nouvel établissement de crédit aura besoin de l’ensemble de ses informations pour monter votre dossier de rachat de prêt. 

Si pour une quelconque raison, vous n’êtes plus en possession de votre tableau d'amortissement, vous pouvez en demander une copie à votre établissement de crédit. Généralement, cette opération est gratuite. 

Faut-il changer de banque pour renégocier un crédit ? 

Non, il n'est pas obligatoire de changer de banque pour renégocier son prêt immobilier. Vous pouvez garder votre domiciliation bancaire dans votre banque actuelle et vous faire racheter votre prêt par un autre établissement. Cependant, gardez à l’esprit qu’une banque chez qui vous n’êtes pas encore client sera toujours prête à vous dérouler le tapis rouge dès lors que vous êtes un bon client et qu’elle peut faire affaire avec vous.

Il est donc plus facile de négocier un taux inférieur à celui que vous avez en changeant d'établissement bancaire car tout simplement, c’est l’occasion pour la banque de gagner un nouveau client en plus.  

Comment économiser en changeant de banque avec un crédit ?

Changer de banque peut-être l’occasion pour vous de faire des économies. Des économies, vous en ferez si vous passez d’une banque traditionnelle à une banque en ligne, car tous les services bancaires sont généralement gratuits. Au-delà de cet aspect, vous pourrez aussi faire des économies en renégociant le taux de votre prêt, nous vous expliquons comment. 

En cas de baisse significative des taux d’intérêts, renégocier votre prêt peut générer des économies si les taux d’intérêts sont inférieurs d’au moins 1 point à ceux de votre emprunt immobilier actuel. Par exemple, votre prêt actuel est au taux de 3 % et le nouveau taux est à 2 %. 

Toutefois, pour que la renégociation vous soit favorable, il faut à la fois tenir compte de la durée restante du prêt et du montant du capital restant dû afin de pouvoir faire des économies sur votre mensualité ou sur la durée. 

Attention : la renégociation n’est pas toujours intéressante. Nous vous conseillons d'effectuer une simulation avant de prendre une décision, et surtout, négociez les frais.

Renégociation d’un prêt, y a-t-il des frais lors d'un changement de banque ? 

Oui, en cas de renégociation, la banque facture des frais de dossier. Il peut s’agir d’un montant défini au préalable ou d’un pourcentage du montant du capital restant dû. Ces frais peuvent être parfois négociables, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre établissement de crédit pour de plus amples informations. 

Des pénalités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer si celles-ci n’ont pas été négociées au moment de la contractualisation du prêt. Là encore nous vous conseillons de contacter votre établissement bancaire pour en savoir plus. 

Changer de banque : ma nouvelle banque refuse de renégocier mon prêt immobilier ?

Il faut savoir que votre banque n’a aucune obligation de donner une suite favorable à votre demande de renégociation de taux. Si votre banque refuse de renégocier votre prêt, nous vous conseillons de vous tourner vers la concurrence. Dans ce cas de figure, il ne s’agira non plus d’une renégociation de prêt immobilier, mais d’un rachat de prêt. 

Je veux souscrire à un crédit dans ma nouvelle banque, dois-je forcément y domicilier mes salaires ?

La domiciliation, c’est le fait de choisir un établissement bancaire vers lequel seront crédités votre salaire, votre pension, votre CAF ou autres revenus annexes.

Jadis, les banques exigeaient de leurs nouveaux clients que ceux-ci y domicilient leurs salaires sans quoi ils refusaient de procéder à l'ouverture de compte ou à l'octroi d’un crédit. Cependant, grâce à la loi Pacte de 2019, cette clause de domiciliation bancaire des revenus n’est plus obligatoire. Vous pouvez donc souscrire à un crédit dans votre nouvel établissement tout en conservant la domiciliation de vos revenus dans votre banque principale.

Toutefois, afin d’avoir l’esprit tranquille et d’éviter les prélèvements impayés et tout ce qui s'ensuit, vous avouerez qu’il est tout de même préférable que votre prêt soit prélevé sur votre compte de domiciliation.

Si vous avez plusieurs prêts en cours, et que vous avez besoin de trésorerie supplémentaire ou non, pensez à effectuer un regroupement de crédit dans votre nouvel établissement bancaire. 

Conclusion : un changement de banque facile grâce à la mobilité bancaire ?

Le changement de banque n'a jamais été aussi facile. Avec la mobilité bancaire, il est simple de changer de banque et cela sans frais supplémentaire. En effet, votre nouvelle banque s'occupe de l'ensemble des démarches de changement de banque et dans la plupart des banques en ligne, vous avez même le droit à un bonus sous forme d'argent offert par la banque.

Je profte d'un bonus !

 Alors n'hésitez plus changer de banque vers un compte bancaire en ligne afin de réaliser des économies sur vos frais bancaires et obtenir une carte bancaire gratuite.

Si vous êtes un professionnel ou une entreprise, sachez qu'il est également possible de changer facilement de banque avec une démarche similaire. Consultez notre article pour changer de banque pro, pour en savoir plus.