Comment changer de compte bancaire professionnel facilement ?

En tant que gérant d’entreprise, de nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de banque professionnelle : bénéficier de meilleurs avantages, éviter d’éventuels frais cachés ou encore trouver une banque qui correspond davantage à votre activité et à vos besoins quotidien. Les comptes bancaires professionnels en ligne sont nombreux et plusieurs offres permettent de considérables économies, ce qui peut vous donner des idées de migrer d'un compte pro à l'autre.

Les banques 100% dématérialisées connaissent une popularité grandissante. Leur offre, directement accessible en ligne, est très compétitive par rapport aux banques traditionnelles. De plus en plus d'entrepreneurs misent sur cette option et décident d’ouvrir un compte pro en ligne pour leur société.

Cependant, il ne faut pas oublier que cette démarche nécessite un certain nombre de formalités à respecter et de justificatifs à fournir. Pour vous faire gagner du temps dans vos démarches d'ouverture de compte bancaire ou de clôture de votre ancien compte pro, nous mettons à votre disposition toutes les informations nécessaires pour changer de compte bancaire professionnel en toute sérénité.

🔎 Tout savoir avant de changer de banque pour professionnels

Depuis l'arrivée des comptes pro en ligne, de nombreux professionnels ont décidé de changer de banque pour réduire les frais bancaires. Cette démarche leur permet, par exemple, de bénéficier de services associés complémentaires et d'outils qui leur facilitent la gestion des finances.

Avant d’entamer ce processus, vous devez évaluer vos besoins pros et prendre en compte certains éléments importants pour éviter les mauvaises surprises. 

Voici une liste résumant les principaux points d’attention avant de choisir votre nouveau compte bancaire pro :

• Le dépôt de chèques
• Les cartes de paiements bancaires disponibles
• La gestion des dépenses d’équipe
• La possibilité de faire des prélèvements automatiques
• La gestion simplifiée de sa comptabilité
• Les solutions de crédits ou de paiement proposés
• Le placement de trésorerie
• La facturation en ligne

Pensez aussi à vérifier l’ensemble des contrats auxquels vous avez souscrit au sein de votre banque actuelle pour connaître les conditions de résiliation du compte bancaire. Cette étape importante permet d'éviter tous frais cachés ou de ne pas transgresser une des règles inscrite dans votre contrat (chaque cas peut différer en fonction du produit).

Par ailleurs, il est également judicieux de déterminer toutes vos transactions en cours de traitement ou qui n’ont pas encore été enregistrées sur votre compte bancaire pro.

🔝 Quelle banque pour changer de compte bancaire pro en ligne ?

Changer de banque et ouvrir un nouveau compte bancaire est une décision importante qui soulève de nombreuses interrogations. La première question à laquelle nous pouvons vous répondre est : que choisir entre une banque traditionnelle et une banque pro en ligne ?

En tant qu’indépendant ou freelance, ouvrir un compte bancaire pro séparé des dépenses personnelles n’est pas obligatoire mais est toutefois vivement conseillé.

Une fois que vous aurez vérifié l’ensemble des détails concernant le statut de votre entreprise, il sera beaucoup plus simple de comparer les comptes professionnels proposés par les banques en ligne, néobanques et banques traditionnelles pour les pros.

Ouvrir un compte bancaire dans une banque 100% dématérialisée est beaucoup plus avantageux pour un professionnel ou une entreprise de ce statut.

Grâce aux banques en ligne, les opérations bancaires et les services ont été largement facilités avec une tarification claire et transparente. En plus de vous faire bénéficier d’un gain d’argent, vous gagnez du temps. Vous pourrez effectuer toutes les opérations bancaires qui, chez une banque traditionnelle, se font en agence, directement en ligne et à toute heure.

✓ Blank : le compte bancaire idéal pour indépendants

Filiale digitale du Crédit Agricole, Blank est un compte bancaire professionnel en ligne adapté aux indépendants, freelance et tout autre professionnel.

La banque pro Blank propose trois formules pour les professionnels, des offres abordables accompagnées de services avantageux et des options qui aideront l'entrepreneur à gérer son quotidien. 

Dans le cas d'un changement de compte ou banque pro, le professionnel ne sera pas égaré puisque Blank est pensé pour satisfaire les besoins des professionnels. Avec le compte pro Blank, vous aurez le droit à une carte bancaire Visa Business, des virements et prélèvements illimités et gratuits ainsi que des outils de facturation. 

Pourquoi changer de compte pro pour Blank ? 

• Les professionnels ont accès à une assistance juridique, comptable et fiscale disponible par téléphone de 9h à 19h et par e-mail ainsi que le week-end de 10h à 18h
• Plusieurs assurances sont incluses dans l'offre Blank qui couvrent l'aspect médical et juridique du client pro
• La banque pro Blank n'inclut aucun frais de commission de mouvement, de quoi conforter le professionnel dans son changement de banque

1 mois offert ici !

✓ Shine : la banque pro en ligne pour entreprises et sociétés

Créée en 2017, la néobanque est ouverte à tous les entrepreneurs individuels et à de nombreux professionnels. Elle propose deux formules pour les micro-entreprises et deux formules pour les TPE et PME. 

Grâce à votre fidélité, vous pouvez bénéficier d'un mois offert sur une des offres sans engagement de Shine.

Avec le compte en banque pro Shine, vous pouvez accéder à de nombreux services directement depuis votre smartphone ou votre pc, des services bancaires que l'on retrouve tout à fait dans une banque traditionnelle.

Shine fait preuve d'une excellente qualité au niveau de ses services, la néobanque a également été Elue meilleur service client 2024 dans la catégorie "Banque en ligne pour entreprises". 

Pourquoi changer de compte professionnel pour Shine ?

Shine répond à 3 problématiques pour satisfaire les professionnels et leur faciliter la gestion de leurs finances : 

• La possibilité de créer son entreprise directement en ligne avec le compte bancaire pro exclusivement réservé à la création d'entreprise 
• Gérer les dépenses et les notes de frais au sein d'une seule et même interface grâce à Shine
• Une application mobile intuitive et bien conçue pour faciliter votre quotidien d'entrepreneur

1er mois offert ici

✓ Qonto : notre choix pour changer de banque pro

Fondé en 2016, Qonto est un établissement agréé par l’ACPR Banque de France, ce qui lui confère le droit de vous proposer un compte pro destiné à l’ensemble des types d’entreprises et indépendants (SASU, Freelance, indépendants…).

De nombreuses entreprises européennes ont pu accéder facilement à des comptes courants professionnels grâce à Qonto. Les chefs d'entreprises gagnent du temps et ont une meilleure visibilité sur leurs opérations et flux de trésorerie. Elles ont également la possibilité de donner à leurs équipes plus d’autonomie dans la gestion de leurs dépenses.

Qonto bénéficie également d'un excellent NPS (Net Promoter Score), supérieur à 70, indicateur de satisfaction client, bien au-dessus des banques traditionnelles pour entreprise.

Pourquoi choisir Qonto ?

Qonto répond à 3 problématiques pour satisfaire les professionnels et leur faciliter la gestion de leurs finances :

• Réinventer l'expérience bancaire des professionnels : De l'ouverture du compte à la gestion quotidienne, Qonto optimise l'expérience de ses clients et simplifie la gestion financières des PME, TPE et indépendants.
• Optimiser la gestion des finances de l'entreprise : Plus qu'un compte courant professionnel, Qonto propose des outils et des intégrations avec les solutions comptables et RH les plus utilisées du marché.
• Faciliter le quotidien des entrepreneurs : Qonto propose des tarifs clairs, transparents et sans engagement et un service client ultra réactif 24/24h 7/7j.

Je profite de 30 jours gratuits !

✓ Propulse by CA : le compte bancaire pro pour entreprise

Ancrée dans le marché depuis 2022, Propulse by CA est un compte bancaire professionnel en ligne crée par la banque Française du Crédit Agricole.

Le compte pro Propulse by CA 100% en ligne et 100% Français est dédié aux professionnels individuels et fait pour les accompagner dans la réussite de leur projet professionnel ou le développement de leur activité pro. 

Avec ce compte, vous aurez le droit à une carte Visa Business et de nombreux outils et services pour vous épauler au quotidien dans votre rôle d'entrepreneur.

Pourquoi changer de banque pro pour Propulse by CA ?

• Les professionnels ont un IBAN Français, de nombreux services et outils de gestion et un compte pro en ligne performant pour un quotidien simplifié
• Un service client disponible 7j/7 et 24h/24, Propulse by CA propose des comptes sans engagement et une application mobile disponible sur Apple Store et Google Play
• Une ouverture de compte pro facilitée et effectuée en moins de 5 minutes ainsi qu'un outil comptable intégré à votre compte pour des finances bien gérées

1 mois offert ici !

📍 Changer et ouvrir votre nouveau compte professionnel

Dans le cadre d’un changement de banque pour son compte professionnel, faites en sorte de garder une courte période où vos deux comptes sont actifs afin de vous habituer au changement et à votre nouvelle banque et d’avoir le temps de faire tous les changements nécessaires à vos transactions, virements, prélèvements etc.

Puis, transférez toutes vos opérations bancaires de l'ancien compte vers le nouveau compte. Prévoyez d'avoir suffisamment de fonds pour couvrir les transactions en attente sur l'ancien compte et sur le nouveau ainsi que toutes les transactions jusqu'à l'arrivée de votre nouveau moyen de paiement. Surveillez le bon déroulement des virements et des prélèvements permanents : votre nouvelle banque doit se charger d'informer les organismes de vos nouvelles coordonnées bancaires afin que celles de l'ancien compte soient modifiées.

Une fois toutes les opérations bancaires en attente terminées, les nouveaux virements, prélèvements et services et votre ancien compte clôturé, vérifiez qu'il ne manque rien et que tout est en ordre : si vous avez un ancien crédit ou un découvert en cours votre nouvelle banque peut ne pas accepter les découverts bancaires professionnels.

📝 Changement de compte pro : les démarches pour clôturer son ancien compte bancaire pro

Après avoir effectué ces étapes, vous pouvez fermer sereinement l'ancien compte bancaire pro dont vous n'avez plus besoin. Afin d'assurer l'accomplissement de votre demande de clôture de compte professionnel dans les règles de l'art, nous vous conseillons d’adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à votre ancienne banque pour clôturer votre compte bancaire chez eux.

Pour cela, n'hésitez pas à utiliser le formulaire professionnel de clôture de compte bancaire mis à disposition par votre banque. Puis, suivez les procédures propres à votre banque, et ça y est, vous pouvez désormais changer de banque professionnelle et clôturer votre ancien compte pro.

Pour éviter de longues démarches administratives, et un transfert de vos données complexes, vous pouvez ouvrir un compte professionnel Qonto; Shine ou Propulse by CA pour bénéficier du service de mobilité bancaire grâce auquel vous n'aurez aucune démarche à effectuer quel que soit le type de compte professionnel que vous souhaitez.

En conclusion, changer de banque pro est une démarche simple mais à bien appréhender, un changement qui vous permettra d'économiser sur vos frais bancaires.

📌 FAQ : les questions les plus posées concernant le changement de compte pro ou de banque professionnelle

✓ Comment choisir une banque pro pour mon entreprise ?

Le changement de banque pro est une décision stratégique et importante pour le professionnel. Pour répondre à tous les besoins de ce dernier, voici quelques critères à prendre en compte avant d'effectuer ce changement :

• Les services bancaires dont vous avez besoin : des outils de gestion, plusieurs cartes de paiement, des opérations bancaires gratuites ou la réduction des frais bancaires
• La tarification du compte pro : optez pour un compte pour entreprise à moindre frais ou adapté à votre budget
• La qualité du service client offert par la banque pro : l'entreprise a besoin d'accompagnement et il est important d'avoir des conseillers présents
• L'accès en ligne : assurez vous que la banque offre des outils en ligne adaptés à vos besoins d'entreprise et à vos clients comme la possibilité d'effectuer des paiements en ligne ou avoir un nombre d'opérations gratuits sur votre compte
• La réputation et la fiabilité de la banque pro et des comptes proposés : il est important de vérifier sa solidité financière et l'avis des clients pros qui en font partis
• Les différentes offres proposées : évaluez les offres proposées et vérifiez leur adaptabilité quant à votre budget et à vos besoins d'entreprise
• La proximité géographique : si vous préférez les interactions en personne, il est préférable d'opter pour une banque pro proche de chez vous

✓ Est-ce que changer de compte professionnel est gratuit ? Quel est le coût d'un changement de banque pro ? 

Le changement de banque pro peut être gratuit mais cela dépend de la banque que vous quittez et de celle que vous rejoignez. La plupart des banques ne facturent pas la clôture d'un compte bancaire ou son ouverture mais d'autres établissements peuvent appliquer des frais pour ces services.

C'est pourquoi, il est important de consulter la grille tarifaire de la banque professionnelle que vous souhaitez rejoindre ainsi que les conditions générales d'utilisation pour ne pas avoir de mauvaise surprise.

✓ Quels sont les avantages d'un compte professionnel ? 

Il existe de nombreux avantages dans un compte ou établissement professionnel qui varient selon les besoins et les services recherchés par l'entrepreneur, les voici :

• Séparation des finances personnelles et professionnelles : permet de simplifier la gestion des finances et réduire les frais du client pro
• Accès à des services dédiés : certaines banques ou établissements offrent la possibilité aux professionnels de faire des crédits, des facilités de caisse, des assurances adaptées à leurs besoins ou à leur activité ainsi que de nombreux moyens de paiements pour les clients ayant une activité internationale
• Facilités bancaires : selon les établissements bancaires ou les comptes pros, certains proposent des frais réduits, des services variés et innovants, des taux d'intérêts préférentiels, des opérations bancaires illimités ainsi que de nombreux moyens de paiement
• Dépôt du capital social en ligne depuis votre compte : une démarche qui génère certains frais, tandis que quelques établissements bancaires ou comptes proposent cette même démarche à moindre frais et directement en ligne depuis votre espace personnel de l'application bancaire

Avant de penser à votre changement de banque pro ou compte professionnel, il est important de bien évaluer les critères que vous recherchez dans votre futur compte pro : les cartes de paiements ou les moyens de paiements proposés, la facilité des démarches d'ouverture de compte, les frais, les services proposés ou le nombre d'opérations gratuites. N'hésitez pas à comparer les offres de comptes des établissements et banques en ligne et à lire les conditions générales afin de trouver la meilleure option adaptée à votre activité.

✓ Quelles sont les démarches à suivre pour changer de compte professionnel ?

Pour changer de compte pro et migrer vers une autre banque pro, voici les différentes étapes à suivre :

• Préparer le changement : notez tous les services et produits que vous avez dans votre compte pro actuel ainsi que les moyens de paiement, les crédits en cours et les prélèvements automatiques
• Ouvrir un nouveau compte pro : choisissez une nouvelle banque professionnelle qui répond à tous vos critères et vos besoins. N'hésitez pas à comparer les offres pour trouver les services qui vous correspondent le mieux ainsi qu'à votre activité
• Vérifiez l'opérationnalité de votre nouveau compte : avant de transférer vos opérations de l'ancien vers le nouveau compte, assurez vous que tous les services nécessaires sont actifs sur le nouveau compte pro que vous avez choisi
• Faites le transfert de vos opérations bancaires : migrer toutes vos opérations bancaires y compris virements, prélèvements et les autres transactions récurrentes 
• Clôturer l'ancien compte : informez votre banque actuelle de la clôture de votre compte, une fois que toutes les opérations bancaires ont été correctement transférées et que vous n'avez plus aucune activité sur l'ancien compte professionnel

✓ Est-ce que je peux avoir plusieurs comptes pro dans différents établissements bancaires ? 

En effet, il est possible d'avoir plusieurs comptes professionnels dans différentes banques pros. Voici quelques raisons pour lesquelles dirigeants et indépendants peuvent envisager le changement de banque :

• La séparation des activités de l'entreprise et du client
• La gestion des finances
• La réduction des risques
• Le profit des offres et des services de banque
• La mobilité
• Les services et les outils de gestion
• Les opérations autorisées
• Les moyens de paiements proposés

✓ Quel est le délai pour changer de banque pro ?

Le délai pour changer de compte en banque professionnelle varie selon plusieurs facteurs. En général, il faut compter jusqu'à 22 jours ouvrés pour que le processus soit finalisé. Ce délai prend en compte le temps requis pour l'ouverture d'un nouveau compte pro, le transfert des opérations bancaires et la clôture de l'ancien compte.

Cependant, si vous faites le choix d'utiliser le service d'aide à la mobilité bancaire, la nouvelle banque professionnelle dispose d'un délai de 2 jours ouvrés pour demander à l'établissement bancaire de départ toutes les données bancaires nécessaires après la signature du mandat de mobilité bancaire par le client. Ainsi, l'ancienne banque du client pro possède 5 jours ouvrés pour répondre à cette demande.

A noter que, si vous effectuez les démarches sans passer par la mobilité bancaire, les délais peuvent être plus longs. Pensez à vous renseigner auprès des établissements bancaires professionnels qui vous intéressent pour savoir s'ils peuvent offrir des services de transfert de compte plus rapides.

Cependant, sachez que la gestion de plusieurs comptes pour entreprise dans différents établissements peut s'avérer difficile et peut compliquer votre comptabilité et entraîner des frais supplémentaires. Veillez donc à comparer les offres et à peser les avantages et les inconvénients des formules proposées et des établissements avant de changer de compte pro bancaire.