Comparatif des meilleures banques en ligne pour les DOM-TOM

Banque pour DOM TOM : quels sont les habitants d’outre-mer ?

Tout d’abord, il existe 12 territoires outre-mer (DOM-TOM), à savoir :

• la Guadeloupe

• la Guyane,

• la Martinique,

• La Réunion,

• Mayotte,

• La Nouvelle-Calédonie,

• La Polynésie française,

• Saint-Barthélemy,

• Saint-Martin,

• Saint-Pierre-et-Miquelon,

• les Terres Australes et Antarctiques Françaises (où vous ne risquez pas d’avoir besoin de banques en ligne)

• les îles de Wallis-et-Futuna

L’ensemble de la population des DOM-TOM s’élève à 2,6 millions d’habitants, soit environ 4% de la population française. À noter que 1,2 millions d’adolescents et de jeunes adultes pourraient être très intéressés par l’ouverture d’un compte sur une banque en ligne DOM-TOM.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne depuis les départements Outre-Mer est bel et bien possible même si parfois, il peut être compliqué de s’y retrouver entre les banques en ligne qui acceptent les résidents DOM-TOM.

En effet, toutes les banques en lignes ne sont pas adaptées à l’ensemble des territoires DOM-TOM. Il arrive parfois que certains territoires d'outre-mer soient acceptés et d'autres non chez la même banque en ligne. Monabanq est la banque en ligne qui acceptent de manière générale les plus de départements DOM-TOM y compris les territoires : Wallis-et-Futuna, Polynésie française et Nouvelle-Calédonie

Pourquoi une banque en ligne en DOM-TOM ?

Une étude conjointe de Le Monde et de Meilleurebanque affirme que les frais bancaires au sein des banques DOM-TOM traditionnelles s’élèvent à plus de 215 € par an en moyenne.

Ce sont des frais qui pourraient être en partie, ou totalement, économisés grâce à une banque en ligne Dom-Tom. C’est une vraie opportunité de gagner en pouvoir d’achat pour un habitant d’outre-mer, où la vie est bien plus chère qu’en métropole. Ce surcoût de la vie est principalement dû à l’éloignement géographique et au fait d’être isolé.

Selon l’INSEE, la différence du coût de vie entre différents territoires outre-mer et la métropole oscille entre +13 % (en Guadeloupe) et +6,9 % (à Mayotte) par rapport à la métropole.

Donc, le fait de réduire ses frais bancaires en DOM-TOM permet de réaliser de réelles économies et gagner en pouvoir d’achat. Pour cela, rien de mieux que d'ouvrir un compte dans une banque en ligne pour DOM-TOM.

Quelques années en arrière, il était encore possible d’envoyer de l’argent en Métropole ou dans les DOM-TOM via mandat postal. Ce service est désormais inaccessible. Suite à une baisse d’utilisation de 25% en 5 ans, il a été supprimé. Il est possible de transférer aussi de l’argent grâce à Western Union, mais il faut s’attendre à des frais plus qu’exorbitants, de l'ordre d’environ 4%.

Tous les ultramarins utilisent désormais le virement bancaire, qui peut être surtaxé s’il est fait avec une banque de détail en DOM-TOM, mais qui ne l’est pas avec les banques en ligne pour Outre-mer.

✅ La meilleure banque en ligne en DOM TOM et Outre-mer

L’utilisation d’une banque en ligne DOM TOM est aujourd’hui très simple et très rapide car Internet y est très accessible, et selon une étude du Digital Yearbook, cela ne cesse de s’accélérer et sa croissance se poursuit, de même que l’accès aux smartphones pour la population d’Outre-Mer.

En Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion et Mayotte, beaucoup de banques en ligne sont disponibles. Nous pouvons citer Orange Bank, Monabanq, ING, Fortuneo et Bforbank.

Dans les autres territoires, Monabanq, Orange Bank et Hello bank! (la meilleure selon ConnectBanque), seront accessibles. Toutes ont fait leurs preuves et sont crédibles dans les cas. La banque en ligne la plus plébiscitée par l’ensemble des utilisateurs est Hello bank!, créée par BNP Paribas. 

Tout un chacun devra choisir sa banque en ligne Dom-Tom selon l’utilisation qu’il en fera et ses besoins personnels en termes d’opérations courantes et de gamme de cartes bancaires pour DOM-TOM.

✅ Le meilleur compte pour professionnels en ligne en DOM TOM et Outre-mer

Tout comme pour une banque en ligne classique, choisir un compte pro en ligne en DOM TOM est de plus en plus simple. La digitalisation des services bancaires permet aux professionnels d'ouvrir leur compte pro plus librement.

En effet, il existe des banques et néobanques qui proposent leurs services outre-mer, comme le compte pro Fiducial ouvert aux entreprises et aux associations des DOM-TOM. Cette innovation permet aux habitants des DOM-TOM de profiter des mêmes offres de banques en ligne pour professionnels que le reste du territoire. 

Grâce aux banques pro DOM TOM, vous n'aurez plus à vous tourner vers des banques locales pour professionnels qui sont, par ailleurs, souvent bien moins compétitives. Avec le compte Pro de la Banque Fiducial, vous pourrez disposer de tous les avantages d'un compte pour professionnels et entreprises en ligne pour seulement 12€ par mois. De plus, la banque pour professionnels Fiducial est l'une des seules à proposer le dépôt de capital gratuit compris avec le forfait.

La Banque Fiducial propose un compte professionnel de haut standing pour les départements d'outre-mer et Dom-Tom. Parmi ces avantages, nous retrouvons : 

• l'absence de commissions de mouvement,

• une solution de crédits professionnels pour financer vos projets,

• l'émission et le dépôt de chèques et d'espèces, 

• les virements et prélèvements illimités,

• la possibilité de demander une carte Visa Business ou Premier à débit différé,

• La gratuité du dépôt de capital

Le compte pro Fiducial permet ainsi aux professionnels et aux entreprises en DOM-TOM d'avoir accès à tous les services dont ils pourraient avoir besoin. C'est cette exhaustivité combinée à des tarifs tout à fait raisonnables au vu de la concurrence pour ce niveau de service qui fait la qualité de l'offre de la Banque Fiducial.

Selon les experts ConnectBanque, c'est l'offre de banque pro en ligne pour les entreprises et professionnels en DOM TOM la plus compétitive.

J'ouvre mon compte pro en DOM TOM

🔍 Comment choisir une banque en DOM TOM ?

Pour trouver une banque en ligne DOM-TOM qui correspond à vos attentes, il suffit de comparer à travers notre classement et comparatif de banque pour les territoires d’Outre-mer ici.

En effet, cela ne vous coûtera rien la plupart du temps, et ouvrir un compte en ligne pour Dom-Tom ne prendra jamais plus d’une dizaine de minutes. Des bonus de bienvenue vous seront gracieusement offerts pour la plupart des banques pour Outre-mer.

✔️ Notre conseil : vous avez la possibilité de tester l’espace client, utilisez cette banque en ligne pendant quelques semaines ou un mois. Si vous êtes satisfait, vous pourrez par le suite en faire votre banque principale simplement et fermer votre compte bancaire DOM TOM traditionnel grâce à la mobilité bancaire.

Les frais bancaires en DOM-TOM des banques 

Les frais bancaires dans les DOM-TOM s’élèvent chaque année à 215 euros en moyenne. Selon L’IEDOM, l’Institut d’Emission des Départements d’Outre-mer, les frais de tenue de compte sont supérieurs de 7% aux frais observés en métropole. Et ce sont les frais de tenue de compte qui impactent la facture chaque année après la cotisation de carte bancaire.

Les banques en ligne suppriment ces frais de tenue de compte, ainsi que le coût de la carte bancaire. En effet, avec une banque en ligne pour DOM-TOM, vous pourrez obtenir un compte sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite.

☑️ Une banque en ligne Dom-Tom pour réduire ses frais bancaires 

Avec une banque en ligne pour Dom-Tom, vous avez la possibilité de ne pas payer votre carte bancaire et ainsi économiser entre 40 € et 120 € par an. Sans aucun frais de tenue de compte, vous économiserez près de 25 € chaque année.

Si vous n’avez pas d’incident de paiement, si vous n’êtes pas à découvert, être chez une banque en ligne depuis les DOM TOM ne vous coûtera absolument rien. Et même en cas d’incident ou de découvert, les frais seront minimes par rapport aux banques classiques.

De plus, avoir accès à votre compte depuis une application mobile n’est pas payant chez les banques en ligne DOM TOM, alors que les banques classiques peuvent le facturer jusqu’à 12 € par an.

À noter que les taux qui vous seront proposés pour des crédits immobiliers ou des crédits à la consommation défient toute concurrence.

Il existe uniquement 2 bémols de la banque en ligne en DOM-TOM :

• Les envois de chèques ou d’espèces seront plus longs qu’en métropole, cela est dû à la distance et à l’insularité.

• En fonction de votre fuseau horaire, il peut s’avérer difficile de contacter un service-client par téléphone, ouvert seulement la journée. Il vous restera toujours la possibilité de le faire par mail bien entendu.

🚀 Conclusion pour ouvrir un compte bancaire en ligne en DOM TOM

Les banques en ligne DOM-TOM proposent une vraie opportunité d’économiser sur vos frais bancaires. Le service client des banques en ligne est qualitatif, et les clients dans la majorité des cas ne sont pas déçus. Les essayer ne représente aucun risque, du fait que l’ouverture d’un compte bancaire en ligne est sans engagement chez une banque en ligne pour DOM TOM.

Avec une banque en ligne DOM-TOM et adaptée aux territoires d'outer-mer, vous allez pouvoir profiter d'un compte courant sans frais de tenue de compte et également d'une carte bancaire gratuite.

Par ailleurs, les banques en ligne adaptées pour les DOM-TOM proposent également des produits d’épargnes tels que des livrets ou assurance-vie, mais aussi des crédits. Que vous vivez en Guadeloupe, Martinique ou encore à la Réunion ou Polynésie... Vous pouvez opter pour l'une des banques en ligne de notre comparatif dédié aux DOM-TOM.

A noter que certaines banques en ligne pour DOMTOM sont sans conditions de revenu comme Monabanq. L'émergence des néobanques est aussi une bonne nouvelle pour les territoires d'Outre-Mer puisque ces banques mobiles acceptent aussi les résidents des DOM-TOM. Ces banques mobiles tels que Helios sont toutes sans conditions de revenu et acceptent des habitants DOM-TOM qui sont interdits bancaires.

Si vous êtes ou envisagez d'aller en métropole, nous vous recommandons notre comparatif de banque en ligne pour la France métropolitaine.