Quel compte bancaire choisir en fonction de votre statut de votre entreprise en 2024 ?

 

 

L’ouverture d’un compte bancaire et le choix de sa banque pour entreprise est une étape importante lors de la création d'entreprise ou durant la vie de cette dernière. En effet, votre activité peut évoluer et par conséquent vos besoins et vos attentes peuvent changer concernant votre banque pour entreprises.

Le choix d'une banque pour entreprise en ligne permet de réduire les frais bancaires mais quelle meilleure banque pour les entreprises ? Comment ouvrir un compte entreprise en ligne ? Pourquoi choisir une banque entreprise en ligne ? Dans ce guide, les experts ConnectBanque vous livrent quelle banque pour entreprises choisir en fonction du statut juridique de votre entreprise.

☑️ Notre méthodologie pour choisir la meilleure banque en ligne pour entreprise

En premier lieu, nous avons sélectionné uniquement des banques en ligne ou néobanques pour entreprises.

Pourquoi se focaliser uniquement sur la banque entreprise en ligne ? La raison est simple les banques traditionnelles facturent aux entreprises des commissions de mouvement, c’est à dire que lorsque vous dépensez votre argent, la banque s’octroie un pourcentage sur tous vos débits de 0,05% à 0,2% selon l'établissement. Certaines banques traditionnelles s’autorisent même à prélever un montant minimum malgré que vous n’ayez rien débité pour votre activité professionnelle.

C’est la raison pour laquelle que nous vous présentons les banques en ligne pour entreprises qui répondront à vos besoins tout en réalisant des économies avec une forte réduction des frais bancaires.

Nous nous avons sélectionné pour vous les meilleures banques pro les moins chères voire gratuites pour les entreprises. Quel que soit votre statut juridique d'entreprise, nous avons constaté, que vous pouvez réaliser jusqu’à 95% d’économies sur les différents coûts (frais bancaires, cartes bancaires, abonnements, etc..) avec les meilleures banques pour professionnel choisies de manière objective. Nous mettons à disposition également un guide pratique sur le dépôt de capital en ligne en cas de création d'entreprise ainsi que pour choisir son lecteur de carte bancaire.

Quelle banque choisir pour les indépendants et TPE (micro-entreprises, auto entreprises, freelances, entreprise individuelle…) ? 

Ouvrir un compte bancaire gratuit chez une banque en ligne pour entreprise pour le dissocier son patrimoine personnel ?

Il est important de souligner que lorsque vous ouvrez votre micro-entreprise : que vous soyez freelance, auto entrepreneur ou même indépendant, les conditions pour ouvrir un compte bancaire pro sont bien encadrées. 

D’après une étude que nous avons menée, il est ressorti qu’énormément d’indépendants se voyaient proposer un compte pro par leur banque principale (en tant que particulier) très coûteux lorsqu’il déclarait leur activité. Certaines banques menacent même leurs clients de fermer leur compte principal s’il n’ouvre un compte professionnel chez eux.

Nous tenons d’abord à clarifier ce point, la loi est très clair à ce sujet : depuis le 22 Mai 2019, la Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) indique que les auto-entrepreneurs, micro-entreprises ou indépendants ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur entreprise à partir du moment où le chiffre d'affaires dépasse 10 000€ HT durant 2 années consécutives.

Donc, lorsque que vous démarrez votre activité, vous pouvez très bien utiliser votre compte personnel sachant, qu’en moyenne, l’ouverture d’un compte pour entreprise dans une banque traditionnelle coûte 250€  (entre l'abonnement, les commissions de mouvement, et les autres frais bancaires,...), ce qui peut être très contraignant lors d'une création d'entreprise et d'un démarrage d'activité.

Cependant, nous vous conseillons d'ouvrir un compte distinct de votre compte personnel lors de votre lancement d'activité professionnelle car d’une part vous serez plus tranquille en cas de contrôle fiscal, d’autre part, vous aurez beaucoup plus de facilité à tenir votre comptabilité d'entreprise.

Alors découvrez sans plus attendre, notre TOP 3 des meilleures banques en ligne pour entreprises ou néobanques pour les indépendants que vous soyez freelance, auto-entrepreneur, ou que vous ayez une entreprise individuelle ou une micro-entreprise.

🔝 Les meilleures banques entreprises en ligne pour les freelances, auto-entreprises et micro-entreprises 

 

 

N26 : la néobanque ou établissement de paiement N26 propose 3 formules à 0€ , 9,90€ ou 16,90€ par mois. Dans tous les cas vous aurez droit à une Mastercard gratuite accompagné d'une gestion de votre compte entreprise en ligne.

Découvrez les principaux avantages de N26 pour votre entreprise :

• Cashback jusqu’à 0,5% : pour tous les achats effectués avec la carte, N26 vous reverse de l’argent.

• Une assurance médicale, de voyages, téléphone mobile pour le titulaire de la carte et sa famille.

Ouvrez un compte pro en 5 min !

 

 

Hello Business d'Hello bank! est un compte pour micro-entreprise au tarif unique de 10,90€ HT/mois.

🔥La banque en ligne pour entreprises de BNP offre aux entrepreneurs de nombreux services sans engagement avec les 3 premiers offerts :

• Un compte pour micro-entreprie sans frais de commission de mouvement
• Une carte de paiement Visa 
• Des dépôt d'espèces et chèques gratuits et illimités via le réseau d'agences BNP Paribas en France métropolitaine uniquement
• Une autorisation de découvert possible jusqu’à 1 550€
• Un logiciel de facturation (création de devis, facture, relance impayé...)
• Sans frais sur les paiements partout dans le monde
• Des assurances incluses

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Revolut Business : cet établissement de paiement s'adresse aussi bien aux freelances qu'aux grandes entreprises.

Elle a une gamme évolutive dédiée aux indépendants qui s'appelle "Freelancer" et qui est composée de 3 offres pour les indépendants (freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises, professions libérales,...) : l'offre Free qui est gratuite, l'offre Professional à 7€/mois et l'Ultimate à 25€/mois.

En tant qu'indépendant, avec le compte Revolut Business, vous aurez droit à : 

• Un compte courant 
• Une carte Mastercard Business internationale à autorisation systématique avec des assurances et assistances voyages et juridique incluses (possibilité d'avoir une carte Métal)
• Pas de découvert autorisé (l'autorisation de découvert sera bientôt disponible)

Obtenez un compte gratuit en 5 min !

 

 

Boursorama pro : à partir de 9€ TTC (7,5€ HT) par mois, la banque en ligne pour professionnels de Boursorama Banque vous offre jusqu'à 130€ à l’ouverture (selon la période) avec une Carte Visa Classic ou Premier sans frais à l'étranger dont les principaux avantages sont les suivants:

• 🔥 80€ offerts à l’ouverture du compte bancaire pro pour indépendants
• Choix de débit immédiat ou différé pour faire attention à sa trésorerie
• Possibilité de mettre en place une autorisation de découvert jusqu’à 2500€
• Un livret d’épargne professionnel avec un taux d’intérêt attractif où l’argent est disponible tout le temps

Je profite de 80 euros offerts ! 

 

Quelle banque choisir pour une société ou entreprise unipersonnelle (SASU, EURL) ?

Avant de présenter les meilleures banques pour une EURL ou SASU, nous allons vous donner la marche à suivre pour ouvrir un compte bancaire pour entreprises avec ce type de statuts.

 

 

Ouvrir un compte entreprise est obligatoire pour une SASU ou EURL

Contrairement à la micro-entreprise, lors de la création d'une SASU (Société par Actions Simplifiées Unipersonelle) ou d'une EURL (Entreprise Unipersonelle à Responsabilité Limitée), l’ouverture d’un compte bancaire d'entreprise est obligatoire. Vous ne pouvez pas créer votre société si ce compte pour entreprises n’est pas ouvert. Par conséquent, il est important de connaître vos besoins et le coût dès le départ d'une banque pour entreprise.

Tout d’abord, l’unique associé doit rédiger les statuts de l'entreprise avec les différentes caractéristiques de son entreprise . Dans la partie Apports, s’il y a apports en numéraire, l’entrepreneur doit spécifier s’il libère tout ou partie de son apport sur son « compte bancaire » et doit spécifier qu’il déposera cette apport dans une « banque » s’il choisit une banque en ligne pour entreprises ou un « établissement de paiement » dans le cas où il choisit une néobanque (banque mobile).

Une fois les statuts de l'entreprise finalisés et le dépôt de capital effectué (apport en numéraire), la banque vous délivrera une attestation de dépôt du capital social à remette au Centre de Formalités des Entreprises (CFE) qui vous remettra votre immatriculation afin d’obtenir votre extrait Kbis auprès du greffe du tribunal de commerce.

Alors que vous ayez déjà créé votre entreprise ou qu’elle soit en cours de création, découvrez notre TOP 3 des meilleures banques en ligne ou néobanques pour les sociétés ou entreprises unipersonnelles.

🔝 Les meilleures banques en ligne pour les SASU ou EURL 

 

 

Qonto : cette neobanque française propose une alternative aux banques traditionnelles avec des tarifs transparents pour ses clients professionnels SASU, EURL,... à partir de 9€/mois dont les avantages sont les suivants :

• Offre sans engagement avec le 1er mois offert
• Un IBAN français et une carte MasterCard internationale avec des assurances et assistances incluses
• Application mobile et interface performante pour gérer son entreprise (notes de frais, factures,...) et compatible avec de nombreux logiciels comptables
• Attestation de dépôt de capital disponible en 48h pour la création de votre entreprise

Profitez d'un mois offert !

 

 

Shine : cette banque pro (établissement de paiement français) propose des formules assez simples soit pour les micro-entreprises ou pour les SASU et EURL avec les avantages suivants : 

• 2 formules micro-entreprises (pour les individuels) : Basic (3,90 € /mois), Premium (9,90 € /mois)
• 2 formules entreprises pour les SASU et le EURL : Basic (7,90 € /mois), Premium (14,90 € /mois)

Le compte pour entreprise Shine comporte des atouts pour une SASU ou EURL :

• Offre sans engagement avec un mois offert
• Une carte Mastercard Business internationale gratuite 
• Application mobile simple, intuitive et sécurisée (disponible sur iOS et Android) pour gérer son entreprise : outil de facturation intégré, comptabilité simplifiée, suivi des transactions, paramétrage des paiements,...
• Attestation de dépôt de capital disponible en 72h pour créer votre entreprise

Profitez d'un mois gratuit !

 

 

Sogexia Business : Sogexia Business est une des premières neobanques française sur le marché européen qui propose des tarifs transparents pour toutes les entreprises... dont l'ouverture de compte est totalement gratuite :

• Ouverture de compte rapide et sans engagement à 0€
• Un RIB accessible en quelques heures après ouverture
• Possibilité de payer en plusieurs fois (4 fois ou plus)
• Pas de dépôt minimum
• Attestation de dépôt de capital disponible en 24h dans le cadre de la création d'une entreprise

Ouvrez votre compte pro gratuit en 5 min!

Quelle banque en ligne choisir pour des entreprises et sociétés (SARL, SAS, SA) ?

Choisir sa banque pour son entreprise : un choix stratégique 

Pour les SARL (Société à Responsabilité Limitée), SAS (Société à Actions Simplifiées) et SA (Société Anonyme), le compte bancaire d'entreprise est stratégique et obligatoire. Il est donc primordial de choisr la meilleure banque pour les entreprises.

Tout comme les SASU et l’EURL, pour obtenir le Kbis, auprès du tribunal de commerce, il faut rédiger les statuts, en mentionnant l’apport numéraire qui sera déposé sur le compte bancaire pour entreprise en spécifiant si cette apport est déposé dans une « banque » pour une banque en ligne ou traditionnelle et « un établissement de paiement » pour une néobanque (banque mobile).

 

 

🔝 Les meilleures banques pour les SARL, SAS et SA 

Découvrez le classement des meilleures banques pour les entreprises sélectionnées pour les SARL, SAS ou SA : 

Dans ce classement des banques et comptes pour entreprises, nous y incluons Qonto (voir l'avis complet) et Sogexia Buisiness (voir l'avis complet) dont vous trouverez le détail ci-dessus ainsi que les 3 établissements pour sociétés suivantes :

 

Revolut Business : la neobanque Revolut Business propose également une offre pour les sociétés qui s'adresse aussi bien aux entreprises individuelles, associations et sociétés (SA, SARL, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI,  etc...) à partir d'une offre à 0€/mois où les caractéristiques sont les suivantes : 

• Compte courant pour entreprises et sociétés
• Cartes Mastercard Business internationale à autorisation systématique avec des assurances et assistances voyages et juridique incluses (possibilité d'avoir une carte Métal)
• Un plafond retrait à 3 000€ par jour
• Pas de découvert autorisé (l'autorisation de découvert sera bientôt disponible)
• Sous-comptes multi-devises pour dépenser dans plus de 28 devises
• Possibilité de convertir en devises sans frais jusqu'à 50 000€
• Pas de dépôt de capital disponible

Ouvrez votre compte pro aujourd'hui 

 

Memo Bank est une banque destinée aux entreprises PME avec des associés (SA, SAS, SARL, ...) et non aux indépendants. Elle propose une offre sans commissions de mouvement et sans frais cachés.

Avec une offre complète pour les PME avec un flux financier important et des besoins en financement : 

• Une offre sans engagement et 30 jours gratuits pour les nouveaux clients
• IBAN français 
• Un compte courant pour entreprise rémunéré entre 0,15 à 0,30%
• Un découvert jusqu'à 500 000€
• Une offre de crédit complète pour les PME : financement entre 20 000 à 1 000 000€
• Accompagnement sur-mesure par des conseillers pour les besoins des entreprises

 

🔍 Focus pour ouvrir un compte bancaire pro pour les entreprises du BTP (Bâtiment Travaux Publics)

🔝 Les meilleures banques en ligne pour les professionnels du BTP 

Lorsque l'on est professionnel ou une entreprise du bâtiment, l'ouverture d'un compte bancaire pour son entreprise peut être compliqué.

Selon une étude réalisée par les experts de ConnectBanque, les banques traditionnelles n'apprécient pas vraiment ce secteur d'activité jugé "à risque", en particulier les sociétés ou entreprises nouvellement créées et refusent régulièrement d'ouvrir un compte professionnel pour les entreprises de ce secteur.

Si tel est votre cas, que vous soyez un professionnel du BTP ou d'un autre secteur, ConnectBanque vous confirme que les banques sélectionnées pour les professionnels ci-dessus comme des banques mobiles ou neobanques (établissements de paiement) seront ravis de vous compter parmi leurs clients et de vous délivrer une attestation de dépôt de Capital en moins de 48h en moyenne quelque soit votre statut pour créer votre entreprise ou société.

🚀 Conclusion : choisir la meilleure banque en ligne pour les entreprises

Pour conclure ce guide des banques pour entreprises en ligne, nous vous préconisons d'effectuer une comparaison avant de choisir votre compte entreprise en ligne et opter pour la meilleure banque pour les entreprises.

L'objectif pour votre entreprise est de baisser les frais bancaires avec un prix et tarif adapté à votre besoin et activité. Avec une banque entreprise en ligne, votre société va disposer d'outils innovants et performants pour gérer l'activité de l'entreprise plus simplement et faciliter la vie du DAF :

• des tableaux bords puissants pour suivre la trésorerie de l'entreprise,
• Logiciel de facturation pour créer en ligne devis et factures,
• Des outils d'aides à la comptabilité : extraction auto de la TVA, exports,...
• Une gestion des notes de frais simplifiée avec des cartes corporate personnalisables à chaque employé.

Ouvrir un compte entreprise en ligne est un excellente option que ce soit pour profiter de ce type de service ou encore effectuer sans frais des opérations courantes comme par exemple un virement SEPA. La banque entreprise en ligne propose également des services Premium à choisir en fonction des besoins de votre entreprise ou société.

Si vous souhaitez ouvrir un compte entreprise en ligne, nos experts sont à votre disposition par email ou via le chat pour opter la banque entreprise en ligne la plus adaptée à votre entreprise et vous aider à choisir la meilleure banque pour les entreprises.