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Quel compte bancaire choisir en fonction de votre statut de votre entreprise?

 

Quelle banque choisir lors de la création d'entreprises

 

L’ouverture d’un compte bancaire est une étape importante lors de la création d'entreprise ou durant la vie de cette dernière. En effet, votre activité peut évoluer et par conséquent vos besoins et vos attentes peuvent changer. Dans ce guide, les experts ConnectBanque vous livrent quelle banque choisir en fonction du statut de votre entreprise.

Notre méthodologie pour choisir les meilleures banques pour professionnels 

En premier lieu, nous avons sélectionné uniquement des banques en ligne ou néobanques (banques mobiles).

Pourquoi ? Car les banques traditionnelles facturent aux professionnels des commissions de mouvement, c’est à dire que lorsque vous dépensez votre argent, la banque s’octroie un pourcentage sur tous vos débits de 0,05% à 0,2% selon l'établissement. Certaines banques traditionnelles s’autorisent même à prélever un montant minimum malgré que vous n’ayez rien débité.

C’est la raison pour laquelle que nous vous présentons les banques qui répondront à vos besoins tout en réalisant des économies avec une forte réduction des frais bancaires.

Nous nous avons sélectionné les banques les moins chères voire gratuites pour les entreprises. Quel que soit votre statut, nous avons constaté, que vous pouvez réaliser jusqu’à 95% d’économies sur les différents coûts (frais bancaires, cartes bancaires, abonnements, etc..) avec les meilleures banques pour professionnels choisies de manière objective.

Quelle banque choisir pour les indépendants et TPE (micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, entreprise individuelle…)? 

 

Choir une banque pour une SASU et EURL

Ouvrir un compte professionnel gratuit pour dissocier son patrimoine personnel

Il est important de souligner que lorsque vous ouvrez votre micro-entreprise : que vous soyez freelance, auto-entrepreneur ou même indépendant, les conditions pour ouvrir un compte bancaire pro sont bien encadrées. 

D’après une étude que nous avons menée, il est ressorti qu’énormément d’indépendants se voyaient proposer un compte pro par leur banque principale (en tant que particulier) très coûteux lorsqu’il déclarait leur activité. Certaines banques menacent même leurs clients de fermer leur compte principal s’il n’ouvre un compte professionnel chez eux.

Nous tenons d’abord à clarifier ce point, la loi est très clair à ce sujet : depuis le 22 Mai 2019, la Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) indique que les auto-entrepreneurs, micro-entreprises ou indépendants ont l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur entreprise à partir du moment où le chiffre d'affaires dépasse 10 000€ HT durant 2 années consécutives.

Donc, lorsque que vous démarrez votre activité, vous pouvez très bien utiliser votre compte personnel sachant, qu’en moyenne, l’ouverture d’un compte professionnel dans une banque traditionnelle coûte 250€  (entre l'abonnement, les commissions de mouvement, et les autres frais bancaires,...), ce qui peut être très contraignant lors d'une création d'entreprise et d'un démarrage d'activité.

Cependant, nous vous conseillons d'ouvrir un compte distinct de votre compte personnel lors de votre lancement d'activité professionnelle car d’une part vous serez plus tranquille en cas de contrôle fiscal, d’autre part, vous aurez beaucoup plus de facilité à tenir votre comptabilité.

Alors découvrez sans plus attendre, notre TOP 3 des meilleures banques en ligne ou neobanques pour les indépendants que vous soyez freelance, auto-entrepreneur, ou que vous ayez une entreprise individuelle ou une micro-entreprise.

Les meilleures banques pour les freelances, auto-entrepreneurs et micro-entreprises

 

Evaluation de N26 Banque mobile

 

N26 : La néobanque ou établissement de paiement N26 propose 3 formules à 0€ , 9,90€ ou 16,90€ par mois. Dans tous les cas vous aurez droit à une Mastercard gratuite accompagné d'une gestion de votre compte en ligne. Découvrez les principaux avantages de N26 :

  • Cashback jusqu’à 0,5% : pour tous les achats effectués avec la carte, N26 vous reverse de l’argent.
  • Une assurance médicale, de voyages, téléphone mobile pour le titulaire de la carte et sa famille.
  • Paiements sans frais à l’étranger.

Ouvrez un compte N26

 

Evaluation de Holvi Banque pro

Holvi : Cette neobanque (établissement de paiement) est évolutive car elle propose 3 offres pour répondre aux besoins de tout type d'entreprises, l'offre Starter qui est gratuite, l'offre Grower à 12€/mois et l'Unlimited à 98€/mois. En tant qu'indépendant, nous vous conseillons l'offre Starter à 0€ dont les avantages sont les suivants : 

  • Un compte pro avec RIB et un nombre illimité d'utilisateurs 
  • Une carte bancaire Mastercard Business
  • Des virements SEPA illimités
  • Gestion comptable avec des bilans des revenus et dépenses et l'enregistrement des reçus numériques

Obtenez un compte gratuit maintenant !

 

Avis boursorama banque

 

Boursorama pro : à partir de 9€ TTC (7,5€ HT) par mois, la banque en ligne pour professionnels de Boursorama Banque vous offre jusqu'à 130€ à l’ouverture (selon la période) avec une Carte Visa Classic ou Premier sans frais à l'étranger dont les principaux avantages sont les suivants:

  • Choix de débit immédiat ou différé pour faire attention à sa trésorerie
  • Possibilité de mettre en place une autorisation de découvert jusqu’à 2500€
  • Un livret d’épargne professionnel avec un taux d’intérêt attractif où l’argent est disponible tout le temps

Ouvrir un compte Boursorama Pro

 

Quelle banque choisir pour une société ou entreprise unipersonnelle (SASU, EURL)?

Avant de présenter les meilleures banques pour une SASU ou une EURL, nous allons vous donner la marche à suivre pour ouvrir un compte bancaire pro avec ce type de statuts.

Meilleure banque pour indépendant et commerçants

Ouvrir un compte professionnel est obligatoire pour une SASU ou EURL

Contrairement à la micro-entreprise, lors de la création d'une SASU (Société par Actions Simplifiées Unipersonelle) ou d'une EURL (Entreprise Unipersonelle à Responsabilité Limitée), l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire. Vous ne pouvez pas créer votre société si ce compte n’est pas ouvert. Par conséquent, il est important de connaître vos besoins et le coût dès le départ.

Tout d’abord, l’unique associé doit rédiger les statuts avec les différentes caractéristiques de son entreprise . Dans la partie Apports, s’il y a apports en numéraire, l’entrepreneur doit spécifier s’il libère tout ou partie de son apport sur son « compte bancaire » et doit spécifier qu’il déposera cette apport dans une « banque » s’il choisit une banque en ligne ou un « établissement de paiement » dans le cas où il choisit une néobanque (banque mobile).

Une fois les statuts finalisés et le dépôt de capital effectué (apport en numéraire), la banque vous délivrera une attestation de dépôt du capital social à remette au Centre de Formalités des Entreprises (CFE) qui vous remettra votre immatriculation afin d’obtenir votre extrait Kbis auprès du greffe du tribunal de commerce.

Alors que vous ayez déjà créé votre entreprise ou qu’elle soit en cours de création, découvrez notre TOP 3 des meilleures banques en ligne ou néobanques pour les sociétés ou entreprises unipersonnelles.

Les meilleures banques pour les SASU ou EURL

 

Evaluation de Qonto Banque pro

Qonto : Cette neobanque française propose une alternative aux banques traditionnelles avec des tarifs transparents pour ses clients professionnels SASU, EURL,... à partir de 9€/mois dont les avantages sont les suivants :

  • Offre sans engagement avec le 1er mois offert
  • Un IBAN français et une carte MasterCard internationale avec des assurances et assistances incluses
  • Application mobile et interface performante pour gérer son entreprise (notes de frais, factures,...) et compatible avec de nombreux logiciels comptables
  • Attestation de dépôt de capital disponible en 48h

Profitez d'un mois offert !

 

Avis Shine neobanque pour les professionnels indépendants freelances micro entreprises

Shine : Cette neobanque ou établissement de paiement français propose des formules assez simples soit pour les micro-entreprises ou pour les SASU et EURL avec les avantages suivants : 

  • 2 formules micro-entreprises (pour les individuels) : Basic (3,90 € /mois), Premium (9,90 € /mois)
  • 2 formules entreprises pour les SASU et le EURL : Basic (7,90 € /mois), Premium (14,90 € /mois)
    • Offre sans engagement avec un mois offert
    • Une carte Mastercard Business internationale gratuite 
    • Application mobile simple, intuitive et sécurisée (disponible sur iOS et Android) pour gérer son entreprise : outil de facturation intégré, comptabilité simplifiée, suivi des transactions, paramétrage des paiements,...
    • Attestation de dépôt de capital disponible en 72h

Profitez d'un mois gratuit !

 

Sogexia banque en ligne neobanque pour les particuliers les professionnels les pro auto-entrepreneurs micro entreprises étudiants

Sogexia Business : Sogexia Business est une des premières neobanques française sur le marché européen qui propose des tarifs transparents pour toutes les entreprises... dont l'ouverture de compte est totalement gratuite :

  • Ouverture de compte rapide et sans engagement à 0€
  • Un RIB accessible en quelques heures après ouverture
  • Possibilité de payer en plusieurs fois (4 fois ou plus)
  • Pas de dépôt minimum
  • Attestation de dépôt de capital disponible en 24h

Ouvrez votre compte pro gratuit en 5 min!

 

Quelle banque choisir pour des entreprises et sociétés (SARL, SAS, SA)?

Choisir sa banque pour son entreprise : un choix stratégique 

Pour les SARL (Société à Responsabilité Limitée), SAS (Société à Actions Simplifiées) et SA (Société Anonyme), le compte bancaire d'entreprise est stratégique et obligatoire.

Tout comme les SASU et l’EURL, pour obtenir le Kbis, auprès du tribunal de commerce, il faut rédiger les statuts, en mentionnant l’apport numéraire qui sera déposé sur le compte bancaire en spécifiant si cette apport est déposé dans une « banque » pour une banque en ligne ou traditionnelle et « un établissement de paiement » pour une néobanque (banque mobile).

Meilleure banque pour société SAS SA

Les meilleures banques pour les SARL, SAS et SA

Découvrez le classement des meilleures banques sélectionnées pour les SARL, SAS ou SA : 

Dans ce classement, nous y incluons Qonto (voir l'avis complet) et Sogexia Buisiness (voir l'avis complet) dont vous trouverez le détail ci-dessus ainsi que les 3 banques suivantes :

Evaluation de Bunq Banque mobile

 

Bunq Business : Bunq est une néobanque ouverte à tous les statuts d'entreprise avce une offre à partir de 9,99€/mois que nous considérons comme compte secondaire pour une SA, SAS, SARL :

  • Possibilité de créer plusieurs comptes afin de catégoriser les dépenses : jusqu'à 25 IBAN différents
  • Pas de frais sur les paiements en UE et hors UE
  • Un plafond paiement important

Ouvrez votre compte pro aujourd'hui !

 

Test complet de Manager.one compte bancaire pro

 

Manager One : Manager One est une neobanque française doté d'un logiciel de gestion de notes de frais qui répond aux besoin de tous les statuts d'entreprises et sociétés.

Découvrez les avantages de Manager One : 

  • Tarif unique de 29,99€/mois sans engagement (1er mois offert sans engagement)
  • Utilisateurs et cartes bancaires illimités
  • IBAN français 
  • Offre adaptée aux PME et sociétés avec plusieurs salariés 
  • L’encaissement de chèques et espèce possible 
  • Certificat de dépôt de capital disponible en 48h

Ouvrez un compte en moins de 15 min !

 

Anytime : Anytime est une neobanque française qui s'adresse à toutes les entreprises qui est doté d'une solution de notes de frais inclus dans le tarif.

Les principaux avantages d'Anytime : 

  • Consultation du solde du compte bancaire en temps réel
  • Service d'encaissement de chèques
  • Gestion de paiement en paiement en ligne avec ou sans contrat de VAD
  • Système de digitalisation des notes de frais avec calcul automatique de TVA (module note de frais intégré)
  • Possibilité de synchroniser votre compte professionnel avec votre logiciel comptable
  • Attestation ou certificat de dépôt de capital disponible en 72h

Ouvrez un compte chez Anytime !

Les meilleures banques pour les professionnels du BTP

Focus sur l'ouverture d'un compte bancaire pro pour les professionnels du BTP (Bâtiment Travaux Publics)

Lorsque l'on est professionnel du Bâtiment, l'ouverture d'un compte bancaire pro peut être compliqué.

Selon une étude réalisée par les experts de ConnectBanque, les banques traditionnelles n'apprécient pas vraiment ce secteur d'activité jugé "à risque", en particulier les sociétés ou entreprises nouvellement créées et refusent régulièrement d'ouvrir un compte professionnel pour les entreprises de ce secteur.

Si tel est votre cas, que vous soyez un professesionnel du BTP ou d'un autre secteur, ConnectBanque vous confirme que les banques sélectionnées ci-dessus présentées comme des banques mobiles ou neobanques (établissements de paiement) seront ravis de vous compter parmi leurs clients et de vous délivrer une attestation de dépôt de Capital en moins de 48h en moyenne quelque soit votre statut pour créer votre entreprise ou société.