Guide 2024 - quelle banque ou compte professionnel en ligne choisir pour EI et EIRL ?

 

 

📍 Entreprise individuelle (EI) et Entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL), quelles différences ? 

Avant de créer son entreprise, l’entrepreneur évalue ses besoins et l’activité qu’il mettra en place. Pour l'aider à choisir au mieux le statut qui conviendra le mieux à son entreprise, un large choix vous est proposé. Ce guide propose déjà deux de ces statuts : l'entreprise individuelle (EI) et l'entrepreneur individuel à responsabilité limitée (EIRL). 

Le statut d’entreprise individuelle (EI)

L’entreprise individuelle est une entreprise créée par un auto-entrepreneur sans apport minimal requis. Ce statut d’entreprise est idéal pour une activité commerciale, industrielle, artisanale ou encore libérale. Cependant, il est à noter que dans une EI, l’entrepreneur ne peut avoir d’associé, mais en contrepartie, il prend ses décisions seul sans avoir à organiser d’assemblée générale avec ses salariés.

Selon votre activité, il est primordial de déclarer votre EI à des organismes différents, par exemple pour une activité commerciale, la chambre du commerce et de l’industrie est la seule compétente pour procéder à l’immatriculation de l’entreprise. A contrario, pour une activité libérale, il faudra se tourner vers l’URSSAF.

Le statut d’entrepreneur individuel à responsabilité limitée (EIRL)

Le statut d’entrepreneur individuel à responsabilité limitée permet de constituer un patrimoine professionnel sans avoir à créer de société. Ce type de statut est parfaitement conçu pour les artisans, les commerçants, les exploitants agricoles, ainsi que les professions libérales.

Ici, les entrepreneurs individuels sont soumis au régime fiscal de la micro-entreprise et de l’auto-entrepreneur. Tout comme pour l’EI, il n'est pas permis pour l’EIRL d'avoir d’associé et il exercera donc une activité professionnelle dite indépendante. L’objectif principal de l’EIRL est de mieux protéger l’entrepreneur individuel en cas de faillite, il ne risque pas de voir son patrimoine privé mis en danger.

EI ou EIRL : une ouverture de compte pro nécessaire

La nuance est donc légère entre le statut d'EI et 'EIRL, il ne s’agit juste d’un patrimoine personnel mieux protégé pour l’EIRL. À la différence de l’EI qui voit son patrimoine personnel et professionnel confondu.

De ce fait, nous vous conseillons d'ouvrir un compte distinct de votre compte personnel lors de votre lancement d'activité professionnelle car d’une part vous serez plus tranquille en cas de contrôle fiscal, d’autre part, vous aurez beaucoup plus de facilité à tenir la comptabilité de votre entreprise.

Découvrez sans plus attendre, notre TOP 4 des meilleures banques en ligne pour entreprises ou néobanques pour les indépendants, que vous ayez une entreprise individuelle ou que vous soyez entrepreneur individuel à responsabilité limitée.

🔝 Les meilleures banques et les comptes pro en ligne adaptés aux EI et EIRL 

Les banques pour le statut d’indépendant sont nombreuses mais nous avons sélectionné pour vous les 4 meilleurs comptes professionnels pour votre entreprise individuelle que ce soit une EI ou une EIRL.

✔️ Hello bank! pro : l'un des meilleurs comptes pro en ligne pour entreprise individuelle

Une offre complète pour EI et EIRL à partir de 10,90€ / mois.

✅ Les avantages du compte Hello bank! Pro pour EI et EIRL :

• Offre sans engagement
• Application mobile disponible
• Pas de commission de mouvement
• Retraits et paiement sans frais partout dans le monde
• Crédit pro entre 100 et 25 000 euros dispo sous 48h sans frais de dossier ni dépôt de garantie de fonds
• Assurance et assistance incluses
• Dépôt d’espèces gratuit
• Dépôt de chèque illimité 
• Autorisation de découvert jusqu’à 1550 euros
• Un TPE Physique Hello Pay Pro gratuit sans frais
• Solution de terminal de paiement gratuit (application sur votre smartphone) pour vos encaissements via Lyf Pro avec un taux de commission à 1,35%
• Outil de facturation
• Service client dédié aux clients professionnels Hello Team Pro
• Paiement sans contact sécurisé via Apple Pay

❌ Les points de vigilance de souscrire au compte en ligne Hello bank! pro :

• Retrait d’espèces gratuit uniquement dans le réseau d’agences BNP Paris pour la carte Hello One
• Taux de découvert non autorisé élevé pour une banque en ligne : 18,4%

 

 

J'ouvre mon compte pro pour EI ! 

✔️ Anytime : un compte pro complet pour entreprise individuelle avec outil de facturation

 4 offres pour entreprise individuelle : Start (14,50 € par mois), Easy (29,50 € par mois), Boost (69 € par mois), Entreprise (99 € par mois)

 

✅ Les avantages du compte Anytime pour entreprise individuelle:

• Un compte bancaire mobile ou en ligne
• Une interface simple et intuitive
• Un outil complet pour la gestion compta 
• Tarif abordable et sans frais cachés
• Ouverture, tenue et fermeture de compte gratuits
• Commission sans frais de mouvement
• Service client réactif joignable via le chat ou par téléphone
• Un IBAN 100% Français
• Des notifications en temps réel
• L’export des transactions

❌ Les points de vigilances du compte professionnel Anytime pour EI et EIRL :

• Le dépôt de chèques gratuit mais limité
• Pas de découvert autorisé

J'ouvre mon compte pro pour EI ! 

✔️ QONTO : un compte pro en ligne pratique pour une finance bien gérée d'une EI ou EIRL

 🔥 QONTO c’est 3 offres (basic, smart, premium) allant de 9 à 39 euros / mois avec 30 jours d’essai gratuit sans engagement.

✅ Les avantages du compte bancaire Qonto pour entreprise individuelle :

• Accepte tous les statuts pro y compris EI et EIRL
• Services bancaires traditionnels inclus
• Carte débit Mastercard
• Paiements illimités
• Assurance incluse
• Outil pour gérer la finance
• Logiciel de comptabilité
• Outil de facturation
• Application mobile

❌ Les points de vigilances de Qonto pour les entreprises individuelles :

• Découvert non autorisé
• Interdits bancaires non autorisés
• Pas de prêt bancaire disponible
• Dépôt d’espèces non accepté

 

 

J'ouvre mon compte pro pour EI ! 

✔️ SHINE : le compte bancaire professionnel pour entreprise individuelle qui s’adapte à vos besoins

SHINE propose 3 formules différentes pour les indépendants (basic premium ou business) toute aussi différentes les unes que les autres avec des options plus ou moins étendues et un 1er mois offert :

 Basic à 7,90 euros / mois ; Premium à 14,90 euros / mois ; Business à 26,90 euros / mois

✅ Les avantages de souscrire au compte pro pour EI de Shine :

• 🔥 1er mois gratuit
• Offre sans engagement
• Offre adaptée aux entrepreneurs individuels comme EI ou EIRL
• Une carte Mastercard business internationale gratuite
• Une appli mobile simple, intuitive et sécurisée
• Dépôts d’espèces et chèques possibles
• Dépôt de capital social possible en ligne sous 48h
• Garantie accident de 100euros/jour en cas d’hospitalisation
• Service client disponible par e-mail, chat ou téléphone Shine au 01 76 36 04 98

❌ Les points de vigilances de la banque Shine pour les pros :

• Pas de virements groupés
• Pas d’accès pour vos employés
• Pas d’accès pour votre comptable
• Virements et prélèvements SEPA limités à 20 ou 50 par mois avec 0,40euros/opération supplémentaire
• Pas de découvert possible
• Pas d’offre de crédit pro
• Pas de chéquier

 

 

En savoir plus ! 

🔎 À quoi ça sert d’ouvrir un compte bancaire pour une EI et EIRL ? 

Avant 2015, rien n’obligeait une EI ou un EIRL d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour son entreprise. Mais depuis 2015, une loi est entrée en vigueur et l'auto entrepreneur est dans l'obligation d'ouvrir d’un compte bancaire dédié spécifiquement à son activité professionnelle. Cette obligation vient du fait de protéger son patrimoine personnel.

Il est donc utile et obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel, d’une part pour éviter que votre patrimoine personnel ne soit confondu avec le patrimoine de votre entreprise. Mais aussi, pour éviter les problèmes liés à la lutte contre la fraude.

📌 Pourquoi choisir une banque en ligne pour EI et EIRL ?

Une banque en ligne offre beaucoup plus d’avantages qu’une banque traditionnelle. Les banques en ligne sont disponibles sur mobile et font gagner un temps considérable grâce aux nombreux services bancaires qu’elles offrent.

Par exemple, avec l’ouverture de votre entreprise, la mise en place de votre activité, de vos équipes, vous n’aurez certainement pas de temps à perdre dans la paperasse afin d'ouvrir un compte bancaire professionnel.

Les banques en ligne font en sorte que l’ouverture de votre compte professionnel pour EI et EIRL se fasse en quelques clics et en 10 min max. L’autre avantage que l’on retrouve chez une banque en ligne, c'est la mise à disposition de comptables à votre écoute, mais aussi des virements bancaires et des transactions bancaires simplifiés à des frais très avantageux.

✅ Conclusion : ouvrir et choisir le meilleur compte bancaire en ligne pour EI et EIRL

Pour conclure sur ce guide des banques en ligne pour EI et EIRL, nous vous suggérons d’effectuer une comparaison avant de choisir votre compte professionnel en ligne et d’opter pour la meilleure banque pour votre entreprise.

L’objectif avec les comptes bancaires en ligne pour professionnel est d’avoir des frais bancaires et un tarif à moindre coût. Des outils performants et innovants seront présents pour vous accompagner tout au long de la création de votre EI ou EIRL.

Pour vous qui êtes indépendants, votre quotidien sera plus facile avec une banque en ligne qui se charge de tout gérer à votre place.

Ouvrir un compte bancaire en ligne pour EI et EIRL est un excellent moyen pour profiter de ce type de service ou encore pour effectuer des transactions sans frais chez certaines néobanques. Les banques en ligne proposent également des services premium à choisir en fonction des besoins de votre entreprise ou de son activité. Des comptes personnalisables sont aussi disponibles chez quelques banques en ligne, de quoi ajuster tous les services à votre goût !

Nous avons sélectionné les meilleurs comptes pro en ligne pour EI et EIRL mais d’autres sont disponibles sur le marché comme Boursorama ou encore Blank.

Si vous souhaitez ouvrir un compte pour entreprise en ligne, nos experts ConnectBanque sont à votre disposition par e-mail ou directement via le chat pour vous aider à choisir la bonne banque en ligne qu’il vous faut et celle qui sera la plus adaptée à votre EI ou à votre EIRL.