Quelles banques choisir pour obtenir une carte bancaire pour payer en plusieurs fois ? 💳
Le paiement par carte en plusieurs fois est devenu une option très appréciée des consommateurs, leur permettant de répartir le coût de leurs achats sur plusieurs échéances sans encourir de frais supplémentaires.
Mais quand est-il réellement du fonctionnement du paiement par carte en plusieurs fois ? Comment payer en plusieurs fois ? Avec quelle carte bancaire peut-on payer en plusieurs fois ? Peut-on réellement payer en 10 fois sans frais par CB ? Quelles sont les conditions d'éligibilité aux paiements en plusieurs fois sans frais ? Acheter et payer dans 1 mois, est-ce possible ?
Que vous cherchiez à financer un achat important ou à mieux gérer votre budget, il est essentiel de comprendre les options qui s'offrent à vous.
Alors, à travers cet article, plongeons-nous dans le monde des cartes de paiement en plusieurs fois sans frais et découvrons quelles banques en ligne vous devriez considérer pour bénéficier de cette facilité de paiement.
Sommaire
- 🔎 Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?
- 📍 Comment payer en plusieurs fois et quelles sont les conditions ?
- 💳 Avec quelle carte bancaire peut-on payer en plusieurs fois ?
- 🔝 Quelles sont les banques en ligne et qui proposent la carte de paiement en plusieurs fois ?
- 📢 Peut-on payer en 4 ou 10 fois sans frais par CB ?
- 📝 Effectuer un paiement en plusieurs fois par carte bancaire, est-ce avantageux ?
- 📌En cas de paiement par carte en plusieurs fois, puis-je rembourser par anticipation ?
🔎 Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?
Le paiement en plusieurs fois est une solution de financement qui permet de diviser le prix d'achat d'un produit ou service en 3, 4 mensualités, voire plus (jusqu’à 10 fois par exemple).
Cette offre de paiement en plusieurs fois est proposée par différents magasins, organismes bancaires et plateforme de paiement célèbre tel que paypal par exemple.
Il est important de préciser que le paiement en plusieurs fois peut s’opérer avec et sans frais selon l’organisme financier.
📍 Comment payer en plusieurs fois et quelles sont les conditions ?
Pour bénéficier du paiement en plusieurs fois, vous devez être majeur, résider en France et titulaire d'une carte bancaire (CB, Visa ou MasterCard) dont la date de validité est supérieure à la durée du prêt auquel vous vous apprêtez à souscrire. Si vous choisissez cette offre de paiement, votre demande de prêt sera soumise à la validation de l'organisme de prêt.
Par ailleurs, pour effectuer un paiement en 3, 4 ou 10 fois par carte bancaire, vous devrez impérativement effectuer un premier apport le jour de l’achat du bien ou de votre commande, puis le montant total restant dû sera fractionné et prélevé sur votre compte bancaire selon l'échéancier convenu.
💳 Avec quelle carte bancaire peut-on payer en plusieurs fois ?
Il faut savoir que toutes les cartes bancaires ne sont pas compatibles au paiement en plusieurs fois.
Mais, quelle carte bancaire pour payer en plusieurs fois ? Comment effectuer un paiement en 4 fois sans frais par carte bancaire ?
Nous vous détaillons une liste des cartes bancaires avec lesquelles vous pouvez payer en plusieurs, ainsi que la liste des cartes non compatibles au paiement en plusieurs fois.
✅ Liste de cartes bancaires compatibles aux paiements en plusieurs fois
Généralement, l’ensemble des cartes bancaires classiques ou haut de gamme à débit immédiat ou différé sont compatibles avec les paiements en plusieurs fois.
Ci-dessous, la liste des cartes bancaires où il est possible de payer en plusieurs fois si le marchand le propose :
- Les cartes bancaires Visa (classique et Premier)
- Les cartes bancaires Mastercard (Mastercard et Gold Mastercard)
- Les cartes bancaires AMEX
❌ Liste de cartes bancaires non compatibles aux paiements en plusieurs fois
Les cartes à autorisation systématique sont généralement refusées pour un paiement en plusieurs fois, car elles sont considérées comme plus risquées.
Ci-dessous, la liste des cartes bancaires où il est pas possible de payer en plusieurs fois :
- Les cartes Visa Electron
- Les cartes Maestro
- Les cartes American Express,
- Les E-card
- Les cartes nickel
🔝 Quelles sont les banques en ligne et qui proposent la carte de paiement en plusieurs fois ?
La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires classiques et haut de gamme compatibles avec le paiement en plusieurs fois (carte bancaire à débit différé ou immédiat).
Cette option vous sera proposée dès lors que le terminal du marchand auprès de qui vous effectuer votre achat propose une solution de paiement en plusieurs fois.
Voici la liste des banques en ligne que vous devriez considérer pour bénéficier d'une carte de paiement en plusieurs fois.
✓ Hello bank! : la carte de paiement en plusieurs fois
Optez pour l’offre Hello Prime afin de bénéficier du paiement par carte Visa en plusieurs fois sans frais. Hello Prime est une offre Premium qui s’adapte facilement à votre quotidien et à vos achats.
Les avantages de l’offre Hello Prime sont les suivantes :
- Inscription 100 % en ligne
- Souscription rapide, en 5 min seulement, avec signature dématérialisée !
- Application simple et intuitive
- La carte Hello Prime inclut des garanties d'assurances et d’assistances
- Accès à une large gamme de produits : épargne, crédit, assurances…
- Accès prioritaire au service client
- 🔥 80€ offerts pour toute ouverture de compte + Hello Prime à 1€ par mois pendant 6 mois
✓ Monabanq : une carte qui accepte un paiement en 10 fois sans frais
Avec Monabanq vous avez le choix entre 3 offres : Pratiq+ (à 3€ par mois) , Uniq (à 6€ par mois) et Uniq+ ((à 9€ par mois).
Ces trois offres vous donnent droit à une Visa Classic (ou premium en option) compatible avec le paiement en plusieurs fois afin de répartir le montant total de vos paiements.
Les avantages sont les suivants :
- Inscription 100 % digitale
- Paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro
- Accès à une large offre de produits : épargne, crédit, découvert…
- Possibilité d’effectuer des dépôts de chèque dans les distributeurs du CIC
- Accès à des conseillers qualifié en cas de besoin
- Accompagnement dans vos projets personnels par téléphone et visio
- 🔥 Jusqu'à 160€ offerts pour toute ouverture de compte
Je profite jusqu'à 160€ offerts !
✓ Revolut : payer en plusieurs fois avec sa carte bancaire
Si vous souhaitez pouvoir effectuer des paiements en 3 ou 4 fois sans frais, voire plus, dans ce cas la carte Premium Revolut (à 7,99€/ mois) ou la carte Metal (à 13,99€/ mois) seront plus adaptées à vos besoins.
Les avantages de l’offre Revolut sont les suivantes :
- Inscription 100 % digitale
- Une application sécurisée et intuitive
- Des cartes compatibles avec Apple Pay et Google Pay
- Possibilité de gérer les paramètres de votre carte en toute autonomie via l’appli
- Notification de paiement instantanée pour un suivi sécurisé de vos achats
- Accès à des outils d’analyse et de budgétisation
- Un service de cashback pour chaque achat effectué avec vos cartes premium et Metal
- Un service client réactif et disponible
- 🔥 10€ offerts pour toute ouverture de compte
Je profite de 10 euros offerts !
📢 Peut-on payer en 4 ou 10 fois sans frais par CB ?
Oui, il est possible de payer en plusieurs fois sans frais dans certains cas. Le fait que des frais soient appliqués ou non lors d’un paiement par carte en plusieurs fois, dépend du vendeur et de l'organisme de crédit qui propose cette solution.
En effet, le paiement en 4 ou 10 fois peut être gratuit dans certains cas, lorsque le commerçant prend en charge les frais du service. Il est important de noter que le paiement en plusieurs fois sans frais est généralement réalisé avec une carte bancaire Visa ou MasterCard, et ne nécessite pas de souscrire à un crédit à la consommation.
📝 Effectuer un paiement en plusieurs fois par carte bancaire, est-ce avantageux ?
Le paiement en plusieurs fois pour un commerçant présente également des avantages comme pour un client. En tant que client le paiement en plusieurs fois vous permet de limiter le risque de découvert à la suite d'un gros achat.
En effet, effectuer un achat sans avoir les fonds nécessite d'utiliser votre découvert bancaire, qui soit dit en passant engendrera des frais bancaires supplémentaires (type agios). Alors qu’en étalant votre paiement vous pouvez acheter maintenant et payer dans un mois par exemple. Cela permet de vous faire plaisir dans l’instant présent sans mettre votre compte à découvert. Ce type de paiement est idéal, surtout en cas d’imprévu du quotidien.
📌En cas de paiement par carte en plusieurs fois, puis-je rembourser par anticipation ?
Oui, en cas de paiement par carte en plusieurs fois, vous pouvez effectuer un remboursement par anticipation de tout ou une partie du crédit, avant la date d’échéance prévue.
Cependant penser à bien vérifier les conditions de votre contrat auprès de l’organisme financier, afin de savoir si oui ou non des pénalités de remboursement anticipé seront appliquées.