Quelles banques choisir pour obtenir une carte bancaire pour payer en plusieurs fois ? 💳

 

Carte paiement en plusieurs fois : acheter et payer dans 1 mois

 

Le paiement par carte en plusieurs fois est devenu une option trÚs appréciée des consommateurs, leur permettant de répartir le coût de leurs achats sur plusieurs échéances sans encourir de frais supplémentaires. 

Mais quand est-il réellement du fonctionnement du paiement par carte en plusieurs fois ? Comment payer en plusieurs fois ? Avec quelle carte bancaire peut-on payer en plusieurs fois ? Peut-on réellement payer en 10 fois sans frais par CB ? Quelles sont les conditions d'éligibilité aux paiements en plusieurs fois sans frais ? Acheter et payer dans 1 mois, est-ce possible ? 

Que vous cherchiez à financer un achat important ou à mieux gérer votre budget, il est essentiel de comprendre les options qui s'offrent à vous. 

Alors, à travers cet article, plongeons-nous dans le monde des cartes de paiement en plusieurs fois sans frais et découvrons quelles banques en ligne vous devriez considérer pour bénéficier de cette facilité de paiement.

🔎 Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois est une solution de financement qui permet de diviser le prix d'achat d'un produit ou service en 3, 4 mensualitĂ©s, voire plus (jusqu’à 10 fois par exemple). 

Cette offre de paiement en plusieurs fois est proposée par différents magasins, organismes bancaires et plateforme de paiement célÚbre tel que paypal par exemple. 

Il est important de prĂ©ciser que le paiement en plusieurs fois peut s’opĂ©rer avec et sans frais selon l’organisme financier.

📍 Comment payer en plusieurs fois et quelles sont les conditions ?

Pour bĂ©nĂ©ficier du paiement en plusieurs fois, vous devez ĂȘtre majeur, rĂ©sider en France et titulaire d'une carte bancaire (CB, Visa ou MasterCard) dont la date de validitĂ© est supĂ©rieure Ă  la durĂ©e du prĂȘt auquel vous vous apprĂȘtez Ă  souscrire. Si vous choisissez cette offre de paiement, votre demande de prĂȘt sera soumise Ă  la validation de l'organisme de prĂȘt.

Par ailleurs, pour effectuer un paiement en 3, 4 ou 10 fois par carte bancaire, vous devrez impĂ©rativement effectuer un premier apport le jour de l’achat du bien ou de votre commande, puis le montant total restant dĂ» sera fractionnĂ© et prĂ©levĂ© sur votre compte bancaire selon l'Ă©chĂ©ancier convenu. 

💳 Avec quelle carte bancaire peut-on payer en plusieurs fois ? 

Il faut savoir que toutes les cartes bancaires ne sont pas compatibles au paiement en plusieurs fois.

Mais, quelle carte bancaire pour payer en plusieurs fois ? Comment effectuer un paiement en 4 fois sans frais par carte bancaire ?

Nous vous détaillons une liste des cartes bancaires avec lesquelles vous pouvez payer en plusieurs, ainsi que la liste des cartes non compatibles au paiement en plusieurs fois.

✅ Liste de cartes bancaires compatibles aux paiements en plusieurs fois 

GĂ©nĂ©ralement, l’ensemble des cartes bancaires classiques ou haut de gamme Ă  dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© sont compatibles avec les paiements en plusieurs fois. 

Ci-dessous, la liste des cartes bancaires oĂč il est possible de payer en plusieurs fois si le marchand le propose :

  • Les cartes bancaires Visa (classique et Premier)
  • Les cartes bancaires Mastercard (Mastercard et Gold Mastercard)
  • Les cartes bancaires AMEX 

❌ Liste de cartes bancaires non compatibles aux paiements en plusieurs fois

Les cartes à autorisation systématique sont généralement refusées pour un paiement en plusieurs fois, car elles sont considérées comme plus risquées. 

Ci-dessous, la liste des cartes bancaires oĂč il est pas possible de payer en plusieurs fois  :

  • Les cartes Visa Electron
  • Les cartes Maestro
  • Les cartes American Express, 
  • Les E-card
  • Les cartes nickel 

🔝 Quelles sont les banques en ligne et qui proposent la carte de paiement en plusieurs fois ?

La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires classiques et haut de gamme compatibles avec le paiement en plusieurs fois. 

Cette option vous sera proposée dÚs lors que le terminal du marchand auprÚs de qui vous effectuer votre achat propose une solution de paiement en plusieurs fois. 

Voici la liste des banques en ligne que vous devriez considérer pour bénéficier d'une carte de paiement en plusieurs fois.

✓ Hello bank! : la carte de paiement en plusieurs fois

 

Avis Hello Bank

 

Optez pour l’offre Hello Prime afin de bĂ©nĂ©ficier du paiement par carte Visa en plusieurs fois sans frais. Hello Prime est une offre Premium qui s’adapte facilement Ă  votre quotidien et Ă  vos achats. 

Les avantages de l’offre Hello Prime sont les suivantes : 

  • Inscription 100 % en ligne
  • Souscription rapide, en 5 min seulement, avec signature dĂ©matĂ©rialisĂ©e !
  • Application simple et intuitive 
  • La carte Hello Prime inclut des garanties d'assurances et d’assistances
  • AccĂšs Ă  une large gamme de produits : Ă©pargne, crĂ©dit, assurances

  • AccĂšs prioritaire au service client
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✓ Monabanq : une carte qui accepte un paiement en 10 fois sans frais

Monabanq carte pour payer en plusieurs fois

Avec Monabanq vous avez le choix entre 3 offres : Pratiq+ (à 3€ par mois) , Uniq (à 6€ par mois) et Uniq+ ((à 9€ par mois).

Ces trois offres vous donnent droit à une Visa Classic (ou premium en option) compatible avec le paiement en plusieurs fois afin de répartir le montant total de vos paiements. 

Les avantages de l’offre Hello Prime sont les suivantes : 

  • Inscription 100 % digitale
  • Paiements et retraits gratuits et illimitĂ©s en zone euro
  • AccĂšs Ă  une large offre de produits : Ă©pargne, crĂ©dit, dĂ©couvert

  • PossibilitĂ© d’effectuer des dĂ©pĂŽts de chĂšque dans les distributeurs du CIC 
  • AccĂšs Ă  des conseillers qualifiĂ© en cas de besoin
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✓ Revolut : payer en plusieurs fois avec sa carte bancaire

 

Revolut carte pour paiement en plusieurs fois

Si vous souhaitez pouvoir effectuer des paiements en 3 ou 4 fois sans frais, voire plus, dans ce cas la carte Premium Revolut (Ă  7,99€/ mois) ou la carte Metal (Ă  13,99€/ mois) seront plus adaptĂ©es Ă  vos besoins. 

Les avantages de l’offre Revolut sont les suivantes : 

  • Inscription 100 % digitale
  • Une application sĂ©curisĂ©e et intuitive
  • Des cartes compatibles avec Apple Pay et Google Pay
  • PossibilitĂ© de gĂ©rer les paramĂštres de votre carte en toute autonomie via l’appli
  • Notification de paiement instantanĂ©e pour un suivi sĂ©curisĂ© de vos achats
  • AccĂšs Ă  des outils d’analyse et de budgĂ©tisation
  • Un service de cashback pour chaque achat effectuĂ© avec vos cartes premium et Metal
  • Un service client rĂ©actif et disponible
  • đŸ”„Â 10€ offerts pour toute ouverture de compte

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📱 Peut-on payer en 4 ou 10 fois sans frais par CB ? 

Oui, il est possible de payer en plusieurs fois sans frais dans certains cas. Le fait que des frais soient appliquĂ©s ou non lors d’un paiement par carte en plusieurs fois, dĂ©pend du vendeur et de l'organisme de crĂ©dit qui propose cette solution. 

En effet, le paiement en 4 ou 10 fois peut ĂȘtre gratuit dans certains cas, lorsque le commerçant prend en charge les frais du service. Il est important de noter que le paiement en plusieurs fois sans frais est gĂ©nĂ©ralement rĂ©alisĂ© avec une carte bancaire Visa ou MasterCard, et ne nĂ©cessite pas de souscrire Ă  un crĂ©dit Ă  la consommation. 

📝 Effectuer un paiement en plusieurs fois par carte bancaire, est-ce avantageux ?

Le paiement en plusieurs fois pour un commerçant présente également des avantages comme pour un client. En tant que client le paiement en plusieurs fois vous permet de limiter le risque de découvert à la suite d'un gros achat. 

En effet, effectuer un achat sans avoir les fonds nĂ©cessite d'utiliser votre dĂ©couvert bancaire, qui soit dit en passant engendrera des frais bancaires supplĂ©mentaires (type agios). Alors qu’en Ă©talant votre paiement vous pouvez acheter maintenant et payer dans un mois par exemple. Cela permet de vous faire plaisir dans l’instant prĂ©sent sans mettre votre compte Ă  dĂ©couvert. Ce type de paiement est idĂ©al, surtout en cas d’imprĂ©vu du quotidien. 

📌En cas de paiement par carte en plusieurs fois, puis-je rembourser par anticipation ?

Oui, en cas de paiement par carte en plusieurs fois, vous pouvez effectuer un remboursement par anticipation de tout ou une partie du crĂ©dit, avant la date d’échĂ©ance prĂ©vue.

Cependant penser Ă  bien vĂ©rifier les conditions de votre contrat auprĂšs de l’organisme financier, afin de savoir si oui ou non des pĂ©nalitĂ©s de remboursement anticipĂ© seront appliquĂ©es.