Notre avis et test complet sur Vivid Money 2024

Présentation de Vivid : le compte gratuit allemand pour tous qui fait gagner de l'argent 🔥

Créée en 2019, la néobanque allemande Vivid appartenant au groupe bancaire historique Tinkoff Bank établi depuis 1986, a pour objectif de donner l'accès à un compte bancaire à tout le monde tout en gagnant l'argent.

Concrètement, Vivid Money vous fournit une carte bancaire gratuite où vous allez gagner de l'argent lors de vos achats avec le principe du programme de cashback accessible sur l'application mobile. Avec Vivid Cashback, la néobanque promet de rembourser jusqu'à 25% des achats dans des enseignes comme LIDL, Carrefour, Nike, Ikea, Amazon, SNCF ou encore Zara pour ne citer qu'eux. C'est grâce aux partenariats avec de grandes enseignes que Vivid Money Banque propose un compte bancaire totalement gratuit.

Par ailleurs, Vivid propose une offre complète pour investir sans commissions en bourse sur des actions d'entreprises & ETF mais également sur des cryptomonnaies tels que le Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano, EOS, Chainlink,... et ceci dès quelques centimes d'euros.

A l'heure où la plupart des nos achats se font de plus en plus sur des sites internet et par carte bancaire dû à la crise sanitaire COVID 19. Il devient avantageux de se procurer une CB qui rémunère en fonction de nos achats.

 

 

Nous vous proposons donc un guide, avis & test complet sur Vivid, une banque destinée à tous. Découvrez notre analyse détaillée de la fameuse carte bancaire gratuite qui rapporte, afin d'avoir un avis impartial sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte bancaire chez Vivid Money. 

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✅ Avantages de souscrire à la banque mobile Vivid Money

 

• 🚀 Un compte totalement gratuit avec une carte bancaire sans cotisation 
• Souscription en moins de 3 minutes et activation du compte à partir de 10€
• Une offre totalement gratuite et sans frais cachés
• 1 RIB sans changer de banque
• Une carte Visa Métal gratuite ultra-sécurisée sans rendre visible vos numéros de carte ni CVV
• Paiements sans frais en France comme à l'étranger
• Paiement sans contact et sécurisé via Google Pay et Apple Pay
• Possibilité de créer jusqu'à 15 sous-comptes en devises pour voyager sans frais ou pour préparer des projets (épargne, achats, investissements,...) avec RIB/IBAN dissociés
• 🔥 Jusqu'à 25% de cashback et des promos sur des grandes enseignes
• Possibilité d'investir sur des actions d'entreprises mondiales (bourse) mais aussi des crypto-monnaies
• Application mobile simple et intuitive
• Service client disponible et réactif disponible sur le chat 7 jours sur 7 directement sur l'application
• Sans engagement : résiliable en 1 clic via l'application
• L'argent déposé est protégé jusqu’à 100 000€ 

❎ Inconvénients de l'offre bancaire gratuite de Vivid Money

• Retrait d'espèces gratuit dans le monde entier à partir de 50€ de retrait (et jusqu'à 200€ par mois sur le compte gratuit)
• Pas de découvert possible

🧾 Tarifs et frais bancaires de la néobanque Vivid Money

Vivid Money propose 2 offres :

✔️ Une formule totalement gratuite et sans engagement

• Conditions de retrait : gratuit jusqu'à 200€ par mois avec le compte gratuit (au delà, 3% sont appliqués avec un maximum de 1€ de frais par retrait). Les retraits de moins de 50€ sont facturés avec ces conditions.

✔️ Une formule à 9,90€ par mois sans engagement (dont les 3 premiers mois sont gratuits pour tester)

• Conditions de retrait : gratuit jusqu'à 1 000€ par mois avec le compte Vivid prime (au delà, 3% sont appliqués sans jamais dépassé 1 euro). Cette condition s'applique pour les retraits en dessous de 50 euros également.

Pour n'avoir aucun frais de retrait, il faut a minima retirer 50 euros, et ne pas dépasser son plafond mensuel. Mais dans tous les cas, les frais ne dépasseront jamais plus d'1 euro par mois.

Conditions de paiement : sans frais et totalement gratuit en France comme à l'étranger sur les deux formules.

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☑️ Avis sur Vivid Banque et sa carte Metal sécurisée des Experts ConnectBanque 

Après un test complet de l'offre bancaire Vivid Money pour établir cet avis, nous vous confirmons que tout est fait pour gagner de l'argent tout en dépensant moins car les frais bancaires sont éliminés et fait donc partie des meilleures banques mobiles selon les experts ConnectBanque. Nous donnons donc un avis très positif à Vivid Banque avec une des offres les plus complètes du marché.

Tout d'abord, nous aimons le fait que vous pouvez souscrire à l'offre Vivid gratuitement et sans engagement. Ceci est un gage de confiance qui prouve  qu'ils n'ont rien à cacher.

Puis ce qui est très intéressant avec ce compte bancaire est que vous allez pouvoir gagner de l'argent tout en faisant vos achats grâce au cashback proposé par Vivid, cela change des banques traditionnelles. Cependant, c'est limité à 20 euros de gain par mois sur l'offre gratuite. En souscrivant à l'offre premium de Vivid, vous allez pouvoir bénéficier d'un remboursement sur vos achats jusqu'à 100 euros maximum avec le cashback. L'abonnement à Vivid Premium (9,99€ / mois) est donc très rapidement rentabiliser avec le cashback cumulé chaque mois.

Pour compléter cet avis, nous aimons également sa carte Metal sécurisée, où les chiffres de votre carte bancaire ainsi que le cryptogramme visuel n'apparaissent pas sur la carte. Ces chiffres seront accessibles uniquement via l'application mobile. C'est une sécurité non négligeable en cas de perte ou vol de votre carte bancaire Vivid.

Avec Vivid, nous apprécions particulièrement le fait que vous avez la possibilité d'investir sur des actions mais également sur des cryptomonnaies sans frais et sans commission à partir de 0,01€ en quelques clics. 

Enfin, selon notre avis, Vivid Banque est un compte bancaire sans conditions de revenu et une carte idéale pour les interdits bancaires et les étudiants.

Pour conclure cet avis, Vivid Money ne propose pas d'autorisation de découvert à ce jour, c'est la raison pour laquelle nous vous conseillons d'opter pour cette banque en complément de votre banque actuelle car c'est un critère à prendre en cas de situation exceptionnelle, alors si ce n'est pas encore le cas nous vous conseillons de découvrir également les banques en ligne les moins chères.

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⭐ Avis des clients Vivid Money

Pour conclure notre page avis, nous tenons à préciser que nous ne sommes pas les seuls à donner un avis positif à la néobanque Vivid Money. Les clients utilisateurs de la banque Vivid qui propose un programme de cashback, une carte Visa Métal, une solution d'investissement, de paiement, une application mobile simple d'utilisation,...et bien d'autres services sans frais bancaire ont donné des notes à Vivid qui sont sans appel et un avis clair : 4.7/5 sur l'App Store sur plus de 3 800 avis, 3,7/5 sur plus de 9 000 avis sur la plateforme connue Trustpilot et une note de 4.2/5 sur Google Play.

A souligner que sur la plateforme d'avis certifiés TrustPilot, Vivid affiche une excellente note de 4.5 sur 5 d'après plus de 5 000 avis client.

🔍 Comment ouvrir un compte bancaire gratuit Vivid Money ?

De notre avis, l'ouverture du compte Vivid est très simple, cela dure quelques minutes : il suffit de télécharger l'application sur Google Play ou l'App store pour devenir client Vivid sans engagement.

Vous n'avez pas besoin de justificatif de domicile, uniquement d'une pièce d'identité (il est important que la photo soit bien visible sans ombre ni trop de lumière) ainsi qu'une photo prise en selfie et le tour est joué.

Vous pourrez instantanément utiliser votre compte mobile Vivid et faire immédiatement vos achats sur internet ou utiliser le paiement sans contact de Google Pay et Apple Pay en attendant de recevoir votre belle carte Metal.

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💳 Le compte gratuit Vivid Money en détail : les caractéristiques, retraits, RIB, cashback, actions, ...

• Compte gratuit sans engagement

• Jusqu'à 15 comptes gratuits avec IBAN séparé dans différentes devises (chaque compte a un IBAN distinct)

• Paiement sans frais et totalement gratuit en France comme à l'étranger 

• Conditions de retraits : gratuit jusqu'à 200€ par mois 

• Jusqu'à 25% de remboursement sur les grandes enseignes telles que Nike, H&M, Zara, Lidl, Carrefour, Aldi, Total, BP ou Uber Eats...

Ci-dessous, un exemple de cashback de 10% chez Carrefour sur des courses à 171€ soit un gain en argent de 17€ : 

 

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🔝 Les caractéristiques du compte Premium Vivid Prime : retraits, cashback, comptes en devise,...

• Compte Vivid Prime à 9,90€ par mois sans engagement (3 mois offerts sans engagement)

• Jusqu'à 15 sous-comptes gratuits avec IBAN séparé dans différentes devises. Chaque compte dispose d'un IBAN distinct

• Jusqu'à 25% de remboursement sur les grandes enseignes telles que Ikea, Amazon, Adidas, Veepee, LIDL, Aldi ou les stations Total, BP ou Shell avec un maximum de 100€ par mois.

• Paiement sans frais et totalement gratuit en France comme à l'étranger sur les 2 cartes

• 1% de cashback sur absolument tous les achats réalisés en dehors de l'Europe

• 3% de cashback sur tous les restaurants et cafés en dehors d'Europe

• Conditions de retraits : jusqu'à 1 000€ par mois (Au delà, 3% sont appliqués sans jamais dépassé 1 euro). Cette condition s'applique pour les retraits en dessous de 50 euros également.

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🌍 Une carte bancaire Visa Metal Vivid sans frais pour vos retraits et paiements à l'étranger

Ce que nous aimons particulièrement avec la carte bancaire Vivid, outre sa belle couleur rose, est que vous avez la possibilité d'abord de retirer de l'argent et payer sans frais dans le monde entier (jusqu'à 200 euros par mois avec la carte gratuite et 1 000 euros par mois avec la carte premium). Concernant le paiement par carte bancaire, il n'y a pas de plafond.

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Vous aurez la possibilité de convertir votre argent dans la devise de votre choix au taux de change réel avant votre départ, et de placer votre argent dans un sous-compte spécifique (pocket) dans la devise sélectionnée en quelques clics via l'application. Comme cela, durant votre voyage, vous n'aurez pas à vous soucier du taux de change à chaque fois car vous dépenserez en monnaie locale.

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💸 Vivid, la solution idéale pour le transfert d'argent sans frais et sans commission

Entre détenteurs d'un compte bancaire gratuit Vivid Money, vous pouvez recevoir, demander ou envoyer de l'argent instantanément en utilisant le numéro de téléphone de votre contact. Ceci que vous soyez en France ou à l'étranger.

📈 Avis Vivid Investissement : comment investir votre argent en actions avec votre compte Vivid Banque sans commission ?

 

 

Nous tenions à soulever ce point car l'un des principaux avantages avec votre carte bancaire Vivid est la partie investissement. A travers son application, Vivid vous donne la possibilité d'investir en Bourse dans des sociétés américaines et européennes en achetant des titres Tesla, Amazon, Google, Disney, Uber et bien d'autres à partir de 0,01€ seulement et sans aucune commission. Vous n'avez pas besoin d'avoir un investissement de départ de 1 000€ comme d'autres plateformes pour investir dans ces belles sociétés en pleine croissance.

Comme vous pouvez le constater dans notre exemple (copie d'écran), le gain accumulé en quelques jours en investissant sur Tesla avec une mise de départ très faible.

Comme un véritable courtier en Bourse, ce service de Vivid vous donne le choix d'investir dans plus de 2 000 actions et FCB (y compris des sociétés qui connaissent une forte croissance comme Netflix, Amazon, Tesla ou Apple,...) que vous pouvez suivre en temps réel afin d’être réactif sur l’achat et la vente d’actions, et de retirer vos bénéfices sans délai. 

Concernant notre avis sur Vivid investissement, afin de vous rassurer, sachez que vos dépôts d'investissements sont protégés et sécurisés par l'EDW (organisme d'indemnisation allemand pour les investisseurs et les sociétés de négoces de titres). Même en cas de défaillance de la société Vivid (qui vient tout de même de lever 60 millions d'euros en Avril 2021), l'EDW s'engage à vous indemniser jusqu'à hauteur de 20 000€ sur vos titres.

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🚀 Avec Vivid investir et acheter des cryptomonnaies sans frais

Avec votre compte Vivid Money, vous avez la possibilité d'acheter des crypto monnaie en toute sécurité, sans frais supplémentaires et ceci sans montant montant minimal (à partir de quelques centimes).

Vivid ne prélève pas de frais sur l'achat des 10 cryptos proposées : Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano, EOS, Bitcoin Cash, Chainlink, NEM, Algorand et Basic Attention Token.

Vous pouvez récupérer vos gains directement sur votre compte Vivid et ceci dans l'immédiat.

Vivid avis sur l’épargne et l’investissement avec les pockets

Contrôler votre budget avec le compte Vivid

Epargner c’est bien, économiser c’est mieux ! Avant de commencer à épargner puis investir, il y a une fonctionnalité que nous apprécions avec le compte bancaire Vivid : vous pouvez contrôler l’ensemble de vos abonnements qui sont prélevés chaque mois sur votre compte en un clic avec votre application Vivid Money.

Cette vue personnalisée vous permet de mieux gérer votre budget car avec tous ces petits prélèvements mensuels (TV, téléphone, Musique, application, etc…), vous pouvez rapidement dépasser votre budget du mois. Avec ce service de Vivid Money, vous pouvez aussi bloquer le paiement ou le prélèvement d’un abonnement que vous avez arrêté et qu’un fournisseur continue de prélever (ce type arrive bien trop souvent).

Epargner pour vos projets ou pour mieux gérer votre argent avec Vivid Money

En ouvrant un compte Vivid, vous avez la possibilité d’ouvrir des sous-comptes (appelé Pocket sur l'application Vivid) en un clic vous permettant de mettre de l’argent de côté rapidement. Ce servicede Vivid Money est intéressant notamment pour les voyageurs ponctuels ou réguliers car ces sous-comptes peuvent être en devises étrangères, ce qui vous permettra lorsque que vous serez dans un pays étranger de dépenser votre argent dans la monnaie locale tout en évitant les frais de change et de conversion.

De plus, avec les pockets, que l’argent provienne du cashback ou de votre votre compte courant, vous aurez la possibilité soit de l’épargner ou de le faire fructifier avec les placements proposés par Vivid Money (actions ou cryptomonnaies).

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Avis sur la sécurité : la néobanque Vivid est-elle sécurisée ?

Avant toute chose, nous tenons à préciser que Vivid est une banque d’origine allemande donc européenne. Vivid est de ce fait régulée par la BCE (Banque Centrale Européenne) comme les banques françaises via l’ACPR Banque de France. Ainsi, lorsque que vous déposez de l’argent sur votre compte Vivid, vos fonds sont sécurisés jusqu’à hauteur de 100 000€ comme si vous déposez de l’argent dans une banque française.

La carte Métal Visa sécurisée de Vivid 

La carte Visa proposée par Vivid Money est une carte Metal où seulement votre nom est inscrit dessus. De ce fait, il n’y a ni les numéros de votre carte ni le numéro CVV. Pour accéder à ces numéros, il faudra aller sur l’application mobile Vivid sécurisée par une ou deux authentifications. Ceci est très pratique en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire où vous ne risquez aucune action frauduleuse.

De plus, vous aurez la main à tout moment pour activer ou désactiver la fonction sans contact ainsi que de bloquer ou débloquer votre carte bancaire Vivid.

Les cartes virtuelles Vivid pour des achats en ligne sécurisés

Vivid propose pour les achats sur internet d’utiliser la fonctionnalité de carte virtuelle via leur application. Ce service vous permet d’effectuer vos achats en ligne avec une carte virtuelle que vous pouvez réinitialiser à tout moment avec des numéros différents en cas de besoin afin de sécuriser vos achats.

Avec les cartes virtuelles, Vivid permet aussi d'avoir une démarche écologique et réduire son empreinte de carbone.

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Découvrez en vidéo l'ensemble des avantages d'ouvrir un compte Vivid Banque