Comparatif et guide de l'assurance vie

L’assurance vie est LE placement préféré des Français… c’est à la fois un produit d’épargne mais également de prévoyance et ceci avec des avantages fiscaux très intéressants et enfin une forte polyvalence en terme d’investissements (fond en euros, actions, immobilier…).

Ainsi, l’assurance vie est un produit primordial à avoir ! Cependant, il est souvent mal appréhender dû à des idées reçues. C’est pour cela que nous allons vous donner les informations essentielles (composition, spécificités, fiscalité, ...) pour bien comprendre les avantages et pour choisir la meilleure assurance vie.

Si vous êtes à l’aise avec ce produit consultez directement notre comparatif des meilleures assurance-vie sinon consultez d'abord notre guide juste en dessous.

Assurance Vie

Offre de bienvenue

Frais d'entrée & versement

Versement initial

Frais de gestion

Assurance Vie
Linxea - Assurance vie
Offre de bienvenue

150€

Frais d'entrée & versement

0€

Versement initial

100€

Fonds disponibles

0,50 à 0,60%

Fortuneo Assurance Vie
Offre de bienvenue

150€

Frais d'entrée & versement

0€

Versement initial

500€

Frais de gestion

0,60 à 0,85%

Boursorama Assurance Vie
Offre de bienvenue

80€

Frais d'entrée & versement

0€

Versement initial

300€

Frais de gestion

0,75%

Sicavoline Assurance Vie
Offre de bienvenue

0€

Frais d'entrée & versement

0€

Versement initial

1000€

Frais de gestion

0,7%

BforBank Assurance Vie
Offre de bienvenue

0€

Frais d'entrée & versement

0€

Versement initial

1 000€

Fonds disponibles

0,60 à 0,95%

ING Banque en ligne
Offre de bienvenue

0€

Frais d'entrée & versement

0€

Versement initial

300€

Frais de gestion

0,75 à 0,95%

Choisir une bonne assurance vie pour obtenir un maximum de rendement  !

Si vous avez la capacité d’épargner, l’assurance-vie est le produit idéal mais le choix du contrat d’assurance est crucial…en effet, le fait de choisir la meilleure assurance vie peut vous permettre de récolter beaucoup plus d’argent (plusieurs milliers d’euros sur le long terme) qu’avec un contrat moins performant. Prenez le temps de bien choisir et n’écoutez pas (uniquement) votre banquier qui vous orientera essentiellement sur les produits qu’il « commercialise »...

Les critères pris en compte pour notre comparatif et en général pour choisir une bonne assurance vie sont : 

  1. Un assureur de confiance et solide (prenez en compte que l’argent déposé est chez l’assureur et non le courtier)
  2. Des frais réduits (0€ de frais d’entrée, frais de versement et de faibles frais pour la gestion : 0,60 % en moyenne).
  3. Des fonds en euros performants au dessus de 1,50 % (contre 0,50 % pour un livret A depuis le 1er Février 2020)
  4. Un choix large d’unités de comptes pour varier l’investissement sur des actions et de l’immobilier.
  5. Possibilité de gérer en ligne et un service client par téléphone efficace

L’assurance-vie est un produit parfait pour obtenir un fort rendement de son épargne et ne pas payer d’impôts sur les intérêts générés. Que vous voulez constituer un capital, préparer votre retraite, transmettre un patrimoine ou préparer un projet à terme. L’assurance vie peut y répondre.

Assurance vie rendement

L’assurance vie en détail !

L’assurance-vie est « multi-supports » car elle permet d’investir sur 2 types de supports :

Les fonds en euros

Avec ce support, votre capital est garanti et votre patrimoine ne peut que progresser au fil des années. Votre argent est ici investi en obligations d’État comme la dette française en majorité et pour les fonds dynamiques des parties sont investies dans l’immobilier ou en actions.

Les unités de compte ou UC

Ici, votre épargne est investie sur des actions, obligations ou de l’immobilier (SCPI) ce qui permet d’avoir sur le long terme des rendements plus importants. Cependant, il y a un risque de perte de capital sur ce type de fonds.

Notre avis : si vous souhaitez dynamiser votre capital (avec un risque), pensez aux « trackers » qui est un produit idéal pour investir en bourse mais rarement proposé.

Comment gérer son assurance vie ? Gestion libre ou pilotée ?

Vous pouvez opter pour un mode de gestion libre et ainsi effectuer votre propre allocation entre les supports et arbitrer pendant le pendant la durée du contrat : investir plus en unités de compte, sécuriser ses gains en fond euros,… Ce mode est recommandé à des profils avisés !

Si vous ne souhaitez pas passer du temps à gérer votre assurance vie, il est possible de choisir une gestion pilotée et donc gérer par votre assureur afin qu’il optimise votre capital en fonction de votre profil d’épargnant et vos souhaits.

Une assurance-vie en gestion pilotée

Les avantages de l’assurance-vie

Prisée par les français, l’assurance vie est un produit d’épargne avec plusieurs facettes :

  1. un produit pour épargner
  2. un outil de prévoyance
  3. une niche fiscale très intéressante

Il s’agit du meilleur produit d’épargne dû à ses avantages :

  • fructifier réellement son épargne : vous pouvez gagner de l'argent sur le long terme avec des placements plus ou moins risqués.
  • absence de plafond contrairement à d’autres produits d’épargne.
  • un produit accessible à partir de 100€ de dépôt initial pour de bonnes assurances vie.
  • la possibilité d’investir sur les marchés financiers : vous avez la possibilité d’investir sur des supports variés. Par exemple en bourse sous forme d’actions et avec un couple risque / rendement différent en fonction des fonds choisis.
  • une disponibilité de votre argent : il est possible de retirer à tout moment son argent. Cependant nous vous préconisons d’attendre 8 ans après ouverture afin de profiter des avantages fiscaux offerts par l’assurance vie.
  • une fiscalité simple et très profitable : vous n’avez rien à déclarer tant que vous ne rachetez pas votre capital (pas de retrait de votre argent). Après 8 ans, vous pourrez profiter d’une fiscalité avantageuse sur vos gains (consultez la fiscalité de votre assurance vie et nos conseils ci-dessous).
  • le capital peut être exclu des frais de succession: vous avez la possibilité de choisir un ou plusieurs bénéficiaires jusqu’à 152 500€ sans avoir à régler des frais de succession pour vos successeurs.
  • pouvoir souscrire à plusieurs contrats d'assurances vie : cela offre la possibilité de profiter des avantages de plusieurs contrats d’assurance vie et diversifier ses investissements entre fonds euros et unité de comptes. En cas d’importants montants, vous pouvez profiter de la garantie des dépôts de 70.000€ par l’état en répartissant votre capital en fonction.
  • un risque maîtrisé via un investissement sur des fonds en euros qui sont plus performants que les livrets réglementés comme le livret A.
Assurance vie gagner de l'argent

Les idées reçues de l’assurance vie en quelques lignes !

L’assurance-vie est souvent mal appréhender et souffre des idées reçues :

  1. L’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué
  2. Ce n’est pas une assurance décès qui elle est uniquement un produit de prévoyance
  3. Pas de plafond
  4. L’assurance-vie n’est pas obligatoirement risqué
  5. Ce n’est pas un produit uniquement destiné aux riches : accessible à partir de 100€ de dépôt à l’ouverture

L’assurance vie et sa fiscalité

L’assurance-vie a un atout fort :  8 ans après l’ouverture initiale, elle vous permet une exonération d’impôt sur le revenu ! A noter que c'est l’âge du contrat qui est pris en compte et non les dates de versement. Cet avantage est déclenché si la somme retirée corresponds à moins de 4 600€ d’intérêt pour une personne seule (le double pour un couple).

Notre recommandation : Si vous êtes imposable, ouvrez votre assurance-vie le plus tôt possible même si vous comptez pas y déposer beaucoup d’argent (et ceci sans frais sur les versements). Autre point important, souscrivez à plusieurs contrats d’assurances vie pour profiter des garanties de l’État à hauteur de 70 000€. N’oubliez pas que l’État garantit uniquement votre capital jusqu’à cette somme qui est largement atteignable sur le long terme. Ainsi, vous pouvez aussi profiter des avantages de chaque contrat d’assurance vie pour multiplier votre rendement.

Vous avez à présent les éléments pour bien investir et ouvrir une assurance vie en consultant notre comparatif des courtiers et banques en ligne.

 

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