Comparatif et guide des meilleures assurances vie 💸

 

Assurance vie gagner de l'argent

    

L’assurance vie est LE placement préféré des Français… c’est à la fois un produit d’épargne mais également de prévoyance et ceci avec des avantages fiscaux très intéressants et enfin une forte polyvalence en terme d’investissements (fond en euros, actions, immobilier…).

Ainsi, l’assurance vie est un produit primordial à avoir ! Cependant, il est souvent mal appréhender dû à des idées reçues. C’est pour cela que nous allons vous donner les informations essentielles (composition, spécificités, fiscalité, ...) pour bien comprendre les avantages et pour choisir la meilleure assurance vie grâce ce guide et comparatif des assurance vie en ligne.

Si vous êtes à l’aise avec ce produit consultez directement notre classement des meilleures assurance-vie sinon consultez d'abord notre guide juste en dessous.

🔝 Le comparatif et classement 2021 des meilleures assurance-vie 🔝

Assurance Vie

Offre de bienvenue

Frais d'entrée & versement

Versement initial

Frais de gestion

Linxea - Assurance vie
Offre de bienvenue

150€ offerts 

Frais d'entrée & versement

Gratuit

Versement initial

100€

Frais de gestion

0,50 à 0,60%

Placement Direct Darjeeling Assurance Vie
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Jusqu'à 350€ offerts

Frais d'entrée & versement

Gratuit

Versement initial

100€

Frais de gestion

0,60%

Fortuneo Assurance Vie
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300€

Frais d'entrée & versement

Gratuit

Versement initial

500€

Frais de gestion

0,60 à 0,85%

Nalo Assurance vie comparatif
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Jusqu'à 500€ offerts

Frais d'entrée & versement

Gratuit

Versement initial

1 000€

Frais de gestion

A partir de 0,85%

Mon Petit Placement assurance vie
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15% de réduction

Frais d'entrée & versement

Gratuit

Versement initial

300€

Frais de gestion

% sur la plus-value

Boursorama Assurance Vie
Offre de bienvenue

0€

Frais d'entrée & versement

Gratuit

Versement initial

300€

Frais de gestion

0,75%

Choisir la meilleure assurance vie pour obtenir un maximum de rendement !

Si vous avez la capacité d’épargner, l’assurance-vie est le produit idéal mais le choix du contrat d’assurance est crucial…en effet, le fait de choisir la meilleure assurance vie peut vous permettre de récolter beaucoup plus d’argent (plusieurs milliers d’euros sur le long terme) qu’avec un contrat moins performant. Prenez le temps de bien choisir et n’écoutez pas (uniquement) votre banquier qui vous orientera essentiellement sur les produits qu’il « commercialise »...

Les critères pris en compte pour notre comparatif et en général pour choisir une bonne assurance vie sont : 

  1. Un assureur de confiance et solide (prenez en compte que l’argent déposé est chez l’assureur et non le courtier)
  2. Des frais réduits (0€ de frais d’entrée, frais de versement et de faibles frais pour la gestion : 0,60 % en moyenne).
  3. Des fonds en euros performants au dessus de 1,50 % (contre 0,50 % pour un livret A depuis le 1er Février 2020)
  4. Un choix large d’unités de comptes pour varier l’investissement sur des actions et de l’immobilier.
  5. Possibilité de gérer en ligne et un service client par téléphone efficace

L’assurance-vie est un produit parfait pour obtenir un fort rendement de son épargne et ne pas payer d’impôts sur les intérêts générés. Que vous voulez constituer un capital, préparer votre retraite, transmettre un patrimoine ou préparer un projet à terme. L’assurance vie peut y répondre.

Le fait de choisir une assurance vie en ligne permet de réduire à 0€ les frais d'entrée, versement et d'arbitrage et des frais de gestion les plus bas du marché. C'est donc le meilleur moyen de fructifier de manière optimale votre épargne et vos économies.

🥇 Notre choix du classement : Linxea, la meilleure assurance vie 🥇

 

Trophé meilleure assurance vie Avenir de Linxea

 

Linxea par ses caractéristiques est la meilleure assurance-vie et un excellent choix pour fructifier votre épargne : 

  • 🔥 150€ offerts à l'ouverture avec le code promo "EURO2020"
  • Aucun frais d'entrée, de versement et d'arbitrage
  • Des rendements des plus élevés du marché : entre 2,4% et 2,8% depuis 3 ans
  • Un large choix de fonds euros et unités de comptes
  • Frais les plus bas du marché pour la gestion pilotée
  • Un service client de qualité : réactif et efficace 
  • De nombreuses récompenses la presse finances comme Le Revenu ou Mieux Vivre Votre Argent

L'assurance vie Avenir de Linxea est idéale pour démarrer à épargner en assurance-vie par son accessibilité et polyvalence : ouverture dès 100€ et il n'y a pas d'obligation de versement par la suite. Les frais proposés Linxea sont les plus compétitif du marché en terme d'assurance vie que ce soit en gestion libre ou pilotée (à partir de 0,50%).

Pour plus d'informations, nous vous invitons à consulter l'avis complet sur Linxea par les experts ConnectBanque afin d'en savoir plus et pouvoir choisir la meilleure assurance vie chez ce courtier en ligne avec des placements en fonds euros et également des unités de compte.

J'épargne maintenant !

L’assurance vie : c'est quoi et comment ça marche ?

L’assurance-vie est une épargne « multi-supports » car elle permet d’investir sur 2 types de supports : les fonds euros et les unités de compte dit "UC". Les contrats d'assurance vie en ligne proposent des portefeuilles composés à la fois de fonds euros mais aussi d'unités de comptes afin d'optimiser le rendement des placements et ajuster les risques en fonction du profil d'investisseurs.

L'assurance-vie et les fonds en euros

Avec ce support, votre capital est garanti et votre patrimoine ne peut que progresser au fil des années. Votre argent est ici investi en obligations d’État comme la dette française en majorité et pour les fonds dynamiques des parties sont investies dans l’immobilier ou en actions.

L'assurance vie et les unités de compte ou UC

Ici, votre épargne est investie sur des actions, obligations ou de l’immobilier (SCPI) ce qui permet d’avoir sur le long terme des rendements plus importants. Cependant, il y a un risque de perte de capital sur ce type de fonds.

💡 Notre avis : si vous souhaitez dynamiser votre capital (avec un risque), pensez aux « trackers » qui est un produit idéal pour investir en bourse mais rarement proposé.

Comment gérer son assurance vie ? Comparatif : gestion libre ou pilotée ?

Vous pouvez opter pour un mode de gestion libre et ainsi effectuer votre propre allocation entre les supports et arbitrer pendant le pendant la durée du contrat : investir plus en unités de compte, sécuriser ses gains en fond euros,… Ce mode est recommandé à des profils avisés !

Si vous ne souhaitez pas passer du temps à gérer votre assurance vie, il est possible de choisir une gestion pilotée et donc gérer par votre assureur afin qu’il optimise votre capital en fonction de votre profil d’épargnant et vos souhaits.

 

Une assurance-vie en gestion pilotée

 

Les avantages de l’assurance-vie, est-ce la meilleure épargne ?

Prisée par les français, l’assurance vie est un produit d’épargne avec plusieurs facettes :

  1. un produit pour épargner
  2. un outil de prévoyance
  3. une niche fiscale très intéressante

Il s’agit du meilleur produit d’épargne dû à ses avantages :

  • fructifier réellement son épargne : vous pouvez gagner de l'argent sur le long terme avec des placements plus ou moins risqués.
  • absence de plafond contrairement à d’autres produits d’épargne.
  • un produit accessible à partir de 100€ de dépôt initial pour de bonnes assurances vie.
  • la possibilité d’investir sur les marchés financiers : vous avez la possibilité d’investir sur des supports variés. Par exemple en bourse sous forme d’actions et avec un couple risque / rendement différent en fonction des fonds choisis.
  • une disponibilité de votre argent : il est possible de retirer à tout moment son argent. Cependant nous vous préconisons d’attendre 8 ans après ouverture afin de profiter des avantages fiscaux offerts par l’assurance vie.
  • une fiscalité simple et très profitable : vous n’avez rien à déclarer tant que vous ne rachetez pas votre capital (pas de retrait de votre argent). Après 8 ans, vous pourrez profiter d’une fiscalité avantageuse sur vos gains (consultez la fiscalité de votre assurance vie et nos conseils ci-dessous).
  • le capital peut être exclu des frais de succession: vous avez la possibilité de choisir un ou plusieurs bénéficiaires jusqu’à 152 500€ sans avoir à régler des frais de succession pour vos successeurs.
  • pouvoir souscrire à plusieurs contrats d'assurances vie : cela offre la possibilité de profiter des avantages de plusieurs contrats d’assurance vie et diversifier ses investissements entre fonds euros et unité de comptes. En cas d’importants montants, vous pouvez profiter de la garantie des dépôts de 70.000€ par l’état en répartissant votre capital en fonction.
  • un risque maîtrisé via un investissement sur des fonds en euros qui sont plus performants que les livrets réglementés comme le livret A.
  • une épargne compatible avec le dispositif Epargne Handicap pour en savoir plus ici.

Les idées reçues de l’assurance vie en quelques lignes

L’assurance-vie est souvent mal appréhender et souffre des idées reçues :

  1. L’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué
  2. Ce n’est pas une assurance décès qui elle est uniquement un produit de prévoyance
  3. Pas de plafond
  4. L’assurance-vie n’est pas obligatoirement risqué
  5. Ce n’est pas un produit uniquement destiné aux riches : accessible à partir de 100€ de dépôt à l’ouverture
Assurance vie rendement

 

L’assurance vie et sa fiscalité : profitez de l'exonération d’impôt

L’assurance-vie a un atout fort : 8 ans après l’ouverture initiale, elle vous permet une exonération d’impôt sur le revenu ! A noter que c'est l’âge du contrat qui est pris en compte et non les dates de versement. Cet avantage est déclenché si la somme retirée corresponds à moins de 4 600€ d’intérêt pour une personne seule (le double pour un couple).

💡 Notre recommandation : Si vous êtes imposable, ouvrez votre assurance-vie le plus tôt possible même si vous comptez pas y déposer beaucoup d’argent (et ceci sans frais sur les versements). Autre point important, souscrivez à plusieurs contrats d’assurances vie pour profiter des garanties de l’État à hauteur de 70 000€. N’oubliez pas que l’État garantit uniquement votre capital jusqu’à cette somme qui est largement atteignable sur le long terme. Ainsi, vous pouvez aussi profiter des avantages de chaque contrat d’assurance vie pour multiplier votre rendement.

En dehors de cette période c'est à dire avant 8 ans, l'assurance vie est soumise à la Flat-Tax soit 30% sur la plus-value. Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre guide sur le Prélèvement Forfaitaire Unique.

Vous avez à présent les éléments pour bien investir et ouvrir une assurance vie en consultant notre comparatif des courtiers et banques en ligne.

L’assurance-vie et les avantages de succession

Avec l’assurance vie, vous pouvez choisir de façon libre les bénéficiaires de votre capital. En effet, il est possible d’opter pour des bénéficiaires hors du droit commun et du cadre familial comme par exemple des amis, partenaires de PACS,…

Par ailleurs, l’assurance vie dispose d'un avantage non négligeable qui permet de bénéficier d'une exonération de la taxe de succession jusqu’à 152 500€Après cet abattement, le capital versé est soumis à un prélèvement de 20% jusqu’à 700 00€ (ensuite c'est une majoration à 31,25% qui est appliquée). A noter qu'en dehors de l’assurance vie, les successions sont taxées jusqu’à 60% dans le cas de bénéficiaires non issus du cadre familial.

Cependant, les sommes versées après 70 ans sont applicables aux droits de successions après la somme de 30 500€.

Bénéficiaires, comment récupérer les fonds en cas de succession en assurance vie ?

Sachez que si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie, il est nécessaire de se déclarer et faire la demande pour obtenir la succession. Le processus n'est pas automatique. Pour cela, vous avez la possibilité de faire une demande auprès de l’AGIRA via un formulaire en ligne disponible ici. 

En cas d’absence de demande, les fonds sont reversés à l’État après une période de 30 ans.

🚀 Choisir une assurance vie en ligne pour optimiser votre placement

Vous avez à présent les éléments pour bien investir et ouvrir une assurance vie en consultant notre comparatif des courtiers et banques en ligne.

Notre classement a pour objectif de vous aider à choisir la meilleure assurance vie en ligne pour obtenir à la fois des performances élevés mais aussi réduire au maximum les frais de votre contrat d'assurance vie. Ainsi, vous allez d'autant plus fructifier votre epargne et optimiser votre placement sur le long terme.

Avec un contrat d'assurance avec un courtier en ligne, vous allez profiter de frais réduits sur la gestion de votre épargne mais surtout aucun frais d'entrée, de versement et d'arbitrage.

Ainsi, vous allez d'autant plus fructifier votre épargne et optimiser votre placement sur le long terme.

✅ Conclusion : les 3 conseils clés sur l’assurance-vie de ConnectBanque

En résumé, voici les 3 points à retenir pour profiter pleinement des avantages de l’assurance vie :

  • il faut ouvrir votre assurance-vie le plus tôt possible pour profiter de l’exonération d’impôts après 8 ans
  • il faut choisir la meilleure assurance-vie sans frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.
  • il faut investir dans les différents supports à disposition (fonds euros et unités de comptes) pour équilibrer les risques et maximiser les rendements de votre placement

 

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