Guide : comment gérer un dépassement de découvert autorisé ?

 

Conseils pour éviter le découvert bancaire

 

Qui n’a jamais Ă©tĂ© Ă  dĂ©couvert ? ou dĂ©passé son montant de dĂ©couvert autorisé ? Sachez que plus de 25 % des français dĂ©passent leur dĂ©couvert autorisĂ© une fois par mois. C’est donc autant de français qui sont facturĂ©s de pĂ©nalitĂ©s non nĂ©gligeables par leurs banques respectives.

Le dépassement de découvert est une pratique coûteuse, c'est la raison pour laquelle nous souhaitons à travers ce guide vous accompagner pour mieux appréhender ce sujet important.

Mais c’est quoi un dĂ©couvert ?

Pour faire simple : le dĂ©couvert est une situation de solde nĂ©gatif sur un compte bancaire. C’est le cas lorsque le dĂ©tenteur du compte dĂ©pense plus d’argent que le solde disponible le permet.

C’est lĂ  qu’intervient le dĂ©couvert autorisĂ© car en Ă©tant en place les banques peuvent autoriser les opĂ©rations bancaires de dĂ©bit mĂȘme si votre solde est insuffisant. Bien entendu, l'autorisation de dĂ©couvert est plafonnĂ©e sur un montant maximum.

En effet, vous devez au préalable signer un accord de découvert qui comprend ses conditions :

  • un montant maximum autorisĂ©
  • une durĂ©e maximum pour rĂ©tablir un solde positif
  • d’autres conditions en fonction de votre banque

Si ces conditions ne sont pas respectĂ©es, vous passez donc en « dĂ©couvert non autorisé » et c’est Ă  ce moment lĂ  que les frais bancaires et AGIOS s’enflamment.

Quels sont les risques et frais d’un dĂ©passement de dĂ©couvert ?

Le fait de dépasser son découvert autorisé a des incidences non négligeables :

  • une suppression du dĂ©couvert autorisĂ© en cas de non respect des conditions de votre dĂ©couvert
  • des taux d’intĂ©rĂȘts majorĂ©s en cas de dĂ©couvert non autorisĂ©
  • des frais de commissions d’intervention sont Ă  prĂ©voir
  • un blocage de votre CB
  • une interdiction bancaire potentiel avec le rejet de chĂšques ou prĂ©lĂšvements

❎ Il est donc judicieux d’éviter le dĂ©couvert Ă  la fois pour les frais engendrĂ©s mais Ă©galement dĂ» aux consĂ©quences plus contraignantes comme se retrouver sans moyen de paiements.

 

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Quelles sont les démarches en cas de découvert non-autorisé ?

En cas de dĂ©passement de votre dĂ©couvert autorisĂ©, il est prĂ©fĂ©rable de contacter sa banque pour exposer le contexte et votre situation afin de convenir d’une solution adaptĂ©e.

Si la situation n’est pas temporaire et vous avez des besoins spĂ©cifiques en trĂ©sorerie, nous recommandons d’opter pour une crĂ©dit conso ou encore un crĂ©dit renouvelable en dernier recours afin d’éviter une situation de dĂ©couvert trop importante. Attention un crĂ©dit vous engage Ă  pouvoir le rembourser donc cette solution doit ĂȘtre rĂ©flĂ©chie et maĂźtrisĂ©e.

Comment Ă©viter d’ĂȘtre Ă  dĂ©couvert ?

💡 Afin de mieux anticiper les risques de dĂ©couvert, voici les 5 conseils de ConnectBanque facilement accessibles avec une banque en ligne :

  1. Configurer des alertes par SMS ou email pour prévenir du solde disponible (2 à 3 fois par semaine)
  2. CrĂ©er une alerte dĂšs l’atteinte d’un certain montant de solde (exemple : 300€ de solde)
  3. Analyser et catégoriser ses dépenses pour anticiper ses besoins et également  ainsi réduire les dépenses inutiles identifiées
  4. Personnaliser ses plafonds de paiements & retraits de sa CB
  5. Opter pour un débit différé de sa carte bancaire (ceci est à évaluer selon le mode de gestion de chacun) ou une carte à débit systématique (le paiement est accepté uniquement si le solde le permet)

✅ Pour mettre en place ces conseils, nous vous invitons à comparer les meilleures banques en ligne et consulter notre comparatif de cartes bancaires sans frais.

 

 Nos conseils en cas de découvert

 

La banque en ligne, une solution pour réduire ses frais bancaires

Bien Ă©videment, la banque en ligne permet de bĂ©nĂ©ficier d’un dĂ©couvert en fonction de vos revenus Ă  des conditions avantageuses. Il faut savoir que les nĂ©obanques ou banque mobile sans engagement comme N26 ou Revolut n’autorisent pas de dĂ©couvert.

Une banque en ligne avec dĂ©couvert autorisĂ© va vous permettre de rĂ©duire vos frais en cas de dĂ©couvert puisque pour la plupart les commissions d’intervention sont gratuites et les limites de frais de rejet sont infĂ©rieures aux banques traditionnelles (limitĂ© Ă  20€ pour les banques en ligne contre 80€).

☑ Nous vous invitons Ă  comparer les frais de dĂ©couvert pratiquĂ©s par les banques en ligne sur notre comparatif complet !

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