Comparatif 2024 : comment choisir une banque en ligne avec un découvert autorisé ?

 

 

La gestion efficace de nos dépenses est primordiale pour maintenir notre équilibre financier. Cependant, il peut arriver que des dépenses inattendues surviennent et qu’un besoin de trésorerie supplémentaire est alors nécessaire. 

C'est là qu'en cas de dépassement, qu'un découvert autorisé sur votre compte bancaire peut s'avérer utile.
Cependant, trouver la bonne banque offrant un découvert autorisé adapté à vos besoins et à votre profil bancaire peut être un défi. 

À travers ce guide comparatif, vous aurez l'opportunité de découvrir les banques en ligne offrant un découvert autorisé, ainsi que les frais qui y sont associés et répondre aux questions suivantes : Quelles sont les banques en ligne avec découvert ? Où ouvrir un compte bancaire en ligne avec découvert autorisé ?

🔝 Comparatif des meilleures banques en ligne où ouvrir un compte bancaire avec découvert autorisé 🔝

📍 Qu'est-ce qu’un découvert autorisé ? 

L'autorisation de découvert permet à un client de dépenser plus d'argent que celui réellement disponible sur son compte bancaire. Lorsqu'une dépense importante dépasse le solde disponible, la banque avance les fonds, créant ainsi un solde négatif, appelé découvert. 

C’est la banque qui établit un montant autorisé pour le découvert, en fonction de sa politique et du profil bancaire du client.
Généralement le montant du découvert autorisé est environ de quelques centaines d’euros. 

✓ Quels sont les frais d’un découvert autorisé ? 

Lorsque votre solde est négatif et que vous êtes à découvert, la banque prélève des intérêts pour l'utilisation du découvert, similaire à ceux d'un prêt à la consommation, connus sous le nom de taux de découvert autorisé.

Le taux de découvert autorisé peut fluctuer considérablement d'une banque à l'autre et est généralement plus bas chez les banques en ligne que chez les banques traditionnelles.

✓ Quels frais entraîne un découvert non autorisé chez une banque ?

En l'absence d'une autorisation de découvert, la banque facture au client des frais de découvert beaucoup plus élevés comprenant :

• Des frais de commission d'intervention, 
• Des frais pour lettre d'information de compte débiteur non autorisé,
• Un taux d'intérêt appliqué sera plus haut que celui du découvert autorisé. 

De notre avis, il est primordial d’avoir accès à un découvert autorisé afin de réduire vos frais bancaires en cas d’imprévus et de découvert avéré.

À savoir que les banques en ligne, comme BforBank, Fortuneo et Orange Bank, se démarquent par leurs taux de découvert parmi les plus bas du marché. Pour le découvert autorisé, ces banques proposent des taux compris entre 7% et 8%, tandis que le dépassement de découvert est généralement autour de 16%.

✓ Comment se calculent les agios sur un découvert autorisé ?

Outre le montant du découvert  autorisé, il est impératif de prendre en compte d’autres facteurs qui peuvent influencer les frais avant de choisir votre banque avec un découvert autorisé.

Le taux d'agios qui comprend le taux d'intérêt et les commissions bancaires n’est donc pas à négliger puisque celui-ci peut faire considérablement grimper vos frais bancaires pour un découvert autorisé. Mais alors, comment sont réellement calculés les frais de découvert ? 

Les frais de découvert sont déterminés en tenant compte du montant du découvert, de sa durée et du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) appliqué.

Dans cet exemple, où un découvert de 950 € a été maintenu pendant 15 jours avec un TAEG de 18 %, les agios proportionnels pour cette période s'élèvent à 7,027 €, calculés selon la formule : 950 x 15 x 18 / 100 / 365.

Il est alors essentiel de choisir une banque qui propose un découvert autorisé avec un taux d'intérêt bas car plus le taux d’agios est élevé, plus la facture est importante.

🔎 Quelles sont les banques en ligne avec un découvert autorisé ?

Si vous souhaitez bénéficier d'un découvert autorisé, il est souvent préférable d'opter pour une banque en ligne plutôt que pour une banque traditionnelle. 

Dans certains cas, les banques traditionnelles ont tendance à ne pas communiquer clairement sur le montant du découvert autorisé, ce qui peut engendrer des frais bancaires additionnels et des difficultés pour gérer son compte bancaire. 

En revanche, les banques en ligne se distinguent en proposant une transparence accrue sur les conditions du découvert autorisé, les frais associés et les taux d'intérêt appliqués.

S’ajoute à cela, que chez les banques en ligne nous retrouvons généralement des offres de carte bancaire avec des services plus avantageux en termes de tarifs et de conditions, sachant que disposer d'un compte et d'une carte bancaire chez une banque en ligne est souvent sans frais.

✓ Quel est le montant de découvert autorisé chez les banques en ligne ?

Vous l’aurez compris, les banques en ligne sont transparentes quant aux montants de leur découvert autorisé.

Retrouvez ci-dessous notre sélection des meilleures banques en ligne et les montants de découvert autorisé qu'elles proposent :

• Hello bank! : 250€ pour une durée maximale de 15 jours sur une période de 30 jours.
• BforBank : 200€ de découvert autorisé, avec la possibilité d'augmenter ce montant.
• Fortuneo : 200€ par défaut, mais le client peut demander une augmentation jusqu'à 2000€, à condition que les revenus sur le compte bancaire soient deux fois supérieurs.
• Monabanq : 250€ de découvert autorisé.

Les montants énoncés ici sont des montants standards, qui peuvent varier et être revus à la hausse selon les revenus du client.

✓ Quels sont les frais de découvert des banques en ligne ? 

De notre avis, il est préférable de choisir une banque en ligne car le taux de découvert autorisé est considérablement plus bas que chez une banque traditionnelle et est donc plus avantageux. 

Par exemple, retrouvez ci-dessous les taux de découvert de notre sélection de banque en ligne avec découvert :

• Hello bank! : 8%
• BforBank : 7%
• Fortuneo : environ 8% selon les offres
• Monabanq : 8%

C’est un fait, les banques en ligne offrent des conditions bien plus avantageuses en matière de découvert autorisé avec des taux d’agios relativement plus bas que les banques traditionnelles qui sont en moyenne à hauteur de 15,50%. 

📝 Comment ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne avec découvert autorisé ? 

Ouvrir un compte bancaire avec découvert autorisé auprès d'une banque en ligne est une démarche simple et rapide. Pour cela, il suffit de sélectionner une banque en ligne adaptée à vos besoins et à votre profil bancaire, offrant cette fonctionnalité. 

Ci-dessous, les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire avec découvert autorisé chez une banque :

• Complétez un formulaire sur le site web de la banque en ligne en fournissant vos informations personnelles.
• Indiquez vos revenus.
• Précisez votre situation financière.

Une fois que votre profil est examiné, la banque en ligne évalue votre capacité à rembourser le découvert. 

Si votre demande est acceptée, vous recevrez des instructions pour finaliser l'ouverture de votre compte. Une fois votre compte activé, vous pourrez utiliser le découvert autorisé pour faire face à des dépenses imprévues ou dépasser votre solde disponible notamment pour finir les mois.

📌 Le découvert autorisé chez une banque en ligne en 3 points clés 

Opter pour une banque en ligne afin de profiter d'un découvert autorisé présente plusieurs avantages qui permettent aux clients d’avoir une plus grande flexibilité financière, leur permettant de dépasser le solde disponible sur leur compte bancaire. 

Découvrez, ci-dessous, les trois points essentiels soulignant l'importance de choisir une banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire avec découvert autorisé :

• Coûts compétitifs : les banques en ligne sont réputées pour proposer des tarifs concurrentiels avec des taux d'agios compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. En choisissant une banque en ligne, les clients peuvent bénéficier de taux d'intérêt avantageux, de frais de découvert autorisé moins élevés, voire de certaines offres promotionnelles attractives. 
• Transparence : contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne sont réputées pour leur transparence en matière de tarification et de conditions financières. Choisir une banque en ligne pour un découvert autorisé c’est bénéficier d’une communication détaillée sur les taux d'agios appliqués, les frais éventuels liés au découvert autorisé et les montants autorisés spécifiques. 
• Accessibilité : ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne avec découvert autorisé est une procédure facile et rapide. Les clients peuvent facilement effectuer une demande de découvert autorisé en ligne et l’obtenir, sans avoir la nécessité de se rendre physiquement dans une agence comme chez une banque traditionnelle.