Guide de la banque "verte" et pour épargner de manière éthique

 

🔍 Qu’est-ce qu’une banque éthique et la finance verte ?

Apparues dans les années 70 en Italie, en Allemagne et en Hollande, la banque éthique est encore peu répandue aujourd’hui. Malgré tout, les banques vertes et les produits d'épargne éthiques se développent progressivement et font leur place sur le marché de la finance avec une démarche éthique forte.

La banque éthique et durable constitue une alternative aux banques traditionnelles, notamment par rapport à l’utilisation des fonds du client. En effet, il faut savoir que notre argent permet de financer des industries polluantes comme le secteur du charbon ou encore du pétrole.

Les banques ont un impact direct ainsi sur le monde de demain à travers leurs choix d'investissements. C'est pour cette raison qu'il est essentiel de réorienter les financements vers des projets éthiques et éco-responsables et c'est l'objectif d'une banque verte et durable. L’objectif d'une banque éthique est défini selon la FEBEA (Fédération Européenne des Finances et Banques Éthiques et Alternatives) comme étant l’œuvre pour le bien commun et l’assurance du droit au crédit à travers une activité bancaire consistant à récolter des fonds et à les réaffecter sous forme de crédits, à des projets culturels, sociaux et environnementaux. 

En d’autres mots, les banques éthiques soutiennent l’économie sociale et solidaire en participant au financement de projets sociaux ou en faveur de l’environnement. Elles sont également profitables aux coopératives, en finançant des PME ou des associations par exemple.

Par ailleurs, les banques éthiques sont complètement transparentes envers leurs clients, leur but est de les impliquer au maximum dans les projets qu’elles soutiennent. Les clients ont ainsi connaissance de l’utilisation de leurs fonds et savent pour quel projet ils sont investis. Il faut aussi noter que les intérêts générés par les projets financés sont reversés à des organismes défendant des droits humains ou des causes environnementales. Les clients des banques éthiques, ou banques vertes, deviennent donc de véritables acteurs de l’économie sociale et solidaire.

✅ Comment choisir sa banque éthique & verte en France ?

Le premier critère à prendre en compte est la transparence de la banque quant aux projets qu’elle soutient financièrement, avec votre argent.

Les banques éthiques, telles que Helios, OnlyOne ou encore la banque coopérative la Nef (étant la plus connue) ou encore le Crédit Coopératif, remplissent tout à fait ce critère de transparence envers le client. D'autres acteurs de l'épargne s'engagent aussi dans une démarche durable tels que Moka ou Goodvest.

Ainsi, vous pouvez vérifier l'éthique d’une banque au travers des catégories de financement suivantes : le changement climatique, les droits humains, les droits du travail, l’environnement, la fiscalité et les armes.

Attardez-vous ensuite sur les produits proposés par les banques. Souhaitez-vous choisir une banque verte pour placer votre argent et votre épargne dans une démarche éthique ? Pour l’ensemble de vos opérations bancaires ?

🌲 Quelle banque éthique en ligne ? Quel établissement éthique pour épargner de manière durable ?

Certaines banques vertes ne proposent pas tous les produits bancaires. C’est le cas pour la banque coopérative la Nef, qui ne propose pas d’ouverture de compte bancaire courant, par exemple. Elle vous conviendra donc pour épargner, mais pour vos opérations courantes, vous devrez par exemple ouvrir un compte chez un autre établissement durable. Bien sûr, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte épargne dans une banque éthique différente de celle de votre compte courant.

🏆 Helios, première éco-banque française avec un compte durable & carte Visa en bois

Helios est un compte éthique basé sur un modèle bancaire transparent et qui amène l'argent de ses clients vers des projets "verts" et pour la transition écologique. Avec le compte éthique Helios, le client dispose d'une transparence totale où son argent est financé et ceci dès le premier euro. 

A noté que la éco-banque Helios est tout simplement considérée une des 3 banques les plus éthiques en France d’après les sites Moralscore.org et Bank.green et aussi recommandé par l’ONG Les Amis de la Terre.

 

 

Le compte durable Helios est accompagné d'une carte Visa entièrement en bois naturel de cerisier issue de forêts d'Europe et gérées elles-mêmes durablement. Cette carte en bois inédite en France est biodégradable et permet de réduire de 80% la production de plastique vis à vis d'une carte bancaire traditionnelle.

Le compte durable Helios est proposé pour à peine 6€ / mois sans frais cachés et avec de nombreux avantages : 

• Une appli pour gérer au toute autonomie son compte durable,

• Une carte virtuelle offerte en plus de la carte Visa en bois naturel,

• Des virements et prélèvements gratuits,

• Les paiements et retraits en zone Euro sont sans frais,

• Une catégorisation auto des dépenses,

• Des fonds sécurisés jusqu’à 100 000 euros, 

• La sécurité des achats par carte avec la technologie 3D-secure, 

• La qualité d'un service client basé en France et avec un vrai conseiller dédié (temps de réponse moyen : 6 minutes),

• 🔥 3 mois offerts pour les lecteurs de ConnectBanque

Dans les prochains mois, Helios prévoit de compléter son offre avec un IBAN français, un compte premium et une carte avec découvert et surtout la possibilité de dépôt d'espèces.

Depuis peu, Helios propose un livret d'épargne éthique pour accompagner son compte courant durable. En effet, Helios met au centre de ses préoccupations l’engagement et les opinions de ses utilisateurs. C’est la raison pour laquelle le lancement de ce nouveau livret est l’aboutissement d’une collaboration entre Helios et certains de ses clients engagés dans une démarche durable.

Les 2 mots qui vont caractériser ce livret “Avenir” sont : Sécurité et Liquidité. Car le réel objectif de ce livret est d’épargner tout en favorisant la transition écologique (d’où le mot Avenir), avoir une totale liquidité du placement et une épargne éthique et régulière avec une garantie de capital. 

Pour finir, l'ouverture du compte durable Helios se fait en quelques clics et 100% en ligne et sans aucunes pièces justificatives papier à transmettre. Pour en savoir plus n'hésitez pas à consulter notre avis sur Helios.

J'ouvre mon compte vert !

💳 OnlyOne : un compte éthique qui s'engage pour la réduction de l'empreinte de carbone 

Afin de s'engager pour la planète, OnlyOne a noué des partenariats exclusifs avec notamment les Nations Unies à travers le fond UnitLife. De plus, le compte courant éthique et écologique OnlyOne a reçu le label de France Innovation crée par l'Etat Français ce qui permet de garantir les valeurs de cette éco-banque.

Fort de son alliance avec EcoTree, OnlyOne offre la possibilité à ses clients de financer automatiquement la plantation de haies et l’installation de ruches à chaque paiement par carte bancaire.

En complément, avec votre compte vert OnlyOne, vous disposez d'un éco-coach qui permet de suivre son empreinte de carbone et ainsi agir dans une démarche éthique.

 

 

Cet acteur de la finance verte a lancé la première carte bancaire Mastercard éco-responsable de France en PVC recyclé à 85%.

Avec le compte écologique et éthique OnlyOne, vous disposez des services suivants : 

• Un compte courant éthique et durable 
• Une carte virtuelle et d'une carte physique recyclée
• 2 sous-coffres pour épargner et financer des projets "durables"
• Paiements sans frais & illimités dans la zone euro et partout dans le monde
• Virements gratuits en zone SEPA
• Deux retraits offerts en zone euro 
• Plafonds élevés jusqu'à 2 000€ par mois (retrait) et jusqu'à 5 000€ par mois (paiement)

Toute ceci sous un abonnement sans engagement et à hauteur 6€ seulement par mois.

🔥 En exclusivité pour nos lecteurs avec le code promo "CONNECTBANQUE" : 3 mois offerts !

J'agis pour la planète !

🌳 Goodvest : l'assurance-vie verte & durable qui respecte l’Accord de Paris

Goodvest est un produit d'épargne 100% éthique qui permet d'investir responsable dans des fonds labélisés à travers un contrat d'assurance vie. A noter qu'avec le respect de l'Accord de Paris, Goodvest vise à travers l'ensemble de ses portefeuilles éthiques un réchauffement climatique de 2°C maximum d'ici 2100 (contre 4°C pour l'épargne traditionnelle).

 

 

L'épargne proposée par Goodvest est directement gérable depuis une application mobile avec une solution totalement transparente à travers des fonds labélisés ISR et Greenfin tels que Lyxor Global Gender Equality et Lyxor Green Bond. Pour en savoir plus, consultez notre article sur les labels de la finance responsable.

L'assurance vie verte de Goodvest présente les avantages suivants : 

• Accessible au plus grand nombre : un premier versement requis de 300€,

• Aucun frais sur l'ouverture, le dépôt, ni retrait et fermeture, 

• La disponibilité de votre argent sous 72h,

• Des portefeuilles personnalisés en fonction de votre profil d'investisseurs,

• Une gestion pilotée assurée par des experts financiers,

• Des performance pour l'année 2021 allant de 5,04% à 14,94%

• 🔥 500€ de frais offerts à l'ouverture avec code promo CONNECTBANQUE (jusqu'à 3 mois de frais de gestion offerts avec le code "Connect Banque". Voir conditions de l'offre sur le site goodvest.fr)

Alors n'attendez plus découvrez une épargne durable et verte à travers notre dossier et avis GoodVest.

J'épargne durable dès maintenant

🙏 CanB : l’alternative éthique avec un compte solidaire sous forme de dons 

Ce n’est pas à proprement parler de la finance verte, mais vous pouvez tendre la main à une association de manière solidaire. Pour cela, il vous suffit d’utiliser votre carte CanB lors de vos achats pour recevoir des remboursements sur votre cagnotte de dons. 

En effet, CanB est une banque en llgne solidaire qui permet d’avoir une démarche éthique en versant des dons à la suite de chaque achat effectué avec la carte.

Jusqu’à 0.10% de chaque dépense effectuée avec la carte est directement versé sur votre cagnotte sans débourser davantage de votre poche. Les remboursements (appelés Give-Back) peuvent aller jusqu’à 20% du montant total de vos achats si votre achat est effectué chez l’un des partenaires Canb tels que : Franprix, Brice, Parc Astérix, Jacadi, ...

Cette cagnotte de dons est ensuite redistribuée à l’association de votre choix dans divers domaines : environnement, santé, protection des animaux, humanitaire, social, développement économique, art et culture et l'éducation. 

CanB, en tant qu’acteur éthique et solidaire, a de nombreux partenaires avec des associations engagées comme : « Médecin du Monde », « Solidarités International », « le Rire Médecin » ou encore “SOS Villages Enfants France”.

Par ailleurs, CanB offre de nombreux avantages pour ces clients au-delà de cet aspect éthique : 

• un compte éthique totalement gratuit avec une carte sans cotisation
• l’agrégation de vos autres comptes sur l’appli éthique Canb
• un plafond de 2 500€ / mois pour les retraits et paiements
• suivi en temps réel des opérations
• blocage / déblocage en 1 clic de sa carte
• 3 retraits gratuits par mois
• votre argent déposé est protégé jusqu’à 100 000€
• des reçus fiscaux automatique pour vos dons
• 🔝 100€ offerts pour tout nouveau client

N’attendez pas pour passer en toute sécurité à CanB au compte éthique et solidaire pour rendre vos dépenses plus engagées. Ceci peut être une démarche éthique en complément par exemple d’une épargne durable et écologique.

100€ offerts ici !

✔️ Lydia Vert : le compte qui finance des projets éthiques grâce à la coopérative bancaire la NEF

 

Les avantages du compte éthique Lydia Vert en détail : 

• Compte et IBAN français
• Carte Visa
• Apple Pay et Google Pay
• Reçus personnalisables avec photo
• Virements bancaires instantanés (gratuits)
• Cagnottes en ligne (sans commission)
• Cartes Internet éphémères
• Possibilité d'ouvrir un compte commun ou joint

Des projets locaux et écologiques avec la banque coopérative la Nef

La Nef est la seule coopérative bancaire éthique qui montre la voie depuis plus de 30 ans avec à son actif plus de 6 000 projets à impact positif financés. À cela s'ajoute près d'1 milliard d’euros d’épargne utile. D’après LesAmisDeLaTerre, ou encore Oxfam, c’est l'établissement de finance éthique qui le fait le mieux en la matière.

Les fonds présents sur les comptes Lydia Vert donneront la possibilité de créer et d’accompagner des projets verts à vocation écologique, sociale et culturelle.

Avec ce compte éthique, au-delà de vous mettre à disposition, un compte pour réaliser vos achats ou paiements du quotidien. L’argent que vous laissez sur votre compte Lydia vert permet à la banque coopérative la Nef de faire aussi bien que lorsque vous souscrivez à une banque verte.

Les frais  du compte éthique Lydia Vert : 

• Lydia Vert mensuel coûte 7,90 €/mois ou 79 € à l’année avec un engagement de 12 mois dès la souscription.

• Lydia vert coûte 3 €/mois pour les -25 ans ou 30 € à l’année.

🔥 Avec ConnectBanque, 30 jours gratuits avec le code CBXLYDIAMENSUEL ou 3 mois offerts avec le code CBXLYDIAANNUEL si vous vous engagez sur 12 mois. Ainsi que 10€ offerts en partenariat exclusif pour nos lecteurs.

Pour en savoir plus sur Lydia Vert, n'hésitez pas à consulter notre avis complet sur Lydia.

Je profite de 10€ offerts !

✅ WE DO GOOD : une solution d’épargne éthique et verte pour un pas de plus vers la planète

 

WE DO GOOD est une solution d’épargne 100 % éthique et durable qui lutte pour la transition écologique en Europe et hors Europe.

La plateforme WE DO GOOD est la première application française de collecte de fonds en royalties dont la priorité est d’accélérer la transition énergétique et écologique. Plusieurs acteurs français dans l'investissement éthique et durable ont vu le jour tels que Enerfip.

WE DO GOOD propose une épargne éthique et à impact positif et vous permet d’investir dans des projets durables visant à préserver notre planète. Ceci, avec des placements verts intéressants et qui vous permettent une rentabilité de vos investissements chaque trimestre que vous pouvez récupérer ou réinvestir dans d’autres projets. 

Ci-dessous, quelques avantages de la solution d’investissement éthique WE DO GOOD: 

• Un investissement vert possible dès 10 euros 
• Investissez dans des projets à impact positif, social ou environnemental
• Participez à votre rythme : de manière ponctuelle ou permanente avec un abonnement

Je veux investir !

🌿 Caravel pour une épargne durable et préparer sa retraite de manière éthique

Caravel est une jeune fintech qui propose une solution d'épargne 100% éthique et durable pour se constituer un revenu complémentaire à la retraite ! Ce produit d'épargne éthique est tout simplement un Plan Epargne Retraite (PER) individuel vert par le fait de placer votre argent uniquement sur des fonds durables et responsables labellisés.

Au delà de préparer votre retraite de manière durable et contribuer pour un monde meilleur, vous allez pouvoir profiter des avantages du PER notamment en défiscalisant sur vos impôts sur le revenu. En effet, le montant épargné annuellement sur votre épargne avec Caravel est directement déductibles de vos revenus imposables et vous offre ainsi une réduction vos impôts.

 

Les avantages d'épargner de manière durable et éthique avec Caravel pour préparer sa retraite sont nombreux : 

• Pas de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage.
• 100% de placements durables et verts 
• Une souscription en 8 minutes, simple et sans obligation de verser des fonds
• Réduction de vos impôts dès la 1ère année d'épargne
• Une simulation pour appréhender vos revenus complémentaires et rendements à la retraite
• Caravel est réglementée par l'ACPR Banque de France 
• Transfert possible des fonds de vos anciens contrats retraite (PERP, PERCO, Madelin, ...)
• Possibilité de modifier de plan sans frais

Découvrez dès maintenant le PER éthique de Caravel qui propose une épargne verte à travers notre avis du Plan Epargne Retraite Caravel.

 

Je découvre Caravel 

🌱 Moka : l'app pour épargner dans la finance verte et éthique 

Moka est une appli qui permet d'épargner sans y penser grâce à l'arrondi supérieur lors de vos achats quotidiens. 

Les sommes épargnées via l'application Moka est placé sur des fonds labellisés ISR auprès de deux sociétés de gestion de renom qui sont PGIM et Amundi (2 fonds obligataires ESG3 gérés par PGIM et des actions d’Amundi). Il s'agit à la fois des meilleurs fonds de ces 2 sociétés mais surtout des placements éthiques et durables.

 

 

Avec Moka, épargner devient à la fois simple et durable avec des atouts majeurs :

• Une épargne éthique sur des fonds socialement responsable (ISR),
• Pas de frais cachés : un abonnement unique de 2,99€ / mois,
• Pas de montant minimum exigé de versement,
• Définition de projets pour votre épargne durable,
• Un service client à disposition par email ou via l'appli directement.

Quelques clics et 3 étapes suffisent pour démarrer à épargner son argent de manière durable et éthique avec Moka : 

• Téléchargement de l'application mobile Moka
• Création de votre compte d'épargne 
• Liaison sécurisée de votre carte bancaire à l'appli Moka 

🐬 Aumax pour moi : une carte bancaire éthique et engagée pour les océans !

Aumax, est une néobanque qui se hisse au sein des acteurs de la finance verte et durable depuis peu avec le lancement d’une carte bancaire écologique et engagée. Nous l’avons ainsi intégré naturellement au sein de ce classement de la banque éthique.

"Aumax pour moi" tout d’abord, c’est quoi ? Quelle est la démarche éthique de ce compte & carte bancaire ? 

Aumax est une fintech et une filiale du Crédit Mutuel. Lancée en 2017, Aumax pour moi un compte 100 % français qui se positionne comme un agrégateur de cartes bancaires afin de pouvoir regrouper son compte et ses cartes au sein d'une même application et une seule carte de paiement. Aumax pour moi vous propose aussi un conseil sur-mesure qui vous permettra de gérer au mieux votre argent.

Déjà une belle offre, mais aujourd’hui ils ont décidé d’aller encore plus haut dans leurs offres en mettant en place “l’offre Impact” axée sur la finance verte et durable.

Cette carte bancaire éthique et écologique permet : 

• Une estimation de votre empreinte carbone pour une démarche éthique : Aumax et Greenly sont en partenariat pour vous aider au mieux à gérer votre empreinte carbone à travers une démarche éthique. L’empreinte carbone, ce sont 3 gaz nocifs pour notre planète qui résulte de la consommation d’énergie et de matières premières d’une personne, d’un procédé ou d’une organisation. En effet, l’empreinte carbone a un effet très négatif sur le climat. Avec la carte éthique de “Aumax pour moi”, vous allez pouvoir estimer votre empreinte carbone et ainsi la réduire au fil du temps.
• Recevez des conseils éthiques & personnalisés : c’est pourquoi, grâce à l’application, vous aurez accès à la répartition de votre empreinte carbone en fonction de vos achats. Suite à ça, Aumax pour moi vous propose des gestes à adopter dans votre quotidien pour aider à la réduction de votre dépense en empreinte carbone.
• Dépenser de manière durable pour protéger les océans : Mais ce n’est pas tout : en plus de tous ces aspects éthiques et positifs pour l’environnement, il y a l’aspect solidaire qui rentre en jeu : l’engagement mutuel par le biais de Giveback ! Et oui, à travers vos achats chez des partenaires Aumax pour moi, vous allez pouvoir reverser vos commissions perçues à une association engagée dans le développement durable ou écologique.

☑️ Pourquoi choisir une banque verte et une épargne éthique & durable ?

Nous observons un réel changement des attentes et des préoccupations au sein de la société. Plus soucieux de l’environnement et des causes sociales, le consommateur est plus que jamais à la recherche de transparence et accorde une plus grande importance à l’éthique dans les marques qu’il utilise au quotidien. D’ailleurs, le terme « banque verte » ne se rapporte pas à la seule cause écologique, mais bien à une démarche RSE globale.

De nombreux ONG reprochent par ailleurs aux banques traditionnelles leur retard sur l’investissement environnemental et social ainsi que leur manque de transparence. Et pour cause. Si certaines banques dévoilaient leurs financements, il est possible qu’elles fassent fuir bon nombre de leurs clients. En effet, plusieurs banques traditionnelles financent des projets qui favorisent le réchauffement climatique, les énergies fossiles ou encore la dégradation de la biodiversité.

Choisir une banque durable, c’est instaurer une démarche durable en changeant sa façon de placer son argent. D’ailleurs, vous avez peut-être déjà entamé cette démarche dans vos habitudes quotidiennes. La banque verte vous permet d’aller plus loin dans cette responsabilisation éthique et vous engager dans des projets correspondant à vos valeurs éthiques.

Banque éthique : quelles étapes pour s'engager durablement ?

Changer pour une banque éthique est une démarche écologique, mais qui pourrait vous freiner par rapport aux étapes administratives.

En réalité, il est très facile de changer de banque. La première chose à faire est d’ouvrir votre compte dans la banque durable que vous avez choisie au sein de ce guide d'établissements éthique. Transférez ensuite vos opérations automatiques vers votre nouveau compte, comme les virements permanents et les prélèvements. Généralement, les banques s’en occupent à votre place grâce à la mobilité bancaire. Si vous avez émis des chèques, assurez-vous que les montants soient bien débités du compte que vous allez clôturer.

Vous pouvez ensuite procéder à la clôture de votre ancien compte bancaire. Sachez que cette démarche est gratuite, qu’elle concerne un compte courant ou un livret d’épargne. Pour ce faire, vous devez adresser une lettre de résiliation à votre banque remise en main propre ou via recommandé avec accusé de réception. N’oubliez pas de détruire vos cartes bancaires et chéquiers, ou de les restituer à la banque. Votre compte sera fermé dans un délai de 30 jours maximum.

✔️ Conclusion sur la finance verte : les raisons de s'engager avec une banque durable et éthique !

Question éthique, les banques traditionnelles sont en retard. D’ailleurs, l’association Les Amis de la Terre et l'ONG Oxfam ont publié un rapport en 2019, dans lequel il est stipulé que les banques françaises génèrent une empreinte carbone équivalant à 8 fois les émissions de gaz à effet de serre en France. Selon une étude de l'Oxfam, les banques françaises, à travers leurs choix financiers, nous dirigent vers une planète à +4°C.

Pour autant, les banques essaient de développer certaines mesures, prenant conscience que les clients sont de plus en plus concernés par la cause environnementale et sociale.  Outre les banques vertes, Crédit Mutuel – CIC, Banque Populaire, Caisse d’épargne et La Banque Postale sont celles qui génèrent les impacts les plus modérés sur l’environnement. Société Générale, BNP Paribas et Crédit Agricole – LCL sont considérées comme étant les plus banques polluantes, selon le classement par Les Amis de la Terre.

L’écologie et le développement durable est au centre des préoccupations de nombreuses personnes dans la société aujourd’hui. Il faut savoir que notre argent pollue davantage que notre consommation selon le rapport de l'Oxfam France. C’est pourquoi, des banques éthiques durables et vertes ont vu le jour avec des comptes et épargne engagée dans une démarche durable.

Il est important de réorienter ses finances vers des investissements plus éthiques pour le monde de demain. Cette alternative aux banques traditionnelles permet d’avoir les mêmes avantages tout en soutenant la finance verte et l’économie durable et éthique. Vous pouvez si vous le souhaitez participer au financement durable de projets sociaux ou en faveur de l’environnement. Le moindre geste compte pour la planète, comme par exemple, le recyclage des cartes bancaires.

Ainsi, choisir une banque verte revient à s'engager et à contribuer aux financements de projets durables pour devenir acteur de l’économie verte et sociale. Transparence, éthique et intérêt commun sont les maître-mots de ces banques vertes en plein essor, qui permettent de concilier économie et écologie.