Notre avis et test complet du PER Caravel 2025

 

 

Présentation et avis du PER (Plan Epargne Retraite) Caravel

Créée en 2019, Caravel pension est une jeune startup Fintech spécialisée dans les solutions d'épargne retraite avec une grande particularité car les fonds sont investis dans des projets de développement durable.

Ce principe de plus en plus en vogue vous permet comme un PER classique de préparer votre retraite en faisant fructifier votre épargne tout en plaçant votre argent dans des plans d'investissement durables, responsables et écologiques. D'une certaine manière, Caravel Pension vous permet de préparer votre avenir au niveau personnel et de contribuer à préserver la planète où vous vivez.

De plus, la fameuse réforme des retraites a été remise sur la table en 2021 car jugée "nécessaire" dans le but d'assurer une retraite convenable pour les générations futures. La grande confusion et protestation qu'a provoqué cette réforme amène les français à s'interroger de plus en plus sur leur cadre de vie au moment de la retraite. Car nous vivons de plus en plus longtemps et qu'il est important de maintenir un niveau de vie décent pendant les 20 à 30 années que nous vivrons en tant que retraité.

C'est la raison pour laquelle, nous vous proposons un guide et avis complet accompagnés d'une analyse profonde de l'offre d’épargne PER de Caravel Pension et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d'y souscrire. Découvrez donc l'avis et notre test complet réalisé par nos experts.

 

 

Je découvre Caravel 

✅ Les avantages du Plan Epargne Retraite Caravel

• Aucun frais d'entrée ou de sortie, de versement, d'arbitrage
• Gestion pilotée des moins chères du marché et avec de bonnes performances
• Sélection des meilleurs placements en matière de développement durable
• Inscription simple et transparente sans obligation de verser des fonds
• Solution accessible à partir de 1 000 euros
• Réductions d'impôt dès la première année
• Simulateur pour déterminer vos rendements futurs et pour calculer vos économies d'impôts
• Société réglementée par l'ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution)
• Possibilité de transférer les fonds de vos anciens contrats retraite (PERP, PERCO, Madelin, ...) vers votre compte en ligne Caravel
• Possibilité d'avoir des portefeuilles de garantis ou immobilières supplémentaires
• Solution totalement en ligne et sécurisée

❎ Inconvénients du PER en ligne Caravel

• Ne propose plus d'ETF via le pilotage Caravel
• Aucun PER en gestion libre
• Placement de longue durée (Fonds peuvent être débloqués pour la retraite, achat d'une résidence principale,...)

Je prépare ma retraite  

📝 Tarifs et frais en détail du PER en ligne Caravel

Les tarifs et frais proposés par le solution d'épargne en ligne Caravel font partie des plus bas du marché.

• Frais d'entrée : 0€
• Frais de versement : 0€
• Frais de sortie : 0€
• Frais d'arbitrage : 0€
• Frais sur retrait anticipé : 0€
• Frais sur transfert entrant : 0€
• Frais sur transfert sortant : à partir de 0%
• Frais de gestion : à partir de 0,4%
• Frais sur unités de comptes : 0,6%

☑️ Avis sur le Plan Epargne Retraite Caravel des Experts ConnectBanque

Après un test complet de l'offre 100% en ligne de Caravel, nous pouvons vous confirmer notre avis positif aux solutions de Plan Epargne Retraite dédiées au développement proposées de ce courtier en ligne.

Pour démarrer cet avis, nous aimons leur offre claire et transparente (simulateur gratuit sans obligation de s'inscrire) qui permet de comprendre et d'analyser le Plan Epargne Retraite (PER).

Puis Caravel s'est adossé à l'assureur APICIL pour la  gestion de votre contrat retraite. APICIL qui est le 3e groupe de protection sociale en France. C'est un organisme français, paritaire et mutualiste créé en 1938 qui assure déjà  plus de 2,2 millions de personnes aujourd'hui.

Le fait d'utiliser un courtier 100% en ligne permet à Caravel Pension d’offrir à ses clients des conditions avantageuses avec des produits d’épargne retraite sans frais d'entrée, de versement, d'arbitrage et des frais de gestion pour le PER parmi les plus bas du marché (à partir de 0,4%). 

Ensuite, il est important de rappeler que les solutions d'épargne retraite proposées par Caravel présentent des avantages fiscaux très intéressants vous permettant de réduire vos impôts (IR et IS) dès la première année.

Dans notre analyse pour cet avis, il est important de souligner que nous sommes sur des placements de longue durée certes qui vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux, mais qu'il demeure une possibilité de risque de perte en capital sur certains placements.

Et vous pourrez disposer de votre argent qu'à la retraite, le déblocage des fonds peut se faire de manière anticipée comme pour l'achat d'une résidence principale par exemple.

Pour conclure cet avis, l'offre Caravel est un très bon choix pour fructifier votre épargne tout en réduisant vos frais au maximum et en profitant des avantages fiscaux liés au PER. Cerise sur le gâteau : vous participerez à un monde durable et plus vert.

J'épargne durable avec Caravel 

⭐ Les avis des clients sur le PER Caravel

Pour consolider cet avis, nous avons analysé les avis clients sur le PER de Caravel : nous constatons un excellent avis de 4.8 sur 5 sur 106 avis clients sur le site TrustPilot. 

Ces avis et recommandations soulignent la simplicité de souscription au PER Caravel, l'expérience utilisateur ainsi que le service client de qualité. Il n'y pas d'avis négatifs à date à propos de Caravel.

🔎 Tout savoir de la gestion pilotée avec Caravel

Caravel propose une gestion pilotée à 100%. C'est-à-dire, que la composition de votre portefeuille d'investissement adapté à votre horizon d'investissement est entièrement délégué à la société choisi.

L'avantage principal avec la gestion pilotée de Caravel est qu'une charge mentale conséquente vous ai retiré de la gestion financière de votre PER. Caravel s'adresse en particulier, aux investisseurs dits passifs ou aux personnes qui ne souhaitent pas perdre beaucoup de temps à penser à leur épargne ou leur façon d'épargner.

✓ Les supports de gestion pilotée disponibles sur le PER Caravel 

Nous retrouvons plusieurs supports disponibles que nous ne retrouvons pas, la plupart du temps, sur un PER standard : 

• ETF
• SCI
• Fonds en euros

Ce qui est positif dans ce système de gestion pilotée, est que les ETF sont des fonds côtés en bourse répliquant des indices boursiers. Les ETF comprennent plusieurs avantages, à savoir : 

• La réalisation d'investissement diversifiés pour votre épargne
• La réduction des frais de gestion, ce qui améliore la performance et diminue des les frais de gestion pour un ETF : en moyenne, comptez 0,5% de frais de gestion pour ETF et 1,7% pour les OPCVM utilisés par la plupart des banques

De plus, Caravel fait un choix stratégique, puisqu'ils permettent d'inclure, en plus d'une gestion pilotée 100% ETF : 

• des fonds immobiliers sous forme d'une SCI
• des fonds en euros avec un capital garanti

✓ Tout savoir sur le fonctionnement de votre PER Caravel 

La gestion pilotée de Caravel s'établie en trois différentes phases, on retrouve : 

• la phase de croissance
• la phase d'équilibre 
• la phase de sécurisation

L'objectif principal de ces trois phases est simple : plus votre retraite est proche, plus votre épargne Caravel est sécurisée. 

Concernant la phase de croissance, elle s'établie de votre date d'inscription chez Caravel jusqu'à vos 50 ans inclus.

L'objectif de cette phase : une épargne entièrement traduite en investissement ETF pour améliorer la performance et maximiser vos gains.

Concernant la phase d'équilibre, elle s'effectue à partir de vos 50 ans et évolue en prévision en vue de votre proche retraite. Lors de cette phase, votre épargne est basculée vers des plans plus sécurisés permettant d'éviter les fluctuations trop conséquentes. Egalement, pour garantir vos fonds, Caravel opte pour l'utilisation du fonds monétaire et non d'un fonds en euros. Un choix judicieux, puisque dans le cas où les taux redeviendraient davantage favorables qu'aux fonds en euros, Caravel a la parfaite possibilité de changer la composition.

Concernant la phase de sécurisation, elle commence dès vos 58 ans et vous garantit une épargne plus sécurisée. Ainsi, la partie épargnée en action ne représente désormais que 20% de la totalité de votre portefeuille.

✓ Les performances de la gestion pilotée de Caravel 

Au delà de notre avis, voici les performances observés de la gestion pilotée du PER Caravel depuis 2020 : 

 

 

✓ La politique de gestion du PER Caravel

Caravel affirme son envie de l'épargne engagée dans des secteurs éthiques et durables. C'est pourquoi, Caravel ne sélectionne uniquement les ETF qui ont un impact concret dans l'environnement, le social ou la gouvernance.

📍 L'assurance-vie Caravel pour une retraite bien préparée et une planète préservée

Prévue pour le début de l'année 2025, l'assurance-vie Caravel promet d'être 2x moins chère que celles trouvées sur le marché et vous permettra de préparer votre retraite en avance en toute sérénité. De plus, elle s'aligne parfaitement avec les accords de Paris et promet une gestion pilotée mondialement diversifiée. 

Vous avez la possibilité de vous pré-inscrire à l'Assurance-vie sur le site de Caravel.fr en inscrivant votre adresse e-mail. Ainsi, vous serez directement averti du lancement officiel de l'Assurance-vie Caravel.

✓ A quoi ça sert d'ouvrir une Assurance-vie avec Caravel ?

Tout simplement, parce qu'en tant que épargnant, vous pourrez bénéficier de portefeuilles financiers durables. Et que vous aurez également la possibilité de débloquer toute ou une partie de votre épargne à tout moment et sans frais.

✓ Les avantages de l'Assurance-vie Caravel

• Gérée par des experts et en partenariat avec APICIL, la 3ème entreprise de protection sociale en France 
• Diversifiée avec les meilleurs actifs comme les ETFs, les fonds monétaires ou encore les obligations
• Conçue pour le long terme avec un rendement financier élevé
• Un portefeuille sécurisé et qui évolue avec vous selon votre carrière, votre âge et les évolutions du marché
• Des fonds sécurisés à 100% et à votre disposition à tout moment
• Financement solidaire avec des entreprises aux horizons responsables et qui ont pour objectif la transition énergétique et écologique

🔗 Comment ouvrir un compte en ligne Caravel Pension ?

D'abord vous pouvez vous inscrire sans engagement en moins de 15 secondes en remplissant votre e-mail et  en déterminant un mot de passe.

Puis pour ouvrir votre PER en ligne, cela vous prendra moins de 10 minutes en ligne (contrairement à la plupart des solutions de Plan Epargne Retraite) où vous devrez :

• Renseigner vos données qui sont complètement sécurisées
• Vous munir d'une pièce d'identité, d'un justificatif de domicile de moins de 6 mois ainsi que d'un RIB
• Vérifier et signer votre bulletin d'adhésion que vous recevrez sous 24 à 48h.

J'ouvre un PER en ligne 

Découvrez en vidéo pourquoi faut-il ouvrir un PER en ligne Caravel ?