Guide comparatif sur le prêt professionnel en ligne : financement & crédit d'entreprise ou société 🚀

📍 Comment fonctionne le prêt ou crédit professionnel en ligne ?

Le prêt d'entreprise ou crédit professionnel est un emprunt bancaire remboursable sous forme de mensualités sur une période déterminé.

Pour obtenir un prêt professionnel, l'entreprise devra se soumettre à une étude de solvabilité. Il faudra donc considérer l'actif (les créances) et le passif (les dettes) ainsi qu'un certain nombre de critères (liste non exhaustive) pour réussir un crédit pro :

• Votre activité professionnelle, est-elle à risque, saisonnière,... ?

• vos derniers bilans (rentabilité, marge,...)

• Votre chiffre d'affaires prévisionnel

• Votre capacité de remboursement

• Le capital de l'entreprise

• Les garanties en cas de non-remboursement

Une fois cette étude réalisée, vous pourrez obtenir un financement professionnel de la part de votre banque avec le montant possible ainsi et que les mensualités (intérêts inclus), il faut prévoir également des frais de dossier et assurances pour votre crédit pro.  

Face à tous ces éléments, il existe de nouvelles offres de financement d'entreprises : vous l'aurez deviné, ce sont les crédits professionnels en ligne, beaucoup plus souples sur l'étude de solvabilité, avec des taux d'intérêt compétitifs et sans frais de dossier.

Sachez qu'il est possible d'effectuer en quelques clics une simulation prêt professionnel en ligne auprès des organismes cités sur notre comparatif de crédit professionnel 100% digital avec ou sans apport.

🔍 Pourquoi un prêt professionnel ? Quels types de crédit pro ?

Que vous vouliez créer votre entreprise, que vous ayez un besoin de trésorerie temporaire ou tout simplement envie d'investir dans la publicité, biens mobiliers ou immobiliers, etc... Dans une vie d'entreprise, la question d'un financement ou crédit professionnel se pose souvent pour faire progresser votre activité. Donc, nous allons voir les différents moyens pour une demande de prêt professionnel en ligne.

Quel prêt ou crédit pro pour vos besoins en trésorerie ?

Le crédit de trésorerie est un crédit de courte durée en moyenne sur 12 mois qui permet de répondre à des besoins ponctuels liés à votre activité. Il peut être utilisé par tous les types d'entreprises sous 4 formes différentes de crédit pro :   

• Le crédit professionnel classique

Que vous soyez en création d'entreprise ou que votre entreprise existe déjà, le prêt professionnel classique fonctionne comme le crédit pour particulier : pour l'obtenir, l'organisme de crédit pro va analyser vos revenus ainsi que vos coûts, l'ancienneté de votre entreprise, votre capital pour déterminer le montant à emprunter, les mensualités ainsi que la durée du prêt professionnel.

Bon à savoir : l'emprunteur devra souscrire à une assurance qui vous donne droit à une réduction d'impôts.

Pour obtenir un contrat de prêt professionnel, des garanties peuvent être demandées par le prêteur (organisme financier, bancaire ou de crédit) en cas non-paiement qui peuvent être des parts sociales de l'entreprise, caution personnelle du dirigeant, hypothèques s'il y a des investissements immobiliers, nantissement de biens, etc...

Dans le cas où la structure existe, l'élément principal de simulation pour obtenir un prêt professionnel sera la capital social. Ainsi, plus le capital sera élevé, plus les banques seront rassurées pour vous prêter de l'argent et vous accorder un crédit entreprise.

• La facilité de caisse

La facilité de caisse est une sorte d'autorisation de découvert, appelé également crédit de trésorerie. Ce service est proposé via les banques pour professionnels. Ce crédit à court terme sert généralement à combler les écarts entre la facturation et l'encaissement de la facture. La facilité de caisse n'est pas automatique, comme une autorisation de découvert, c'est le fonctionnement de votre compte qui déterminera votre éligibilité. La facilité de caisse contrairement à l'autorisation de découvert est très courte, elle vous permet d'être à découvert que 15 jours par mois maximum.

C'est la raison pour laquelle ce crédit pro est très utilisé par les auto-entrepreneurs, micro-entreprises, professions libérales et que les banques professionnelles sur internet proposant la facilité de caisse sont celles dédiées aux indépendants comme Hello business d'Hello bank! pro ou Boursorama pro pour ne citer qu'eux.

• Le découvert bancaire

Le découvert bancaire tout comme la facilité de caisse est une sorte de crédit pro de trésorerie accordé aux entreprises par votre banque pro lorsque votre solde de trésorerie est à zéro ou négatif. Contrairement à l'autorisation de découvert pour les particuliers, celle-ci peut aller jusqu'à 12 mois où vous devrez payer des agios (intérêts) pendant toute la durée jusqu'à que votre solde de trésorerie soit positif.

• Le crédit pro campagne

Le crédit de campagne est un crédit pro de trésorerie réservé aux entreprises qui ont une activité saisonnière comme les stations de ski, les magasins spécialisés dans le vente de jouets, le tourisme, etc...

Les conditions d'obtention du crédit pro de campagne est comme le crédit professionnel classique, vous obtiendrez le financement pour vos besoins de trésorerie via votre banque ou autre organisme de crédit après une étude de solvabilité de votre entreprise. 

L'affacturage, est-ce une bonne solution de prêt pour les entreprises ?

Car le temps, c'est de l'argent, l'affacturage est un crédit ou un financement pro à court terme qui permet aux entreprises d'obtenir un prêt professionnel rapidement en présentant leurs factures (créances) en échange de liquidité.

Les entreprises sont souvent confrontées aux retards de paiement même en proposant des délais de 30, 60 ou 90 jours. Car les services achats préfèrent payer les factures en même temps lorsqu'ils ont suffisamment de trésorerie. Et en tant qu'entrepreneur ou professionnel, il est toujours compliqué de relancer son client pour réclamer la somme due surtout lorsque c'est un client important.

C'est la raison pour laquelle la plupart des banques traditionnelles ont des filiales spécialisées dans les solutions d'affacturage afin que vous puissiez avoir une trésorerie le temps que la facture soit réglée. Il y a bien entendu des frais en contrepartie qui est en général, un pourcentage du montant de la facture.

Afin de limiter vos frais professionnels de crédit, sachez qu'il y a des sociétés d'affacturage totalement digitales qui sont plus compétitifs que les banques classiques.

De plus, une nouvelle forme de financement venu tout droit des Etats-Unis émerge en France pour les entreprises Saas s'inspirant en partie du modèle d'affacturage qui est le RBF (Revenue Based Financing) qui consiste à obtenir un prêt pro en fonction de vos données. Plus particulièrement, sur votre revenu récurrent (ARR ou MRR) dans ce cas précis, car vous aurez la possibilité d'obtenir un prêt professionnel en fonction de votre volume de contrats avec un taux d'intérêt à 0%. Le remboursement se fait en fonction d'un commissionnement sur votre revenu récurrent. Ce modèle se décline également pour les boutique e-commerce qui veulent investir dans des campagnes marketing où le remboursement se fait sur les ventes générées via vos campagnes marketing financées.

Financement publicitaire, le prêt professionnel pour financer vos campagnes marketing

Le financement publicitaire est un crédit ou prêt de courte durée basé sur le retour sur investissement. Il consiste à demander un financement réservé uniquement aux dépenses liées à la publicité sur le web (Google Ads, Facebook Ads, Twitter Ads,..), radio, TV, etc...

Ce système s'est démocratisé depuis l'avènement du digital car il permet de financer vos campagnes marketing de plus en plus variées et coûteuses.

Dans les campagnes marketing sur le web, nous retrouvons par exemple (liste non exhaustive) : 

• La publicité sur les réseaux sociaux (Facebook Ads, Twitter Ads et Google Ads)

• Le SEA (Achats de mots de mots clés sur les moteurs de recherches)

• Le SEO (stratégie de contenus et outils mis à disposition pour améliorer votre référencement naturel)

• Campagnes d'e-mailings (Achat de base de données et solutions d'emails pour envoyer des campagnes)

• Plateformes d'affiliation comme TimeOne, Awin, etc... qui permettent de promouvoir votre marque sur une multitude de sites web en fonction de votre secteur d'activité.

Nous aimons ce genre de financement pro car il amène un cercle vertueux autour de votre activité professionnelle. Car dans la plupart des cas, le coût lié à la communication et au marketing est un budget important que vous soyez  totalement sur le digital ou pas. Ces campagnes web vous permettent de toucher un large public afin de réaliser des ventes. Le retour sur investissement est encore plus intéressant au niveau des campagnes digitales depuis la crise sanitaire du COVID 19 car les ventes sur internet (ou influencées par le web) ont augmenté de 45% !

Nous vous invitons à découvrir notre dossier complet sur le financement Silvr - en cliquant ici !

Le prêt professionnel comme offre de financement pour votre création d'entreprise

Vous avez une idée d'entreprise, et la question d'obtenir un prêt professionnel se pose toute de suite que vous soyez indépendant (auto-entrepreneur, micro-entreprise, profession libérale,...) ou que votre entreprise soit rattachée à une structure avec un capital  (EURL, SARL SAS, SASU, SA).

Cependant, avant de développer votre chiffre d'affaires, il faut penser aux différents coûts liés à la création d'entreprise : 

• Démarches administratives

• Dépôt de capital

• Matériel lié à votre activité

• Locaux (fonds de commerce, bureaux,...)

• Prestataires

• Etc...

Vous vous retrouvez souvent face à une multitude de coûts que vous n'aviez pas forcément prévu et qu'il va falloir forcément financer si vous voulez lancer votre activité.

Donc, avant de demander de l'argent via un prêt création entreprise auprès de votre banque et de vouloir négocier le taux de votre prêt professionnel, il faut d'abord mettre sur pied un dossier de financement solide pour étudier votre solvabilité incluant un business plan ou un budget prévisionnel crédible afin que la banque puisse vous suivre dans votre projet d'entreprise. Il va falloir détailler précisément l'ensemble de vos coûts et donner une visibilité sur votre chiffre d'affaires sur 3 années au moins afin de rassurer l'organisme de prêt.

Enfin, pour une création d'entreprise, il est plus compliqué d'obtenir un crédit professionnel sans apport.

🔍 Zoom sur notre avis & comparatif des solutions de crédit professionnel en ligne sans frais cachés

Les banques traditionnelles n'ont plus le leadership pour proposer des crédits aux professionnels. Et cela est une bonne nouvelle car ces dernières imposent des frais additionnels importants comme l'assurance par exemple ou des conditions assez contraignantes avec une hypothèque sur votre bien immobilier, ce qui peut vous donner des noeuds au cerveau vis-à-vis du développement de votre entreprise. De notre avis, il existe des alternatives proposées par des acteurs comme un courtier ou une  banque en ligne qui vous permettent d'obtenir un crédit professionnel sur internet jusqu'à 5 millions d'euros avec des conditions avantageuses, des taux compétitifs, sans frais cachés et une lecture lisible et transparente de ce que vous remboursez.

Mansa, le crédit professionnel pour les indépendants qui veulent un développement rapide

Lorsque vous êtes indépendants avec le statut d'auto-entrepreneur, micro-entreprise, etc... il est très compliqué d'obtenir un crédit professionnel auprès d'une banque classique car votre entreprise appartient à une personne dite "physique" , il n'y a donc pas de séparation entre vos biens personnels et ceux de l’entreprise. Vous l'aurez compris, si votre projet professionnel a besoin d'un financement, la banque regardera avant tout votre taux personnel d'endettement comprenant vos crédits à la consommation, immobilier, etc... Donc pour obtenir un prêt pro, il vous faudra sûrement passer par la case : rachat de crédit.

La Fintech Mansa a voulu dépoussiérer tout cela en proposant aux plus grands créateurs d'entreprise en France de se développer grâce a un prêt totalement en ligne. (Car 3/4 des entreprises créées chaque année ont le statut d'auto-entrepreneur, micro-entreprise).

✅ Avantages du prêt en ligne Mansa pour les professionnels indépendants

• Accès à un simulateur de prêt professionnel en ligne sans engagement
• 0€ de frais de dossier
• Obtention du crédit professionnel sans apport
• Crédit pro entre 1 000 et 20 000 euros
• 0 euro de frais si vous remboursez de manière anticipée
• Sans frais cachés, 
• Demande de crédit pro rapide (accord de principe en moins de 10 minutes)
• Accord final sur votre demande de financement en 48h

❎ Points de vigilance

Il y a tout de même des conditions à respecter pour obtenir un prêt de la part de Mansa :

• Il ne faut pas que vous soyez interdit bancaire
• Votre activité professionnel doit exister depuis un an minimum
• Réaliser un chiffre d'affaires mensuel moyen de 1 800 euros

River Bank, le crédit instantané pour les professionnels qui veulent une croissance sans attendre

Que vous soyez un indépendant, une TPE, PME, la particularité de cette banque luxembourgeoise est de proposer un crédit instantané en ligne aux entreprises et aux sociétés grâce à un simulateur de crédit professionnel qui détermine en quelques minutes si vous pouvez obtenir un prêt pour votre activité pro.

La Fintech River Bank se démarque des acteurs traditionnels car vous savez tout de suite si votre société peut obtenir un crédit sans sans frais supplémentaires.

✅ Avantages du crédit pro instantané River Bank pour les petites et moyennes entreprises 

• Crédit professionnel 100% en ligne
• Réponse d'éligibilité en quelques minutes avec le simulateur de crédit professionnel en ligne
• Sans assurance emprunteur exigée
• Recommandé pour un crédit de trésorerie (Besoin de Fonds de Roulement)
• Sans frais de dossier, sans caution 
• Aucun frais supplémentaire exigé si vous remboursez par anticipation
• Sans frais avec taux d'intérêt (Vous payez juste une commission)

❎ Points de vigilance

Les conditions à respecter pour obtenir un crédit pro de la part de RiverBank sont  :

• Réaliser un chiffre d'affaires minimum de 60 000 €
• Avoir créée son activité professionnel depuis 6 mois minimum

October, le crédit professionnel en ligne pour les PME, ETI et grandes sociétés

Le crédit professionnel en ligne October fonctionne comme un courtier de crédit en ligne en fonction de votre simulation , d'utilisation et de taux sauf que vous avez affaire à un seul acteur qui propose des prêts attractifs aux entreprises et sociétés  de toutes tailles qui veulent se développer.

Leur offre est transparente et attractive car October a déjà prêté plus de 680 millions d'euros pour financer plus de 2000 projets. La Fintech donne la possibilité aux entreprises d'être sur tous les projets : Travaux, rachat de société, recrutement, achat de bien immobilier, etc...

✅ Avantages du crédit pro en ligne October pour les  moyennes et grandes sociétés 

• Offre de crédit professionnel en ligne
• Service à la carte pour financer n'importe quel projet
• Taux à partir de 2%
• Réponse d'éligibilité en 48 heures avec le simulateur de crédit professionnel 
• Plateforme simple simple et transparente
• Fonds sous 7 jours
• Prêt professionnel jusqu'à 5 millions d'euros

❎ Points de vigilance

Les conditions à respecter pour obtenir un crédit pro de la part d'October sont  :

• Réaliser un chiffre d'affaires minimum de 250 000 euros
• Avoir son entreprise créée depuis 3 années minimum
• Avoir le statut de SA, SAS, SARL, EURL, SASU

Le financement participatif comme alternative au crédit professionnel

Il est possible d’avoir recours à un financement non dilutif à la place d’un prêt professionnel pour développer son activité.

La fintech WE DO GOOD propose un financement sans crédit pro pour toutes les entreprises, de la startup jusqu’aux PME.  Au lieu de contracter un crédit pro, WE DO GOOD propose ainsi une alternative clé en main, flexible et allant jusqu’à 500 000€ et ceci dès la création de l’entreprise.

✅ Plusieurs raisons de choisir cette solution de financement : 

• une véritable alternative au crédit professionnel ou à la levée de fonds
• un financement en échange de royalties 
• une demande de financement rapide en mois de 5 minutes
• éligibilité vérifiée sous 7 jours maximum
• pas d’intérêt à payer 
• possibilité de cumuler plusieurs financements

❎ Points de vigilance

Cependant, la solution WE DO GOOD n’accepte les financements qu’à partir de 10 000 euros et elle n'est pas adaptée aux indépendants.

En savoir plus !

☑️ Le crédit professionnel en ligne, est-il la meilleure solution de financement pro en ligne pour une entreprise ?

Aujourd'hui, grâce à l'intelligence artificielle et les solutions de crédit scoring, les banques, courtiers et organismes de crédit ont plus de facilité à connaître les emprunteurs et donner un accord de principe sur un crédit pour les professionnels plus rapidement et ceci sur une démarche 100% digitale.

C'est le cas, notamment de la solution de crédit pro en ligne Mansa qui est un crédit pro en ligne destinée aux indépendants (professions libérales, auto entrepreneurs, micro entreprises) qui ont un besoin de trésorerie pour maintenir ou développer leur activité professionnelle. La demande de crédit ainsi que la simulation se fait simplement à l'aide d'un simulateur de prêt professionnel.

De plus, souscrire à un prêt professionnel en ligne vous permettra d'éliminer certains coûts comme les frais de dossier et d'avoir des taux d'intérêt attractifs.

Enfin, il est vrai que pour une question de confort, les entreprises aiment faire appel à leur banque pour obtenir un crédit professionnel sous prétexte que votre banquier vous connaît bien. Mais sachez qu'un conseiller clientèle pour professionnels a en moyenne 100 clients en portefeuille. Et surtout qu'il existe des solutions de financement  en ligne qui se sont spécialisées comme l'affacturage, le financement publicitaire, par type de sociétés, etc..., ce qui vous donnera la possibilité de comparer et de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier.

De ce fait, n'hésitez pas à consulter notre comparatif de crédit professionnel en ligne et effectuer une simulation de prêt professionnel en quelques clics via un simulateur en ligne tels que RiverBank.

Si vous êtes un auto-entrepreneur ou micro-entreprise, nous vous invitons à consulter notre guide du prêt ou crédit pour un indépendant.

Pour conclure, avant d'effectuer une demande de crédit professionnel en ligne, nous vous rappelons encore une fois : "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement (votre solvabilité) avant de vous engager".