Guide 2024 sur le RBF - Revenue Based Financing ou comment obtenir un meilleur financement à partir des données de votre entreprise (publicitaires, Saas,...)
🔍 Définition : Qu'est-ce que le RBF finance ? Comment fonctionne le Revenue Based Financing en France et en Europe?
Le RBF (Revenue Based Financing) est un concept anglo-saxon venu d'outre-atlantique (Etats-Unis) qui consiste à obtenir un financement ou prêt en se basant sur les données d'une entreprise. Cette nouvelle approche pour financer les entreprises vient tout juste d'arriver en France et en Europe. En 2022, nous parlons de plus en plus d'entreprises connectées où les dirigeants ainsi que les directions doivent être "data-driven" c'est à dire qu'elles doivent être en mesure de prendre certaines décisions à partir de donnés collectées. C'est également sur ce principe de "collecte de données" que vous obtiendrez un financement RBF.
Etant donné que ce financement ou prêt professionnel se réalise en fonction de la performance de votre entreprise, il n'y a pas d'intérêts tels que le propose un établissement bancaire. Mais une commission ou pourcentage sur le chiffre d'affaires que vous aurez généré grâce à l'argent emprunté ou en fonction de votre chiffre d'affaires actuel récurrent, c'est la raison pour laquelle la solution de financement RBF est appelé également "solution de financement en échange de royalty"
Un des gros avantages également de ce financement participatif est que ce nouveau type de financement professionnel est moins contraignant qu'une demande de crédit auprès d'une banque que ce soit d'un point de vue administratif ou en terme de temps car le financement sera octroyé en fonction de vos données d'entreprise et tout cela en ligne vous permettant d'éviter le système financier classique.
Seul inconvénient, que nous trouvons légitime, est que pour obtenir ce type de financement, il faut que votre entreprise soit créée depuis un certain nombre de temps (en général une année) et réaliser un chiffre d'affaires minimum.
Parle-t-on d'un prêt RBF ? Crédit RBF ? Emprunt RBF ? Nous vous disons tout sur ce financement basé sur vos revenus juste en dessous.
✅ Comment obtenir un financement publicitaire basé sur votre Revenue Based Financing ou RBF ?
Communiquer sur sa boutique e-commerce ou sur son activité est devenu de plus en plus compliqué surtout lorsque nous savons qu'il est désormais nécessaire d'avoir une présence digitale (c'est à dire sur internet). Cependant, entre les réseaux sociaux tels que Facebook, Twitter, Linkedin, Instagram, TiKTok, etc... ou encore les moteurs de recherches comme Google, Bing, Yahoo, etc.. l'investissement pour être visible sur les ordinateurs et smartphones de vos prospects devient de plus en plus conséquent face à la multitude d'acteurs présents sut internet.
C'est la raison pour laquelle nous vous expliquons comment vous pouvez bénéficier d'un financement sur l'achat d'espaces publicitaires sans impacter votre trésorerie inspiré du financement RBF (Revenue Based Financing) soit sur les données de votre entreprise et de votre future croissance !
Savez-vous que vous pouvez obtenir un prêt professionnel à taux zéro uniquement pour vos investissements en Google Ads, Facebook Ads, Twitter Ads, etc...Ce prêt de trésorerie est une bonne alternative pour vous aider à financer votre présence sur internet où le remboursement peut se faire sur le chiffre d'affaires généré à l'aide de cet investissement publicitaire mois par mois. Toutefois, vous devrez payer une commission sur les ventes générées grâce à cette avance de fonds.
Parce que nous apprécions ce concept s'appuie sur un Retour sur Investissement (ROI), ConnectBanque a sélectionné pour vous les meilleurs de financement en ligne de crédit publicitaire en France et en Europe qui s'ispirent du modèle de financement RBF sans taux d'intérêt ni frais cachés à travers un comparatif pour que vous puissiez augmenter votre chiffre d'affaires grâce à la publicité et communication digitale tout en payant moins de frais et en minimisant les risques par rapport à un crédit bancaire pro dans le système bancaire classique.
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Sommaire
- Comment obtenir un financement basé sur vos données de ventes (ARR, MRR) lorsque vous avez un revenu récurrent comme une entreprise Saas ou que vous générez des ventes en lignes ?
- 📍 La solution de financement RBF est-elle une bonne alternative à la levée de fonds ou au prêt bancaire d'entreprise ?
- Le financement "Revenue Based Financing" avec la Fintech Silvr entraîne t-il une dilution du capital de votre entreprise ?
- Le Revenue Based Financing proposé par la Fintech Unlimitd est-il semblable au prêt bancaire pour entreprise ?
Comment obtenir un financement basé sur vos données de ventes (ARR, MRR) lorsque vous avez un revenu récurrent comme une entreprise Saas ou que vous générez des ventes en lignes ?
Nous ne savons pas si cela est un effet de mode mais de plus en plus d'entreprises, sociétés qui se lancent notamment dans la Tech sont à la recherche d'investisseurs pour lever des fonds. Nous avons même l'impression que le succès d'une entreprise ne s'évalue plus sur le chiffre d'affaires, la rentabilité mais sur le nombre de millions d'euros que la société arrivera à lever.
Nous ne sommes pas en train de remettre en question ce fameux mode financement qu'est la levée de fonds. Car elle peut être une étape importante dans la vie d'une entreprise pour son développement, sa croissance, etc...De même que l'Etat français favorise ce type d'initiative notamment avec la BPI (Banque Publique d'Investissement).
Cependant, il est important de rappeler que toute levée de fonds engendre une dette pour l'entreprise d'où son second nom de "financement par la dette".
Avant de prendre le chemin du parcours du combattant (business plan, pitch deck, tour de table, Serie Seed, A, B, C et de faire toutes les lettres de l'alphabet). Il existe un financement alternatif qu'est le RBF (Revenue Based Finance) pour ces sociétés qui détiennent déjà une position de force car elles ont du revenu récurrent ! Appelé communément ARR (Annual Recurring Revenue ou Revenu Récurrent Annuel ) et MRR (Monthly Recurring Revenue ou Revenu récurrent Mensuel).
En tant qu'entrepreneur, cette solution alternative peut être tout à fait envisageable car vous pouvez obtenir un financement basé sur votre revenu récurrent (un peu comme la solution d'affacturage qui permet d'obtenir un crédit en fonction des factures générées) sans avoir à diluer votre Capital avec d'autres investisseurs ou fonds d'investissement. C'est la raison pour laquelle des acteurs de la Fintech comme Silvr ou Karmen mais également Unlimitd ont vu le jour sur le marché du financement pour vous proposer une plateforme capable d'unir toutes vos "datas" en ligne de manière sécurisée et ains vous donner la possibilité d'obtenir des fonds tout en préservant à 100% votre capital que vous soyez une Start Up, Scale Up ou une grande entreprise.
Il est en de même pour les boutiques en ligne qui génèrent des revenus saisonniers ou toute l'année où la trésorerie est le nerf de la guerre. Nous vous invitons à étudier toutes les alternatives avant de vous précipiter vers un crédit professionnel de type crédit pro campagne et de subir une étude de solvabilité lourde et contraignante car vous pouvez désormais opter vers la solution de financement RBF qui a vocation à vous accompagner à accélérer de la croissance.
📍 La solution de financement RBF est-elle une bonne alternative à la levée de fonds ou au prêt bancaire d'entreprise ?
Lorsque que vous créez ou développez votre entreprise, il y a différentes options qui s'offrent à vous pour créer de la croissance, avoir de la trésorerie : cela peut passer par un crédit professionnel, une levée de fonds, financement par l'Etat mais qu'en est-il de votre capital ou de la dette que vous accumulez, etc..?
Ne vous méprenez pas : ces options ont encore de beaux jours devant elles, cependant, elles ne sont pas forcément faites pour toutes les entreprises car cela n'est pas évident pour tous les entrepreneurs de diluer leur capital ou d'être confronté à un banquier qui va vous demander des garanties contraignantes pour vous aider à vous développer.
La solution de financement RBF (Revenue Based Financing) qui consiste à être financé en échange de royalties est une nouvelle option qui semble contourner les problèmes décrits ci-dessous car d'une part les acteurs qui proposent ce financement sont en ligne et se basent sur vos données (KYC : Know Your Customer) pour vous proposer un accord de financement de manière rapide (en moyenne 72h). D'autre part, ce mode de financement ne demande pas à sacrifier votre capital ou encore une hypothèque.
Donc, nous vous confirmons le financement RBF est une bonne alternative pour les entreprises qui veulent obtenir de la liquidité pour continuer la croissance.
Il y a même des acteurs comme WE DO GOOD qui proposent un financement à cheval entre le financement participatif (Crowdfunding) et le RBF (financement par royalties) afin de financer son entreprise sans forcément passer par le financement traditionnel.
Le financement "Revenue Based Financing" avec la Fintech Silvr entraîne t-il une dilution du capital de votre entreprise ?
Le financement basé sur vos revenus ou chiffre d'affaires appellé "Revenue Based Financing" a été créé, car beaucoup trop d'entreprises qui commencent font appel à des investisseurs (fonds d'investissements, business angels, ...) afin d'obtenir des fonds.
Cependant, le montant qui sera accordé aux fondateurs de la startup entraîne forcément une dilution de votre capital. Ce qui signifie qu'avant même d'avoir commencé, le capital de votre entreprise appartient à plusieurs actionnaires qui ne seront pas forcément aussi impliqués que vous dans la réussite de votre société tout en vous demandant des résultats rapides.
Alors qu'obtenir un financement RBF ou "Revenue Based Financing" n'entraîne en aucun cas une dilution de votre capital. Et la Fintech Silvr l'a bien compris, en étant le premier acteur sur le marché français a proposé ce financement anglo-saxon aux entreprises qui ont un modèle récurrent de type Saas ou celles qui désirent lancer des campagnes d'acquisition publicitaires comme Google Ads, Twitter Ads, Facebook Ads, etc....
Le Revenue Based Financing proposé par la Fintech Unlimitd est-il semblable au prêt bancaire pour entreprise ?
Non, Le financement RBF se veut complètement différent du crédit classique pour les pros, car les banques traditionnelles ne se sont pas adaptées aux entreprises de notre nouvelle économie (comme les startups Saas par exemple) qui pour demander un crédit demande à préparer un dossier de financement qui peut durer plusieurs mois avec des taux d'intérêt élevés sans avoir la certitude d'obtenir les fonds. A cela s'ajoute, des contraintes supplémentaires comme les assurances obligatoires ainsi que des demandes de garanties qui peuvent impacter votre capital professionnel et/ou personneL
C'est pour cela, que des acteurs comme la Fintech Unlimitd ont vu le jour, car d'une part, elles proposent de faire votre simulation de financement en ligne où l'accord ne prend que quelques jours. Puis, comme tous les acteurs du RBF, on ne parle plus d'intérêt avec assurances, mais d'une commission claire et transparente sans aucun coût caché.