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Avis 2022 Unlimitd : la solution pour financer son entreprise grâce à sa croissance

Avis unlimtd

Présentation de la solution de financement Unlimitd (SaaS, trésorerie, RBF, E-commerce, Marketplace ...)

Unlimitd est une Fintech proposant un nouveau type de financement d'origine anglo-saxonne, arrivé récemment en France. Unlimitd propose des financements pour certaines entreprises digitalisées. Seuls les sites E-commerce, Marketplace et les entreprises SaaS (fournissant des outils de gestion digital) avec un chiffre d’affaires de plus de 10 000€ par mois depuis au moins 6 mois peuvent en bénéficier. Il faut absolument pouvoir connecter un outil de gestion pour bénéficier de ce service puisque le remboursement se fait en fonction du chiffre d'affaires futur. 

Le SaaS (Software as a Service) est un service de gestion délivré par un fournisseur de service externe par le biais d’internet et d’un logiciel qui fonctionne sous forme d’abonnement. Les SaaS permettent de stocker les données sur le cloud afin de pouvoir les partager avec les ayants-droits sélectionnés par vos soins.

Grâce à Unlimitd, vous pouvez financer votre entreprise sans avoir à passer par le réseau bancaire traditionnel et ses contraintes de crédit. Ici, la méthode est simple, plus de financement par la dette mais un remboursement du prêt et de la commission (entre 4,25 et 8%) en fonction de votre chiffre d'affaires. Unlimitd propose deux types de financement différents, le financement des revenus futurs et des stocks et dépenses publicitaires.

  • Le financement des revenus pour les SaaS (10 000€ de chiffre d’affaires mensuel minimum depuis au moins 6 mois provenant de la vente d’abonnements). Vous pourrez choisir sur une durée de 6 mois (4,25% de commission), 9 mois (6% de commission) ou 12 mois (8% de commission). Le pourcentage du chiffre d’affaires que vous serez prêt à céder définit le montant du prêt accordé. 
  • Le financement des stocks et dépenses publicitaires. En fonction de votre chiffre d'affaires et de la part du chiffre d'affaires réservé au remboursement du prêt 12%, 15% ou 20%, vous bénéficierez d’un financement. Les commissions sont respectivement de 6%, 7% et 8% en fonction de la part cédée. Ces prêts représentent donc des avances sur les dépenses futures. 

 

Le RBF avec Unlimitd

 

Ce modèle s'appelle le RBF (Revenue-Based Financing). Il consiste à céder une avance sur leur chiffre d'affaires futur en se basant sur leurs datas historiques et performances, c’est pourquoi fonctionner avec un SaaS est indispensable. Cela permet de transformer les revenus récurrents futurs (mensuels, trimestriels ou annuels) en trésorerie immédiate sans passer par le contraignant système bancaire traditionnel qui demande des documents justificatifs (remplacés par les données fournies par les SaaS).

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons ce guide complet. Nous vous présentons notre avis sur Unlimitd, ainsi qu'une analyse approfondie de la solution de financement par nos experts. L'objectif est de vous donner de manière objective les avantages et inconvénients de cette solution avant de démarrer son financement basé sur vos revenus avec Unlimitd.

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🔍 Quels sont les types de financement RBF proposés par Unlimitd et comment ça fonctionne ?

Unlimitd fonctionne d’une façon bien différente des solutions de financement traditionnelles à plusieurs égards. Que ce soit en terme de durée entre le dépôt de la demande et la réponse (moins de 48h) mais aussi du moyen de remboursement qui se fait sur le chiffre d’affaires.

Deux grands types de financement existent, l’un concerne les solutions SaaS (ou d’abonnement avec un revenu récurrent) qui peuvent financer leurs revenus futurs et l’autre concerne les dépenses relatives aux stocks et aux dépenses publicitaires. 

SaaS : transformez vos revenus récurrents futurs en trésorerie immédiate pour financer vos projets

Vous désirez obtenir un crédit ou un prêt pour financer votre projet mais les contraintes liées aux prêts bancaires traditionnels vous font peur ? Unlimitd est fait pour vous !
Grâce à Unlimitd, vous pouvez financer votre projet en échange d’une part des revenus futurs générés. Pas de frais cachés, pas de risque de dilution, pas de garantie personnelle ; seule une commission sera due en fonction de la durée du remboursement et du pourcentage du chiffre d’affaires consacré au remboursement.

Les seules conditions pour bénéficier de cette solution sont les suivantes :

  • Être une une société SaaS ou une société réalisant son chiffre d’affaires grâce à la vente d’abonnements (peu importe le secteur)
  • Au moins 10 000€ de chiffre d’affaires mensuels et 6 mois d'existence
  • Être une entreprise européenne

Le calcul des offres de financement se fait en fonction de vos revenus futurs espérés et donc de la croissance économique de l’entreprise. Vous aurez à rembourser la même somme tous les mois sans avoir recours à une assurance ou garantie personnelle. Vous n’aurez pas à préparer des documents de présentation (Business Plan, Etude de marché, de solvabilité, etc.). Unlimitd aura accès aux informations de votre outil de gestion et accordera un financement en fonction de ces informations. 

Cette solution permet de ne pas avoir à faire appel à une levée de fonds pour financer sa croissance. Les levées de fonds amènent forcément une dilution du capital social de l’entreprise, ce que beaucoup ne veulent pas. Puisque Unlimitd doit avoir accès aux informations de votre entreprise pour accorder un financement. Ils analysent les KPI (indicateurs clé de performance) pour s’assurer de la solvabilité du prêt, ce sont ces KPI qui permettront d’avoir une meilleure offre de financement. Cependant, c’est vous qui choisissez la part de chiffre d’affaires consacrée au remboursement et la durée du remboursement.

Les commissions retenues pour ce type de financement sont les suivantes : 

  • 6% de commission contre 20% du chiffre d’affaires de l’entreprise pour rembourser les sommes dues
  • 7% de commission contre 15% du CA pour retourner les sommes dues  
  • 8% de commission pour 12% de chiffre d’affaires consacré au remboursement 

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E-commerce : financez vos stocks et vos dépenses publicitaires en toute transparence.

Vous cherchez une solution alternative pour financer vos futures dépenses liées à l’achat d’espaces publicitaires en ligne ou au renouvellement de votre stock ? Vous êtes à la recherche du meilleur mode de financement en ce sens ? 

Unlimitd propose une offre de financement dédiée aux entreprises du E-commerce. Grâce à ce produit, vous pourrez recevoir un prêt dont le montant sera fixé par le chiffre d'affaires de votre entreprise et les caractéristiques de votre prêt (pourcentage du chiffre d’affaires dédié au remboursement et durée du remboursement). Puisque Unlimitd a accès à vos données (de manière sécurisée), pas besoin de transmettre un gros dossier de financement. Vous recevrez une réponse en moins de 48h. Il vous suffira pour cela de connecter vos comptes publicitaires à la plateforme pour qu’elle puisse analyser la demande. 

Ce sont les caractéristiques du prêt qui feront évoluer la commission qu'Unlimitd retiendra. Ces commissions peuvent varier, elles sont de 6% pour 20% du chiffre d’affaires dédié au remboursement, 7% pour 15% du chiffre d’affaires et 8% pour 12%. Cela veut donc dire que cette part du chiffre d’affaires devra forcément revenir à Unlimitd pour le paiement des mensualités ainsi que de la commission unique et ne pourra pas être utilisé ailleurs. Une fois ce remboursement réalisé vous pourrez réaliser une nouvelle demande de prêt et ce à l’infini.

Le gros avantage de ce mode de financement, c’est qu’il ne se fait pas par le biais de la dette, au contraire. Le financement n’est qu’une sorte d’avance sur vos revenus futurs en contrepartie de rien d’autre qu’une commission claire et transparente. Pas de dilution du capital comme avec les levées de fonds, ni de frais annexes pour assurer le prêt et toutes les démarches administratives qui les accompagnent (Business Plan, Tableaux financiers, etc.). Il s’agit de la meilleure solution pour convertir vos revenus futurs en trésorerie immédiate pour accélérer la croissance de votre entreprise. 

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🧾 Tarifs et frais associés au financement Unlimitd

Comme nous vous l’avons expliqué tout au long de cet avis, le mode de financement que propose Unlimitd n’est absolument pas comparable aux modes de financement classiques. Il ne s’agit pas de la même logique qui consiste à aller demander à votre banquier professionnel de vous accorder un prêt bancaire. Le remboursement se fait ici grâce à une part du chiffre d’affaires que vous allez verser à Unlimitd pour rembourser votre créance. 

On ne parle pas d’intérêts ici mais bel et bien de commissions qui sont fixes et qui permettent d'apprécier le coût du financement du début à la fin sans mauvaises surprises et frais annexes qui peuvent pénaliser votre trésorerie. Pas de nécessité d’apports non plus puisque c’est votre chiffre d’affaires futur qui servira pour rembourser. 

Le taux de commission chez Unlimitd est clair et ne comporte aucun frais caché. Votre financement vous coûtera entre 4,25% et 8% pour les SaaS et entreprise se faisant payer sous forme d’abonnements récurrents qui souhaitent financer leurs revenus futurs. Pour les sites d’E-commerce cherchant une avance sur leurs dépenses publicitaires et pour leurs stocks cette commission est comprise entre 6 et 8%. Cette commission s’ajoute simplement au montant total à rembourser, que ce soit pour une SaaS, une entreprise qui fonctionne grâce à des abonnements récurrents ou un site E-commerce. 

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✅ Avantages du financement RBF de Unlimitd

  • Demande en ligne en quelques cliques
  • Réception des fonds en 48h
  • Financement jusqu’à 40% de votre Revenu Annuel Récurrent (ARR)
  • Meilleure alternative au financement par dette bancaire ou à la levée de fonds
  • Zéro intérêts, pas frais de dossier, zéro dilution de capital 
  • Frais transparent et claire, une seule commission de 4,25% à 8%
  • Gestion de trésorerie (e-commerce) : possibilité de rembourser à votre rythme en fonction de votre chiffre d’affaires
  • Gestion de trésorerie (SaaS) : vous décidez de la durée du remboursement

❎ Inconvénients du financement RBF de Unlimitd

  • Seul les acteurs proposant des abonnements récurrents, les SaaS et les sites d’E-commerce peuvent en bénéficier
  • Seules les entreprises pouvant justifier d’au moins 6 mois d'existence peuvent bénéficier de ce mode de financement.
  • L’entreprise doit pouvoir justifier d’un chiffre d’affaire de 10 000 euros mensuel minimum

Unlimitd le financement d’entreprise engagé et éco-responsable 

Unlimitd vient de lancer un partenariat avec l’entreprise Greenmetrics, spécialisée dans l’analyse des pollutions émises par votre site web. Ce partenariat vise à renforcer la dimension éco-responsable de Unlimitd en proposant un suivi et un accompagnement dans les projets de réduction d’émission carbone. 

Le but est de décerner des taux plus attractifs aux meilleurs élèves. Vous pourrez bénéficier de commissions plus basses. Le scoring crédit intégrera maintenant des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) pour favoriser les entreprises les moins polluantes. 

L’écologie est notre bien commun et Unlimitd l’a bien compris. En plus d’être une solution idéale, elle est aussi engagée pour diminuer le dérèglement écologique et adopter un gestion d'entreprise plus éco-responsable.  

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☑️ Avis des Experts ConnectBanque sur le financement Unlimitd

Les experts ConnectBanque donnent un avis très favorable à la solution de financement Unlimitd. C’est une excellente alternative aux financements classiques par la dette que proposent les banques. C’est également une bonne alternative aux levées de fonds qui provoquent immanquablement une dilution du capital social de l’entreprise entre les nouveaux associés. 

Avoir accès à des prêts clairs et transparents en quelques clics permet de booster la croissance de votre entreprise E-commerce. Vous pourrez y gagner bien plus que les 4,25 à 8% de commissions qui vous seront demandés, sans les contraintes des démarches bancaires (business plan, dossier complet, assurances, frais annexes, etc.) qui coûtent du temps. Votre demande sera traitée et vous recevrez les fonds sous moins de 48h contre plusieurs mois avec une banque traditionnelle. 

Pour compléter cet avis, Unlimitd fonctionne sur la base du modèle de financement américain, le RBF (Revenue-Based Financing) qui donne accès à un financement d’entreprise grâce à l’analyse des données ou data de l’entreprise qui permet d’évaluer les performances futures pour s’assurer de la solvabilité de l’entreprise. C’est pourquoi il est indispensable d’exercer depuis plus de 6 mois, d’avoir un chiffre d’affaires mensuel d’au moins 10 000€ et d’ouvrir les accès de vos outils de gestion à Unlimitd pour que votre demande soit traitée. C’est ce qui explique que votre demande soit traitée en moins de 48h.    

Vous hésitez à donner accès à toutes ces données sur votre entreprise ? Ayez conscience que lorsque vous réalisez un prêt bancaire, vous aurez à transmettre bien plus que ça,  ce qui vous prendra par ailleurs un temps conséquent (Business Plan, Bilan financier, etc.). Ces documents ou données sont indispensables pour s’assurer que vous serez en capacité de rembourser la somme qui vous est prêtée. C’est une obligation que ce genre de structure se doit de respecter pour pouvoir exercer. De plus, Unlimitd garantit la protection des données à caractère personnel des utilisateurs. 

Pour conclure cet avis, ce mode de financement permet de ne pas être dépendant d’une dette mais plutôt redevable d’une somme en fonction de son chiffre d’affaires. Le montant total à verser est fixe (financement + 4,25 à 8% de commissions) mais le remboursement se fait au rythme de l’entreprise. Ce financement peut atteindre 40% de votre Revenu Annuel Récurrent (ARR).

En réalité, hormis le fait qu’elle soit réservée aux sites E-commerce et aux entreprises fonctionnant avec un abonnement récurrent, il n’y a aucun défaut à cette offre. C’est plus rapide, moins contraignant et moins coûteux, alors n’hésitez pas à tester votre éligibilité en quelques clics !

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