Avis et test complet sur le compte et banque en ligne Fortuneo 2024

🔍 Zoom et avis sur les offres de la banque en ligne Fortuneo 

Pour le compte courant, Fortuneo propose 3 offres pour convenir à l'ensemble des profils.

Fosfo, une offre gratuite sans condition et sans frais à l'étranger

C'est une offre gratuite et sans conditions de revenus qui permet d'avoir :

• Un compte bancaire (avec un RIB) sans frais de tenue de compte
• Une carte MasterCard internationale
• Retraits & paiements gratuit à l’étranger
• Des virements instantanés gratuits 
• Assurance et assistance incluses : médicale, rapatriement, hospitalisation et juridique
• Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et montres connectées 
• Gestion en temps réel de votre compte et budget via l'application

En savoir plus !

La carte MasterCard Gold

Une carte Gold gratuite sans frais à l'étranger pour vos voyages. Pour cela, il faut justifier d’un minimum de 1 800€ de revenus par mois.

L'ensemble des avantages Fosfo avec en complément : 

• Des plafonds de retrait et de paiement élevés.
• Des assurances et assistance voyages renforcées 

Et vous avez droit à 80€ offerts pour toute ouverture de compte avec carte Gold.

80€ offerts ici !

Décryptage et avis des services additionnels de Fortuneo

Service Client

• Canaux : Téléphone, Email, Chat
• Numéro unique : 02 98 00 29 00 (réservé aux clients Fortuneo)
• Horaire téléphonique :  Service client disponible du Lundi au Vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.
• Par email : Adresse e-mail dédiée au clients Fortuneo
• Réseaux sociaux & Forum : Twitter, Facebook

Avis sur les produits et services bancaires associés de Fortuneo

Prêt personnel et crédit immobilier Fortuneo

Faisant partie du groupe Crédit Mutuel, la banque en ligne Fortuneo dispose de l'agrément "établissement de crédit" et ainsi offre la possibilité aux clients Fortuneo d'opter pour un prêt immobilier ou à la consommation. Les taux d'intérêt proposés par Fortuneo sont très compétitifs et bien plus bas que les taux proposés par d'autres établissements de crédits et/ou banques traditionnelles. La simulation du crédit immobilier ou prêt personnel se fait en ligne où vous recevez une réponse de principe immédiate.

Cependant, avant d'accéder au simulateur du crédit en ligne Fortuneo, nous sommes dans l'obligation de vous rappeler qu'"un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

Découvrez ci-dessous les taux proposes par Fortuneo : (en date du 07/10/2021)

• Crédit immobilier : TAEG fixe à partir de 1,23%

• Prêt personnel : TAEG fixe à partir de 0,1%

Quels sont les livrets d'Epargne Fortuneo ?

La banque en ligne Fortuneo a été créée dans le but de donner l'opportunité aux clients des banques classiques de changer de banque de manière définitive en proposant les mêmes solutions d'épargne.

Par conséquent, dès que vous ouvrez un compte bancaire en ligne Fortuneo, vous avez la possibilité d'ouvrir ou de transférer votre livret réglementé qui  le livret A ainsi que le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Ces livrets sont réglementés par le gouvernement Français  (Banque de France) donc que vous soyez dans une banque en ligne comme Fortuneo ou une banque classique, vous bénéficiez du même taux de rémunération.

En ouvrant un compte en banque chez Fortuneo, vous avez également la possibilité de bénéficier d'un livret non réglementé. Ce type de livret peut s'avérer attractif car le taux est fixé librement par Fortuneo et le plafond y est quasiment illimité. Ponctuellement, la banque en ligne Fortuneo  propose un taux dit "boosté" sur une période défini. Afin que vous avez toutes les informations, nous précisons que les revenus générés par ce type de livrets non réglementés sont imposables. 

Avec un compte en banque en ligne Fortuneo, vous avez le choix entre 4 livrets d'épargne sans risque de perte en capital.

• Livret A
• LDDS
• Livret + avec taux à 0,0,5%
• Livret + Enfant à 1%

Que vaut l'Assurance Vie Fortuneo ?

Dans sa quête d'accompagner leurs clients à changer de banque, Fortuneo donne la possibilité à ces derniers de souscrire à une assurance vie en ligne. Cela reste une bon moyen de les fidéliser car nous vous rappelons que l'assurance-vie est devenu au fil des années l'une des solutions d'épargne préférées des français. Car, avec le PEA, l'assurance-vie représentent quasiment 70% de l'épargne financière en France notamment dû aux avantages fiscaux que proposent ce produit d'épargne.

Avant de vous donner plus de détails sur l'assurance vie Fortuneo, il est important de vous signaler que ce produit doit être considéré comme un placement d'épargne sur le moyen & long terme (8 ans minimum), c'est la raison pour laquelle il peut être utilisé pour répondre à des besoins patrimoniaux  comme l'achat d'une résidence principale, la transmission du patrimoine à votre conjoint(e) ou enfant(s).

Il est également important que vous sachiez que ce produit d'épargne n'est plus réservé uniquement aux assureurs ou aux courtiers en assurances. L'assurance-vie est désormais proposé par les banques en ligne comme Fortuneo qui proposent des conditions attractives avec des frais d'entrée et de versement gratuits par exemple.

Cette concurrence a permis à l'assurance-vie de se démocratiser. Avec Fortuneo, en plus de bénéficier d'avantages fiscaux très intéressants, la banque en ligne propose souvent des offres de bienvenue pour gonfler votre placement.

🔥 En ce moment, 100 ordres offerts pour une 1ère demande d'adhésion.

En ouvrant un contrat d'assurance-vie avec la banque en ligne Fortuneo vous accédez à des placements attractifs et avez la possibilité d'obtenir des revenus performants. Tout cela en ayant des frais beaucoup plus bas car la gestion est totalement en ligne.

Note importante: Lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, il existe un risque de perte de capital. Après vous avoir dit cela, nous pouvons vous présenter les avantages à opter pour l'assurance vie en ligne Fortuneo : 

• 100 ordres offerts pour une 1ère demande d'adhésion
• Frais d’entrée et de versement : 0 €
• Rendements attractifs sur ces dernières années, cependant les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.
• Frais de gestion : Entre 0,6% et 0,85%

 Je profite de 100 ordres offerts

L'investissement en Bourse avec Fortuneo, comment ouvrir un CTO, PEA, PEA-PME avec la banque en ligne ?

Avant de commencer à investir en bourse avec la banque en ligne Fortuneo, nous pouvons vous dévoiler un constat très encourageant :  selon l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), en 2020, 63% des détenteurs d'un PEA ou d'un CTO passaient leurs ordres en ligne. Il est donc tout à fait opportun de passer des ordres en ligne en 2021, d'autant plus que les frais sont bien moins importants !

Pour ceux dont l'investissement boursier ne leur est pas familier, nous pouvons commencer par vous définir ce que sont  le PEA (Plan Epargne en Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire). Ce sont tout simplement deux produits d'épargne qui vous donnent la possibilité d’acquérir des titres sur les marchés financiers ou en bourse.

Ils permettent ainsi de se créer un portefeuille de titres financiers dont l'objectif principal est qu'il puisse prendre de la valeur sur une durée déterminée (court, moyen ou long terme). Ces deux solutions d'épargne présentent un grand nombre de similarités en terme d’avantages. Car le PEA ou PEA-PME (pour Petites et Moyennes Entreprises) et le CTO vous donnent la possibilité d’acquérir des gains importants  cependant il faut être vigilant car les placements opérés avec ces comptes ne proposent aucune garantie en capital. Puis, nous pouvons vous dire que le PEA obéit à une règlementation publique (Etat Français) où vous pouvez investir uniquement en Europe et donne droit à une fiscalité avantageuse. Alors que le CTO a un spectre beaucoup plus large car vous avez la possibilité d'investir partout dans le monde avec un plafond illimité contrairement au PEA dont le plafond se limite à 150 000€ et à 225 000€ pour le PEA-PME.

💡 Découvrez la fiscalité sur vos plus-values à laquelle vous êtes assujetti lorsque vous investissez en Bourse avec Fortuneo : 

• En ouvrant un PEA ou un PEA-PME avec la banque en ligne Fortuneo : Toutes vos plus-values ne seront plus imposables après 5 années d'activité (ouverture de compte).
• En ouvrant un CTO avec Fortuneo : Ce qui est en vigueur depuis le 1er janvier 2018 est que vos plus-values sont soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) dont le taux est de 30%, incluant les prélèvements sociaux.

✅ Découvrez les avantages d'ouvrir un PEA ou CTO avec la banque en ligne Fortuneo :

Fortuneo peut être considéré comme un courtier en ligne vous permettant d'investir en Bourse à moindre frais dont les principaux avantages sont les suivants :

• Offre Bourse : 100 ordres offerts pour une première ouverture ou un premier transfert d'un PEA, d'un CTO ou d'un PEA-PME :
• 0€ de droits de garde et de tenue de compte
• Des frais de courtage très bas (à partir de 1,95€)
• Dépôt minimum : 100€

80€ offerts ici !

☑️ Avis sur les services Fortuneo des experts ConnectBanque

Pour commencer cet avis, la banque en ligne Fortuneo a l'avantage de présenter une offre complète pouvant répondre aux besoins de plusieurs profils. En proposant une carte bancaire du réseau Mastercard, les voyageurs auront une multitude de services associés : assurances à l'étranger, la possibilité de payer et retirer de l'argent sans frais à l'étranger donc idéal pour vos voyages, et ce qu'elle que soit la carte.

Selon l'avis des clients, Fortuneo banque ne fait pas que proposer des cartes bancaires haut de gamme quelque soit le profil, son service client est lui aussi d'une très bonne qualité car accessible aussi bien en semaine que le week-end sur une très grande plage horaire. Au delà de les joindre par téléphone et e-mail, vous pouvez également les joindre sur les réseaux sociaux pour la gestion de votre compte bancaire Fortuneo.

Etant une filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel, Fortuneo propose tous les services qu'une banque traditionnelle peut proposer, et arrive à se démarquer avec son contrat d'assurance vie Fortuneo Vie avec l'un des rendements les plus élevés en 2020, ce qui ne les empêche pas de proposer également une prime de bienvenue à 300€ aux nouveaux clients Fortuneo !

Fortuneo propose aussi régulièrement  des offres commerciales attractives sur l'investissement en Bourse avec 100 ordres offerts et des frais de courtage très attractifs si vous décidez d'être nouveau client en ouvrant un CTO (Compte Titres Ordinaire) ou PEA (Plan Epargne Actions)

Concernant les livrets d'Epargne proposés par la banque en ligne Fortuneo, nous trouvons qu'ils ne se démarquent pas vraiment hormis pour leur livret + Enfant rémunéré à 1%.

Pour conclure cet avis, les conditions du crédit immobilier et prêt personnel sont également compétitifs avec des taux bien inférieurs au marché. Le seul petit hic est qu'il faut obligatoirement être titulaire d'un compte bancaire Fortuneo pour bénéficier des solutions de crédits.

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Découvrez cette vidéo de Fortuneo à propos de la réduction des frais bancaires