Comparatif de compte joint et commun en banque en ligne

Qu’est-ce qu’un compte bancaire joint ou commun ?

Un compte bancaire joint est tout simplement un compte bancaire commun détenu par deux personnes au minimum. Ce compte commun est gérable par chacun de ses détenteurs et facilite la gestion des dépenses en commun comme le loyer, les factures, les courses alimentaires et bien d’autres dépenses de la vie quotidienne des couples. Chaque titulaire du compte commun peut, selon les banques, disposer de sa carte bancaire personnelle.

Comment fonctionne un compte bancaire joint ?

Comme nous l’avons mentionné, le compte joint peut être géré par chacun de ses cotitulaires.

Avec un compte commun, il est donc possible d’effectuer des paiements par carte bancaire ou chèque, des retraits d’espèces, des prélèvements, mais aussi des virements, qu’ils soient permanents ou ponctuels. De ce fait, l’argent qui est sur le compte joint ou commun appartient à tous les cotitulaires. Cela signifie qu’une totale confiance doit être accordée quant à la gestion des dépenses en commun.

En cas d’impayé, la banque peut se retourner vers n’importe quel cotitulaire du compte joint, même si celui-ci n’est pas à l’origine du problème.

✅ Conseil ConnectBanque : pour éviter cela, nous vous conseillons de désigner un responsable unique du compte commun afin que tous les détenteurs du compte joint ne soient pas interdits bancaires s’il y a non-régularisation.

Si, toutefois, des mésententes se forment entre les co-titulaires du compte joint, il est possible de transformer le compte commun en compte bancaire indivis (appelé aussi compte en indivision). Un compte indivis est un compte bancaire collectif mais différent d'un compte joint puisque chaque opération effectuée nécessitera l’accord de l'ensemble des détenteurs du compte commun. Les paiements par cartes bancaires sont alors rendus impossibles et celles-ci doivent d’ailleurs être restituées.

Concernant le choix d'intitulé du compte bancaire joint, deux choix sont possibles soit « Monsieur ou Madame » (ou « Madame ou Madame », « Monsieur ou Monsieur »). Dans ce cas de figure, chacun est libre des opérations qu’il mène sur le compte joint.

Soit, à l’inverse, l’intitulé « Monsieur et Madame » requiert l’accord des deux détenteurs du compte joint. Les chèques ainsi que les autorisations de prélèvement doivent être signés par les deux co-titulaires du compte commun. Il est important de vérifier cette nuance de l’intitulé car un seul mot peut changer toutes les conditions d’utilisation du compte joint.

🔍 Pourquoi ouvrir un compte bancaire joint en ligne ?

Le compte joint ou commun en ligne possède de nombreux avantages pour ses cotitulaires. Il est possible d'ouvrir un compte joint en ligne chez la plupart des banques en ligne tels que Monabanq, Fortuneo, BforBank ou encore Boursorama et ceci sans condition de revenu pour la plupart.

Tout d’abord par la simplicité de la démarche d’ouverture d'un compte joint en ligne. En effet, il n’est pas nécessaire que tous les cotitulaires du compte commun soient présents, puisque tout est envoyé électroniquement avec une ouverture 100% du compte joint. Chaque titulaire transmet ses justificatifs et signe quand il le peut.

Par ailleurs, le compte joint en ligne permet une réduction considérable des frais bancaires et de gestion avec la mise à disposition de cartes bancaires gratuites, l’absence de frais de tenue de compte, des taux de découvert bien moins élevés et la suppression des commissions d’intervention.

Certaines banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites pour chacun des co-titulaires sans condition. Dans certains cas, vous allez pouvoir profiter d'une carte bancaire premium du type Visa Premier ou Mastercard Gold mais cette fois-ci avec certaines conditions de revenu et d'utilisation. D’autres banques en ligne requièrent comme condition d'octroi un montant d’épargne ou de revenu minimum pour pouvoir profiter d'une carte bancaire pour chaque cotitulaire du compte joint.

De plus, vous n’êtes pas sans savoir que les banques en ligne proposent des offres très attractives, dans la majorité des cas, bien plus que les banques traditionnelles. Selon les opérations commerciales du moment, vous pourrez alors bénéficier d’une offre de bienvenue, souvent traduite par une prime lors de l’ouverture du compte allant de 50€ à 130€ à l'ouverture du compte joint.

Notez également que le service client des banques en ligne possède des horaires plus larges et flexibles que les banques traditionnelles (jusqu'à 21h pour certaines banques en ligne). Il est ainsi plus facile de contacter son conseiller en cas de besoin concernant son compte commun.

☑️ Comment ouvrir un compte joint en ligne ?

Pour ouvrir un compte bancaire joint en ligne, il n’y a pas de condition de minimum de revenu ou de lien de parenté avec les co-titulaires du compte commun.

La démarche est la même que pour l’ouverture d’un compte bancaire individuel chez une banque en ligne. Faisable en quelques clics et 100% en ligne, il suffit à chacun des cotitulaires d’envoyer par voie électronique les justificatifs suivants :

• Une pièce d’identité valide 
• Un justificatif de domicile récent
• Un justificatif de revenu : bulletin de salaire, avis d’imposition
• Votre signature sur papier libre
• Votre relevé d’identité bancaire actuel

Il vous suffira ensuite de procéder à la signature électronique et d’effectuer votre premier versement, parfois nécessaire pour l’ouverture du compte joint. Ce premier dépôt est variable selon les offres de compte commun des banques.

Concernant les modes de paiement du compte joint en ligne, chacun possède sa carte bancaire nommée personnellement et peut effectuer les paiements de façon autonome, sous réserve que l’intitulé du compte stipule bien « ou » et non « et ».

Les comptes qui peuvent être ouverts en compte joint ou commun sont : le compte courant, le compte épargne, le compte chèque ou titre. 

Que faire du compte joint en cas de séparation ?

En cas de séparation des cotitulaires, il est possible de procéder à la désolidarisation du compte joint, en passant au compte indivis que nous avons mentionné plus haut.

Une autre solution est de demander la fermeture du compte joint avec l’accord de l’autre co-titulaire, ou bien demander la fermeture du compte individuellement, auquel cas le compte joint se transforme en compte individuel pour le titulaire restant.

Que devient le compte joint & commun en cas de décès ?

Si l’un des co-titulaires décède, le compte joint en ligne peut continuer à être utilisé dans la mesure où il est intitulé « Mr/Mme ou Mme/Mr ».

Dans tous les cas, il est essentiel de prévenir immédiatement la banque en cas de décès d'un des titulaire du compte joint ou commun.

Par ailleurs, le chéquier du compte joint est utilisable mais la carte bancaire du défunt doit être restituée. Aucune opération extravagante ne devrait être effectuée par le co-titulaire restant, car le règlement général de succession donnera lieu à savoir quelle part du défunt va être destinée à l’héritage.

Aucun blocage du compte joint n’est donc prévu par la banque, ce dernier bascule en tant que compte individuel.

✅ Note ConnectBanque : les frais funéraires peuvent être imputés au compte joint en respectant un plafond de 5 000€ maximum. 

Concernant l'héritage du compte joint, seul la moitié est destiné aux héritiers du défunt (désigné en amont). En effet, l'autre moitié est attribuée au co-titulaire du compte joint.

A noter que pour un compte bancaire indivis ou en indivision, les sommes restantes sont versées en totalité aux héritiers désignés par le défunt sans condition.

Comment clôturer un compte joint en ligne ?

Si vous souhaitez fermer le compte joint, vous devez écrire une lettre recommandée destinée à votre banque, adressée de la part de tous les cotitulaires du compte.

Une fois la demande de résiliation faite, patientez durant le préavis de la banque qui est en général d’un mois avant de retirer tout votre argent du compte joint.

Conclusion : ouvrir le meilleur compte joint en ligne pour réduire vos frais bancaires avec une banque en ligne ? 

Ouvrir d'un compte joint en ligne permet à la fois une simplicité d'ouverture avec une procédure 100% en ligne et en quelques clics mais également de profiter d'un compte bancaire commun sans frais et surtout une carte bancaire gratuite par chacun des titulaires.

En résumé, l'ouverture d'un compte commun chez une banque en ligne a de nombreux avantages :

• l'ouverture d’un compte joint est rapide et 100% en ligne (pour éviter de se rendre en agence) ;
• une gestion simplifiée du compte joint via une appli mobile ou web pour toutes les opérations courantes ;
• possibilité d'ouvrir un compte joint sans condition de revenu ;
• aucun frais de tenue de compte et des frais réduits divers : découverts, incidents,...
• pas de frais à l'étranger sur vos paiements et retraits même hors de la zone euro ;
• s'offrir deux cartes bancaires gratuites et dans certains cas "premium" ;
• des services innovants : regrouper l'ensemble de vos comptes, estimer votre patrimoine,...
• profiter de primes de bienvenue de 50€ à 130€ selon les offres des banques en ligne.

A travers notre comparatif de compte joint en ligne, vous allez pouvoir choisir la meilleure banque en ligne de compte commun sans condition de revenu pour gérer de façon optimisée les dépenses communes et du quotidien d'un couple.

A noter que les banques en ligne proposent des offres de compte joint en ligne sans engagement. Vous n'êtes pas engagé dans la durée et il est simple de fermer le compte bancaire commun soit avec une démarche 100% en ligne ou par courrier recommandé en savoir plus ici.

Si vous avez besoin de conseils supplémentaires à notre comparatif des comptes communs en ligne, n'hésitez pas à nous solliciter par chat ou par email afin de choisir ensemble le meilleur compte joint chez une banque en ligne.