Guide comparatif 2024 du meilleur compte sans carte 🏆
Grâce à l'évolution du marché bancaire et des technologies, il est aujourd'hui possible de répondre à une partie importante des demandes. Parmi elles, obtenir un compte bancaire sans la carte habituellement associée.
Oui, c'est chose totalement possible de nos jours ! Une aubaine quand on sait que le coût moyen d'une carte bancaire est compris entre 40 et 140€ par an. En plus d'être épargné par les frais, faire ce choix peut également jouer en votre faveur si vous avez la fâcheuse tendance à tout perdre avec facilité. Pas de carte bancaire = pas de perte ni de vol.
Plusieurs grandes banques en ligne et néobanques ont décidé de saisir l'opportunité en permettant à leurs clients d'ouvrir un compte sans carte. Quels sont les établissements qui proposent un compte sans carte ? Comment ouvrir un compte sans carte bancaire ? Quels sont les avantages et inconvénients d'ouvrir un compte courant sans carte bancaire ?
Nous répondrons à toutes vos interrogations et vous saurez vers quelle banque en ligne vous tourner pour ouvrir un compte bancaire sans carte.
Sommaire
🔍 Le compte sans carte, qu'est-ce que c'est ?
Un compte sans carte bancaire est un compte qui n'est pas associé à une carte de paiement physique. Malgré tout, il laisse la possibilité d'avoir accès aux services d'un compte traditionnel avec carte.
Avec ce type de compte, vous pouvez :
- Effectuer les opérations de base (virements et réception de fonds (salaire), programmation de prélèvements automatiques),
- Retirer de l'argent en agence bancaire,
- Réduire vos frais bancaires,
- Obtenir une carte de retrait unique.
✓ Les avantages du compte sans carte bancaire
- Réduction considérable des frais bancaires,
- Gestion et contrôle des dépenses facilités,
- Accessibilité (compte ouvert à tous),
- Sécurité (pas de risque de piratage, de vol ou de fraude),
- Digitalisation des services (paiement mobile, envoi d'argent par sms...),
- Multibancarisation simplifiée (plus facile d'ouvrir plusieurs comptes dans plusieurs banques),
- Dépôts d'espèces et de chèques souvent illimités et gratuits.
✓ Les inconvénients du compte sans carte bancaire
- Fonctionnalités limitées,
- difficultés de paiement et de retrait,
- Frais supplémentaires (rechargement de la carte, virements),
- Limitation de la flexibilité financière (dépôts et retraits parfois limités),
- Manque de garanties,
- Autorisation systématique (vérification de chaque transaction).
🔝 Les meilleurs comptes sans carte bancaire
✓ Hello bank! : un compte sans carte bancaire physique
Hello bank! fait partie des meilleures banques en ligne chez qui il est possible d'ouvrir un compte de dépôt individuel sans carte bancaire. Plus besoin de vous encombrer ou de craindre la perte ou le vol de votre carte physique, car une carte virtuelle est accessible depuis l'application.
La démarche est simple. Elle débute par l'ouverture d'un compte en ligne. Pour ce faire, il faut prendre contact avec un conseiller de la Hello Team qui pourra vous demander de sélectionner l'offre Hello Prime ou Hello One. Vos documents pourront ensuite être chargés et votre contrat signé en ligne.
Toutes deux incluent une carte bancaire Visa gratuite. Vous devrez faire un choix entre l'offre Hello One Duo avec une carte Visa Hello One (à autorisation systématique) ou Hello Prime Duo avec une carte Hello Prime (paiement à l'international, débit immédiat) + une carte virtuelle Hello Prime.
Votre moyen de paiement virtuel n'a pas besoin d'être réceptionné pour être utilisé. Vos plafonds sont ajustables et les paiements effectués sont couverts par les garanties de la carte physique Hello Prime.
Puisque Hello bank! a à cœur la protection de vos moyens de paiement (même virtuels), il est nécessaire de télécharger le dispositif "Clé Digitale" depuis l'application. Si nécessaire, le blocage et le déblocage de votre carte virtuelle est possible.
A noter que sous certaines conditions (étudiant par exemple), il est possible d'ouvrir un compte bancaire sans RIB à fournir à l'ouverture si c'est votre premier compte à votre nom.
✓ BoursoBank : des comptes utilisables sans carte bancaire
BoursoBank est la banque accessible par excellence. Ses offres Visa Ultim et Visa Welcome sont gratuites et sans conditions de revenus. Vous pourrez donc bénéficier d'une carte bancaire gratuite.
Ce qui est plutôt avantageux, c'est que BoursoBank offre une variété d'alternatives pour ne pas avoir impérativement à s'encombrer d'une carte physique. Une fois l'ouverture de compte effectuée, pour vos achats, vous avez la possibilité d'y intégrer votre carte dématérialisée sur Apple Pay ou Google Pay.
Pour ouvrir votre compte sans carte chez BoursoBank, tout se fait très simplement et en ligne. Vous n'avez qu'à cocher "je ne souhaite pas de carte" directement sur le formulaire. Cette banque en ligne avec chéquier étant associée au service de l’État FranceConnect, les informations relatives à votre état civil pourront être remplies automatiquement.
✓ Fortuneo : un compte courant sans carte bancaire
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa fait partie des exemples de banques en ligne qui ont compris l'enjeu de la numérisation des moyens de paiement.
En devenant client, il vous est possible de demander une carte virtuelle. Il faut tout de même savoir qu'il est obligatoire de détenir un compte et une carte bleue traditionnelle pour y prétendre. C'est un service totalement gratuit, sécurisé et illimité : vous pouvez créer autant de cartes que vous le souhaitez.
Voici les étapes à suivre :
- Être client Fortuneo (détention d'un compte et d'une carte physique),
- Générer la carte virtuelle depuis l'appli mobile ou votre espace client,
- Définir le montant souhaité et la durée de validité.
A noter qu'avec la carte Fosfo, il est possible d'ouvrir un compte sans déposer de l'argent.
✓ Monabanq : un compte sans carte grâce à Payweb Card
Monabanq, qui place les gens avant l'argent, a bien saisi qu'ils ne veulent pas toujours être en possession d'une carte bancaire. C'est la raison pour laquelle la banque en ligne a fait le choix stratégique de mettre en place Payweb Card.
Destiné aux clients, Payweb Card est gratuit et permet :
- D'enregistrer un numéro virtuel chez un ou plusieurs commerçants pour vos achats,
- De mieux gérer vos abonnements mensuels.
Cet outil est compatible avec toutes les cartes Monabanq. Pour l'activer, rendez-vous sur votre Espace Client rubrique "Cartes". Ensuite, place à l'activation et à la création de vos numéros virtuels.
Je profite jusqu'à 160€ offerts !
📌 FAQ : les questions fréquentes sur le meilleur compte sans carte bancaire
✓ Votre compte bancaire sans carte peut-il être utilisé à l'étranger ?
Vous pouvez très bien vous servir de votre compte sans carte à l'international. Nous vous conseillons malgré tout de vérifier les conditions d'utilisation avec votre banque.
Suivant cela, en cas de déplacement, vous pourrez :
- Effectuer des virements à l'échelle internationale via l'application de votre banque ou le site web
- retirer des fonds grâce à une carte de retrait spécifique,
- Accéder aux services bancaires en ligne depuis n'importe quel endroit,
- Payer grâce au paiement mobile proposé par Apple Pay ou Google Pay.
✓ La carte virtuelle de votre compte sans carte a-t-elle une date d'expiration ?
Généralement, le fonctionnement reste le même qu'une carte bleue traditionnelle. Votre carte virtuelle a donc une date d'expiration. Elle varie selon la banque et le service offert. Dans certains cas, elle peut être éphémère car valable pour une seule transaction.
D'autres cartes virtuelles peuvent avoir une durée de validité plus longue allant de 2 à 3 ans. Nos experts vous recommandent de bien vérifier ces détails spécifiques auprès de votre banque.
✓ Pouvez-vous remplacer votre carte virtuelle de votre compte sans carte par une carte physique ?
Dans certains cas, c'est tout à fait possible. Tout dépend des services offerts par la banque ou l'émetteur de la carte.
Pour ce faire, vous devez :
- Vous connecter à votre compte (depuis l'espace client en ligne ou l'application),
- Trouver l'option de gestion de carte,
- Sélectionner l'option de remplacement,
- Confirmer le remplacement,
- Choisir la méthode de délivrance de votre nouvelle carte physique.
✓ Un professionnel peut-il avoir un compte bancaire sans carte ?
Il est entièrement possible pour un professionnel de détenir un compte bancaire sans carte. Il ne faut pas oublier qu'en général, ce type de compte est associé à des services bancaires de base et peuvent inclure un IBAN français, l'absence de frais de tenue de compte ou de commissions de mouvements.
Voici quelques exemples de banques chez qui cette option est envisageable :
- Qonto (9€/mois),
- Shine (7,90€/mois),
- Hello bank! Pro (10,90€/mois),
- Bourso Pro (9€/mois),
- Blank (6€/mois)
- Finom (gratuit),
- Revolut Business (gratuit).
Comme d'habitude, nos experts vous recommandent de bien vérifier les conditions des différentes banques pour vous assurer qu'elles coïncident avec les besoins de votre activité professionnelle.
✓ Votre compte sans carte bancaire engendre-t-il des frais de tenue de compte ?
Même un compte sans carte bancaire peut engendrer des frais de tenue de compte. Ils sont prélevés par les banques pour la gestion de votre compte courant. Le montant peut varier selon l'établissement.
Il est possible de ne pas en payer au sein des banques en ligne. Vous pouvez tenter la négociation avec votre banquier pour obtenir une réduction. On estime qu'en moyenne, par an, le coût d'une carte bancaire peut aller de 40 à 140€ sans y additionner ces frais de tenue de compte.
N'hésitez pas à comparer les offres pour parvenir à trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et votre budget.
✓ Comment retirer de l'argent avec votre compte courant sans carte bancaire ?
Pour retirer des fonds depuis votre compte sans carte bancaire, les options suivantes s'offrent à vous :
- Vous rendre au guichet de votre banque muni d'un chéquier et de votre pièce d'identité,
- Vous rendre au guichet d'une agence de votre réseau bancaire avec les mêmes éléments,
- Avoir recours à des applications ou des services mobiles recommandés par votre banque.
Si vous souhaitez retirer une somme d'argent importante, nous vous conseillons de prévenir votre banque plusieurs jours avant. Renseignez-vous auprès de votre établissement sur les possibilités de retrait dont vous disposez.
✓ Quels avantages supplémentaires offre votre compte bancaire sans carte ?
En résumé, les avantages d'un compte bancaire sans carte sont :
- L'accessibilité (plus simple pour tous les profils d'ouvrir un compte),
- La réduction des frais bancaires,
- La variété des services digitaux proposés (paiement mobile, blocage et déblocage de la carte...),
- La réduction du risque de découvert,
- La simplicité d'utilisation et le contrôle des dépenses amélioré.