Banque en ligne avec chéquier : comment choisir la meilleure ?
Les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients grâce à leurs offres attractives, leurs services de paiement innovants, leurs tarifs compétitifs et leurs offres bancaires gratuites.
Avec leur essor, on peut se demander ce qu’il en est du traditionnel chèque, d'abord utilisé en agence bancaire physique... Ce moyen de paiement reste encore très utilisé par de nombreux Français.
Certains d’entre vous pensent peut-être devoir renoncer à ce service une fois clients de banques en ligne. Bonne nouvelle ! Elles sont nombreuses à mettre à disposition de leurs clients des chèques comme moyen de paiement.
Trouvez la meilleure banque en ligne avec chéquier la plus adaptée à vos besoins avec l’option chèque peut s'avérer être difficile.
Quelle banque en ligne propose des chéquiers à ses clients ? Comment commander un chéquier dans une banque en ligne ? Comment peut-on déposer des chèques dans une banque en ligne pour les encaisser ? Est-il possible de déposer votre chèque en agence ? Quelles banques en ligne pour professionnels donnent l'accès aux chéquiers ? Quelle banque en ligne avec chéquier serait la plus adaptée à votre situation ? Nous répondrons à toutes vos questions !
Sommaire
🔝 Comparatif des meilleures banques en ligne avec chéquiers
Depuis la digitalisation des transactions bancaires, de nombreuses banques en ligne ont commencé à proposer des services de financement classiques comme le chéquier et la carte bancaire. Ces moyens de paiement sont aussi bien destinés à des professionnels qu’à des particuliers.
Les banques en ligne comme BoursoBank, Hello bank!, Fortuneo ou Monabanq offrent les possibilités de commander un chéquier, de payer et de déposer des chèques. Ce moyen de paiement est accessible gratuitement avec des options d'envoi sécurisé que vous découvrirez dans ce comparatif.
✓ Hello Bank! : une banque en ligne permettant d'obtenir un chéquier en ligne ou en agence
Hello bank! est la banque entièrement numérique de la banque BNP Paribas. Hello bank! est une banque en ligne qui offre des produits et services bancaires complets. Tout est accessible à distance depuis un mobile ou un ordinateur connecté à Internet.
Vous pouvez ainsi demander un chéquier Hello Bank! depuis votre espace client web, votre application mobile ou directement en agence BNP Paribas.
En ouvrant un compte chez Hello Bank!, vous pourrez bénéficier de :
- 🔥 50€ de prime de bienvenue à l’ouverture d’un compte Hello bank!,
- La possibilité de commander un chéquier Hello bank! gratuitement en ligne en courrier simple, en courrier recommandé avec des frais de 5 € d'envoi, ou d'effectuer une demande de chéquier directement en agence BNP Paribas. Des frais de 8 € seront applicables,
- L'encaissement des chèques en ligne directement sur le site internet. Ils devront par la suite être envoyés à l'adresse communiquée par Hello bank! ou être déposés en agences BNP Paribas équipées d’automates.
✓ Monabanq : un chéquier Monabanq gratuit pour toute ouverture de compte Pratiq+, Uniq et Uniq+
Monabanq offre les possibilités de payer et d’obtenir un chéquier sur l'ensemble de ses offres, excepté pour les personnes ayant un compte "Pratiq" et pour les individus rencontrant des incidents de paiements et irrégularités.
L’ensemble des commandes de chéquiers Monabanq sont gratuites et s’effectuent sur le site internet de la banque en ligne. Avec Monabanq, l'ouverture d'un compte bancaire en ligne et l'accès au service chéquier sont possibles sans conditions de revenus ni engagement.
Lors d'une ouverture de compte chez Monabanq, vous bénéficierez :
- 🔥 D’une offre de bienvenue de 160€ à l'ouverture d'un compte chez Monabanq,
- De la gratuité de la commande et de l'envoi par courrier simple du chéquier Monabanq. Monabanq applique des frais pour l'envoi par courrier recommandé,
- De la possibilité d’encaisser le chèque en ligne ou directement en agence CIC (Crédit Industriel et Commercial).
Je profite jusqu'à 160€ offerts !
✓ Fortuneo : un chéquier disponible sur commande dès l'ouverture d'un compte
Pour obtenir facilement un chéquier de Fortuneo Banque, vous pouvez utiliser le service de demande de chèque en ligne sur le site internet. Pour ce faire, il faut d’abord vous connecter à votre espace client et sélectionner le compte pour lequel vous souhaitez détenir un chéquier. Dans l’option “chèques”, sélectionnez la rubrique “commander un chéquier". Toutes les étapes qui s'ensuivent vous seront expliquées.
Le service de chèque en ligne Fortuneo Banque vous permet de faire parvenir votre chèque de banque Fortuneo de manière sécurisée et à distance en quelques clics.
Fortuneo, c’est :
- 🔥 80€ de bienvenue offerts lors de l'ouverture d'un compte,
- Commande et envoi simple du chéquier Fortuneo gratuits et directement sur l'espace profil en envoyant les trois derniers bulletins de salaire (ou le dernier avis d'imposition si vous n'êtes pas salarié).
- Encaissement du chèque simple et gratuit. Le titulaire du compte doit envoyer le chèque par la poste à l'adresse communiqué sur un bordereau que Fortuneo aura fourni sans frais applicables.
✓ BoursoBank : un compte, un accès à un chéquier 100 % gratuit
Au sein de la banque en ligne BoursoBank, vous disposez de tous les moyens de paiement qu'une banque classique peut vous offrir : carte bancaire, chéquier... L’avantage : vous n’avez pas les frais bancaires.
Vous pouvez ainsi demander un chéquier BoursoBank depuis votre espace personnel ou directement avec un conseiller par téléphone. Attention, la commande d'un chéquier auprès d'un agent BoursoBank peut rajouter des frais de 5 € pour la commande et l'envoi.
Choisir BoursoBank, c’est :
- Obtenir une prime de bienvenue pour toute ouverture de compte à hauteur de 80€,
- Commander votre chéquier BoursoBank en ligne depuis votre espace personnel,
- Recevoir gratuitement le chéquier par courrier simple ou courrier recommandé,
- Déposer votre chèque en ligne via la rubrique “remise de chèque digitale". Le chèque devra tout de même être adressé par voie postale à une adresse que BoursoBank communiquera.
🔝 Les meilleures banques pros en ligne avec chéquier
Pour les particuliers comme les professionnels, Hello bank! et BoursoBank offrent les possibilités de bénéficier d'un compte dans une banque en ligne et de commander et déposer des chèques en ligne.
Deux grands acteurs des banques en ligne pour les professionnels permettent également à leurs clients de déposer des chèques.
✓ Shine : l’offre compte pro avec la possibilité d'encaissement de chèque en ligne
La banque en ligne pour pro, Shine, est une néobanque destinée aux entrepreneurs individuels souhaitant gérer les transactions financières de leur entreprise. Son petit plus : permettre aux créateurs d'entreprise de créer un compte bancaire professionnel pour gérer leur compte à des tarifs très attractifs.
En plus de certaines options d'aide à la gestion d'entreprise, la banque en ligne Shine, permet, grâce à ses offres "Shine Plus", "Shine Pro" et "Shine Business" d'encaisser des chèques sans frais. Elle ne permet pas encore à sa clientèle de commander des chéquiers.
Selon l'offre du compte que vous avez choisie, vous avez droit à :
- Avec Shine Plus : 2 dépôts de chèques par mois gratuits,
- Avec Shine Pro : 6 dépôts de chèques par mois gratuits,
- Avec Shine Business : 15 dépôts de chèques par mois gratuits.
À noter : au-delà des quotas donnés, le client devra payer 2€ par dépôt supplémentaire qui seront prélevés sur son compte.
Lors de l'encaissement d'un chèque, le client devra au préalable enregistrer le chèque dans son espace personnel. Ensuite, il devra se charger de l'envoi par voie postale.
Je profite du 1er mois offert !
✓ Hello bank! Pro : le compte pour professionnel indépendant
Contrairement aux particuliers, l'ouverture d'un compte Hello bank! Pro, la banque en ligne pour professionnels, destinée aux auto-entrepreneurs permet de commander un chéquier, et de déposer des chèques d’un certain montant.
Chez Hello bank! Pro, vous pouvez obtenir un chéquier en contactant la "Hello Team Pro". Vous recevrez votre chéquier sans frais par voie postale dans une enveloppe ordinaire.
Par contre, si vous voulez que votre chéquier soit disponible dans une agence BNP Paribas de votre choix en France Métropolitaine, ce service sera payant. Les tarifs en vigueur sont indiqués dans le guide tarifaire Hello bank! Pro.
La banque en ligne Hello Bank! Pro permet aux professionnels :
- L'obtention d'une carte Visa,
- Le paiement et retrait gratuits hors zone euro,
- L'accès aux agences BNP Paribas qui vous permettra d'encaisser des chèques et espèces sans restrictions.
✓ Qonto : un compte pro avec chéquier pour toutes les entreprises
Qonto est une banque en ligne française pour les professionnels proposant des offres d'ouverture de compte sans engagement, adaptées aux créateurs d'entreprise.
La banque pour pro en ligne n'offre pas la possibilité d'obtenir un chéquier lors d'une ouverture de compte. Malgré tout, il est possible de déposer des chèques à ses clients sans frais, et ce, quel que soit le statut juridique de l’entreprise.
Bien que le chéquier ne soit pas disponible dans ses offres, Qonto offre aussi d'autres moyens d'encaisser de l'argent comme : le virement, le terminal de paiement électronique ou le retrait par carte bancaire.
L'envoi des chèques chez Qonto se fait par voie postale. Il faut d'abord enregistrer le dépôt depuis l'espace "compte client" du site internet de la banque en ligne.
Même si l'ouverture d'un compte pro Qonto et certains services de l'offre sont gratuits, le dépôt de chèque Qonto est possible sous certaines conditions :
- Pour pouvoir déposer des chèques, il faut choisir l'offre "Smart" ou une offre supérieure. Ces offres donnent le droit de 2 encaissements de chèques par mois ou plus selon les offres,
- Le dépôt ne peut pas dépasser 30 000 euros par mois, ni 15 000 euros par chèque.
✓ BoursoBank Pro : la solution bancaire pour les micro-entrepreneurs
Boursorama Pro est un compte professionnel en ligne avec chéquier qui s'adresse aux types d'activités suivants : micro-entrepreneurs, commerçants, artisans et professions libérales.
Ce compte pro de la banque en ligne BoursoBank donne accès à de nombreux services et options favorables à la gestion d'une entreprise. En ouvrant un compte Boursorama Pro, vous bénéficierez de :
- Une carte Visa Ultim,
- La commande d'un chéquier en ligne sur le profil personnel de l'entreprise dans l'application mobile ou le site internet BoursoBank,
- Les paiements et les retraits hors zone euro gratuits,
- L'encaissement de chèques en ligne via la rubrique “remise de chèque digitale”, où vous devrez entrer les données et les informations du chèque. Le chèque devra par la suite être envoyé à l'adresse que Boursorama Pro vous aura communiquée.
📢 Les 3 éléments essentiels à savoir sur les banques en ligne avec chéquier
Certaines banques en ligne offrent la possibilité d'obtenir des chéquiers et/ou de déposer des chèques sur votre compte directement en ligne et par voie postale.
La commande des chéquiers 100 % en ligne vous permet de réduire vos frais bancaires et de recevoir votre chéquier gratuitement par courrier. L’envoi en recommandé assure une sécurité.
Les banques en ligne avec chéquier garantissent une souplesse et un délai de gestion court pour vos commandes de chéquiers. Généralement, tout se centralise depuis votre espace client ou directement auprès des banques (pour les banques en ligne où l’on peut commander son chéquier en agence bancaire physique).
Il y a 3 principaux avantages non négligeables au sujet des banques en ligne avec chéquier.
✓ Des frais bancaires réduits
Comme leur nom l'indique, au sein des banques en ligne, la commande des chéquiers se fait à 100 % en ligne. Elles vous permettent de réduire considérablement vos frais bancaires. Vous pourrez recevoir votre chéquier gratuitement par courrier, en toute sécurité grâce au recommandé.
✓ Une gestion de votre compte professionnel ou particulier facilitée
Les banques en ligne avec chéquier offrent aux professionnels la possibilité de faciliter la gestion de leur compte pro. Grâce à elles, ils peuvent suivre et encaisser leurs chèques à tout moment et depuis n'importe quel endroit directement sur le site de leur banque.
✓ Une demande de chéquier accessible à tous
Dans certaines banques en ligne, la demande de chéquier peut se faire sous conditions, mais elles sont généralement relativement souples et ne nécessitent pas de revenus ou de situation précise. Ces conditions dépendent de l'offre bancaire choisie.
A présent, vous avez presque toutes les clés en main. Presque, parce que pour vous guider encore mieux, nos experts répondent aux questions principales avant l'ouverture d'un compte bancaire en ligne avec chéquier.
📌 FAQ : les questions fréquentes avant d'ouvrir un compte en banque en ligne avec chéquier
Avant de demander un chéquier dans une banque en ligne, il faut avoir connaissance de plusieurs informations qui pourront vous être importantes d'un moment à l'autre. Connectbanque répond aux questions principales que vous pourriez vous poser.
✓ Quelle est la marche à suivre pour demander un chéquier avec une banque en ligne ?
Généralement, au sein des banques en ligne, la demande d'un chéquier est gratuite. Très souvent, pour bénéficier de cette gratuité, le client doit la faire depuis le site internet, via son espace personnel. Seuls les frais d'envoi en courrier recommandé, le recours à un conseiller pour votre demande ou le dépôt du chéquier en agence bancaire (8 € pour mettre à disposition votre chéquier Hello bank! en agence BNP Paribas) vous sont facturés.
✓ Quel est le délai de réception d'un chéquier avec une banque en ligne ?
En moyenne, en fonction de la banque en ligne dont il est question, le client doit attendre entre 3 à 8 jours pour recevoir son chéquier. Pour Fortuneo, sur leur site, il est indiqué qu’il faut compter une vingtaine de jours.
✓ Quel est le coût d'un chéquier avec une banque en ligne ?
En général, dans ce type d'établissement, commander un chèque en ligne depuis votre espace client est gratuit.
✓ Puis-je récupérer mon chéquier en agence traditionnelle avec une banque en ligne ?
Dans certains cas, c'est possible. Par exemple, Hello bank! laisse à ses clients la possibilité de faire envoyer leur chéquier en agence BNP Paribas. Ils ont les moyens de le faire car Hello bank! a été lancée par BNP Paribas.
✓ Comment encaisser un chèque avec une banque en ligne ?
La démarche est la même que dans une banque traditionnelle. Le chèque se remplit de la même manière que s'il s'agissait d'un chèque destiné à une banque classique. Pour encaisser un chèque, Monabanq et Boursobank utilisent le même procédé : la saisie numérique directement sur le site puis l'envoi à l'adresse communiquée.
Chez Fortuneo, elle peut également se faire par voie postale sans démarche au préalable. Il ne faut simplement pas oublier le bordereau papier de remise de chèques. Hello bank! permet deux options : le scan des chèques en ligne ou le dépôt en agence BNP Paribas.
✓ En combien de temps se fait l'encaissement d'un chèque dans une banque en ligne ?
Globalement, en fonction des spécificités des banques et du mode d'envoi choisi, l'encaissement peut aller de plusieurs heures à plusieurs jours. Pour les établissements cités plus haut, en moyenne, le délai mentionné le plus long est de trois jours maximum.
À noter : il faut toujours prendre en compte le délai de réception du bordereau si la remise se fait par voie postale.