Guide 2024 : comment encaisser un chèque en agence ou en ligne ?

 

encaisser un chèque en ligne

 

Le chèque est un moyen de paiement apparu dans les années 1820. Le principe du chèque était révolutionnaire pour l’époque. Ainsi, de nombreuses personnes ont pu régler leurs dépenses quotidiennes avec un chèque. La France est très attachée à ce moyen de paiement car c’est l’une des seules en Europe à encore l’utiliser.

Malheureusement, à cause de nombreux problèmes autour de ce moyen de paiement, des établissements ont choisi de ne plus l’accepter. Surtout avec l’apparition des nouveaux moyens de paiement comme la carte bancaire ou les applications de paiement instantané, le chèque s’est vu disparaître.

Mais les banques traditionnelles et certaines banques en ligne proposent encore ce moyen de paiement avec la possibilité de dépôt de chèque et pour certaines transactions importantes comme l’achat d’un bien, vous pouvez faire un règlement par chèque. Encaisser un chèque se fait plus simplement et la remise de chèque se fait rapidement.

Dans notre guide, nous allons vous expliquer la remise de chèque et l'encaissement d’un chèque.

✒️ Comment rédiger un chèque pour l’encaisser ? 

Pour commencer, remplir un chèque pour l’encaisser peut s'avérer complexe lorsque vous n’avez pas l’habitude. De plus, lorsque vous souhaitez faire une transaction avec un chèque, vous devez vous assurer qu’il soit bien rempli, que votre chèque soit encaissé et qu’il ne soit pas rejeté par l’établissement qui vous l’a pris.

Voici, les quelques règles pour que votre chèque soit encaissé et valide : 

  • Écrire le nom du bénéficiaire ;
  • Apposer votre signature ;
  • Inscrire la somme lisiblement (en chiffre et en lettre) et ne rien marquer avant ou après ;
  • La somme écrite doit correspondre à l'écrit en chiffre comme en lettre ;
  • Enfin, mettre la date et le lieu où vous avez rédigé votre chèque.

📢 Où encaisser un cheque ?

Il est normal de se demander où encaisser un chèque. Généralement, pour vous faire encaisser vos chèques dans une banque traditionnelle, il faut : 

  • Être client de la banque ; 
  • Remettre le chèque dans le guichet (à l’intérieur ou à l’extérieur) ;
  • Suivre les instructions du guichet ;
  • Encaisser le chèque

Ceci est la démarche la plus courante pour remettre votre chèque à la banque. Après, en fonction des banques vous avez différents choix pour remettre un chèque, vous pouvez l'encaisser dans la boîte aux lettres de votre banque ou l’envoyer par voie postale.

À savoir : vous devez posséder un compte bancaire pour pouvoir encaisser des chèques ou vous faire créditer la somme sur le chèque.

✓  Quelles sont les étapes pour encaisser un chèque à la banque ? 

En effet, lorsque vous recevez un chèque, vous pouvez faire la remise de chèque à la banque, afin qu’on vous l’encaisse. Si vous êtes dans une banque traditionnelle, il sera plus simple pour vous de faire la remise de chèque vu qu’elles ont une agence. 

Pour faire la remise de chèque sur votre compte en banque, vous devez suivre quelques étapes : 

  • Vous devez écrire au dos du chèque :
    • La date ;
    • Le numéro de compte émetteur ;
    • Votre signature.
  • Remplir le bordereau de remise de chèque : 
    • Dans quelle agence vous avez déposé votre chèque ;
    • Le nom du titulaire qui va être crédité et celui qui va recevoir l’argent ;
    • Le nombre de chèques avec leur montant ;
    • Le total des montants ; 
    • Date et signature.

Lorsque vous remplissez le bordereau, vous pourrez récupérer une copie afin que vous ayez une preuve de la remise du chèque. Si vous respectez toutes les démarches alors il ne reste plus qu’à le remettre à la banque.

✓  Comment encaisser un chèque chez une banque en ligne ?

La remise de chèque en ligne est aussi simple que celle dans une banque traditionnelle.

En effet, la remise de chèque par exemple dans une banque traditionnelle se fait directement dans l’agence de votre banque traditionnelle. Une fois que vous avez suivi les étapes que nous vous avons expliquées précédemment. 

Voici un exemple de remise & d'encaissement de chèque chez une banque en ligne :

Dans un premier temps, connectez-vous à votre compte bancaire en ligne et accédez à la section "Dépôt de chèque" ou "Encaissement de chèque". Ensuite, on vous demandera de remplir les informations requises, telles que : 

  • Le montant du chèque, 
  • La date 
  • Et le numéro de compte bancaire sur lequel vous souhaitez encaisser le chèque.

À savoir : pour encaisser un chèque en ligne, vous devrez prendre une photo recto verso du chèque en utilisant l'application mobile de la banque en ligne. Pour pouvoir valider la demande de dépôt de chèque.

Enfin, vous devrez attendre que la banque en ligne vérifie les informations.

Une fois le chèque approuvé, le montant sera crédité sur votre compte bancaire en ligne. Vous pouvez alors utiliser les fonds comme vous le souhaitez.

Il est important de noter que les délais de traitement peuvent varier en fonction de la banque en ligne et de la politique de traitement des chèques. Veuillez vérifier les conditions de votre banque pour obtenir des informations précises sur les délais et les frais éventuels.

📝 Exemples d'encaissement & de remise de chèques en ligne

✓ Comment encaisser un chèque chez Hello bank! ?

Lorsque vous êtes clients Hello Bank, vous pouvez avoir le droit de faire la remise de chèque. Pour cela, vous devez suivre quelques étapes assez simples : 

  • Ouvrir votre application Hello bank! 
  • Aller sur la catégorie "Paiements" 
  • Puis "Gérer mes chèques"
  • Enfin "Scanner un chèque"

Une fois ces étapes finies, vous pourrez le mettre dans une enveloppe afin de l'envoyer gratuitement à l'adresse d'Hello bank!. 

Hello bank! est une filiale de BNP Paribas, alors vous pouvez aller dans certaines agences qui proposent les "Borne Scan", grâce à ces bornes en libre-service vous pourrez encaisser vos chèques à l'aide de votre carte bancaire.

Enfin, vous pouvez tout simplement, aller dans une agence BNP Paribas à l'aide d'un bordereau de remise, vous pourrez déposer votre chèque dans une sorte de boîte aux lettres qui est prévue pour les chèques. 

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✓ Comment encaisser un chèque chez Monabanq ?

Il est aussi possible de faire une remise de chèque chez Monabanq. Les étapes aussi simples que pour Boursorama ou pour Hello bank!. Pour encaisser votre chèque chez Monabanq, il faut passer via un distributeur automatique.

  • Aller dans une agence Crédit Mutuel ou CIC
  • Introduisez votre carte bancaire dans le distributeur
  • Sélectionnez « Dépôt de chèque compte carte »
  • Insérez votre chèque dans la machine
  • Enfin Validez le montant du chèque.

C'est une solution assez simple mais si jamais, vous ne pouvez vous déplacer en agence alors vous pouvez l'envoyer par courrier postal. Avant envoyer votre chèque, vous devez remplir un bordereau numérique pour ça, vous devez aller sur votre application est remplir toutes les informations sur votre chèque, plus votre nom et sur quel compte, vous voulez que l'argent soit transféré. Enfin, ne mettez pas les informations sur le dos du chèque.

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📌 FAQ et questions fréquentes sur l'encaissement et la remise d'un chèque

✓ Comment encaisser un chèque sans compte ?

Il est généralement difficile d'encaisser un chèque sans avoir un compte bancaire associé. Cela est dû à la réglementation en vigueur qui impose des contrôles stricts pour prévenir le blanchiment d'argent et d'autres formes de fraude financière. Mais il est tout de même possible d'encaisser un chèque si vous ne disposez pas d'un compte bancaire.

  • Si le chèque est au porteur, cela signifie qu'il peut être encaissé par n'importe qui, indépendamment du nom qui figure sur le chèque. Vous pouvez donc demander à un ami ou à un membre de votre famille de l'encaisser pour vous.
  • Certaines agences de change peuvent encaisser des chèques moyennant des frais. Cependant, ces frais peuvent être élevés et varient selon les établissements.
  • Enfin, si le bénéficiaire du chèque a un compte dans la même banque que l'émetteur, il peut parfois encaisser le chèque en présentant une pièce d'identité valide.

Il est important de noter que ces options peuvent ne pas être disponibles dans tous les pays et toutes les situations, et qu'il est toujours préférable d'avoir un compte bancaire pour éviter les complications et les frais supplémentaires.

✓ Comment encaisser un chèque chez Boursorama ?

Pour beaucoup de personnes, les banques en ligne ne proposent pas le service de encaisser des chèques. Mais plusieurs banques en ligne le proposent, pour savoir quelles banques acceptent les dépôts de chèque, nous vous proposons le guide comment déposer des chèques et de l'argent liquide avec une banque en ligne.

Boursorama est une banque en ligne qui propose à ses clients de disposer d’un chéquier et aussi de pouvoir encaisser par voie postale ou en ligne les chèques. Chez Boursorama, la demande de chéquier n’est pas automatique. Vous devez faire votre demande sur l'application. La demande est gratuite et vous le recevrez sous 3 jours. Maintenant, pour encaisser un chèque chez Boursorama, la procédure ne change que légèrement comparé dans une banque classique. Vous pouvez encaisser vos chèques chez Boursorama par voie postale ou via l’application.

Pour encaisser votre chèque, vous devez :

  • Il est obligatoire de faire une remise de chèque digitale via l’application
    • Connectez-vous sur votre application mobile ;
    • Allez dans la rubrique “chèque” puis sur “effectuez une remise de chèque digitale” ;
    • Vous choisissez quel compte courant sera crédité ;
    • Vous devrez remplir toutes les informations du chèque ;
    • Valider votre demande.

Attention : votre chèque ne peut être crédité sur un livret ou un crédit chez Boursorama, il faut obligatoirement que ça soit sur un compte bancaire.

Une fois votre remise de chèque digitale faite, vous pourrez faire la dépose par voie postale. Les étapes à suivre : 

  • Dater, signaler et mettre le numéro de compte au dos du chèque ;
  • Mettre le chèque dans l'enveloppe ;
  • L’envoyer à l’adresse de Boursorama Banque

Votre compte sera crédité lorsque Boursorama aura reçu votre chèque. En moyenne, le temps que votre chèque arrive et qu’il soit accepté par la Boursorama, vous devrez attendre un délai de traitement de 3 à 5 jours.

À noter : lorsqu’on vous donne un chèque, vous avez des délais pour l'encaisser. En effet, un chèque, à partir de sa date d'émission, est valable pendant 1 an et 8 jours. Il faut aussi savoir que l'envoi par courrier du chèque est à vos frais. Dans certains cas, il se peut que la banque le prenne en charge.

✓ Comment se procurer un chéquier ?

Pour vous procurer un chéquier, vous devez faire une demande auprès de votre banque. Vous pouvez soit demander sur votre application de banque ou si votre banque dispose d’un guichet, alors vous pourrez vous déplacer là-bas.

Pour vous procurer le chéquier, la banque va vous demander des justificatifs et savoir à quels comptes courants le chéquier est relié. Si vous êtes dans une banque en ligne qui propose cette option, le chéquier vous sera envoyé à domicile. Et si vous êtes dans une banque traditionnelle, elle vous demandera si vous voulez le recevoir à domicile ou là-bas.

Attention : on peut vous refuser le chéquier, la banque sera dans l’obligation de vous expliquer pourquoi elle ne vous l’accorde pas.