Guide : comment réduire ses frais bancaires ?

Selon une étude de l'association des consommateurs CLCV (consommation Logement et Cadre de Vie) réalisée auprès de 127 banques, nous apprenons d'une part que des clients paient jusqu’à 2,6 fois plus cher à l’année pour des services bancaires identiques d’une banque à une autre.

D'autre part, plus de 30% des banques augmenteront leurs tarifs moyens en 2020 dont les frais liés aux incidents de paiement. C'est pour cette raison que nous avons décrypté les frais bancaires proposés par les banques en ligne afin de vous permettre de faire le bon choix.

La banque en ligne : une solution pour économiser sur les frais bancaires 

En introduction, notre infographie pour réduire les frais bancaires en 4 étapes : 

Réduire et économiser sur ses frais bancaires avec la banque en ligne
Réduire et économiser sur ses frais bancaires avec la banque en ligne

 

Les grilles tarifaires des meilleures banques en ligne 

Découvrez ci-dessous notre tableau des tarifs bancaires des banques en ligne détaillé. A travers ce tableau, vous avez accès aux tarifs complets pour chaque banque en ligne et ainsi vous pouvez comparer avec votre banque actuelle et estimer les économies à réaliser.

Pourquoi des frais bancaires ?

Ces montants concernent les frais de fonctionnement du compte mais également les irrégularités constatées.

C’est pour cela qu’il est nécessaire de bien déterminer au préalable :

Car toute irrégularité peut entraîner des frais supplémentaires liés aux incidents de paiement !

Comparatif frais bancaires banque en ligne

Quels sont les frais liés aux incidents de paiement ?

Parmi les frais bancaires, Il est important de distinguer ceux liés aux incidents de paiements :

  • suite à un dépassement de son autorisation de découvert
  • après un rejet de prélèvement et de chèque

Notre conseil : ces frais sont souvent prélevés en fin de mois ou fin de trimestre et votre banque a l'obligation de vous envoyer un récapitulatif de ces frais en fin d'année. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez le demander à tout moment. Cela peut vous permettre d'une part, de négocier ces frais avec votre banque et d'autre part, de comparer avec d'autres banques.

Quel est le rôle de l'Etat concernant les frais bancaires ?

Chaque banque peut déterminer le montant de ses frais bancaires. Cependant, depuis un certain nombre d'années, l'Etat prévoit des plafonds sur un certain nombre de frais afin d'harmoniser et d’éviter parfois les abus.

Rôle de l'Etat sur les frais bancaires

 

En détail, voici les plafonds prévus pour les frais bancaires :  

  • Frais pour dépassement de découvert ​​​​​​ou (commission d'intervention) : 
    • 8 euros par opération et plafonné à 80 euros par mois
    • 4 euros par opération et plafonné à 20 euros par mois pour les personnes en situation de fragilité financière.
  • Frais pour rejet de chèque et de prélèvement : 
    • 30 euros pour le rejet d'un chèque dont le montant est inférieur ou égal à 50 euros.
    • 50 euros pour le rejet d'un chèque dont le montant supérieur à 50 euros.
    • 20 euros pour un incident dû à un autre moyen de paiement comme un prélèvement ou un virement. Ce montant est le plafond maximum pour un rejet de prélèvement. Dans le cas où votre prélèvement est rejeté plusieurs fois pour la même opération, la banque n'a pas le droit de vous facturer des frais supplémentaires. Vous pouvez alors demander le remboursement de ces derniers.
  • Frais pour saisie administrative :
    • Depuis Janvier 2019, la saisie administrative devient la procédure unique de recouvrement de l'administration française. La banque a le droit d'appliquer que des frais à hauteur de 10% du montant dû et ceci est plafonné à 100€. A noter que ces frais n'incluent pas les taux de découvert qu'appliquent chaque banque en cas de dépassement.

Réduire ses frais bancaires avec notre comparateur
Comparateur banque en ligne

Est-ce possible s'opposer à une augmentation de vos frais bancaires ?

Tout d'abord, il est important de savoir que votre banque peut à tout moment modifier ses conditions tarifaires.

Néanmoins, elle a l'obligation de vous prévenir à minima deux mois avant l'entrée en vigueur de ces nouveaux tarifs via un support durable comme votre espace client sur internet ou un support papier (courrier par voie postale).

Notre conseil : à partir de ce moment, vous avez également 2 mois pour contester cette augmentation. Si la banque maintient sa décision, vous pouvez demander sans frais de clôturer votre compte et changer de banque simplement en optant pour un établissement avec moins de frais !

Vous êtes victime d’une erreur de votre banquier ?
Vous pouvez contester et demander un geste commercial pour obtenir le remboursement de vos frais bancaires engendrés par cette erreur.
 
Nous mettons à disposition un modèle de lettre pour contester et demander un remboursement de frais bancaires à télécharger ci-dessous.

Lettre remboursement frais bancaires

Mais comment réduire vos frais bancaires?

La solution est de changer pour une banque en ligne que vous soyez un particulier ou un professionnel.

Les banques en ligne proposent des tarifs bien inférieurs aux banques traditionnelles. Certaines font même disparaître certains frais bancaires jugés inutiles comme par exemple la lettre d’information préalable pour découvert non autorisé.

Nous vous proposons dans notre classement de banques en ligne gratuites de comparer ainsi les frais bancaires pour que vous puissiez faire de réelles économies !

Voir notre comparatif de frais bancaires