Description

Avis et test complet sur Lydia App 2021

Avis Lydia appli

Présentation de Lydia : l'application mobile pour gérer votre argent 

Lancée en 2013, Lydia est une société française (fintech) qui s'est d'abord fait connaître en tant que solution de paiement mobile gratuite à travers une application qui a su évoluer au fil des années en proposant des services bancaires tels qu'un compte courant et une carte de paiement.

Après avoir conquis plus de 4 millions d'utilisateurs grâce à son application Lydia App où vous pouvez payer, envoyer ou recevoir de l'argent, Lydia a su apprendre les habitudes d'achats pour se transformer en 2021 en un véritable compte courant pour les particuliers et solution de paiement pour les pros.

Résultats des courses : en peu de temps, elle compte déjà plus de 4 000 comptes actifs pour les particuliers et 400 comptes professionnels.

Cette société qui a levé 112 millions d'euros depuis sa création a tout pour plaire et a de belles ambitions pour proposer une véritable alternative aux solutions bancaires et de paiement déjà existantes.

C'est la raison pour laquelle nous nous sommes intéressés à Lydia App et que nous avons le plaisir de vous partager un guide, avis & test complet sur les solutions proposées par Lydia "qui vous aide à mieux gérer votre argent".

Découvrez notre analyse détaillée sur l'ensemble de leurs services afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant de souscrire aux solutions bancaires et de paiement à destination des particuliers et des professionnels au travers des offres Lydia, Lydia Bleu, Lydia Noir et Lydia Pro.

 

Avis Lydia app compte et carte de paiement

 

✅ Avantages de souscrire à l'offre bancaire Lydia App

  • Offre simple à partir de 0€
  • IBAN français
  • Une carte Visa Débit
  • Recevez par notifications en temps réel vos achats et retraits effectués
  • Paiements sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
  • Virements bancaires instantanés et gratuits
  • 0€ de commission à l'étranger 
  • Des cagnottes en ligne sans commission quel que soit le montant
  • Des cartes internet éphémères (virtuelles) et sécurisées pour payer en ligne sans dévoiler vos coordonnées bancaires
  • Possibilité de créer des comptes communs
  • Possibilité de bénéficier de prêts instantanés jusqu’à 3 000€ grâce à leurs partenaires FLOA Bank et Younited Credit
  • Un service client réactif (mail ou téléphone)
  • Pour chaque achat avec votre carte Lydia, vous aurez une chance sur 1000 d’être remboursé dudit achat grâce à la roulette Lydia.

❎ Inconvénients de souscrire à Lydia App

  • Il n'y a pas d'autorisation de découvert possible comme la plupart des comptes sans banque
  • Retrait gratuit limité à 1 000 euros par mois maximum

🧾 Tarifs et frais bancaires des offres Lydia, Lydia Bleu et Lydia Noir

Afin de rendre la souscription simple, Lydia propose uniquement 3 offres : Lydia, Lydia Bleu et Lydia Noir : 

  • Lydia, l'offre gratuite sans engagement : 
    • Carte à 5€
    • 1 retraits gratuit par mois, au delà 1% du montant retiré est facturé.
    • Retrait jusqu'à 300€ par mois, au delà 1% du montant retiré est facturé
    • Paiement gratuit limité à 1 000€ par mois, au delà 1% du montant est facturé

 

  • Lydia Bleu à 4,90€ par mois et sans engagement ou gratuit si vous avez moins de 25 ans
    • Carte gratuite puis 5€ pour toute nouvelle demande carte
    • 3 retraits gratuits par mois, au delà 1% du montant retiré est facturé.
    • Retrait jusqu'à 500€ par mois, au delà 1% du montant retiré est facturé
    • Paiement gratuit limité à 5 000€ par mois, au delà 1% du montant est facturé

 

  • Lydia Noir, le compte ultime à 7,90€ par mois et sans engagement
    • Carte gratuite puis 9€ pour toute nouvelle demande carte
    • 5 retraits gratuits par mois, au delà 1% du montant retiré est facturé.
    • Retrait jusqu'à 1 000€ par mois, au delà 1% du montant retiré est facturé
    • Paiement gratuit illimité

Concernant les autres frais, voici le détail : 

Frais d'inactivité : Si votre compte est inactif pendant 12 mois, vous pouvez être facturé de 30€ maximum dans la limite du solde disponible sur votre compte. Conseil ConnectBanque : le compte étant sans engagement, si vous ne l'utilisez pas pendant plusieurs mois, fermez-le.

Frais d'opposition : Gratuit jusqu'à 10 oppositions par période de 12 mois. Puis 30€ de frais par transaction faisant l'objet d'une opposition. Conseil ConnectBanque : veillez bien à contacter votre prestataire et à fixer la situation au plus vite en cas d'opposition sur un prélèvement automatique et/ ou carte bancaire pour éviter que la transaction se représente.

 

Avis Lydia App apllication mobile et compte bancaire pour gérer votre argent

☑️ L'avis sur Lydia App des experts de ConnectBanque

Pour commencer notre avis sur Lydia, nous vous confirmons que leur offre bancaire est une bonne alternative car elle est sans conditions et sans engagement. Lydia App fait partie d'une des meilleures comptes sans banque pour les particuliers selon ConnectBanque.

Tout d'abord, nous aimons l'offre complète proposée par Lydia avec une carte visa à débit systématique gratuite, un IBAN (RIB) français, des paiements en France et à l'étranger sans commissions, et bien d'autres services sans frais. Votre moyen de paiement sera sécurisé sans aucun frais. De plus, vous disposerez d'un fonds de garantie à hauteur de 100 00€ car la société Lydia a reçu l'agrément établissement délivré par l'ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Nous apprécions également leurs cartes virtuelles, éphémères et sécurisées disponible via l'application pour payer en ligne sans dévoiler vos coordonnées bancaires. C'est une sécurité non négligeable pour éviter tout acte frauduleux sur votre compte bancaire lorsque vous réalisez des achats en ligne.

Lydia est un compte bancaire sans conditions de revenu, donc idéal pour les étudiants et les personnes qui démarrent dans la vie active ou bien les interdits bancaires. En contrepartie, vous n'aurez pas la possibilité d'avoir une autorisation de découvert. Néanmoins, vous disposez de la possibilité d'obtenir une offre de prêt via leurs partenaires FLOA Bank et Younited Credit. Pour compléter cet avis, nous vous rappelons une règle importante : "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager"

Pour conclure cet avis, nous vous recommandons l'offre Lydia aussi bien, en tant que compte courant principal qu'en tant que compte secondaire car Lydia propose tout un ensemble de services dignes d'une banque mais à des conditions tarifaires très avantageuses.

Si vous ressentez le besoin d'avoir d'autres services financiers et/ou bancaires, nous vous conseillons de découvrir également les banques en ligne les moins chères ainsi que les meilleures assurance vie en ligne pour épargner en toute tranquillité.

🔍 Comment ouvrir un compte Lydia ?

Rien de simple, découvrez les étapes pour ouvrir un compte Lydia en quelques minutes : 

  • Télécharger l'application sur Google Play ou l'App store.
  • Renseigner votre e-mail et numéro de téléphone
  • Sécuriser votre compte compte en recevant un code de sécurité et votre compte utilisateur sera créé.

Puis, pour obtenir une carte ainsi qu'un RIB pour bénéficier des avantages du compte bancaire Lydia, il vous faudra prendre en photo un des documents suivants :

  • carte d'identité nationale,
  • passeport,
  • titre de séjour ou permis de conduire (nouveau format carte),

En attendant de recevoir la carte Lydia, vous pourrez bénéficier de tous les avantages du compte Lydia en effectuant des paiements sur internet avec la carte virtuelle et/ou effectuer des achats physiques avec les technologies Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Avis sur les services innovants & mobiles avec votre Lydia App (cagnotte, prêts, comptes communs,...)

Cagnotte Lydia App

Sur l'application mobile Lydia, vous allez pouvoir créer une cagnotte pour collecter de l'argent afin de réaliser un projet commun avec des amis ou la famille. L'avantage de cette cagnotte est qu'il n'y a pas de commissions qu'elle que soit le montant.

Avec cette cagnotte, vous pourrez effectuer des achats en ligne ou en magasin via le paiement sans contact de Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay ou créer des cartes cadeaux.

Offre de prêt ou crédit Lydia App

Vous aurez la possibilité en quelques clics depuis l'application mobile Lydia d'obtenir un crédit entre 100€ et 3 000€ à travers leurs partenaires FloaBank et Younited Credit (sans formulaire papier).

N'oubliez pas "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager"

Comptes communs ou joints Lydia App

Vous pourrez créer un compte joint ou commun gratuitement que vous soyez en couple, entre amis ou encore entre colocataires,... avec des notifications et un suivi des dépenses en temps réel.

Lydia Pro : une solution de paiement en ligne et TPE mobile gratuit pour les professionnels

💳 Un lecteur de carte bancaire ou TPE mobile gratuit Lydia Pro

Comme le principe de son appli pour les particuliers, Lydia vient de lancer l'application mobile Lydia Pro.

L'app Lydia Pro est gratuite et vous permet d'avoir un véritable terminal de paiement gratuit dans votre poche et ainsi d'accepter les paiements sans contact.

Depuis, la crise sanitaire du COVID-19, quasiment toutes les cartes bancaires sont dotées de la technologie NFC (Near Field Communication) qui permet de réaliser un paiement sans contact. Nous vous rappelons tout de même que le plafond pour un paiement sans contact est de à 50€.

De votre côté, vous devrez tout de même vous acquitter d'une commission 1,5 % + 0,10 € HT pour chaque transaction.

Solution de paiement en ligne : le lien de paiement Lydia Pro 

Cette solution en vogue appelée également paiement à distance vous offre la possibilité en tant que commerçants d'accéder au paiement en ligne et d'être payés par carte bancaire de manière sécurisée.

En quelques clics via l'application mobile Lydia Pro, vous pourrez soit envoyer un lien par message (via un email, Facebook, Twitter, SMS, WhatsApp ou QR code) afin d'être payé instantanément comme en boutique ou sur un site web marchand.

Vis à vis de la crise sanitaire, ce principe peut être utilisé à la fois par les restaurateurs qui veulent minimiser les contacts avec leurs clients mais aussi les commerçants qui veulent effectuer du Click&Collect.

Les frais de transaction restent les mêmes soit 1,5 % + 0,10 € HT que pour le TPE virtuel de Lydia.

Découvrez en vidéo Lydia Noir : compte courant ultime (Premium) de Lydia App

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