Avis et test complet sur Lydia App 2024

Présentation de Lydia : l'application mobile pour gérer facilement votre argent au quotidien

Lancée en 2013, Lydia est une fintech française qui s'est d'abord fait connaître en tant que solution de paiement mobile gratuite à travers une application qui a su évoluer au fil des années en proposant des services bancaires tels qu'un compte courant et une carte Visa mais également une solution d’épargne, du crédit ou encore des facilités de paiements.

Après avoir conquis plus de 6 millions d'utilisateurs grâce à son application Lydia App avec laquelle vous pouvez payer, envoyer ou recevoir de l'argent, Lydia s'est ainsi transformée depuis 2021 en un véritable compte courant pour les particuliers et solution de paiement pour les pros.

Lydia, la fintech qui a levé 135 millions d'euros depuis sa création a tout pour plaire et affiche de belles ambitions pour proposer une véritable alternative aux solutions bancaires et de paiement déjà existantes.

C'est la raison pour laquelle nous nous sommes intéressés à Lydia App et que nous avons le plaisir de vous partager un guide, avis & test complet sur les solutions proposées par Lydia, l'app "qui vous aide à mieux gérer votre argent".

Découvrez notre analyse détaillée sur l'ensemble de leurs services afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant de souscrire aux solutions de paiement à destination des particuliers et des professionnels au travers des offres Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert, Lydia Noir et Lydia Pro.

 

 

Je profite de 10€ offerts !

✅ Avantages de souscrire à l'alternative aux offres bancaires Lydia App

• 🔥 10€ offerts en partenariat exclusif avec ConnectBanque
• Offre simple à partir de 0€
• IBAN français
• Une carte Visa Débit
• Recevez par notifications en temps réel vos achats et retraits effectués
• Paiements sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
• Virements bancaires instantanés et gratuits
• 0€ de commission à l'étranger 
• Des cagnottes en ligne sans commission quel que soit le montant
• Des cartes internet éphémères (virtuelles) et sécurisées pour payer en ligne sans dévoiler vos coordonnées bancaires
• Service client réactif joignable par téléphone, email, chat,..
• Du cashback à hauteur de 30% sur la première commande chez les partenaires puis 6% pour le reste
• Possibilité de créer des comptes communs
• Possibilité de bénéficier de mini-crédits instantanés Floa et de prêts à la consommation Younited Credit jusqu’à 3 000 € 
• En tant que client Lydia, Lydia Bleu, Vert ou Noir, pour chaque achat réalisé avec votre carte Lydia, vous serez remboursés sur vos achats dans la limite de 100 €.

❎ Inconvénients de souscrire à Lydia App

• Il n'y a pas d'autorisation de découvert possible comme la plupart des comptes sans banque
• Des retraits gratuits et limités uniquement sur les formules Lydia Bleu, Vert et Noir

🧾 Tarifs, frais et conditions des offres Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert et Lydia Noir

Comparée à un grand nombre d’offres bancaires, la souscription est simple. Lydia propose 4 offres pour les particuliers afin d’ouvrir un compte, Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert et Lydia Noir où vous aurez 🔥10€ offerts en partenariat exclusif avec ConnectBanque.

• Compte Lydia, l'offre gratuite sans engagement : 
  • Carte à 5€
  • Retraits d'espèces facturés à 1.5% du montant retiré
  • Transactions sortantes limitées à 750€ par mois, au delà 1,5% du montant est facturé

J'ouvre un compte gratuit !

• Compte Lydia Bleu à 4,90€ par mois et sans engagement (2€/mois si vous avez moins de 25 ans) : 
  • Carte gratuite puis 5€ pour toute nouvelle demande carte
  • 3 retraits gratuits par mois (jusqu'à 250€ maximum), au delà 1.5% du montant retiré est facturé.
  • Paiement gratuit limité à 5 000€ par mois, au delà 1,5% du montant est facturé

J'ouvre un compte gratuit !

• Compte Lydia Vert, le compte qui finance des projets éthiques à 7,90€ par mois et sans engagement (3€/mois si vous avez moins de 25 ans): 
  • Carte gratuite puis 5€ pour toute nouvelle demande carte
  • 3 retraits gratuits par mois (jusqu'à 250€ maximum), au delà 1.5% du montant retiré est facturé.
  • Paiement gratuit limité à 5 000€ par mois, au delà 1,5% du montant est facturé
  • 🔥 1 mois offert sur l’abonnement mensuel sans engagement avec le code promo : CBXLYDIAMENSUEL
  • 🔥 3 mois offerts si vous optez pour l'abonnement annuel à 79€ avec le code promo : CBXLYDIAANNUEL

Je profite de l'offre !

• Compte Lydia Noir, le compte ultime à 9,90€ par mois et sans engagement : 
  • Carte gratuite puis 9€ pour toute nouvelle demande carte
  • 6 retraits gratuits par mois, au delà 1.5% du montant retiré est facturé.
  • Retrait jusqu'à 1 000€ par mois, au delà 1.5% du montant retiré est facturé
  • Paiement gratuit illimité

Je profite de Lydia Noir 

Concernant les autres frais, voici le détail : 

Frais d'inactivité : Si votre compte est inactif pendant 12 mois, vous pouvez être facturé de 30€ maximum dans la limite du solde disponible sur votre compte. Conseil ConnectBanque : le compte étant sans engagement, si vous ne l'utilisez pas pendant plusieurs mois, fermez-le.

Frais d'opposition : Gratuit jusqu'à 10 oppositions par période de 12 mois. Puis 30€ de frais par transaction faisant l'objet d'une opposition. Conseil ConnectBanque : veillez bien à contacter votre prestataire et à fixer la situation au plus vite en cas d'opposition sur un prélèvement automatique et/ ou carte bancaire pour éviter que la transaction se représente.

📍 Les plafonds de retraits et de paiements pour les cartes Lydia

Les plafonds de retraits par type de carte Lydia : 

• Lydia essai : 0 €

• Carte Bleue : 250 €

• Carte Verte : 250 €

• Carte Noir : 1 000 €

Concernant les plafonds de paiements : 

• Lydia essai : 750 €

• Carte Bleue : 5 000 €

• Carte Verte : 5 000 €

• Carte Noire : 100 000 €

 

☑️ L'avis sur Lydia App des experts de ConnectBanque

Pour commencer notre avis sur la Fintech Lydia, nous vous confirmons que leur offre est une bonne alternative aux offres bancaires car elle est sans conditions et sans engagement, car elle est sans conditions et sans engagement. Lydia App fait partie d'un des meilleurs comptes sans banque pour les particuliers selon ConnectBanque.

Tout d'abord, nous aimons l'offre complète proposée par Lydia avec une carte Visa à débit systématique gratuite, un IBAN (RIB) français, des paiements en France et à l'étranger sans commissions, et bien d'autres services sans frais. Votre moyen de paiement sera sécurisé sans aucun frais. De plus, votre argent est garanti à hauteur de 100 000 € grâce au cantonnement de votre fonds sur un compte dédié BNP PARIBAS, bénéficiant de la garantie des dépôts.

Nous apprécions également leurs cartes virtuelles, éphémères et sécurisées disponibles via l'application pour payer en ligne sans dévoiler vos coordonnées bancaires. C'est une sécurité non négligeable pour éviter tout acte frauduleux sur votre compte bancaire lorsque vous réalisez des achats en ligne.

Contrairement à un grande nombre de comptes bancaires, Lydia est un compte de paiement sans conditions de revenus, donc idéal pour les étudiants et les personnes qui démarrent dans la vie active ou bien les interdits bancaires. En contrepartie, vous n'aurez pas la possibilité de bénéficier une autorisation de découvert. Néanmoins, vous disposez de la possibilité d'obtenir un prêt via leurs partenaires FLOA Bank et Younited Crédit. Pour compléter cet avis, nous vous rappelons une règle importante : "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager"

Pour conclure cet avis, nous vous recommandons l'offre Lydia aussi bien, en tant que compte courant principal qu'en tant que compte secondaire car Lydia propose tout un ensemble de services dignes d'une banque mais à des conditions tarifaires très avantageuses.

Si vous ressentez le besoin d'avoir d'autres services financiers et/ou bancaires, nous vous conseillons de découvrir également les banques en ligne les moins chères ainsi que les meilleures assurance vie en ligne pour épargner en toute tranquillité.

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⭐ Les avis des clients sur Lydia app (Lydia Bleu, Lydia Vert et Lydia Noir)

Pour compléter cet avis, nous avons analysé les avis clients à propos de Lydia app. Nous constatons  :

• Une note 4.6/5 sur plus de 42 863 avis clients à propos des comptes Lydia, Lydia bleu, Lydia Vert et Lydia Noir sur l'AppStore (application mobile sur l'Iphone d'Apple).

• 4,4 sur 5 sur plus de 11 472 avis sur Trustpilot

• 4,4 sur 5 sur plus de 57 400 avis clients sur Google Play.

Ces avis et recommandations mettent en valeur la simplicité de l'app, les fonctions pratiques d'un portefeuille virtuel comme le remboursement et paiement entre amis.

🔍 Comment ouvrir un compte Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert ou Lydia Noir ?

Rien de compliqué, découvrez les étapes pour ouvrir un compte Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert ou Lydia Noir en quelques minutes : 

• Télécharger l'application sur Google Play ou l'App store.

• Renseigner votre e-mail et numéro de téléphone

• Sécuriser votre compte en recevant un code de sécurité et il sera créé.

Puis, pour obtenir une carte ainsi qu'un RIB pour bénéficier des avantages du compte bancaire Lydia, il vous faudra prendre en photo un des documents suivants :

• carte d'identité nationale,

• passeport,

• titre de séjour ou permis de conduire (nouveau format carte),

Par la suite, il suffit de réaliser un selfie vidéo ou d'ajouter un compte bancaire à votre nom pour confirmer votre identité.

En attendant de recevoir la carte Lydia, vous pourrez bénéficier de tous les avantages du compte Lydia en effectuant des paiements sur internet avec la carte virtuelle et/ou effectuer des achats physiques avec les technologies Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

J'ouvre un compte Lydia !

Avis sur les services innovants & mobiles de Lydia App (cagnotte, prêts, comptes communs,...)

Cagnotte Lydia App

Sur l'application mobile Lydia, vous allez pouvoir créer une cagnotte pour collecter de l'argent afin de réaliser un projet commun avec des amis ou la famille. L'avantage de cette cagnotte est qu'il n'y a pas de commissions quel que soit le montant.

Avec cette cagnotte, vous pourrez effectuer des achats en ligne ou en magasin via le paiement sans contact de Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay ou créer des cartes cadeaux.

Offre de prêt ou crédit Lydia App

Vous aurez la possibilité en quelques clics depuis l'application mobile Lydia d'obtenir un crédit entre 100€ et 3 000€ à travers leurs partenaires FloaBank et Younited Credit (sans formulaire papier).

N'oubliez pas : "un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager"

Comptes communs ou joints Lydia App

Vous pourrez créer un compte joint ou commun gratuitement que vous soyez en couple, entre amis ou encore entre colocataires,... avec des notifications et un suivi des dépenses en temps réel.

L'offre de trading Lydia & Bitpanda : investissement dans des entreprises, des ETFs, des cryptomonnaies et des métaux

Depuis l'app Lydia, vous avez dès à présent la possibilité également d'investir dans un large choix d'actifs grâce à Bitpanda : des entreprises (dérivés d’actions),, ETFs, or, argent et platine et ainsi que des cryptomonnaies.

En somme c'est plus de 2 000 actifs que vous pouvez investir à tout moment (7 jours sur 7 et 24h sur 24) avec des ordres immédiats et ceci à partir de 1€ à partir de l’app Lydia.

Selon notre avis, le trading avec Lydia est accessible à l'ensemble des profils d'investisseurs ou épargnants du débutant à l'expert.

En terme de tarifs, contrairement aux banques, vous n'avez pas à payer de frais de change, d'opération, d'entrée ou de sorties. Vous allez pouvoir faire des économies sur les frais grâce à des spreads serrés pratiqués par Lydia.

Vous pouvez donc investir avec Lydia sur des entreprises comme le CAC40 (Paris), Apple ou Tesla en quelques clics de manière immédiate et avec des tarifs bas.

L'investissement avec Lydia est sécurisé car il est opéré via la plateforme Bitpanda qui est reconnue et enregistrée auprès de l'AMF et où nous avons un avis très positif.

 

J'investis avec Lydia !

Lydia Pro : une solution de paiement en ligne et TPE mobile gratuit pour les professionnels

💳 Un lecteur de carte bancaire ou TPE mobile gratuit Lydia Pro

Comme le principe de son appli pour les particuliers, Lydia a lancé l'application mobile Lydia Pro.

L'app Lydia Pro est gratuite et vous permet d'avoir un véritable terminal de paiement gratuit dans votre poche et ainsi d'accepter les paiements sans contact des cartes bancaires et téléphones avec Apple Pay, Google Pay, etc. C'est un bon choix selon notre avis sur Lydia Pro.

Depuis, la crise sanitaire de la COVID-19, quasiment toutes les cartes bancaires sont dotées de la technologie NFC (Near Field Communication) qui permet de réaliser un paiement sans contact. Nous vous rappelons tout de même que le plafond pour un paiement sans contact est de à 50€.

De votre côté, vous devrez tout de même vous acquitter d'une commission de 1,9 % + 0,10 € HT pour chaque transaction.

Solution de paiement en ligne : le lien de paiement Lydia Pro 

Cette solution en vogue appelée également paiement à distance ou paiement mobile vous offre la possibilité en tant que commerçants d'accéder au paiement en ligne et d'être payés par carte bancaire de manière sécurisée.

Cette solution de paiement en ligne est sans contrat de VAD (Vente à distance) donc vous n'avez pas besoin de passer par une banque traditionnelle avec des conditions contraignantes pour encaisser par carte bancaire.

En quelques clics via l'application mobile Lydia Pro, vous pourrez soit envoyer un lien par message (via un email, Facebook, Twitter, SMS, WhatsApp ou QR code) afin d'être payé instantanément comme en boutique ou sur un site web marchand.

Vis à vis de la crise sanitaire, ce principe peut être utilisé à la fois par les restaurateurs qui veulent minimiser les contacts avec leurs clients mais aussi les commerçants qui veulent effectuer du Click&Collect de notre avis.

Les frais de transaction restent les mêmes que pour le TPE virtuel de Lydia soit 1,9% + 0,10€ HT par transaction.

Je découvre !

Découvrez en vidéo Lydia Noir : compte courant suprême de Lydia