Avis Bforbank : notre test complet du compte en banque 2024

🔍 Zoom et avis sur les offres BforBank

Nous allons maintenant rentrer en détails dans les offres de BforBank. pour que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à votre profil. Pour le compte courant, BforBank propose 3 offres sans frais sur les opérations courantes. Chaque offre dispose de sa carte bancaire (Visa Classic, Premier et Infinite). Le principale avantage est l'absence de frais de tenue de compte et d’ouverture. Malgré le fait qu’elles ne soient accessibles qu’à partir de 1 200€/net mensuels. Vous pouvez consulter les tarifs bancaires dans la partie précédente.

Vous pourrez gérer en ligne votre budget avec des fonctionnalités pertinentes :

• Modification de votre autorisation de découvert et des plafonds de votre CB

• Commande de chéquiers et un encaissement numérique de vos chèques

• Gestion de vos prélèvements et des virements en quelques clics

Votre compte avec une carte Visa Classic 

La carte Visa Classic est une carte entrée de gamme mais qui disposent tout de même d'une couverture minimale :

• Assurance décès et invalidité

• Assistances pour vous accompagner ainsi que vos proches lors de vos voyages. Rapatriement, chauffeur de remplacement, frais médicaux ainsi qu'une assistance juridique.

Cette carte bancaire est gratuite à condition que vous effectuiez au moins 3 paiements par carte par trimestre. Si cette condition n’est pas respectée, alors vous aurez à payer une pénalité trimestrielle de 6€. Vous pourrez contrôler directement depuis votre espace clients pour avoir la main et le contrôle sur vos dépenses.

Cette carte en banque permet également de disposer des services bancaires de base.

• Le blocage et déblocage autonome de la carte de banque, etc.

• L’activation du sans contact

• La modification de plafonds de la carte de banque

• Les alertes de dépenses

Vous pouvez compléter avec l’assurance Security à 2€ par mois. Profiter d’une couverture plus performante (moyens de paiement, téléphone portable, maroquinerie, clés, papiers d’identité).

Les meilleures banques en ligne ici !

Votre compte avec une carte Visa Premier 

La carte Visa Premier est elle aussi gratuite. En revanche, à la différence de la carte Visa Classic, il faut justifier d’un minimum de 1 200€ de revenus nets par mois. La carte Visa Premier est une carte à débit immédiat ou différé (débitée le dernier jour du mois) selon votre choix. Si vous choisissez d'ouvrir un compte bancaire avec visa premier, vous pourrez bénéficier d'un offre de bienvenue. Les offres de bienvenue ne sont pas courantes chez BforBank alors foncez !

La CB Visa Premier possède des garanties plus amples que la carte Visa Classic. Elle vous protège lors de vos déplacements en France et à l'étranger. Avec cette carte, vous obtiendrez des garanties d'assurances pour les voyages, intempéries comme la neige, les sorties en montagne, les transports ou encore les dommages sur véhicules de location.

Objectivement, cette carte bancaire vous protégera donc mieux que la carte Visa Classic. En plus elle vous coûtera la même somme, c’est-à-dire rien dans la mesure où vos revenus vous le permettent. Si vous pouvez vous le permettre, n’hésitez pas foncez !
 

• Voyages : jusqu’à 5 000€ d’indemnités pour l'annulation ou modification de vos voyages, en cas de perte ou vol de bagages et jusqu'à 2 000 000€ pour la responsabilité civile à l’étranger…

• Dommages de matériel de neige et montagne

• Une offre de bienvenue

• Location de voitures

• Assistance de rapatriement, retour des accompagnants, frais médicaux, ...

Obtenir une carte Visa Premier gratuite ! 

Votre compte avec une carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite est la version haut de gamme des cartes bancaires. Reconnaissable par son design noir spécifique et la mention « visa Infinite ». Il s’agit d’une carte qui attire la convoitise des clients pour toutes les garanties qu’elle offre. Cette carte bancaire est accessible à partir de 200 euros par mois. Il ne s’agit donc pas d’une carte gratuite comme les précédentes. Mais ce prix est justifié par les prestations et les plafonds de garantie plus élevés. Il s’agit là d’une des offres les plus compétitives du marché, la cotisation est généralement plus élevée dans d’autres banques.

Les conditions d’obtention de cette carte premium sont bien plus rigoureuses et exclusives. En effet, vous devrez justifier de pas moins de 4 000€ de revenus nets mensuel.

Si vous respectez ces conditions, alors vous pourrez bénéficier de prestations renforcées :

• Un débit différé

• Assurance voyage jusqu'à 10 000€ d'indemnités en cas d'annulation, modification ou interruption

• Une responsabilité civile à l'étranger à 5 000 000€

• Une conciergerie dédiée disponible 7j/7 et 24h/24 pour répondre à toutes vos demandes

• Accès au Club Visa Infinite (invitation à des carrés privés haut de gamme lors d’évènement culturels)

• Plafonds de garanti plus élevé que pour la carte Visa Premier

Demandez aujourd'hui votre VISA Infinite

Décryptage et avis des services additionnels de BforBank

Service Client

BforBank dispose d’une équipe de conseillers bancaires pour vous épauler. Lors de votre ouverture de compte en banque ou si vous avez la moindre question à propos de votre compte bancaire, des autres services proposés. Solutions d’épargne ou de crédits disponibles afin de fluidifier l'expérience client. BforBank propose également un accompagnement client téléphonique exceptionnel 7 jours sur 7 & 24 heures sur 24.

Pour vous permettre de régler vos problèmes avant de pouvoir profiter de votre journée et week-end. La qualité du service client de BforBank est reconnue même si l'attente peut parfois être importante. L’équipe qui la forme est composée de professionnels qui pourront répondre à toutes vos questions. Qu’elles concernent le compte bancaire ou les solutions d’investissement ou d’épargne.

Avoir de bons conseillers client est important pour permettre d'améliorer l'expérience client. Une expérience fluide et simple est l'un d'un élément de base pour améliorer la qualité du service. Cependant, les délais de réponse des conseillers de BforBank n'est pas à leur avantage et ne permettent pas de traduire la qualité de l'équipe qui y travaille. Si vous cherchez à contacter souvent vos conseillers bancaires pour vous aider à gérer votre compte, des petites banques qui proposent des services similaires auront sûrement plus de disponibilité pour vous. Ce manque de disponibilité est visible lors de la lecture des avis de BforBank sur la plateforme Trustpilot où la note est basse du fait de ce problème. En effet, de nombreux avis positifs vente la qualité du service mais sont vite contrés par le manque de présence du service client. Il est évident que les clients mécontents sont plus susceptibles d'utiliser ces plateformes pour se plaindre que ceux qui les félicitent pour la qualité du service.

• Canaux : Téléphone, Email et réseaux sociaux 

• Horaire téléphonique : du Lundi au dimanche (24 heures sur 24 & 7 jours sur 7)

• Telephone Service client (non surtaxé) pour les clients avant le 19/09/2023 : 09 74 75 75 00

• Telephone Service client (non surtaxé) pour les clients  depuis le  19/09/2023 : 09 72 72 10 10

• Appel au service client gratuit

• Réseaux sociaux & Forum : Facebook

• Service client basé en France est disponible 6jours/7 par chat, téléphone et email

• Des conseillers experts en produits d'épargne et placements

Avis sur les produits et services bancaires associés de BforBank

Crédits 

Contrairement à bon nombre de banques en ligne, BforBank propose à ses clients des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. C'est possible grâce à l’appartenance au groupe Crédit Agricole qui lui permet d’avoir les fonds et les garanties suffisantes. Si vous êtes désireux de choisir une banque en ligne avec crédits, BforBank est définitivement l’une des offres les plus avantageuses du marché.

Pour les crédits immobiliers les frais de dossier sont gratuits et la procédure se réalise 100% en ligne. Plus besoin de vous déplacer pour faire vos demandes de financement de projets. Vous pourrez également profiter des simulateurs et des comparateurs. Programmable en fonction des différentes offres avec la possibilité d’avoir recours à l’aide d’un conseiller pour vous guider. Le montant minimum du prêt doit être de 80 000€ et s’étendre entre 7 et 25 ans avec un prélèvement entre les 1 et 25 de chaque mois selon votre choix.

Pour les crédits à la consommation, vous pourrez bénéficier d’une offre avantageuse. Un taux effectif annuel global fixe de 1% pour toute demande d’un prêt d’une valeur comprise entre 8 000€ et 75 000€ sur une période de 12 mois. Pour un prêt de 8 000€ sur 12 mois, le montant total dû ne sera que de 8 043€ avec une mensualité de 670€. Encore une fois la procédure de demande se réalise en ligne.
 

• Crédit immobilier à 1,76% TAEG fixe sur 15

• Sans frais de dossier

• Durée emprunt : 7 à 25 ans

• Flexibilité du prêt avec report mensualité possible

• Crédit conso : durée de 12 à 120 mois et montant entre 1 000€ à 100 000€

Epargne

Pour l’épargne BforBank propose une offre complète et de bonne qualité avec la possibilité pour les clients de choisir entre 3 livrets différents. Ces livrets sont complémentaires, le bien connu livret A qui est plafonné à 22 950 euros peut être complété par le second livret, le LDDS qui lui est plafonné à 12 000€. Ces deux premiers livrets sont des livrets uniques, c’est-à-dire qu’un seul livret peut être ouvert par personne. Enfin, le livret d’épargne BforBank qui lui possède un plafond de 4 millions d’euros avec un rendement très faible mais sans limite de livret par personne. Chez BforBank ces trois placements sont sans frais, sûrs et simples d’ouverture grâce aux démarches en ligne. De plus, les livrets A et LDDS sont tous deux défiscalisés, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies.

Si vos revenus de l’année précédente sont inférieurs à 25 000€ euros pour une personne seule et 50 000 pour les impositions communes. Vous pourrez être dispensé de prélèvement au titre de l’impôt sur le revenu (IR) à 12,8% sur les intérêts perçus. En effet, depuis le 1er Janvier 2018, les intérêts des livrets sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique au taux de 30%. Ce sont 12,8% au titre de l’IR et 17,2% au titre des prélèvements sociaux).

• 🔥 3,5% de rendement pendant 3 mois

• Livret A : plafond à 22 950€ avec 1 seul livret A par personne au taux annuel net de 1%

• Livret LDDS : plafond de 12 000€ avec un seul livret LDDS par personne et un taux annuel net de 1%

• Livret d’épargne BforBank : plafond de 4 000 000€ avec un taux annuel brut de 0,05% sans limite de nombre par personnes

Assurance Vie

En plus des livrets d’épargne que propose BforBank, il existe une offre flexible et diversifié d’assurances-vie. Les assurances-vie sont des produits d’épargne qui permettent de sécuriser votre épargne. D’une part, car votre épargne travaillera jusqu’au jour de votre retraite. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’économies conséquentes et ainsi envisager en toute sérénité cette période de la vie. D’autres part, l’assurance-vie permet de sécuriser votre capital en cas de décès. Que ce soit pour votre famille ou des personnes avec qui vous ne possédez aucun lien de famille. Ces personnes peuvent aussi être désignées comme bénéficiaires du contrat d’assurance-vie. L’assurance-vie possède un avantage majeur en termes de défiscalisation de la transmission de patrimoine. Transmettre son capital, c’est transmettre le fruit de son travail, de ses succès, de ses prises de risques. Maximiser cette transmission est un élément central pour grand nombre d’entre nous et l’assurance-vie répond parfaitement à cette nécessité.

L’avantage de l’offre BforBank réside dans la diversité des supports d’investissement avec de nombreux produits performants. Seul défaut des assurances-vie est qu’il n’est pas possible d’investir à 100% dans un support de gestion en fonds en euros. qui sont des supports d’investissement sûr qui ne peuvent progresser qu’à la hausse. Il est obligatoire de disposer d’au moins de 25% de votre capital investi en Unité de compte (actions, obligations, immobilier). Les unités de compte sont sujets à des risques de perte de capital selon les fluctuations du marché. Il est possible de racheter (sortir le capital investi) sans frais à tout moment dès lors que vous atteignez l’âge de départ à la retraite.

BforBank propose à ses clients :

• 41 OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières)

• 2 OPCI (organisme de Placement Collectif Immobilier)

• 6 SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).

BforBank propose également une offre d’investissement socialement responsable (label ISR). Pour ce qui est des mandats de gestion pilotés, il existe 4 profils d’investisseurs. A choisir selon la quantité de risque que vous êtes prêt à prendre. Vous pouvez consulter les performances des unités de compte BforBank Vie.

• Frais d’entrée et de versement : 0 €

• Frais de gestion : 0,60% sur le fonds en euros, 0,85% sur les unités de comptes en gestion libre et 0,95% pour la gestion pilotée

• Versement initial de 1000€ minimum, versement libre de 100€ minimum et régulier de 50€ par mois minimum

• 2 fonds en euro : Fonds Euro Allocation Long Terme 2 2,40% et Dolcea Vie 1,65% en 2019

• Large choix d'unités de compte : 51 fonds / OPCVM / Immobilier

• 3 modes de gestion : Gestion libre / Pilotée / Profilée

Bourse 

Enfin, concernant les offres de placement en bourse, BforBank propose une offre complète. Optimiser votre gestion de portefeuille est facile avec une tarification simple (gratuité des droits de garde, des frais de tenue de compte et d’abonnement). Plus de 2000 fonds sans aucun droit d’entrée mis à la disposition de ses clients. Vous pourrez profiter des 6 portefeuilles types conçus par les experts de BforBank. De plus, vous aurez un accès gratuit à la plateforme normalement payante ProRealTime.

BforBank dispose d’une application spécialement dédiée aux placements boursiers pour faciliter l'expérience client. Les placements en bourse ont largement été démocratisés grâce à la digitalisation des technologies bancaires et l'omniprésence des smartphones qui rendent la gestion autonome intuitive et accessible avec une simple connexion internet. Pouvoir profiter d'une plateforme de placement boursier est un atout supplémentaire qui permet de donner une image encore plus qualitative au service BforBank.

De plus, BforBank propose de rembourser jusqu'à 2 000€ de frais de transfert pour le 1er transfert d'un compte, ces offres sont susceptibles d'évoluer, vérifiez la validité directement sur leur site internet. BforBank met également à votre disposition une multitude de logiciels vous permettant de mieux comprendre et gérer vos placements boursiers.

Voici, les caractéristiques de l'offre bourse de BforBank en quelques lignes : 

• 🔥 100€ offerts & 100% des frais de transfert remboursés pour l'ouverture ou le premier transfert d’un compte-titres et/ou d’un PEA et/ou d’un PEA-PME.

• Compte Titre, PEA / PEA-PME

• Accès très large gamme de valeurs mobilières : actions, obligations, OPCVM, produits dérivés...

• Frais de courtage à partir de  2,5€ jusqu'à 1 000€ 

Besoin d'aide ou de plus d'informations ? Rendez-vous directement sur la page dédiée à la bourse sur BforBank, la liste des placements réalisables est conséquente et difficile à synthétiser.

Les meilleures banques en ligne ici !

☑️ Avis sur les services BforBank des Experts ConnectBanque

Selon l'avis de nos experts, le service client BforBank est de bonne qualité. Un bon suivi et des experts à disposition pour les produits d'épargne et placements. Cependant, nous noterons une attente parfois longue pour ce service client, c'est le principal défaut de BforBank qui lui vaut de mauvaises notations sur les plateformes tels que Trustpilot où les internautes font souvent remonter ce problème. Que ce soit au niveau des délais d'ouverture de compte ou pour entrer en contact avec l'un des conseillers de l'équipe B forYou comme ils se surnomment. L'offre des autres produits bancaires est compétitive avec des offres commerciales régulières pour les clients de BforBank.

En tant que client BforBank, vous pourrez autant investir en bourse que de souscrire à un contrat d'assurance-vie. Vous pourrez également demander un prêt immobilier avec des conditions avantageuses !

Pour conclure cet avis, nous aimons également une application mobile mobile dédiée à la bourse qui permet de gérer directement ses placements : passer ou annuler vos ordres en direct, consulter l'évolution des marchés, ...

Je profite de 200 euros offerts !

En vidéo la mobilité bancaire avec BforBank pour changer de banque facilement