By Emma Gagliardo

Qu’est-ce qu’une banque mobile ?

Banque mobile : définition

De son nom, une banque mobile désigne un établissement bancaire ou de paiement accessible uniquement sur smartphone et qui offre la possibilité de gérer son compte bancaire intégralement à partir d’une application mobile.

Étant le produit de l’évolution technologique qui a eu lieu au cours de ces dernières années, les banques mobiles permettent alors aux clients ultra connectés de pouvoir ouvrir un compte bancaire mobile instantanément et de profiter de nouveaux services innovants. 

Face à ces nouvelles banques 2.0, il est normal de se poser tout un tas de questions comme : quelle est la définition d’une banque mobile ? Quelle est la différence entre une néobanque et une banque mobile ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’une banque mobile ? Quelle est la meilleure banque mobile ?

🔎 Définition : une banque mobile, c'est quoi ?

Une banque mobile correspond à une plateforme qui permet l’accès à des services bancaires à partir d’une application. Ce concept est né en raison de la prolifération du nombre de Français utilisant au quotidien des applications mobiles au fil des années. 

Dès lors, plusieurs secteurs d’activités ont investi les applications mobiles ce qui est aussi le cas pour le secteur bancaire. 

De ce fait, les banques mobiles avec leurs concepts innovants permettent aux utilisateurs de pouvoir ouvrir un compte bancaire instantanément, de bénéficier d’une carte de paiement gratuite ou à prix compétitif et de profiter d’un panel de services bancaires inédits, le tout juste en quelques clics.

Quelle est la différence entre une néobanque et une banque mobile ?

Il est tout à fait normal de confondre les banques mobiles avec les néobanques puisque leur différence est moindre. Les banques mobiles et les néobanques entrent tous deux dans la catégorie des banques digitales, mais leur distinction se fait en fonction de leur statut : soit une banque, soit un établissement de paiement.

En effet, les néobanques sont pour la grande majorité un établissement de paiement ce qui signifie que ce sont des acteurs qui proposent uniquement un compte courant et une carte de paiement.

Tandis qu'une banque mobile peut être un établissement bancaire et ainsi proposer l’ensemble des produits bancaires tels que : l'épargne, l'assurance ou encore des solutions de financement.

À qui s’adressent les banques mobiles ?

Vous l’aurez compris, les banques mobiles sont destinées aux clients connectés utilisant leur téléphone au quotidien, en quête d’une application bancaire simple d’utilisation.

Également, pourront être intéressés par ces banques mobiles, des individus à la recherche de solutions bancaires inédites pour faciliter leurs opérations bancaires au quotidien.

Enfin, soucieux(se) d’être autonome ? Les banques mobiles sont faites pour vous puisqu'elles vous permettront une gestion intégrale de vos finances, rapide et accessible directement sur votre smartphone ou téléphone portable.

✅ Quels sont les avantages d’une banque mobile ?

Le premier avantage d’une banque mobile réside dans son modèle novateur et est complètement dans l’ère du temps. Les banques mobiles proposent des services bancaires inédits (vidéo banking, paiement sans contact…) et plus rapides que dans une banque physique ou en ligne.

Plus compétitives en raison de leurs moindres coûts, les banques mobiles s’imposent sur le marché puisque le client dispose de nombreux avantages : 

  • Ouvrir un compte instantanément et sans condition de revenu
  • Gérer ses comptes 7j/7 et 24h/24
  • Avoir une carte bancaire à débit à autorisation systématique sans frais
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Aucun frais sur vos paiements et retraits partout dans le monde
  • Découverts impossibles 
  • Activer ou désactiver sa carte en cas de perte ou de vol (verrouillage)
  • Modification des plafonds de retraits ou de paiements
  • Effectuer / recevoir des virements en temps réel 
  • Consulter son solde et son historique de transaction à tout moment
  • Des virements instantanés

En clair, avec une banque mobile, le client est complètement autonome sur la gestion de ses finances et peut avoir accès à des services innovants en quelques clics.

❎ Les banques mobiles, ont-elles des inconvénients ?

Les banques mobiles ne sont pas dispensées de défauts puisque l’offre est quelque peu limitée. Avec certaines banques mobiles, il n’est pas possible d’avoir accès à des produits d’épargne, d'assurances et de crédits ce qui rend ces offres moins complètes que chez les banques traditionnelles. 

Bien que les banques mobiles permettent de faciliter la gestion des finances de ses clients, elles présentent néanmoins quelques limites : 

  • Pas de découvert
  • Pas de dépôt d’argent liquide ni de dépôt de chèques
  • Les cartes bancaires à autorisation systématique ne sont pas acceptées partout
  • Des frais sur les retraits parfois appliqués

🔝 Quelle banque mobile choisir ?

Souscrire à une banque mobile permet d’obtenir un compte courant dans lequel vous pouvez y déposer de l’argent et effectuer des opérations bancaires comme dans une banque classique. 

Sans condition de revenu, l’ouverture d’un compte chez une banque mobile est instantanée et rapide en quelques clics.

Une carte bancaire à autorisation systématique est mise à disposition et le découvert n’est pas autorisé, ce qui signifie que pour toute dépense vous devez avoir un solde suffisant sans quoi le paiement sera rejeté.

Avec une banque mobile, vous avez la possibilité d’effectuer vos achats en ligne, chez un commerçant physique, ou bien de retirer votre argent à un distributeur automatique de billets.

Enfin, vous avez accès à une application bancaire ludique et innovante, accessible tous les jours de la semaine, peu importe l'horaire, ce qui bonifie considérablement votre expérience client.

Mais alors, quelle banque mobile choisir ? Sachez qu'il existe de nombreuses banques mobiles sur le marché, toutes avec des fonctionnalités bien différentes. De ce fait, pour vous aider dans votre choix, nous avons sélectionné pour vous les trois meilleures banques mobiles les plus présentes sur le marché bancaire. 

✔️ Orange Bank : la banque mobile idéale qui propose des produits d’épargne et de crédit

Créé par l’opérateur télécom, Orange Bank est une option de premier choix en tant que banque mobile avec les avantages suivants : 

  • Une gestion totalement mobile de votre compte et carte 
  • Des paiements mobiles et sans contacts
  • Un solde en temps réel consultable depuis votre mobile
  • L’envoi d’argent par SMS 
  • 🔥 Jusqu’à 100€ offerts lors de l’ouverture d’un compte avec une carte Premium ou Pack Premium
Orange Bank banque mobile

 

Ce qui la distingue des autres banques mobiles est le fait qu'Orange Bank, en tant que banque en ligne, met à disposition également un compte en ligne pour les professionnels et a été élue "meilleure application de banque en ligne" en 2022.

Je profite de 100€ offerts !

✔️ Revolut : la banque mobile qui permet d’avoir des sous-comptes en devises

Revolut se différencie des autres banques mobiles, car elle permet d’effectuer ou de recevoir des virements dans 26 devises, gratuitement jusqu’à 5000 €.

De plus, Revolut est une banque mobile adaptée aux investisseurs, car elle donne la possibilité d'investir dans les matières premières et crypto-monnaies à partir d'un euro et d'obtenir une carte de paiement internationale sans frais partout dans le monde.

J'ouvre mon compte !

✔️ N26, la banque mobile à moindre coût et sans condition de revenu

N26, une des banques mobiles les plus connues en France, propose des offres adaptées à tous même aux interdits bancaires.

La banque mobile N26 est sans condition de revenus et exempt ses utilisateurs de toute commission pour l’intégralité des paiements à l’étranger avec la carte Mastercard.

En savoir plus !

✔️ Quelques autres exemples de banques mobiles

A noter que d’autres banques mobiles existent avec leurs spécificités telles que : 

  • Nickel (groupe BNP Paribas) : consultez notre avis sur cette banque mobile distribuée par les bureaux de tabac,
  • Lydia : une banque mobile française et complète - voir notre avis d’experts ici,
  • Helios : une banque mobile verte pour aider la planète à partir de 6€ / mois - en savoir plus !