Notre avis et test complet de BNP Paribas 2024

Zoom et avis sur les offres BNP Paribas

Pour le compte courant en ligne, BNP propose l'offre "Esprit Libre" qui est composée : 

• du compte bancaire sans frais de tenue de compte
• une carte bancaire Visa
• une assurance pour vos moyens de paiement
• un site et une appli pour gérer son argent
• des retraits sans commission au sein des distributeurs VNP et du réseau partenaires.
• des virements instantanés illimités

Vous avez la possibilité de gérer votre compte depuis le site web ou l’application mais également de vous rendre dans l’une des agences BNP Paribas, c’est l’une des principales forces de cette offre.

Les conditions à remplir pour ouvrir un compte : 

• être une personne physique et majeur capable, ou un entrepreneur individuel (résidant Français)
• ouvrir un compte individuel ou joint (maximum 2 personnes)
• ne pas déjà être client BNP Paribas ou Hello bank!
• sans conditions de revenu ou de domiciliation du salaire 

🔥 BNP propose une offre de bienvenue avantageuse : 80€ offerts + un an gratuit sur l’offre Esprit Libre et la carte bancaire.

Je profite de 80€ offerts 

✓ L'offre Esprit Libre Découverte

L'offre Esprit Libre Découverte de BNP Paribas est une offre de produits et services bancaires destinée aux jeunes de 16 à 17 ans.

C’est une offre 100% gratuite qui permet aux jeunes de gérer leur argent en toute autonomie, sans risque de découvert, et de bénéficier de tarifs préférentiels. Cette offre comprend :

• Un compte bancaire avec un relevé de compte mensuel et un accès à l'espace client en ligne.
• Une carte bancaire au choix entre la Carte Plus qui est une carte de retrait uniquement, ou la carte Origin, qui une carte de retrait et de paiement à autorisation systématique.
• Une assurance BNP Paribas Sécurité à 1,98 € par mois, qui couvre les moyens de paiement perdus ou volés en cas d'utilisation frauduleuse, ainsi que les effets personnels et les risques liés à la vie numérique.
• Un service Solde Message Service, qui permet de recevoir un SMS avec le solde du compte chaque fin de mois.

Pour souscrire à l'offre Esprit Libre Découverte, il faut être âgé de 16 ou 17 ans et avoir l'accord du ou des représentant(s) légal(aux). Il faut également remplir un formulaire en ligne ou se rendre dans une agence BNP Paribas.

✓ L'offre Esprit Libre Initiative

L'offre Esprit Libre Initiative de BNP Paribas est une offre groupée de produits et services bancaires destinée aux jeunes de 18 à 24 ans.

Elle comprend :

• Un compte bancaire avec un relevé de compte mensuel et un accès à l'espace client en ligne.
• Une carte bancaire au choix entre la carte Origin (une carte de retrait et de paiement à autorisation systématique) à 2,76€ par mois ; la carte Visa Classic (une carte de paiement international à débit immédiat ou différé) à 2,99€ par mois, ou la carte Visa Premier (une carte haut de gamme avec des garanties d'assurance et d'assistance renforcées) à 7,10 € par mois.
• Une assurance BNP Paribas Sécurité à 1,98 € par mois ou BNP Paribas Sécurité Plus à 3,96 € par mois, qui couvre les moyens de paiement perdus ou volés en cas d'utilisation frauduleuse, ainsi que les effets personnels, les risques liés à la vie numérique et la protection juridique contre les violences et le cyber harcèlement scolaires.
• Un service Solde Message Service, qui permet de recevoir un SMS avec le solde du compte chaque fin de mois.
• Des virements instantanés gratuits lorsqu'ils sont émis depuis le compte Esprit Libre Initiative.

L'offre Esprit Libre Initiative est personnalisable et sans engagement.

Vous pouvez choisir des options complémentaires selon vos besoins, comme la facilité de caisse personnalisée, une deuxième carte à -50%, ou l'option Couple pour bénéficier de tarifs avantageux si vous partagez votre compte avec votre conjoint.

✓ L'offre Esprit Libre Référence

L'offre Esprit Libre Référence de BNP Paribas est un package de produits et services bancaires destiné aux personnes de plus de 25 ans. Elle vous permet de bénéficier de tarifs préférentiels sur votre compte bancaire, votre carte bancaire, vos assurances et d'autres services complémentaires.

Voici les principaux éléments de l'offre Esprit Libre Référence :

• Vous pouvez choisir la carte bancaire qui vous convient parmi la carte Origin à 6,46€ par mois, la carte Visa Classic à 6,97€ par mois , la carte Visa Premier à 14,99 € par mois ou la carte Visa Infinite à 31,17 € par mois, avec des options de débit immédiat ou différé.
• Une assurance BNP Paribas Sécurité à 1,98 € par mois ou BNP Paribas Sécurité Plus à 3,96 € par mois, qui vous protège en cas d'utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement, de perte ou de vol de vos papiers officiels, de vos clés ou de vos effets personnels, ainsi que des risques liés à la vie numérique et au cyber harcèlement scolaire.
• Vous pouvez effectuer des virements instantanés gratuitement depuis votre compte Esprit Libre Référence, pour envoyer ou recevoir de l'argent en quelques secondes.
• Vous avez accès à des services de banque à distance pour gérer vos comptes en ligne, ainsi qu'à un service Solde Message Service qui vous envoie un SMS avec le solde de votre compte chaque fin de mois.

Tout comme avec le pack Esprit Libre Initiative, vous pouvez personnaliser votre offre Esprit Libre Référence avec des services optionnels, comme la facilité de caisse personnalisée, une deuxième carte bancaire à -50%, ou l'option Couple pour partager votre compte avec votre conjoint.

Je profite de 80€ offerts 

Avis sur l'application mobile de BNP Paribas

Tout d'abord, l’appli de BNP Paribas est téléchargeable sur Apple Store, Google Play et Windows Store et elle permet :

• d'échanger avec son conseiller dédié par chat 
• de commander son chéquier 
• de télécharger son RIB 
• de modifier son mot de passe de l'espace client 
• d'activer ou bloquer le paiement mobile et Paylib

A noter que certaines fonctionnalités de sécurité sont payantes comme la modification du code secret de carte bancaire.

En terme de fonctionnalités, l'appli mobile de BNP est dans la moyenne haute des banques traditionnelles avec des fonctionnalités intéressantes comme le TouchID.

Comment ouvrir un compte bancaire chez BNP Paribas ?

Il est possible d’ouvrir son compte bancaire 100% en ligne en quelques minutes. Il n’y a donc pas d'obligation d'aller en agence même s'il est possible de finaliser son ouverture de compte avec un conseiller en cas de besoin.

L’ouverture du compte bancaire se fait sous 3 étapes rapides :

1. Formulaire de demande d'ouverture à remplir avec le code avantage AEL01 pour profiter de 1 an offert
2. Dépôt des pièces justificatives
3. Réalisation d'un versement de 100€ minium pour activer le compte (50€ pour les étudiants uniquement)

Les pièces justificatives à fournir : un justificatif d’identité (anciennement deux), un justificatif de domicile, un RIB, une signature manuscrite.

J'ouvre un compte en quelques minutes

Décryptage et avis des services additionnels de BNP

Service Client

Vous disposez avec l'Agence en ligne de BNP d'un conseiller dédié au téléphone que vous pouvez aussi voir en agence. Vous avez aussi à disposition des experts par type de produits bancaires : épargne, crédits, assurances, ...

• Canaux : Téléphone, Email, courrier, chat et réseaux sociaux (Twitter, Facebook)
• Numéro unique : 0800 076 176 (0,06 cts la minute par téléphone)
• Horaires du service client : du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à18h.

Crédits 

• Expertise reconnue sur les produits de crédits 
• BNP propose l'ensemble des crédits : auto, travaux, immobilier, conso, étudiants,...

Epargne

• L'une des offres les plus complètes du marché avec des produits performants 
• 10 livrets disponibles : Livret A, Livret A Baby, Livret Jeune, Livret d’épargne populaire, LDD, Compte épargne, Compte épargne Innovation, PEL, CEL et épargne à terme

Assurance Vie

• Frais d’entrée et de versement : en fonction du montant versé mais maximum de 4,75% 
• Rendements en 2019 : 1,70% à 1,90% 
• 3 principaux contrats : BNP Paribas Multiplacements / BNP Paribas Multiplacements 2 / BNP Paribas Multiplacements Avenir (formule découverte et placements)

Bourse 

• 3 types de produits boursiers proposés : CIF, PEA et le PEA PME
• 3 offres en fonction du profil : investisseurs débutants, investissements avec 8 ordres par an et les investisseurs experts

A noter que BNP Paribas propose également des placements en SPCI avec son entité BNP REIM.

 

☑️ Avis sur les services de BNP Paribas par les experts ConnectBanque

Concernant  notre avis sur les services proposés par BNP, démarrons avec l'application mobile qui est efficace et dispose de fonctionnalités intéressantes comme le Touch ID pour Apple et le blocage des paiements mobiles. A noter qu'elle est en constante évolution afin de rattraper les appli et outils à disposition des clients des banques en ligne et néobanques. Nous regrettons la facturation de certaines fonctionnalités de sécurité comme la modification du code PIN de la carte bancaire.

Dans cet avis, nous soulignons également la diversité et la richesse des produits bancaires proposés par BNP Paribas qui présente de bonnes performances notamment les crédits pour toutes les situations de la vie.

Pour finir cet avis, le service client de BNP est aussi un point fort de la banque avec un conseiller dédié à chaque client ainsi que des experts pour chaque produit bancaire pour aller plus loin.

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Découvrez en vidéo l'Agence en ligne de BNP Paribas