Une nouvelle génération de cartes bancaires : la carte biométrique

Aujourd'hui, la carte bancaire fait partie intégrante de notre vie et le paysage bancaire évolue de jour en jour en proposant à chaque fois de nouvelles technologies de paiement. La carte bancaire reconnue par son manque de sécurité a évolué avec la possibilité de choisir l'option "cryptogramme dynamique". Cette carte bancaire donne la possibilité de changer ses 3 chiffres cryptés permettant le paiement en ligne.

Cette plus-value au niveau de la sécurité des comptes bancaires a beaucoup plu. C'est pourquoi, le paiement sans contact fait aujourd'hui partie intégrante de nos vies.

En revanche, beaucoup hésitent face à la possibilité de mettre sa carte sur son téléphone. Le paiement sans contact par carte bancaire étant bridé à 50€, le non-dépassement du plafond de paiement est devenu le cheval de bataille de nos achats. C'est pourquoi BNP Paribas propose en premier une idée révolutionnaire : la carte bancaire biométrique qui permet à ses clients de payer grâce à leur empreinte digitale quel que soit le montant. Une idée brillante reprise par le Crédit Agricole, qui propose également une carte bancaire à empreinte biométrique.

Dans cet article, nous répondrons à toutes vos interrogations : la carte bancaire biométrique, comment ça marche ? Qu'est-ce qu'une carte bleue biométrique ? Où trouver une carte biométrique, dans quelle banque ? Une carte bancaire biométrique chez BNP Paribas ou Crédit Agricole ?

🚀 La carte bancaire biométrique : la sécurité avant tout 

Vous connaissez sûrement les méthodes de paiement possibles depuis 2022 : le paiement par carte bancaire Mastercard ou Visa avec des cartes bancaires éthiques, la carte bancaire à cryptogramme dynamique, le paiement par smartphone avec Apple Pay  Google Pay, Paylib ou via diverses applications.

Aujourd'hui, la carte bancaire biométrique fait son apparition. Cette innovation reste toutefois encore très peu connue du grand public. Seulement 18% des français en ont entendu parler. Dans ces 18%, 70% ont validé ce type de carte et plus de la moitié seraient prêts à changer de banque pour obtenir cette nouvelle carte bancaire biométrique selon Fingerprints.

Avant de payer via des cartes biométriques, certaines banques proposent des cartes très sécurisées grâce aux codes PIN dynamiques. Un code PIN dynamique signifie que le numéro à 3 chiffres au dos de votre carte change plusieurs fois par jour. Cela offre une sécurité supplémentaire pour les paiements par carte de crédit et limite le risque de fraude en cas de perte ou de vol.

Beaucoup sont frileux face au paiement par smartphone. La peur du piratage est un réel frein. Par ailleurs, le paiement sans contact étant fixé à une valeur de 50€ maximum est également un frein. D'un autre côté, il est préférable que ce montant soit bridé car n'importe qui pourrait payer avec votre carte bancaire. Cette transaction faite par Visa ne nécessite aucun code. Il vous faut simplement un capteur sur le terminal de paiement. 

La carte bancaire biométrique répond à tous les besoins en vous proposant une assistance 100% sécurisée. Elle regroupe des atouts majeurs : pour payer vous n'avez plus besoin de code. Comme avec le paiement sans contact, il vous suffit d'avoir un lecteur de carte bancaire. La grande différence avec la biométrie, c'est qu'il est possible de payer le montant désiré comme si vous cherchiez à payer en insérant votre carte bancaire et en tapant votre code PIN mais en sans contact. Attention, pour valider votre paiement il vous faut absolument mettre votre empreinte digitale sur le capteur.

✅ BNP Paribas : la première banque proposant la carte bancaire biométrique 

BNP Paribas a été le premier sur le marché à avoir lancé ce nouveau moyen de paiement : la carte bancaire biométrique.

En 2022, BNP Paribas propose à ses clients le paiement biométrique. Une nouvelle technologie via carte bancaire qui permettra aux clients de payer grâce à leur empreinte digitale.

Après différentes expérimentations depuis 2020, les premières cartes biométriques sont sorties officiellement en automne 2021. Ces cartes biométriques sont de prime abord destinées qu'aux clients ayant une carte bancaire Premier ou Gold. Le groupe Crédit Agricole a annoncé qu'il allait également lancer des cartes bancaires biométriques.

Cette carte bancaire biométrique à de nombreux atouts : 

• une carte bancaire équipée d'un capteur d'empreinte digitale gardant les codes tendances actuels. Ce qui permet le paiement sans contact,
• la possibilité d'un paiement sécurisé grâce à une empreinte digitale que personne ne peut reproduire,
• la simplicité, plus besoin de retenir un code secret,
• l'hygiène, le sans contact est devenu essentiel dans nos vies. Il n'y a pas besoin d'avoir de contact physique avec un terminal de paiement,
• la possibilité de payer sans contact au-delà de 50 euros et donc de ne pas être bridé lors de nos dépenses.

Sur les 3 offres proposées par BNP Paris, 2 sont accompagnées de cette carte biométrique si vous en faites le choix : 

• l'offre Esprit Libre Initiative,
• l'offre Esprit Libre Référence.

La formule Esprit Libre Initiative est réservée au 18-24 ans.

Ma carte bancaire biométrique ici

Outre la carte Visa Premier biométrique si c'est celle que vous choisissez, voici ce qui est inclus : 

• des virements instantanés,
• un suivi de votre solde grâce au SMS mensuel automatique,
• une alimentation automatique de vos comptes,
• des chèques de banque (2/an sans frais),
• des virements permanents,
• des assurances et assistances.

La formule Esprit Libre Référence s'adresse à une clientèle âgée d'au moins 25 ans. Il y a une variation du prix en fonction de la carte bancaire choisie. Elle permet d'avoir des produits et services complémentaires permettant de se lancer dans des projets d'avenir. 

Si vous souhaitez plus d'informations ou souscrire suivez le lien ci-dessous pour profitez de 80€ offerts à l'ouverture d'un compte avec une carte bancaire biométrique.

J'en profite !

✅ Crédit Agricole : une carte Gold MasterCard à empreinte biométrique

Crédit Agricole vient s'aligner et présente une carte de paiement biométrique utilisable avec un lecteur de carte et un capteur d'empreinte digitale.

Cette carte bancaire biométrique Gold MasterCard permet de payer toutes vos transactions sans contact et même au-delà de 50€. Utilisable en toute sécurité et en toute simplicité, cette innovation rend le paiement sans contact obligatoire afin de procéder à l'authentification biométrique et de conserver tous les avantages de votre carte bancaire Gold MasterCard.

Contrairement à la carte bancaire traditionnelle, cette carte biométrique permet d'en faire un usage plus fréquent et plus poussé, c'est-à-dire : pas de plafond, pas de code à composer et plus sécurisé, car elle nécessite votre empreinte digitale qui vous est propre.

Cette carte bancaire a de nombreux atouts : 

• la possibilité de payer sans contact au-delà de 50 euros,
• des paiements en débit différé qui sont débités une seule fois par mois, 
• plusieurs garanties de voyages et de loisirs ainsi que des dommages en cas d'accident à l'étranger,
• un paiement simple mais surtout sécurisé,
• des retraits d'espèces gratuits et illimités en France dans tous les DAB acceptant la carte MasterCard,
• un service SOS CARTE à votre disposition 24h/24 et 7j/7 en cas d'urgence en France comme à l'étranger,
• des garanties SécuriPANNE & SécuriSHOPPING en cas de détérioration de matériel ou de biens,
• possibilité de moduler temporairement vos plafonds,
• une application mobile simple et efficace

Ainsi, vous pouvez opter pour la carte biométrique du Crédit Agricole qui est simple et facile d'utilisation. La carte biométrique est accessible dans les gammes MasterCard Gold en débit différé et MasterCard World Elit en débit différé selon vos besoins.

Pour rappel, avant de pouvoir utiliser votre carte biométrique, il est nécessaire d'enregistrer vos empreintes digitales sur votre carte soit en agence soit depuis chez vous. Avec la carte biométrique du Crédit Agricole, vous pouvez enregistrer deux empreintes maximum.

Je demande ma carte biométrique

✈️ La carte bancaire biométrique et les frais à l'étranger durant vos voyages  

Qu'en est-il des frais bancaires à l'étranger avec cette nouvelle carte bancaire biométrique ? 

BNP Paribas propose la possibilité de réaliser toutes vos opérations (paiements et retraits) au sein de la zone euro sans frais supplémentaires avec une carte bancaire biométrique. Sous certaines conditions, vous pouvez payer par carte bancaire  biométrique et retirer de l’argent en zone euro comme si vous étiez en France.

Crédit Agricole propose la possibilité de réaliser toutes vos opérations (paiements et retraits) sans frais partout en France comme à l'étranger.

En revanche, concernant les zones hors UE, un taux de change et des frais bancaires sont appliqués. Vous avez la possibilité de faire une simulation sur le site internet de BNP Paribas ou d'en parler avec votre conseiller Crédit Agricole. Leur politique en matière de frais à l'étranger devrait normalement s'appliquer aussi sur leurs cartes bancaires biométriques.

💥 Une nouvelle technologie de paiement révolutionnaire avec la carte biométrique : un contrat sur le long terme

Pour conclure, la carte bancaire biométrique permet un paiement 100% digital et sécurisé. BNP est la banque qui a été le premier a lancer cette carte révolutionnaire sur le marché. Suivi de près, par le Crédit Agricole qui propose aussi une carte biométrique.

Pour le moment nous n'en tirons que des atouts. Si vous souhaitez vous renseigner davantage ou passer à la carte bancaire biométrique, vous pouvez nous contacter directement depuis le chat ConnectBanque.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur la carte bancaire biométrique 

✓ Quel est l'intérêt d'avoir une carte bancaire biométrique ?

Plusieurs avantages découlent de l’utilisation d’une carte bancaire biométrique : 

• paiement simplifié : inutile de saisir votre code PIN, votre doigt posé sur le capteur biométrique de la carte suffit,
• gain de temps : transaction plus rapide car il n’y plus besoin de composer de code,
• sécurité renforcée : une carte de ce type est beaucoup plus difficile à pirater et à utiliser de façon frauduleuse,
• flexibilité  : votre code à 4 chiffres est tout de même conservé,
• pas de limite de paiement : il n’y a plus de restrictions comme celle du  paiement sans contact limité à un certain montant.

✓ Où est-il possible d'obtenir une carte bancaire biométrique ?

Il est possible de vous en procurer une au sein de la BNP Paribas ou auprès du Crédit Agricole.

✓ Comment fonctionne une carte bancaire biométrique ?

Voici les étapes d’utilisation d’une carte bancaire biométrique : 

• activation : généralement, elle se fait dans l’établissement où vos empreintes ont été enregistrées,
• utilisation : il suffit de placer votre doigt sur le capteur intégré à la carte et une fois reconnaissance de l’empreinte, le paiement est validé.

À chaque transaction, votre empreinte digitale est comparée. Si elle ne correspond pas à celle enregistrée, le paiement est refusé.

✓ Quels peuvent être les inconvénients d'utiliser une carte bancaire biométrique ?

Bien que très pratique, avoir une carte biométrique peut avoir ces limites :

• coût potentiellement plus élevé que celui d’une carte bancaire classique,
• risques : en cas de vol ou de corruption des données biométriques, il est impossible de changer ses empreintes digitales,
• dysfonctionnements techniques :les cartes biométriques peuvent êtres sujettes à des bugs informatiques ou à des problèmes de capteur d’empreinte,
• absence de plafonnement : les paiements biométriques sont illimités et cela peut s’avérer problématique si la carte est utilisée sans autorisation.

✓ Quelles sont les assurances incluses avec une carte bancaire biométrique ?

Il n’y a pas de distinction par rapport à ce qui est proposé avec une carte bancaire classique.

Vous pouvez retrouver : 

• assurance voyage,
• assurance décès-invalidité,
• responsabilité civile à l’étranger, 
• assistance juridique,
• assurance rapatriement (sanitaire ou en cas de catastrophe naturelle).

✓ Une carte bancaire biométrique est-elle acceptée partout ?

La carte bancaire biométrique est acceptée partout où les paiements sans contact sont possibles. Tous les commerçants n’en sont pas forcément équipés. Si le paiement sans contact n’est pas pris en charge, il vous reste malgré tout la possibilité d’utiliser votre carte biométrique comme une carte bancaire traditionnelle. Vous pouvez insérer la carte et saisir votre code PIN. 

Nos experts vous recommandent de bien vous renseigner auprès de votre banque pour connaître avec précision l’étendue de l’acceptation de votre carte biométrique.

✓ Puis-je utiliser ma carte bancaire biométrique à l'étranger ?

Oui, la carte bancaire biométrique est acceptée partout dans le monde de la même manière qu'une carte bancaire traditionnelle. Cependant, nous vous préconisons de vous renseigner en amont concernant les frais sur les retraits et paiements en devises étrangères (hors UE).

✓ La carte bancaire biométrique est-elle compatible avec les paiements mobiles et sans contact ?

Oui, la carte bancaire biométrique est compatible avec les paiements sans contact et mobile du type Apple Play ou Google Pay. Cependant, si le montant de votre achat dépasse le plafond du paiement sans contact , vous devrez confirmer la transaction avec l'empreinte digitale.

✓ Quelles sont les mesures de sécurité mises en place par les banques pour protéger les données des cartes bancaires biométriques ?

Pour protéger les données des cartes bancaires biométriques, voici ce qui peut être mis en place au sein des banques : 

• cryptage des données pour empêcher l’accès non autorisé,
• normes de sécurité strictes pour surveiller et tester les réseaux en continu,
• authentification forte : la biométrie est alliée à d’autres formes d’authentification pour renforcer au maximum la sécurité,
• conformité réglementaire : les banques sont soumises au RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données).

De manière générale, les données biométriques des clients sont traitées avec le plus haut niveau de sécurité et de confidentialité.

✓ Combien coûte une carte bancaire biométrique ?

Tout dépend de la banque et du type de carte que vous choisissez. Chez la BNP Paribas et le Crédit Agricole, l’option biométrique est facturée 24 euros par an. Ce tarif s’ajoute à l’abonnement annuel de la carte que vous détenez.

✓ Mes empreintes digitales sont-elles stockées sur la carte bancaire directement ?

La réponse est oui car les empreintes digitales sont stockées directement sur la carte bancaire. Ceci permet une meilleure sécurité de vos données sans que cela passe par les serveurs de la banque. Cela garantit que vos données biométriques restent sécurisées et privées.

✓ Que faire si je perds ma carte bancaire biométrique ?

La démarche en cas de perte ou de vol de la carte est similaire à une carte bancaire classique : il faut bloquer immédiatement et faire opposition si nécessaire pour renouveler votre bancaire biométrique.

🎥 En vidéo, la carte bancaire biométrique et son fonctionnement