Quelle carte bleue pour une personne interdit bancaire, FICP ou fiché Banque de France ?

Il est vrai qu’être interdit bancaire ou inscrit au fichier FICP, peut être une situation vraiment très délicate pour la personne en question. L’interdit bancaire ne dure pas éternellement cependant, la période durant laquelle vous le devenez, vous ne pouvez que difficilement trouver un établissement bancaire qui voudrait de vous (les banques sont très prudentes).

Ce qui traduit qu’être fiché à la Banque de France, fait peur aux banques qui ne veulent prendre le risque de se retrouver dans une situation conflictuelle en gérant votre compte bancaire. Pour éviter aux concernés par l’interdiction bancaire de se retrouver à nouveau dans une situation embarrassante face à une banque, il existe dans tous les cas des moyens d'y remédier. Néanmoins, malgré cette peur des banques, il existe des solutions permettant aux interdits bancaires d’obtenir une carte bleue pour par exemple effectuer des paiements en ligne ou un retrait d'espèces.

Ainsi se posent quelques questions comme : quelle carte bancaire pour un interdit bancaire ? Quelle est la meilleure banque pour les personnes interdits bancaires ? Ou encore comment ouvrir un compte pour interdit bancaire ?

Nous allons ainsi dans ce court article répondre à toutes ces questions et vous proposer des cartes auxquelles vous avez droit en tant qu'interdit bancaire.

🔎 Quelle carte bancaire pour un interdit bancaire ?

Comme il existe plusieurs types de comptes bancaires, il existe également plusieurs types de cartes bancaires chez différentes banques en lignes ou néobanques.

Car ce n’est pas parce qu’il existe toujours des appréhensions sur les interdits bancaires que les solutions n'existent pas pour éviter les incidents (comme un chèque "en bois"), ou le fichage auprès de la BDF (Banque De France).

En savoir plus !

💳 Les cartes bancaires prépayées pour interdit bancaire ou FICP

Certaines plateformes dématérialisées proposent de nos jours des cartes de crédits prépayées qui vous permettront d'effectuer toutes vos transactions bancaires en toute tranquillité et normalement. Ces cartes bleues fonctionnent de telle sorte que vous devrez avant toute utilisation (paiement ou retrait), recharger votre carte prépayée.

De plus ce type de carte bleue est à débit immédiat ce qui veut dire que pour tout type de transaction vous aurez affaire à une interrogation de compte, sans frais (une autorisation) pour valider l’achat de façon systématique. Aucun découvert n’est autorisé et si le solde n’est pas suffisant sur le compte, l’opération est refusée.

Pour éviter cela, vous devrez soit agir par virement bancaire directement sur le solde de votre carte bleue, soit par la carte bancaire d’un tiers qui va comme faire un paiement en ligne ou sinon par transfert entre deux comptes provenant du même prestataire.

Nous vous invitons pour en savoir plus sur le sujet à visiter notre comparatif des banques pour interdit bancaire.

🔗 Les différentes néobanques et leurs cartes bancaires pour interdits bancaires

Pour la plupart des néobanques ou comptes sans banque, les cartes bancaires pour interdit bancaire proposées sont des Mastercard qui est un réseau bancaire présente dans 210 pays de nos jours et reconnu pour ses cartes de crédit et ses produits de prépaiement.

Le réseau Visa est quant à lui présent dans 200 pays et est reconnue pour ses cartes de crédit et de débit.

Ainsi, lorsque vous êtes interdit bancaire, vous pouvez tout à fait bénéficier d’une carte bancaire du réseau Mastercard. Vous pouvez donc tout à fait ouvrir un compte bancaire auprès de banques réputées de par leur nom et possédant des cartes aux services accessibles aux clients interdits bancaires.

Parmi les cartes bancaires pour interdit bancaire, nous pouvons citer :

✅ Revolut : vous aurez la possibilité d'investir dans les matières premières à partir d'un euro et d'avoir une carte bleue internationale pour interdit bancaire sans frais à l'étranger - Carte bancaire pour interdit bancaire avec 10€ offerts ici.

✅ Veritas : profitez d'une carte bancaire prépayée pour interdit bancaire accompagné d'un compte bancaire avec RIB français et dépôt d'espèces possible - Je demande ma carte pour interdit bancaire.

✅ helios : une éco-banue qui permet aux interdits bancaires d'obtenir une carte bancaire en bois naturel Visa - Obtenir une carte bleue pour fiché ici !

✅ N26 permet aux interdits bancaires d’ouvrir un compte sans versement initial, sans justificatif de revenus ou encore RIB provenant d’une autre banque existante - Obtenir une carte bleue ici !

✅ La Banque Postale : en tant qu'interdit bancaire ou FICP, la Banque Postale est la seule banque avec agences à proposer un compte et une carte bancaire adaptée aux fichés Banque de France.

✅ Lydia, une carte adaptée aux interdits bancaires qui permet des virements instantanés et gratuits, des paiements sans frais en Europe ou en dehors et peu importe la devise. Et un crédit express à bas prix disponible à partir de 100 euros.

✅ OnlyOne : le compte écologique et éthique qui accepte les fichés Banque de France, interdits bancaires, FCC et FICP et ainsi obtenir une carte bleue - Je demande ma carte.

Je compare !

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les cartes bancaires pour interdit bancaire

✓ En bref, quelles sont les cartes bancaires pour interdit bancaire ?

Voici les offres accessibles aux personnes en situation d'interdit bancaire : 

• Carte Nickel,
• Cartes prépayées Mastercard ou Visa de Sogexia,
• Cartes à débit à autorisation systématique.

✓ Quelles sont les conditions d'utilisation d'une carte pour interdit bancaire ?

Généralement, les conditions d'utilisation d'une carte pour interdit bancaire sont les suivantes : 

• Vérification de la disponibilité des fonds avant transaction,
• Limitation du rechargement des cartes prépayées,
• Interdiction du débit différé,
• Usage limité dans certains lieux (par exemple, dans les péages d'autoroute),
• Respect des limites de retrait et de paiement fixées.

Nos experts vous recommandent vivement de vous renseigner auprès de la banque ou néobanque émettrice de votre carte pour une meilleure compréhension des conditions d'utilisation.

✓ Avec votre carte interdit bancaire, existe-t-il des restrictions ?

En tant qu'interdit bancaire, vous pouvez effectivement être soumis à quelques restrictions avec votre carte.

Les voici : 

• Limitation dans le choix du type de carte,
• Limitation dans l'acceptation de ces cartes,
• Impossibilité des paiements en plusieurs fois,
• Incertitude quant à l'évolution de votre carte,
• Inexistence ou rareté des assurances associées à ces cartes. 

✓ Y a-t-il des frais cachés avec votre carte bancaire pour interdit bancaire ?

Cachés ou pas, des frais à ne pas négliger peuvent être à prévoir avec votre carte bancaire pour interdit bancaire.

Les voici : 

• Frais de gestion mensuels,
• Frais de rechargement,
• Frais pour les opérations spécifiques,
• Frais pour les retraits d'espèces.

Il est primordial de lire avec précaution les conditions générales et la plaquette tarifaire de l'établissement émetteur de la carte. 

✓ Quels sont les plafonds avec une carte bancaire pour interdit bancaire ?

Les plafonds de votre carte bancaire pour interdit bancaire varient selon la banque.

Voici quelques exemples que vous êtes susceptible de rencontrer :

• Plafond de dépense mensuel (pouvant aller jusqu'à 100 000€/mois dans certains établissements),
• Plafond de rechargement (souvent limité à 1 500€ sur 30 jours glissants).

Il s'agit de plafonds indicatifs et ils peuvent changer en fonction de la politique de l'institution financière. Prenez le temps de bien vérifier directement avec l'établissement concerné.

✓ Comment obtenir une carte bancaire pour interdit bancaire ?

Pour obtenir une carte bancaire en étant interdit bancaire, voici les étapes qu'il vous faudra suivre : 

• Choisir l'établissement le plus adapté,
• Vérifier les conditions d'éligibilité,
• Prendre connaissance et comprendre les frais et les limites,
• Ouvrir votre compte (généralement en ligne),
• Activer votre carte après réception,
• Gérer votre compte (suivi des dépenses, alimentation du compte...).

✓ Qu'est-ce qui différencie une carte bancaire classique d'une carte interdit bancaire ?

Ce qui différencie une carte bancaire classique d'une carte interdit bancaire sont les restrictions imposées et l'accès à certaines fonctionnalités. 

Voici quelques exemples : 

• Absence de découvert autorisé,
• Plafonds de paiement et de retrait plus bas,
• Frais de gestion plus élevés,
• Accessibilité (cartes pour interdit bancaire plus accessibles, car les cartes classiques requièrent une vérification de crédit plus approfondie),
• Limitation des fonctionnalités (paiement à l'étranger, achats en ligne...).

✓ En combien de temps obtiendrez-vous votre carte interdit bancaire ?

Le délai d'obtention de votre carte pour interdit bancaire varie selon l'établissement émetteur. En général, pour une carte physique, il faut compter 5 jours ouvrés après acceptation de votre demande par la banque. 

Pour les cartes virtuelles, elles peuvent être disponibles dans l'immédiat suite à l'accord de la banque. Prenez le soin de vérifier auprès de l'établissement en question pour éviter les mauvaises surprises.