Plafond de carte bancaire : quel est le montant maximum et comment l’augmenter ?

✓ Le plafond des cartes bancaires à l'international

Généralement, les limites de retrait et de paiement de votre carte bancaire sont identiques, que vous soyez dans votre pays ou à l'étranger. 

Cependant, il est important de noter que ces plafonds peuvent varier d'une banque à l'autre. Voici quelques exemples pour illustrer ces variations :

• Avec une carte Visa Classic, le montant maximal de retrait à l'étranger fluctue entre 300 € et 1 500 € sur une période de 7 jours, selon les politiques de chaque banque.
• Pour une carte Visa Premier, le plafond de retrait quotidien à l'étranger est habituellement fixé à 900 €, bien que ce montant puisse différer selon l'institution financière.

Il est également possible que l'utilisation de votre carte soit restreinte hors de la zone euro. 

Pour éviter tout désagrément lors de vos voyages internationaux, nous vous conseillons d'informer votre banque de vos dates de déplacement afin de garantir l'accessibilité de vos moyens de paiement pendant votre séjour à l'étranger.

🔗 Comment gérer les plafonds de sa carte bleue ?

Avant d'effectuer un paiement ou un retrait d'argent, vérifiez que vous disposez des fonds nécessaires sur votre compte ou que vous avez un découvert autorisé suffisant pour couvrir les transactions.

• Pour les cartes à débit immédiat, il est impératif que les fonds soient présents sur le compte au moment de la transaction.
• En ce qui concerne les cartes à débit différé, assurez-vous que les fonds seront disponibles au moment où le total des dépenses sera débité, généralement à la fin du mois.

Voici quelques conseilles de nos experts pour gérer au mieux les plafonds de votre carte bleue :

• Vérifiez les limites de retrait et de paiement de votre carte dans votre contrat de carte bancaire ou via votre espace personnel en ligne.
• Déterminez si les plafonds actuels correspondent à vos habitudes de dépense et à vos besoins financiers.
• Si vous souhaitez modifier vos plafonds de carte bancaire, discutez-en avec votre conseiller bancaire. Vous pouvez souvent le faire directement via l'application mobile de votre banque ou votre espace personnel en ligne.
• Demandez une augmentation ou une diminution de vos plafonds selon vos besoins. Cela peut être utile avant un voyage ou de grandes dépenses prévues par exemple. 
• Après avoir modifié vos plafonds, surveillez vos dépenses pour vous assurer que les nouveaux plafonds sont adaptés et que vos transactions sont conformes.

Une gestion active de vos limites de carte bancaire vous aidera à éviter les blocages de carte inattendus et contribuera à une gestion saine de vos finances.

✅ Comment augmenter mon plafond de carte bleue ?

Pour augmenter le plafond de votre carte bleue, vous pouvez le faire directement depuis l'application mobile de votre banque. Voici les étapes habituelles à suivre :

• Ouvrez l'application de votre banque sur votre smartphone et authentifiez-vous.
• Sélectionnez l'option relative aux cartes, souvent intitulée "Cartes" ou "CB".
• Choisissez "Gérer mes plafonds" ou une option similaire pour voir vos plafonds actuels.
• Cliquez sur "Augmenter temporairement" ou "Modifier votre plafond" pour sélectionner les nouveaux plafonds désirés.
• Confirmez l'opération avec un système d’authentification, comme Sécur’Pass ou un code reçu par SMS.

Si vous n'avez pas accès à l'application mobile ou si vous préférez une assistance personnelle, vous pouvez également contacter votre conseiller bancaire pour demander une augmentation de plafond.

📢 Comment puis-je contacter ma banque pour augmenter mon plafond de carte bancaire ?

Pour contacter votre banque afin d'augmenter le plafond de votre carte bancaire, vous avez plusieurs options :

• Application mobile : vous pouvez télécharger gratuitement l’application de votre banque, vous connecter avec vos identifiants et mot de passe, puis échanger avec votre conseiller via la messagerie client.
• Téléphone : vous pouvez appeler votre banque directement. Par exemple, BNP Paribas propose un service téléphonique pour communiquer avec votre conseiller.
• Chat en ligne : certaines banque en ligne comme Ma French Bank, offrent un service de chat depuis leur application mobile.
• Service client : un service client que vous pouvez contacter par téléphone, affiché sur la page d'accueil de la rubrique « Contacter Ma Banque » via votre espace client sécurisé.

📌 FAQ : Questions fréquentes sur la gestion du plafond d’une carte bleue ou bancaire 

✓ Quel est le délai d’augmentation du plafond de ma CB ?

Lorsque vous dépassez la somme maximum autorisée, le délai pour augmenter le plafond de votre carte bancaire peut varier selon votre banque. En général, si vous utilisez votre banque à distance (en jours ouvrés), l'augmentation est instantanée. 

Attention, pour augmenter votre plafond tout seul via votre application, vous devez impérativement avoir activé le système d'authentification comme Sécur’Pass au préalable. 

Cependant, si l'augmentation nécessite une validation par SMS, cela pourrait prendre jusqu'à 72 heures pour que les nouveaux plafonds soient effectifs.

✓ Comment connaître le plafond de sa carte bancaire ?

Pour connaître le plafond de votre carte bancaire, vous pouvez soit consulter votre contrat de carte ou tout simplement accéder à votre espace client en ligne, rubrique “carte”, les informations y sont généralement détaillées. 

Vous pouvez également contacter directement votre conseiller bancaire par téléphone ou via messagerie sécurisée pour obtenir ces renseignements.

✓ Comment contourner le plafond de carte bancaire ?

Pour contourner les plafonds de votre carte bancaire, vous pouvez envisager plusieurs options : 

• Être multibancarisé, c'est-à-dire à détenir plusieurs comptes dans différentes banques, ce qui vous permet d'avoir accès à plusieurs cartes avec leurs propres plafonds. 
• Utiliser d'autres moyens de paiement, comme PayPal, qui peuvent être liés directement à votre compte bancaire plutôt qu'à votre carte, préservant ainsi vos plafonds de carte bancaire pour d'autres transactions. 
• Opter pour un paiement échelonné en 3 ou 4 fois permet de répartir le coût total et d'atténuer son effet sur le plafond de votre carte. Cependant, cette facilité de paiement peut entraîner des frais supplémentaires et constitue une forme de crédit qui nécessite un remboursement complet.

Ces méthodes peuvent vous aider à gérer vos dépenses de manière plus flexible et à éviter les blocages imprévus de votre carte.

✓  Existe-t-il une carte bancaire avec un plafond illimité ?

Bien que la plupart des cartes bancaires comportent des plafonds de retrait et de paiement pour des raisons de sécurité et de gestion des risques, il existe des cartes dites "haut de gamme" qui offrent des plafonds très élevés, pouvant parfois être perçus comme quasi illimités pour l'utilisateur moyen. 

Par exemple, certaines cartes destinées aux entreprises ou aux chefs d'entreprise, comme la Visa Business, n'imposent pas de limites de paiement. De même, la carte American Express Centurion est réputée pour ne pas avoir de plafond de paiement. Cependant, ces cartes sont souvent réservées à une clientèle avec des revenus très élevés ou des besoins professionnels spécifiques, et peuvent nécessiter des conditions d'éligibilité particulières.

✓ Quelles sont les conséquences si je dépasse mon plafond maximum de paiement ?

Si vous dépassez le plafond de votre carte bancaire, plusieurs conséquences peuvent survenir. 

Tout d'abord, votre carte peut être bloquée pour les transactions futures, que ce soit pour des paiements ou des retraits, jusqu'à ce que le plafond soit réinitialisé à la fin de la période en cours (1 semaine pour les retraits et 1 mois pour les paiements). Cela signifie que vous ne pourrez pas réaliser de nouvelles opérations financières avec votre carte, ce qui peut être particulièrement gênant si vous êtes à l'étranger ou en cas d'urgence. 

De plus, cela peut affecter votre cote de crédit si cela se produit fréquemment. Pour éviter de telles situations, nous vous conseillons de surveiller régulièrement vos dépenses et de planifier à l'avance vos gros achats et vos voyages.

✓  Y a-t-il des frais associés à l’augmentation de plafond de la carte bleue ?

Non, généralement l'augmentation des plafonds de paiement et de retrait de votre carte bleue est un service gratuit que vous pouvez effectuer via l'application mobile de votre banque.