Banques sans frais de tenue de compte : comparatif des meilleures banques en ligne

 

 

Vous souhaitez faire des économies sur les frais bancaires ? Faites le bon choix en ouvrant votre compte bancaire chez l’une des meilleures banques en ligne du marché en 2024 ! Pour vous y aider, nous allons décrypter ce que sont les frais de tenue de compte et lister tous nos conseils pour les éviter. 

Découvrez également une sélection de banques sans frais de tenue de compte, reconnues pour la compétitivité de leurs offres, leurs tarifs abordables, l’absence de frais bancaires et la qualité de leur service.

📢 Comment éviter les frais de tenue de compte ?

Pour éviter les frais de tenue de compte, il est recommandé de consulter un comparatif des frais bancaires des différentes banques. Ce réflexe aide à se rendre compte de la moyenne de ces frais dans les autres établissements et dans le cas où votre banque les facture, de les négocier pour obtenir une réduction.

La deuxième solution pour économiser ces frais est de souscrire auprès d'une banque en ligne. Ce type d’établissement ne facture pas la plupart des frais bancaires courants comme le font les banques traditionnelles.

Grâce à la mobilité bancaire, changer de banque est une démarche bien plus facile et rapide qu’auparavant. Ce service gratuit permet de mandater la banque en ligne afin qu’elle effectue toutes les démarches administratives à la place du client. L’établissement prévient tous les organismes qui prélèvent ou alimentent l’ancien compte du changement des coordonnées bancaires.

Pour choisir votre nouvelle banque en ligne sans frais de tenue de compte, voici notre comparatif des meilleures banques en ligne !

🔎 Quelle banque sans frais de tenue de compte choisir en 2024 ?

Pour s’inscrire dans une banque sans frais de tenue de compte, il est recommandé de s’adresser à une banque en ligne. Quelques rares banques traditionnelles ne facturent plus ces frais, ou les intègrent dans des offres de services groupées présentant un tarif avantageux pour différentes prestations. Mais pour faire de réelles économies, les offres des banques en ligne restent les plus intéressantes en raison de leurs tarifs compétitifs.

En tant que comparateur de banques et banques en ligne, nous vous proposons une sélection des meilleures banques en ligne sans frais de tenue de compte. Elles se distinguent non seulement par leurs tarifs très bas, mais également pour la qualité de leurs services, l’ergonomie de leur application mobile de gestion de compte et la disponibilité de leur support client.

✓ Hello bank! : une banque sans frais innovante adossée à un grand groupe bancaire

 

 

Hello bank! propose deux offres de comptes : Hello One gratuite et Hello Prime à 5 € par mois. Ces formules sont aussi valables pour l’ouverture d’un compte joint. 

Elles sont toutes les deux sans frais de tenue de compte et idéales pour faire des économies sur les frais bancaires courants. La majorité des services utiles au quotidien sont gratuits.

Découvrez les avantages des formules Hello One et Hello Prime de Hello bank! :

• Inscription en ligne en 10 minutes
• Aucun frais de tenue de compte
• Offres sans condition de revenus et sans engagement
• Carte bancaire au choix : Hello One ou Hello Prime
• Nombreux produits bancaires : épargne, assurances, crédit, bourse
• Service client dispo 6j/7 par téléphone, e-mail, chat et réseaux sociaux
• Paiements gratuits et illimités à l’étranger
• Retraits gratuits en France et à l’étranger dans les DAB BNP Paribas et ses filiales
• Application mobile simple et bien pensée
• Accès aux 2 000 agences BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces
• 🔥 jusqu'à 180€ offerts

 Je profite de 180€ offerts !

✓ Fortuneo : la banque sans frais pour des moyens de paiements prestigieux et gratuits

 

 

Chez Fortuneo, il est possible d’ouvrir un compte courant avec une carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation au choix : Fosfo Mastercard, Gold Mastercard et World Elite Mastercard.

Fosfo Mastercard est accessible à tous, tandis que Gold Mastercard et World Elite Mastercard sont soumises à des conditions de revenus spécifiques (dès 1 800€ par mois avec Gold Mastercard, 4 000€ avec World Elite Mastercard). Ces offres de compte très complètes sont sans frais de tenue de compte ni frais sur les paiements et les retraits à l’étranger.

Retrouvez un résumé des atouts de la banque en ligne Fortuneo :

• Inscription 100 % en ligne
• Paiements et retraits gratuits et illimités à l’étranger
• Garanties d’assurance et d’assistances incluses
• Carte bancaire gratuite à condition de l’utiliser une fois par mois
• 0 € de frais de tenue de compte
• Virements instantanés gratuits et illimités
• Dépôt de chèque autorisé
• Accès à une large offre de produits : épargne, crédit, bourse
• Services premium avec World Elite Mastercard (conciergerie, accès aux salons d’aéroport)
• Support client joignable du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 18 h
• 🔥 80€ offerts avec la carte Gold CB Mastercard

Je profite jusqu'à 80€ offerts ici ! 

✓ BforBank : l’alternative en ligne pour une carte bancaire sans frais de tenue de compte

 

 

BforBasic gratuite et BforZen à 4 € par mois sont les deux offres de comptes courants de BforBank. Ces formules à petit prix sont accessibles à tous et idéales pour les profils les plus jeunes ou nécessitant l’accès aux services bancaires basiques. 

BforBank ne facture aucun frais d’ouverture ou de tenue de compte ni de commission d’intervention. Les frais sur les opérations effectuées à l’étranger sont proposés à tarif préférentiel.

Voici les points forts des formules bancaires BforBank :

• Souscription rapide avec 2 justificatifs
• 2 offres bancaires sans engagement à prix mini
• Pas de frais de tenue de compte ou de commission d’intervention
• Carte bancaire Visa à autorisation systématique + carte virtuelle
• Virements instantanés gratuits
• Paiements gratuits en zone euro
• Accès au Compte sur Livret Bfor+ à 4,5% annuel brut
• Service client disponible 24h/24 et 7j/7
• 🔥 Jusqu'à 230€ offerts avec BforBasic et BforZen

Jusqu'à 230€ offerts ici ! 

✓ BoursoBank (anciennement Boursorama) : la banque en ligne sans frais de tenue de compte régulièrement élue la moins chère en France

 

 

BoursoBank fait partie des banques en ligne les moins chères en France. Ses offres sont sans engagement, sans condition de revenus et sans frais courants (frais d’ouverture et de tenue de compte, commission d’intervention, etc.). 

Elle commercialise les cartes bancaires Welcome et Ultim gratuitement, à condition de les utiliser chaque mois pour faire un paiement minimum. La plupart des services utiles dans la vie de tous les jours sont inclus et la grille tarifaire est 100 % transparente.

Résumons les forces des offres bancaires de BoursoBank :

• Souscription facile en ligne
• Deux offres bancaires sans engagement
• 0 frais de tenue de compte ou commission d’intervention
• Tous les paiements par carte gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits en France, à tarif préférentiel à l’étranger
• Encaissement de chèques gratuit
• Vaste choix de produits bancaires : bourse, épargne, crédit, assurance
• Réductions dans plus de 120 enseignes avec le programme The Corner
• 🔥 Jusqu'à 150€ offerts pour toute première ouverture de compte

J'en profite ici !

✓ Revolut : une banque sans frais pour envoyer de l’argent dans plus de 70 devises

 

 

Pour les voyageurs à la recherche d’une banque sans frais de tenue de compte avec carte bancaire à prix abordable, Revolut est une banque en ligne très intéressante. Elle propose 5 offres de comptes avec RIB français sans condition de revenus adaptées à tous les profils : une gratuite et 4 payantes de 3,99 € à 55 € par mois. 

Revolut met à disposition une application mobile ergonomique aux fonctionnalités innovantes (sous-comptes en devises, “Pockets” pour épargner, comptes partagés, agrégateurs de comptes, etc.). 

Concernant les tarifs, la banque ne facture pas de frais de tenue de compte. Les paiements sont gratuits et illimités à l’étranger et les virements internationaux gratuits entre clients Revolut.

Découvrez les avantages de Revolut :

• Souscription rapide et gratuite sans condition de revenus
• Absence de frais de tenue de compte
• 5 offres de comptes adaptées à tous
• Carte bancaire Metal à moins de 20 € par mois
• Virements internationaux pas chers
• Taux de change compétitif
• Plafonds de dépenses élevés
• Produits bancaires : épargne, investissement et prêt
• Outils d'analyse et de budgétisation inclus
• 10€ offerts pour toute ouverture de compte

Je profite de 10 euros offerts !

📌 FAQ du comparatif des meilleures banques gratuites sans frais de tenue de compte

✓ Qu'est-ce que les frais de tenue de compte en banque ?

Ces frais constituent la rémunération d’une banque pour la gestion d’un compte courant.

Ils s’appliquent aux comptes considérés comme actifs, c’est-à-dire qui enregistrent des mouvements au débit et au crédit réguliers (paiements par carte bancaire, retraits, émission et réception de virements, etc.).

Les frais de tenue de compte sont aussi facturés pour les comptes en banque inactifs, c’est-à-dire n’ayant enregistré aucune opération au cours d’une période plus ou moins étendue.

Le montant des frais de tenue de compte varie en fonction de chaque banque. Cependant, ils sont plafonnés à 30 € par an depuis le 1er janvier 2016. Le montant des frais de tenue de compte est toujours détaillé dans la grille tarifaire des banques et banques en ligne et apparaît systématiquement sur les relevés de compte. Ils sont habituellement facturés chaque mois ou chaque trimestre. 

✓ À quoi correspondent les frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte sont des frais prélevés par les banques en contrepartie des coûts de gestion de leur compte courant. Ils ne sont pas systématiques : la plupart des banques traditionnelles les facturent, ce qui n’est pas le cas des banques en ligne. Le montant des frais de tenue de compte est obligatoirement indiqué dans la brochure tarifaire de chaque banque.

✓ À combien s’élèvent les frais de tenue de compte ?

Chaque banque est libre de fixer le montant des frais de tenue de compte. Ces frais peuvent par ailleurs être prélevés mensuellement ou trimestriellement. Depuis le 1er janvier 2016, les frais de tenue de compte ne peuvent pas excéder 30 € par an. En 2024, le coût moyen annuel de ces frais s’élève à 21,13 € (+ 5,81 % par rapport à 2023).

✓ Quelles sont les banques traditionnelles sans frais de tenue de compte ?

La quasi-totalité des banques traditionnelles en France facture les frais de tenue de compte (BNP Paribas, Crédit Agricole, LCL, SG, etc.). Ils sont généralement inclus dans des offres de services groupés. Seules Axa Banque, certaines caisses régionales du Crédit Agricole et le Crédit Coopératif ne les facturent pas. 

En comparaison, toutes les banques en ligne offrent l’opportunité de faire l’économie de ce type de frais. En effet, ces établissements ont un coût de fonctionnement plus bas, qui leur permet de réduire leurs dépenses (absence d’agences bancaires, effectifs réduits, etc.).

✓ Pourquoi choisir une banque en ligne sans frais de tenue de compte ?

L'intérêt de choisir une banque en ligne sans frais de tenue de compte est de faire des économies. En souscrivant chez une banque en ligne, un client peut économiser les frais de tenue de compte, mais également profiter d’offres bancaires en ligne aux tarifs plus compétitifs. Les opérations à l’étranger comme les retraits, les cotisations de la carte bancaire et un large éventail de services utiles au quotidien sont généralement 100% gratuits. 

En revanche, les clients doivent être à l’aise à l’idée d’être autonomes dans la gestion de leur compte. Leurs opérations (émission d’un virement, domiciliation d’un prélèvement, etc.) sont à gérer en ligne ou via une application. Contrairement à une banque traditionnelle, une banque en ligne n’offre pas la possibilité d’échanger de vive voix avec un conseiller dédié ni d’obtenir des renseignements en se rendant dans son réseau d’agences physiques.

✓ Est-ce que les banques en ligne sont vraiment sans frais ?

Si la plupart des banques en ligne permettent d’ouvrir un compte bancaire et de recevoir une carte bancaire gratuitement, elles ne sont pas 100 % gratuites pour autant. Elles ne facturent pas de frais bancaires courants, tels que les frais de tenue de compte, mais facturent les opérations par carte à l’étranger ou exceptionnelles. 

Les frais couramment facturés par les banques en ligne sont les retraits réalisés à l’étranger, la demande de renouvellement anticipé de sa carte bancaire ou les incidents de paiement. Souvent, les cartes bancaires gratuites sont soumises à condition d’utilisation. En l’absence d’un moins un paiement par mois, des frais de non utilisation sont facturés. Avec une gestion optimisée de son compte en banque et de sa carte bancaire, il reste néanmoins possible de ne payer aucuns frais avec une banque en ligne.

✓ Comment ouvrir un compte sans frais bancaire ?

Voici comment ouvrir un compte sans frais bancaire en 5 étapes :

• Choisir une banque sans frais
• Sélectionner sa carte bancaire
• Renseigner un formulaire
• Télécharger les justificatifs requis
• Verser un premier dépôt situé entre 0 et 300 €

✓ Comment choisir une banque sans frais bancaires ?

Voici les critères à considérer pour choisir une banque sans frais bancaires :

• Conditions de souscription : la banque impose-t-elle des conditions de revenus ou accepte-t-elle tous les profils ? (interdits bancaires, étrangers, etc.)
• Services inclus : la possibilité d’encaisser des chèques ou des espèces, la mise à disposition d’une carte bancaire virtuelle ou d’un chéquier, etc.
• Cotisations et type de carte bancaire : le tarif mensuel de son moyen de paiement, le choix entre débit immédiat et différé
• Grille tarifaire : le prix des opérations courantes et exceptionnelles, les frais facturés pour les transactions réalisées à l’étranger comme les retraits et les frais bancaires
• Gamme de produits bancaires : la diversité des solutions de financement et d’épargne en fonction de ses projets
• Qualité du service client : plages horaires de disponibilité, diversité des moyens de contact et qualité des renseignements fournis
• Application mobile : les fonctionnalités disponibles et la compatibilité avec le système d’exploitation de son smartphone

✓ Peut-on contester les frais de tenue de compte auprès de la banque ?

Il est possible de contester les frais de gestion de compte seulement si la banque a modifié sa grille tarifaire sans avertir ses clients. Toutes les banques sont tenues de prévenir leurs clients en transmettant leur grille tarifaire au minimum 2 mois avant sa mise en application. En l’absence de communication, il est envisageable de bénéficier d’un remboursement des frais de tenue de compte.

Si aucune contestation n’est possible, le dernier recours est de négocier les frais de tenue de compte. Si vous avez une épargne importante ou un crédit dans l’établissement, la demande a des chances d’aboutir.