Avis sur Karmen: la solution de financement RBF pour les entreprises SaaS et digitales

 

 

Présentation de la solution de financement Karmen 

La société Karmen est une Fintech qui a pour objectif d'accompagner les entreprises digitales à obtenir un financement de manière simple et rapide sans avoir à diluer son capital. S'inspirant du modèle RBF (Revenue Based Financing) qui a fait ses preuves outre-atlantique et notamment les pays anglo-saxons, ce mode de financement repose sur les revenus futurs de l’entreprise.

Vous l'aurez compris, la solution de financement Karmen s'adresse à toutes les entreprises digitales souhaitant investir dans des actions ayant un retour sûr investissement rapide (recrutement de sales, campagne marketing).

Grâce à leur levée de fonds de 22 millions d'euros annoncée début 2022, Karmen apparaît dans l'univers des solutions de Revenue Based Financing comme un acteur sérieux et incontournable.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons un guide et avis complets, ainsi qu'une analyse approfondie de la solution de financement Karmen réalisée par nos experts. L'objectif est de vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de demander ce financement dit non-dilutif et sans intérêts.

 

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✅ Avantages du financement Karmen

• Simulation de financement en ligne en moins de 5 minutes via leur plateforme
• Accès au financement en 48 heures
• Pas de dilution de capital : vous gardez le contrôle de votre entreprise
• Connexion en lecture seule à vos transactions bancaires via l’OpenBanking
• Coût transparent : une commission sur le financement, pas de taux d’intérêt
• Échéancier de paiement clair et simple, aucun frais caché, vous savez d'avance ce que vous payez
• Remboursement flexible : remboursez en fonction de vos revenus ou par mensualité fixe
• Répétez l’opération autant de fois que vous en avez besoin

❎ Inconvénients du financement Karmen

• Accepte uniquement les entreprises réalisant un chiffre d'affaires annuel supérieur à 300 000 €
• Les micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, etc... ne sont pas éligibles à cette offre de financement
• Financement court-moyen terme (24 mois maximum) exigeant un ROI assez rapide

 

 

🧾 Conditions, tarifs et frais associés au financement Karmen

Vous n'avez pas d'intérêts liés à la somme empruntée comme un crédit professionnel classique, mais une commission sur le montant désiré. Il n'y a pas non plus de longs dossiers à monter, vous obtenez un accord dans les 48 heures suivantes suite à votre demande.

Le commissionnement proposé par Karmen est totalement transparent, vous savez d'avance quelle est la commission que vous verserez à la Fintech :

• Financement de 10 000€ jusqu'à 5 000 000€, à hauteur de 40% du revenu annuel. Exemple : vous réalisez un chiffre d'affaires annuel de 100 000 €, Karmen peut vous financer jusqu'à hauteur de 40 000 €.
• Durée de remboursement : Entre 1 à 24 mois maximum

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☑️ Avis des Experts ConnectBanque sur le financement Karmen

Tout d'abord, ce que nous apprécions dans l'alternative de financement professionnel proposée par Karmen est que leur offre soit totalement en ligne et permet aux entreprises françaises et européennes de connaître leur éligibilité au RBF (Revenue-Based Financing) de manière simple. Que ce soit en connectant votre compte bancaire professionnel en toute sécurité ainsi que vos solutions d'abonnement, vos données leur permettront de vous dire à hauteur de quel montant, vous pouvez être financé.

C'est la raison pour laquelle Karmen analyse vos données en 5 minutes et est capable de vous proposer un financement dans les 48h.

Ce que nous apprécions également est que la plateforme de financement vous donne la possibilité de vous connecter à tout votre environnement technologique, que ce soit Stripe, Chargebee,... pour la gestion de vos abonnements (facturation), vos compte bancaires professionnels, votre outil de comptabilité tel que Sage, Quickbooks. Mais, aussi votre CRM pour la gestion de vos clients comme HubSpot, Salesforce,...ou encore vos solutions de campagnes publicitaires en ligne comme Facebook Ads, Google Ads.

De plus, que vous soyez une startup ou scale up SaaS, une société de location ou ayant une activité proposant à vos clients un abonnement, Karmen sera en mesure de proposer un financement à hauteur de 40% de vos revenus récurrents annuels qu'ils soient encaissés mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Ce financement vous permettra de favoriser la croissance de votre entreprise grâce au recrutement, à l'investissement marketing ou tout autre investissement vous permettant d'augmenter vos revenus.

Ce que nous aimons aussi est que l'offre de financement Karmen est sans intérêts contrairement aux banques pro classiques et sans avoir à céder des parts de son capital. L'offre est simple et se base sur vos données pour vous proposer une offre de financement sans assurance, sans coût ou frais caché avec uniquement une commission remboursable entre 6 à 12 mois.

A noter que pour bénéficier de ce modèle attractif qu'est le RBF (Revenue-Based Financing), il faut tout de même avoir créé votre société ou entreprise depuis 12 mois minimum et réaliser un chiffre d'affaires annuel récurrent de 60 000 euros ou 5 000 euros par mois.

En savoir plus !

Pourquoi choisir un financement RBF comme Karmen afin d'avoir de la trésorerie immédiate ?

Qui dit Startup, dit volonté d'avoir une croissance soutenue et un développement rapide. D'où la nécessité d'avoir des fonds pour investir dans votre projet d'entreprise. Face à cette recherche d'aller toujours plus haut, il existe différents moyens d'obtenir un financement (liste non exhaustive) afin d'avoir de la trésorerie :

• Solliciter les banques pour obtenir un crédit professionnel
• Lever des fonds auprès de businees angels ou fonds d'investissement
• Obtenir des aides auprès d'acteurs de financement publics comme la BPI (Banque Publique d'Investissement) en France.

Cependant, ces modes de financement, qui peuvent s'avérer efficace, demandent un temps non négligeable pour monter un dossier (entre 2 à 6 mois), avec un Business Plan, des garanties où dans certains cas vous devez apporter une caution personnelle, faire une hypothèque sur votre bien immobilier ou céder des parts de votre startup bon gré mal gré. A cela s'ajoute, de nombreux frais supplémentaires comme une assurance emprunteur si vous passez par une banque.

En choisissant la plateforme Karmen, d'une part, vous choisissez une solution qui se base sur vos revenus car la solution va se connecter à votre environnement technologique, d'autre part, le financement est rapide (48 heures), sans frais cachés, avec un paiement ou remboursement de votre financement sans surprise.

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