Avis sur Karmen: la solution de financement RBF pour les entreprises SaaS

Présentation de la solution de financement Karmen 

Créée en 2021, la société Karmen est une Fintech qui a pour objectif d'accompagner les entreprises SaaS et les sociétés qui ont des revenus récurrents à obtenir un financement de manière simple et rapide sans avoir à diluer son capital. S'inspirant du le modèle RBF (Revenue Based Financing) qui a fait ses preuves outre-atlantique et notamment les pays anglo-saxons, ce mode de financement repose su vos revenus récurrents, qu’ils soient annuels (ARR) ou mensuels (MRR).

Vous l'aurez compris, la solution de financement Karmen s'adresse aux entreprises et sociétés ayant des revenus récurrents et des dynamiques d’abonnements telles que les éditeurs de logiciels SaaS,les marques D2C par abonnement, les sociétés de locations ou de services, les salles de sports, ... En réalité, toutes celles qui proposent un abonnement à leurs clients. 

Grâce à leur levée de fonds de 22 millions d'euros annoncée début 2022, Karmen apparaît dans l'univers des solutions de Revenue Based Financing comme un acteur sérieux et incontournable.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons un guide et avis complets, ainsi qu'une analyse approfondie de la solution de financement Karmen réalisée par nos experts. L'objectif est de vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de demander ce financement dit non-dilutif et sans intérêts.

 

 

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✅ Avantages du financement Karmen

• Simulation de financement en ligne en moins de 5 minutes via leur plateforme
• Accord de financement dans les 48 heures
• Solution de financement non-dilutif, c'est-à-dire que votre capital n'est pas dilué : vous gardez le contrôle de votre entreprise
• Aucun frais caché, vous savez d'avance ce que vous remboursez
• Connexion avec vos solutions de gestion d'abonnement telles que Stripe, Chargebee
• Connexion en lecture seul à vos flux bancaires via l’OpenBanking
• Connexion avec votre CRM pour la gestion de vos clients comme Sales Force ou encore Hubspot
• Connecteur avec vos solutions de campagnes publicitaires en ligne telles que Google Ads, Facebook Ads, ...
• Solution de prêt sans intérêts : Il n'y a qu'une commission qui est demandée sans coût caché

❎ Inconvénients du financement Karmen

• Accepte uniquement les entreprises réalisant un chiffre d'affaires annuel récurrent minimum de 60 000€ 
• Les sociétés ou entreprises éligibles doivent être enregistrées depuis 12 mois minimum
• Les micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, etc... ne sont pas éligibles à cette offre de financement

🧾 Conditions, tarifs et frais associés au financement Karmen

En premier lieu, nous pouvons vous dire que les solutions de financement comme Karmen ressemblent aux solutions d'affacturage sauf que vous ne financez pas une facture mais les abonnements auxquels vos clients ont souscrit. De plus, vous n'avez pas d'intérêts lié à la somme empruntée comme un crédit professionnel classique mais une commission sur le montant désiré. Il n'y a pas non plus de longs dossiers à monter, vous obtenez un accord dans les 48 heures suivantes suite à votre demande.

Le commissionnement proposé par Karmen est totalement transparent, vous savez d'avance quelle est la commission que vous verserez à la Fintech.

• Financement à hauteur de 40% de revenu annuel récurrent. Exemple : vous réalisez un Chiffre d'affaires annuel récurrent de 100 000 €, Karmen peut vous financer jusqu'à hauteur de 40 000 €.
• Le taux de commission varie selon la durée de remboursement et en fonction de l’évaluation du risque (credit scoring). Sur 12 mois, la fourchette est entre 8% et 11% de commission pour un premier financement.
• Durée de remboursement : Entre 6 à 12 mois maximum

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☑️ Avis des Experts ConnectBanque sur le financement Karmen

Tout d'abord, ce que nous apprécions dans l'alternative de financement professionnel proposée par Karmen est que leur offre soit totalement en ligne et permet aux entreprises françaises et européennes de connaître leur éligibilité au RBF (Revenue-Based Financing) de manière simple. Que ce soit en connectant votre compte bancaire professionnel en toute sécurité ainsi que vos solutions d'abonnement, vos données leur permettront de vous dire à hauteur de quel montant, vous pouvez être financé.

C'est la raison pour laquelle Karmen analyse vos données en 5 minutes et est capable de vous proposer un financement dans les 48h.

Ce que nous apprécions également est que la plateforme de financement vous donne la possibilité de vous connecter à tout votre environnement technologique, que ce soit Stripe, Chargebee,... pour la gestion de vos abonnements (facturation), vos compte bancaires professionnels, votre outil de comptabilité tel que Sage, Quickbooks. Mais, aussi votre CRM pour la gestion de vos clients comme HubSpot, Salesforce,...ou encore vos solutions de campagnes publicitaires en ligne comme Facebook Ads, Google Ads.

De plus, que vous soyez une startup ou scale up SaaS, une société de location ou ayant une activité proposant à vos clients un abonnement, Karmen sera en mesure de proposer un financement à hauteur de 40% de vos revenus récurrents annuels qu'ils soient encaissés mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Ce financement vous permettra de favoriser la croissance de votre entreprise grâce au recrutement, à l'investissement marketing ou tout autre investissement vous permettant d'augmenter vos revenus.

Ce que nous aimons aussi est que l'offre de financement Karmen est sans intérêts contrairement aux banques pro classiques et sans avoir à céder des parts de son capital. L'offre est simple et se base sur vos données pour vous proposer une offre de financement sans assurance, sans coût ou frais caché avec uniquement une commission remboursable entre 6 à 12 mois.

A noter que pour bénéficier de ce modèle attractif qu'est le RBF (Revenue-Based Financing), il faut tout de même avoir créé votre société ou entreprise depuis 12 mois minimum et réaliser un chiffre d'affaires annuel récurrent de 60 000 euros ou 5 000 euros par mois.

En savoir plus !

Startup Saas : pourquoi choisir un financement RBF comme Karmen afin d'avoir de la trésorerie immédiate ?

Qui dit Startup, dit volonté d'avoir une croissance soutenue et un développement rapide. D'où la nécessité d'avoir des fonds pour investir dans votre projet d'entreprise. Face à cette recherche d'aller toujours plus haut, il existe différents moyens d'obtenir un financement (liste non exhaustive) afin d'avoir de la trésorerie :

• Solliciter les banques pour obtenir un crédit professionnel
• Lever des fonds auprès de businees angels ou fonds d'investissement
• Obtenir des aides auprès d'acteurs de financement publics comme la BPI (Banque Publique d'Investissement) en France.

Cependant, ces modes de financement, qui peuvent s'avérer efficace, demandent un temps non négligeable pour monter un dossier (entre 2 à 6 mois), avec un Business Plan, des garanties où dans certains cas vous devez apporter une caution personnelle, faire une hypothèque sur votre bien immobilier ou céder des parts de votre startup bon gré mal gré. A cela s'ajoute, de nombreux frais supplémentaires comme une assurance emprunteur si vous passez par une banque.

En choisissant la plateforme Karmen, d'une part, vous choisissez une solution qui se base sur vos revenus car la solution va se connecter à votre environnement technologique, d'autre part, le financement est rapide (48 heures), sans frais cachés, avec un paiement ou remboursement de votre financement sans surprise.

Comment Karmen répond aux besoins de financement des sociétés qui proposent un abonnement ?

En France, en 2023, de plus en plus d'entreprises se créent avec une activité de services qui sont vendus sous forme d'abonnement. Même si leur activité génère un chiffre d'affaires conséquent dès la création, les banques professionnelles ont du mal à suivre ces nouvelles entreprises car elles ne savent pas les évaluer.  Il faut savoir que les banques traditionnelles vont demander a minima 3 bilans (3 années d'existence) puis des garanties sur vos biens matériels, ce que vous n'avez sûrement pas lorsque vous êtes une société de services où votre plus grosse charge est la masse salariale.

Il est de même pour les solutions d'affacturage qui permettent aux entreprises d'obtenir un crédit professionnel en présentant vos factures (créances) en échange de trésorerie ou de liquidité. Cette solution est souvent utilisée pour les entreprises qui connaissent des retards de paiement qui arrivent même à mettre la clé sous la porte, car elles n'ont pas suffisamment de trésorerie. Certes, le financement RBF ressemble étrangement à l'affacturage néanmoins, les acteurs proposant ce type de financement ne savent pas évaluer l'abonnement alors que c'est une facture récurrente !

Selon ConnectBanque, le meilleur moyen aujourd'hui d'évaluer votre capacité à être financé lorsque votre activité repose sur cette nouvelle économie, c'est-à-dire, l'abonnement est sans aucun doute le RBF. Ce modèle américain qui a déjà fait ses preuves et qui s'est exporté aussi bien en France que dans d'autres pays européens permet aux entreprises de se développer rapidement avec une trésorerie immédiate. Nous regrettons seulement que ce type de financement ne soit pas éligible aux auto-entrepreneurs, micro-entreprises, freelances qui représentent 75% des entreprises créées chaque année en France.

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Karmen lève 22 millions d'euros pour accompagner les entreprises à revenu récurrent à obtenir des fonds sans diluer leur capital grâce au RBF