Avis sur Karmen: la solution de financement RBF pour les entreprises SaaS et digitales
Présentation de la solution de financement Karmen
La société Karmen est une Fintech qui a pour objectif d'accompagner les PME et TPE françaises à obtenir un financement de manière simple et rapide sans avoir à diluer son capital.
Karmen propose aujourd'hui des solutions de financement adaptées aux besoins de trésorerie et de croissance : Karmen Loan (prêt court terme) et Karmen Factor (avance sur factures / affacturage).
Vous l'aurez compris, la solution de financement s'adresse à celles et ceux qui souhaitent investir dans des actions ayant un retour sur investissement rapide (recrutement de sales, campagne marketing, stocks et BFR).
Grâce à leur levée de fonds annoncée début 2025, Karmen apparaît dans l'univers des solutions de financement comme un acteur sérieux et incontournable.
C'est la raison pour laquelle nous vous proposons un guide et avis complets, ainsi qu'une analyse approfondie de la solution de financement Karmen réalisée par nos experts. L'objectif est de vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de demander ce financement non-dilutif.
✅ Avantages du financement Karmen
- Simulation de financement 100% en ligne en moins de 5 minutes
- Accès au financement en 48 heures
- Pas de dilution de capital : vous gardez le contrôle de votre entreprise
- Connexion en lecture seule à vos transactions bancaires via l’OpenBanking
- Coût transparent : taux fixe et aucun frais caché
- Échéancier de paiement clair et simple, vous savez d'avance ce que vous payez
- Deux solutions complémentaires selon les besoins : prêt court terme ou avance sur factures
- Possibilité de réemprunter ou d'utiliser plusieurs fois les solutions
❎ Inconvénients du financement Karmen
- Eligible uniquement aux entreprises réalisant un minimum de chiffre d'affaires (seuil variable selon le produit)
- Non accessible aux micro-entreprises ou freelances
- Financement court terme (1-24 mois), adapté aux besoins de trésorerie ou de croissance à ROI rapide
🧾 Conditions, tarifs et frais associés au financement Karmen
Les offres sont structurées autour de prêts à taux fixe. Il n'y a pas non plus de longs dossiers à monter : vous obtenez une réponse rapide après votre demande, souvent sous 48 heures suivant l'analyse des flux bancaires.
Karmen Loan (prêt court terme)
- Financement de 15 000€ à 5 M d'€
- Taux fixe, connu à l'avance. Il varie entre 0,9% et 1,1% par mois en fonction de la durée de remboursement, du montant et du score de votre entreprise
- Durée : 1 à 24 mois
- Aucune garantie et aucun frais caché
Karmen Factor (affacturage)
- Avance immédaite sur vos factures B2B
- Commission fixe sur chaque facture financée
- Sans engagement long terme et invisible pour le client final
- Processus 100% en ligne
☑️ Avis des Experts ConnectBanque sur Karmen
Tout d'abord, nous apprécions que l'offre proposée par Karmen soit totalement en ligne et permette aux entreprises françaises de connaître leur éligibilité de manière simple. En connectant votre compte bancaire professionnel en toute sécurité, vos données leur permettront de vous dire à quel montant vous pouvez prétendre.
C'est la raison pour laquelle Karmen analyse vos données rapidement et est capable de vous proposer un financement dans les 48h.
Ce que nous apprécions également, est que la plateforme de financement a été simplifiée : la souscription se fait principalement via la connexion bancaire sécurisée et il n'y a plus de demande de connexion à d'autres outils (logiciels de facturation, CRM, plateformes de paiement).
De plus, que vous soyez une PME artisanale, commerciale, industrielle, une société de services ou toute autre activité, Karmen Loan pourra financer vos besoins ponctuels (recrutement, marketing, stock) et Karmen Factor permettra d'avancer le paiement des factures B2B pour lisser la trésorerie.
A noter que pour être éligible, l'entreprise doit être basée en France et généralement justifier d'un historique de minimum 2 ans d'ancienneté et d'un CA (sur les 12 derniers mois) supérieur à 300K €.
Pourquoi choisir Karmen pour améliorer sa trésorerie ?
Qui dit PME, dit besoin régulier de trésorerie pour faire face aux dépenses courantes, aux décalages de paiement ou pour saisir des opportunités ponctuelles. Que ce soit pour payer des fournisseurs avant d'être payé par vos clients, ou simplement maintenir une trésorerie saine, plusieurs options de financement existent
- Solliciter les banques pour obtenir un crédit professionnel
- Lever des fonds auprès de businees angels ou fonds d'investissement
- Obtenir des aides auprès d'acteurs de financement publics comme la BPI (Banque Publique d'Investissement) en France.
Cependant, ces modes de financement demandent du temps pour monter un dossier (entre 2 à 6 mois), avec un business plan, des garanties ou des cautions personnelles et parfois la cession de parts. A cela, s'ajoutent des frais supplémentaires comme une assurance emprunteur si vous passez par une banque.
En choisissant la plateforme Karmen, vous optez pour une solution adaptée à vos besoins de trésorerie : basée sur vos données et flux bancaires réels, avec une réponse rapide (sous 48h), sans dilution de capital et une tarification claire, sans frais cachés.