Épargne Handicap : comment profiter de l’option sur votre assurance vie ?
Restrictions financières, perte de mobilité ou difficultés pour trouver un emploi… Le handicap concerne bien plus de Français que nous pourrions le penser, 12 millions, en réalité. Pourtant méconnus, certains dispositifs destinés à aider les personnes dans cette situation existent, comme l’épargne handicap sur votre contrat d’assurance vie. En quoi consiste-t-elle et comment en bénéficier ? Réponses.
Qu’est-ce que l’épargne handicap sur votre assurance vie ?
Si l’assurance vie est l’épargne préférée des Français, ces derniers ne sont pas toujours avertis de l’option Épargne handicap. Créée en 1983 et reformée en 2005, cette option a pour but de protéger les personnes atteintes d’infirmité, en garantissant le versement d’un capital ou d’une rente viagère. C’est pour cette raison qu’il doit être souscrit pour une durée minimale de 6 ans.
🔝 Choisir le meilleur contrat épargne handicap en assurance vie
L’épargne handicap est disponible sur un contrat d’assurance vie, mais pour obtenir le plus avantageux, vous pouvez effectuer un comparatif des épargnes handicap au sein des meilleures contrats d’assurance vie. Il faut savoir que cette option peut être activée au cours du contrat et non pas seulement lors de sa souscription.
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Pour bénéficier de l’épargne handicap, il faut être en âge de travailler, donc avoir 16 ans au minimum et ne pas encore être en retraite ou liquidé sa pension. Le handicap subit doit empêcher la personne de se livrer, dans des conditions normales de rentabilité, à une activité professionnelle selon le Code Général des Impôts. Ainsi, les personnes souffrant d’un handicap de 80% minimum, attesté par une carte d’invalidité sont éligibles, ce handicap entrainant des incapacités partielles ou totales dans le monde professionnel. Les personnes travaillant en Établissement et Service d’Aide par le Travail, par exemple, sont éligibles à cette option.
✅ Épargne handicap en assurance vie : quels avantages ?
Comme nous l’avons précisé, l’épargne handicap a pour objectif de protéger les personnes atteintes d’infirmité. Ainsi, les versements effectués sur le contrat épargne handicap constituent un avantage fiscal intéressant, avec une réduction d’impôt de 25 % accordée sur les versements au cours de l’année. Il faut néanmoins savoir que le montant est plafonné à un versement total de 1 525 €, ce qui revient à une réduction de 381,25 €. Cet avantage sera donc plus profitable aux épargnants modestes. Notez que le plafond est augmenté de 300 € pour chaque enfant à charge et de 150 € pour une garde alternée.
Un des autres avantages de ce contrat est que la future rente n’est pas prise en compte dans le plafond de ressources déterminant de votre éligibilité à certaines prestations sociales, comme l’AAH : Allocation aux Adultes Handicapés.
Ces avantages s’additionnent à ceux du contrat d’assurance vie, à savoir sa souplesse d’épargne, sa fiscalité privilégiée sur les rachats, la transmission d’un capital hors succession, l’abattement sur la transmission du capital pour la part des primes versées après 70 ans et son taux de rendement plus avantageux que d’autres dispositifs d’épargne comme le livret A ou le PEL.
🔍 Assurance vie en ligne : comment activer l’option de l’épargne handicap ?
Pour activer l’option de l’épargne handicap, il faudra vous rapprocher de votre courtier ou du service client de votre assureur. Des procédures différentes peuvent être mises en place selon les organismes, mais de manière générale, les pièces à fournir sont les suivantes : une pièce d’identité, un justificatif de votre handicap, comme une carte d’invalidité par exemple et une attestation sur l’honneur stipulant que votre handicap vous empêche d’exercer une activité professionnelle dans des conditions normales.
Quelques précisions : si votre contrat d’assurance vie a déjà été ouvert, il faudra que votre justificatif de handicap atteste que le handicap était déjà existant lors de la signature du contrat. Si vous avez 60 ans ou plus, il vous faut préciser que vous n’avez pas encore liquidé votre retraite. La liste des documents peut varier selon les assureurs, mais celle-ci convient pour la plupart d’entre eux.
Si vous souhaitez activer l’option épargne handicap lors de la souscription du contrat d’assurance vie, vous pouvez généralement l’indiquer sur le formulaire via une case dédiée à cet effet. Vous pouvez également vous rapprocher du service client afin de mettre en place cette option.
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Si vous souhaitez activer l’option sur un contrat d’assurance vie déjà existant, faites appel à votre courtier. Il est important de préciser que vous n’avez pas besoin de souscrire à un nouveau contrat spécifique. Si votre interlocuteur vous dit le contraire, c’est sûrement par manque d’informations. N’hésitez donc pas à vous rapprocher de votre assureur ou demander la mise en place de l’option au travers d’une lettre recommandée.
L’épargne handicap est ainsi accessible à toute personne atteinte d’infirmité, indisposée à exercer une activité professionnelle dans des conditions normales. Peu connue des intermédiaires fiscaux, cette option est activable lors de la souscription du contrat, ou au cours de celui-ci. Elle offre des avantages fiscaux non négligeables, qui s’ajoutent bien entendu à ceux d’un contrat d’assurance vie en ligne qui sont à moindre frais et avec des rendements intéressants.
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