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L’assurance vie, pourquoi choisir un contrat en ligne ? Comment choisir la meilleure assurance vie en ligne ? 

Choisir une assurance vie en ligne

L’assurance vie est une excellente solution d’épargne pour optimiser son patrimoine et faire fructifier son argent. Cependant, le choix de votre assurance vie est important et doit être prise en considération avant de souscrire car tous les contrats d’assurance vie ne se valent pas. En effet, le fait d’opter un contrat d’assurance vie en ligne permet d’en tirer un maximum d’avantages de son épargne.

A travers ce guide, nous allons vous donner les 8 bonnes raisons et les critères pour choisir l’une des meilleures assurances vie en ligne sélectionnées par les experts de ConnectBanque et à travers notre classement des contrats d'assurance vie en ligne.

☑️ Les avantages de choisir une assurance de vie en ligne

1. Pas de frais d’entrée

En choisissant l’un des contrats que nous proposons, vous n’avez pas à payer des frais d’entrée lors de l’ouverture de contrat d’assurance vie, ni de frais de dossier.

2. Des frais sur chaque versement à 0€

Vous n’avez pas de frais sur les versements sur l’intégralité des offres sélectionnées par ConnectBanque.

C’est l’un des avantages majeurs des assurances vie en ligne, vous pourrez ainsi investir la totalité de votre épargne et donc mieux fructifier votre argent.

Les acteurs traditionnels tels que les banques de détail ou assureurs appliquent des frais pouvant atteindre les 5% sur chaque versement en assurance vie ce qui impacte directement les performances et la plus-value possible de votre contrat d’assurance vie.

3. Des frais d’arbitrages gratuits

Durant la vie de votre assurance vie, vous allez être amené à changer la répartition de votre portefeuille de votre assurance vie entre les fonds Euros et les unités de comptes : actions, obligations, ETF, …

Le fait d’alterner cette répartition est nommé "un arbitrage" sur votre assurance vie. La procédure est simple : vendre un support où votre épargne était investie pour en racheter un autre.

Ces arbitrages sont habituellement facturés par les assureurs ou banques de détail aux alentours de 1%.

Ici, avec les courtiers en ligne, les frais d’arbitrages sont à 0€. Vous pouvez effectuer des arbitrages sans coût supplémentaire et ainsi optimiser votre placement selon vos besoins ou souhaits.

4. Des frais de gestion les plus bas du marché 

Les frais de gestion de votre assurance vie sont au final les plus importants car ils sont facturés chaque année pendant toute la durée de vie de votre contrat. En termes de coût, c’est un des éléments les plus importants à prendre en compte attentivement car ils sont inévitables tous les ans. Effectivement, chez les acteurs traditionnels, les frais de gestion s’élèvent aux alentours de 1% ce qui impacte fortement le rendement de votre assurance vie.

Avec les contrats d’assurance vie sélectionnés par ConnectBanque, les frais de gestion démarrent à 0,60% jusqu’à 0,85%. Les frais de gestion varient en fonction du courtier en ligne et également votre choix de gestion (libre ou pilotée).

A noter qu’une gestion pilotée permet de confier la gestion de votre placement à des experts financiers en fonction de votre profil d’investisseur et ainsi optimiser vos investissements et le rendement de votre assurance vie. C’est donc bien souvent une bonne solution surtout si vous souhaitez être décharger de ce sujet et voir fructifier votre épargne en toute autonomie sans devoir s’y pencher.

5. Un choix d’unités de comptes très large et varié

Au-delà des frais très bas, les contrats d’assurance vie en ligne offre également un large choix d’unités de compte pour optimiser de la meilleure façon votre placement. Ainsi, vous allez pouvoir placer votre argent sur des supports variés et surtout performants (et non uniquement les produits proposés par votre banque ou assureur traditionnel).

Pour rappel, le fait d’investir sur des supports en UC (unités de comptes) comporte des risques de perte de capital puisque votre épargne est directement impactée par la fluctuation des marchés financiers sur votre assurance vie en ligne (comme tout autre produit d'épargne et d'investissement).

Nos courtiers ou assureurs en ligne proposent des centaines de supports différents auprès de sociétés renommées sur les marchés financiers tels que : Generali, Swiss Life, Crédit Agricole, Apicil…

6. Une ouverture d’assurance vie en ligne destinée à tous

La particularité des assurances-vie que nous proposons est d’être accessible à tous puisque 100€ sont suffisant pour l’ouverture de certains contrats. Vous accédez ainsi à des produits performants équivalant à ceux des banques en gestion privée sans pour autant devoir déposer un premier versement de plusieurs milliers d’euros.

7. Une souscription en ligne à l’assurance vie facile et rapide

L’ouverture de votre assurance vie se fait totalement en ligne en quelques clics sans besoin d’imprimer ou devoir se déplacer en agence. La souscription aux contrats d’assurance-vie que nous proposons est de ce fait très rapide et surtout sans contrainte. Par exemple, vous pouvez finaliser votre dossier selon vos souhaits ou disponibilités.

8. Une gestion 100% en ligne de votre assurance vie

L’un des points forts des assurances vie en ligne est de pouvoir gérer en toute sécurité son épargne directement en ligne sur son ordinateur ou son mobile que ce soit pour consulter son solde et les rendements, effectuer des versements ou procéder à un arbitrage.

Vous l’aurez compris avec ConnectBanque, vous allez avoir accès à des contrats d’assurance-vie sans frais d'entrée, de versement et d’arbitrage et des frais de gestion faibles. Mais cela, avec des supports très performants et variés que ce soit en fonds euros ou unités de comptes et surtout de très bons outils de gestion et l’accompagnement par des experts.

Sans plus attendre, nous vous proposons de comparer les meilleures assurance vie du marché avec le classement 2021 des contrats d’assurance vie en ligne de ConnectBanque.

🔝 Conclusion : le classement des meilleures assurance vie en ligne 2021 🔝

Sections

Courtier / Banque

Offre de bienvenue

Performance 2020 (fonds euros)

Frais de gestion

Versement initial

Linxea assurance vie
Offre de bienvenue

Aucune

Performance 2020 (fonds euros)

1,30% à 2%

Frais de gestion

0,50% à 0,60%

Versement initial

Dès 100€

Placement Direct Assurance vie
Offre de bienvenue

350€ offerts

Performance 2020 (fonds euros)

1,10% à 2,90%

Frais de gestion

0,60%

Versement initial

Dès 100€ 

Fortuneo Assurance vie
Offre de bienvenue

300€ offerts

Performance 2020 (fonds euros)

1,30% à 2%

Frais de gestion

0,60% à 0,85%

Versement initial

Dès 500€

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Ces informations sont mises à jour régulièrement
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Pour conclure, le fait de choisir l'un des meilleurs contrats d'assurance vie en ligne permet à la fois de réduire drastiquement les frais associés et d'accéder à des produits performants. Ainsi, vous pourrez réellement fructifier votre épargne et optimiser au maximum le rendement au fil des années.

 L'assurance vie en ligne est le meilleur moyen de se constituer un patrimoine conséquent et préparer son avenir ou des projets de vie à moyen ou long terme (achat immobilier, retraire,...) tout en profitant des avantages fiscaux de ce produit d'épargne.

N'oubliez pas que l’assurance-vie dispose d'un avantage non négligeable : 8 ans après l’ouverture initiale de votre assurance vie en ligne, elle vous permet une exonération d’impôt sur le revenu ! 

 

Le classement complet des assurance vie

 

En vidéo les idées reçues de l'assurance de vie en ligne

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