Carte bancaire à débit différé : comment ça fonctionne ? Comment l’obtenir ? 💳
Vous l’ignorez peut-être, mais il existe deux types de carte bancaire : la carte à débit immédiat et la carte bancaire à débit différé. Très utilisé aux Etats-Unis par exemple, la carte bancaire à débit différé permet de reporter vos opérations en fin de mois.
Généralement en France lorsque vous ouvrez un compte bancaire, certains établissements traditionnels ne vous offrent pas forcément la possibilité de choisir entre la carte à débit immédiat ou différé et vous appliquent automatiquement une carte à débit immédiat, car beaucoup moins risqué.
Mais alors comment fonctionne la carte à débit différé ? Quelles sont les conditions pour obtenir une carte à débit différé ? Quelles banques en ligne proposent les cartes à débit différé ? Carte de débit différée ou immédiat, que choisir et pourquoi ? La carte à débit différé et découvert, est-ce pareil ?
📍 Qu’est-ce que la carte à débit différé et comment ça fonctionne ?
Une carte à débit différé est une carte bancaire qui vous permet de payer vos achats sans que le montant soit immédiatement débité de votre compte. Au lieu de cela, le montant est cumulé et débité en une seule fois à une date fixe, généralement en fin de mois. Également idéal pour les clients qui perçoivent leurs paie en décalé, cela vous permet de bénéficier d'un délai de paiement et de gérer plus facilement votre budget.
Pour obtenir une carte à débit différé, vous devez justifier d'une activité professionnelle et donc percevoir des revenus réguliers suffisant. Il est important de notifier que la cotisation d’une carte à débit différé coûte plus cher que celle d’une carte à débit immédiat. La carte à débit différé peut-être souscrite lors de votre ouverture de compte ou plus tard.
✅ Les avantages de la carte bancaire à débit différé
Les avantages de la carte à débit immédiat sont les suivants :
- Une trésorerie plus souple, car vous pouvez payer vos achats même si vous n'avez pas assez de solde sur votre compte au moment du paiement.
- Vous profitez en quelques sortes d'un crédit gratuit à court terme, puisque vous ne payez ni intérêts, ni frais pour le délai écoulé entre le paiement et le prélèvement.
- Une gestion de compte simplifiée, car vous n’avez pas à suivre au quotidien le solde de votre compte ni à vérifier chaque opération.
- Une comptabilité plus simple, car vous recevez un relevé mensuel qui récapitule tous vos achats par carte à débit différé.
❎ Les inconvénients de la carte à paiement différé
La carte à débit différé présente certains inconvénients par rapport à la carte à débit immédiat, tels que :
- Des frais annuels plus élevés : la carte à débit différé coûte généralement plus cher qu'une carte à débit immédiat, car elle implique un service de crédit gratuit de la part de la banque.
- Un risque de découvert plus important : la carte à débit différé vous expose à un risque de dépenser plus que ce que vous gagnez, car vous ne voyez pas le solde de votre compte diminuer au fur et à mesure de vos achats.
- Une gestion comptable plus complexe : la carte à débit différé peut compliquer la gestion de votre comptabilité, car elle crée un décalage entre la date de vos opérations et la date de leur enregistrement sur votre compte.
🔎 Comment choisir entre une carte à débit immédiat et une carte à débit différé ?
Le choix entre une carte à débit immédiat et une carte paiement différé dépend de plusieurs critères, tels que :
- Votre niveau de revenus : une carte à débit différé nécessite généralement un revenu minimum plus élevé qu'une carte à débit immédiat, car elle implique un risque de découvert plus important pour la banque. Si vos revenus ne couvrent pas le montant total de vos dépenses dans ce cas, nous vous déconseillons la carte à paiement différé car il y’a de forte chance que votre compte soit sans cesse à découvert et génère des frais supplémentaires qui risqueraient de vous dépasser avec le temps.
- Votre gestion budgétaire : une carte à débit différé vous offre une meilleure visibilité sur vos dépenses, car vous recevez un relevé détaillé de vos opérations chaque mois. Vous pouvez ainsi mieux contrôler votre budget et ajuster vos achats en fonction de vos revenus. En revanche, vous devez être vigilant et ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez.
- Votre fréquence de voyage : une carte paiement différé peut être plus avantageuse si vous voyagez souvent à l'étranger, car elle vous permet d'éviter les frais de change et les commissions appliqués par les banques lors des paiements en devises.
🔝 Quelles banques en ligne proposent la carte bancaire à débit différé ?
Tout comme les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent une carte à débit différé aux clients désireux d’en posséder une, sous certaines conditions. D’ailleurs les banques en ligne communiquent de façon plus transparente sur cette offre et sont moins sélectives que les banques traditionnelles. Voici une sélection de banque en ligne qui commercialise la carte à débit différé :
✓ Monabanq : profitez d’une carte Visa Premier à débit différé
Monabanq est une banque en ligne qui fait partie du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Elle propose des offres de compte courant, de crédit, de placement, d'épargne, d'assurance et de services bancaires pour les particuliers et les professionnels.
Monabanq propose une offre bancaire inclusive et accessible à tous, sans condition de revenus ni d'épargne minimum pour ouvrir un compte ou bénéficier d'une carte bancaire. La banque en ligne Monabanq offre également un service client de qualité, récompensé par le titre d'Élu Service Client de l'Année pour la sixième année consécutive.
Bénéficiez du débit différé de Monabanq avec la carte Visa Classic qui comprend des services basic ou la carte Visa Premier, qui est une carte internationale haut de gamme.
Les avantages de la carte différée Visa Premier de Monabanq :
- Visa premier accessible dès 3 € sans offres groupées.
- Offre personnalisable à partir de 3 formules groupés (Pratiq+ à 3 €, Uniq à 6 €, Uniq+ à 9 €).
- Accessible à tous sans condition de revenus.
- Comprend des garanties d’assurances et d’assistance.
- Paiement unique de vos opérations débitées au début du mois suivant.
- Retraits et paiements différés dans le monde entier, sans frais.
- Bénéficiez de garanties d'assistance et d'assurance élargies, comme l'assurance annulation de voyage, la garantie neige et montagne, ou la responsabilité civile à l'étranger.
Vous l’aurez donc compris, avec Monabanq le prix de la carte à débit différé dépend de l’offre groupé que vous choisissez.
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✓ Hello bank! : une carte premium noire avec débit différé
Hello bank! est une banque en ligne filiale de la BNP Paribas. Ils proposent une large gamme de produits bancaires et de services accessibles à tous. Vous pouvez bénéficier du débit différé, en souscrivant à l’offre groupé Hello Prime qui vous donne droit à une carte Visa et à une carte virtuelle Hello Prime. Cette carte permet aux clients d’effectuer des paiements et des retraits en France et à l’étranger, idéale pour les clients qui voyagent beaucoup.
Les avantages de l’offre groupé Hello Prime :
- Offre 100% en ligne
- Souscription rapide et simplifiée.
- Tarif attractif, seulement 5 € / mois.
- Une carte de paiement internationale et une carte virtuelle.
- Vous aurez le choix entre une carte Visa à débit différé ou immédiat inclus sans frais supplémentaire.
- La carte Visa Hello Prime de Hello Bank! comprend des garanties assurances et assistance.
- Compatible avec Apple Pay et Paylib
- Possibilité de souscrire à Hello Prime duo pour 8 € / mois.
A noter, pour bénéficier du débit différé avec Hello bank! vous devez respecter les conditions d'éligibilité à l'offre Hello Prime, à savoir: être majeur, résider en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM, justifier d'un revenu mensuel net minimum de 1000 euros ou d'une épargne de 5000 euros détenu chez Hello bank! ou chez BNP Paribas.
D’ailleurs, en ce moment profitez d’une offre exceptionnelle avec jusqu'à 50€ offerts pour toute première ouverture de compte en ligne avec Hello bank!
✓ Fortuneo : une carte Mastercard Gold à débit différé sans cotisation
Souscrivez en toute confiance auprès de la banque en ligne Fortuneo, une filiale en ligne du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Fortuneo propose des produits et services de banque, de bourse, d'assurance vie et d'épargne.
Fortuneo fait également partie des rares banques en ligne à proposer à ses clients la possibilité de choisir entre une carte à débit différé et une carte à débit immédiat. Avec la carte Gold Mastercard ou World Elite Mastercard à débit différé de chez Fortuneo, vous disposez d'une trésorerie plus souple pour anticiper vos dépenses.
Les avantages des cartes différées de Fortuneo :
- Offre 100% digital
- Carte de paiement gratuite sous conditions
- Carte Gold Mastercard gratuite dès 1 paiement par mois et 1800€ de revenus pour un compte individuel.
- Carte World Elite Mastercard gratuite dès 4000€ de revenus nets domiciliés chez Fortuneo, pour un compte individuel.
- Aucun frais sur vos paiements et retraits en France et partout dans le monde.
- Plafond de paiements et de retraits élevés.
- Comprend des garanties assurances et assistance.
- Application intuitive et pratique avec un suivi quotidien de vos opérations.
- Paiement de vos opérations à la fin du mois suivant.
Le débit différé de Fortuneo est disponible aux choix au moment de l’ouverture de votre compte en ligne. Toutefois si vous êtes déjà client Fortuneo, vous pouvez passer du débit différé au débit immédiat au moment du renouvellement de votre carte de paiement. Vous pouvez transmettre votre demande de changement de gamme en remplissant un formulaire via votre espace client Fortuneo.
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📌 Carte débit différé : avis et conclusion de nos experts
En conclusion, nous pouvons dire que le choix entre une carte à débit immédiat et une carte à débit différé dépend essentiellement de votre profil et de vos habitudes de consommation. Il n'existe pas de réponse universelle, mais plutôt des avantages et des inconvénients propres à chaque type de débit. En tant que client, il est donc important de comparer les offres des différentes banques et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos attentes.
Si vos revenus et vos habitudes de consommation ne permettent pas d'honorer votre engagement, optez plutôt pour une carte à débit immédiat qui vous aidera à savoir où vous en êtes dans votre budget et vos dépenses au fur et à mesure.