Notre avis et test complet sur Memo Bank

Présentation de Memo Bank, la banque pour PME

Lancée en 2020, Memo Bank (ex Margot Bank) est un établissement bancaire à destination des entreprises

En effet, Memo Bank est une "vraie banque" pour les entreprises qui propose des solutions de cash management et des solutions de financement puisqu'elle possède l'agrément bancaire délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) contrairement aux néobanques. C'est donc la première banque créée depuis 50 ans sur l'hexagone.

Dotée d'une technologie de pointe, Memo Bank se veut être une banque pour les PME françaises et européennes pour faciliter leur gestion financière. Memo Bank propose aux petites et moyennes entreprises une offre sans commissions de mouvement et sans frais cachés.

Vous l'aurez compris, Memo Bank n'est pas destinée aux indépendants mais aux PME avec les statuts suivants : 

• entreprises à plusieurs associés : SAS, SA, SARL, Holding... ;
• entreprises unipersonnelles : SASU, EURL,… ;
• SC ou SCI
• ...

Nous vous proposons à travers ce guide et avis complet de vous fournir une analyse profonde de l'offre prometteuse de Memo Bank et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne. Découvrez donc notre test complet par nos experts sur Memo Bank !

 

 

Ouvrez un compte en quelques minutes !

✅ Avantages de souscrire au compte bancaire pro en ligne Memo Bank

• IBAN français 
• Des solutions de placement comme un compte Booster 100% liquide et rémunéré à 80% dès le premier euro
• Prélèvements SEPA
• Virements SEPA et SWIFT unitaires ou groupés
• Devises pour vos paiements étrangers
• Un historique illimité et en temps réel de toutes vos transactions
• Une API privée pour automatiser les flux de bout en bout
• Carte bancaire business à dédit immédiat ou différé
• Pas de commissions de mouvement 
• Création de comptes courants à l'infini
• Un compte à terme
• Une interface disponible en deux langues : français et anglais
• Des IBAN virtuels
• Accès à votre compte avec une validation à deux facteurs 
• 4 intégrations pour optimiser votre gestion compta
• Crédit sur le moyen et long terme
• Un découvert jusqu'à 500 000€ entre 6 mois et 1 an
• Une offre de crédit complète pour les PME : financement entre 20 000 à 1 000 000 €
• Augmentation de capital
• Accompagnement sur-mesure par des chargés d'affaires dignes d'un banquier traditionnel

❎ Inconvénients de souscrire au compte pour entreprise Memo Bank

• Pas de dépôts de chèque
• Pas de dépôt d'espèces
• Paiements en vente à distance (VAD) non acceptés
• Non acceptation des paiements par TPE
• Banque dédiée aux PME de plus de 2M de CA uniquement

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Tarifs, services et frais bancaires de la banque Memo Bank pour PME

• Tarif : à partir de 149€ / mois
• Virement et prélèvement SEPA additionnel non inclus dans le forfait : 0,40€ par virement 
• Frais pour opposition sur prélèvement : gratuit
• Commission d’intervention en cas d’irrégularité et incident de fonctionnement du compte : gratuit
• Rejet de prélèvement pour défaut de provision : 7€ par prélèvement
• Frais de non-exécution de virement SEPA pour autres raisons (IBAN inexistant, compte du bénéficiaire fermé etc…) : 20€
• Attestations aux commissaires aux comptes : 45€
• Frais par saisie-attribution (Saisie conservatoire, saisie attribution, saisie de valeurs mobilières) : 100€

 

☑️ Avis des experts de ConnectBanque sur Memo Bank (ex Margo Bank)

Après notre test, nous avons un avis positif envers Memo Bank qui marque l'arrivée (enfin) d'une véritable banque pour concurrencer les banques traditionnelles sur tous les aspects bancaires : découvert et financement pour les entreprises. Et ceci avec des outils modernes et une interface très agréable et efficace.

C'est une banque particulièrement adaptée aux PME à partir d'une taille moyenne avec des équipes. Nous aimons la clarté des forfaits proposés avec un compte bancaire sans frais cachés ni commissions de mouvement ce qui permet de réduire considérablement les frais bancaires d'une société avec beaucoup de flux.

Les nouveaux clients disposent d'un essai gratuit de 30 jours, un temps largement suffisant pour tester et apprécier Memo Bank. Aussi, Memo Bank donne à ses clients une bonne souplesse sur ces offres car elle sont sans engagement.

Memo Bank n'accepte pas les indépendants et ne permet pas encore de déposer des chèques. Cette banque n'est pas adaptée pour les freelances, commerces de proximité ou les artisans.

Comparez avec les autres banques pour pro

🔍 Zoom et avis sur l'offre et les formules Memo Bank destinée aux entrepreneurs de PME

Un compte pour entreprise sans commission de mouvement 

Memo Bank propose deux types de package simple et sans frais cachés en fonction des besoins :

• Des abonnements tout inclus à partir de 149€ / mois : utilisateurs illimités, 200 prélèvements / mois, découvert autorisé et compte Booster pour rémunérer les liquidités ;
• Des abonnements pour les entreprises qui gèrent de grands volumes d'opération et qui ont des besoins d'automatisation avec notre API

L'offre tarifaire de Memo Bank est simple contrairement aux banques traditionnelles avec des conditions à rallonge... ces offres sont souples et sans engagement.

Le financement et l'offre de crédit de Memo Bank

L'offre de crédit est un atout majeur de Memo Bank qui propose un financement pour entreprises complet contrairement aux néobanques pour professionnels et ainsi rivalise directement avec les banques dites traditionnelles.

Memo Bank dispose de 2 types de financement pour ces clients professionnels : 

• Crédit de trésorerie (BFR) avec un découvert autorisé allant jusqu'à 500 000€ et jusqu'à 60 jours consécutifs 
• Financement de projets matériels et immatériels : crédits allant de 20 000 à 1 million d'euros sur 7 ans 

Memo Bank s'engage pour une réponse de financement sous 7 jours maximum.

Comment ouvrir un compte courant pour société chez Memo Bank ?

L'ouverture du compte professionnel se fait en 3 étapes :

1. Formulaire en ligne pour une prise de rendez-vous par un conseiller commercial et préparer les pièces justificatives ; 
2. Prise de contact et rendez-vous pour établir le dossier d'ouverture ; 
3. Validation de l'ouverture du compte avec un email sous 24 à 48h pour se connecter la première fois et faire un premier dépôt 

Pour ouvrir un compte bancaire Memo Bank pour PME, il faut les pièces justificatives suivantes : 

1. Extrait K-bis de moins de 3 mois ; 
2. Les statuts ; 
3. Un justificatif d’activité économique ;
4. Pièces d’identité des dirigeants ou associés ;
5. Les justificatifs de domicile

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Découvrez en vidéo le compte pour entreprise Memo Bank (ex Margo Bank)