Notre avis et test complet sur Memo Bank

Présentation de Memo Bank, la banque des ETI

Lancée en 2020, Memo Bank est un établissement bancaire à destination des entreprises. 

Grâce à son agrément d'établissement de crédit délivré par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et la Banque centrale européenne (BCE), elle propose des solutions de paiements à la pointe, de trésorerie et de financement. C'est la première banque indépendante créée en France depuis cinquante ans.

Vous l’aurez compris, Memo Bank s'adresse aux entreprises déjà structurées qui ont des volumes de paiements importants et n'est pas ouverte aux indépendants. Les formes juridiques compatibles couvrent notamment les sociétés à plusieurs associés (SAS, SA, SARL, holdings…), les sociétés unipersonnelles (SASU, EURL) et les sociétés civiles (SCI, notamment).

Nous vous proposons à travers ce guide et avis complet de vous fournir une analyse profonde de l'offre prometteuse de Memo Bank et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne. Découvrez donc notre test complet par nos experts sur Memo Bank !

 

 

Ouvrez un compte en quelques minutes !

✅ Avantages du compte bancaire entreprise Memo Bank

● IBAN français, avec IBAN virtuels pour faciliter le rapprochement bancaire ;
● Placements : compte Booster, épargne 100 % liquide indexée à 80 % de l'€STR et fonds de placements (Amundi STAR, Fonds monétaires) ;
● Encaissements et prélèvements SEPA avec des délais rapides (J+1) ;
● Virements SEPA et Swift dans plus de 100 devises pour les paiements à l'étranger ;
●  API bancaire premium pour automatiser les flux de bout en bout ;
● Cartes Visa Corporate, à débit immédiat ou différé, avec cartes virtuelles gratuites et illimitées ;
● Création de comptes courants multiples ainsi que des comptes de cantonnement pour les entreprises régulées ;
● Accès multi-comptes y compris pour piloter plusieurs entités en France et en Europe ;
● Interface disponible en français et en anglais ;
● Plusieurs intégrations pour la gestion comptable et un MCP ;
●  Accompagnement personnalisé par un chargé d'affaires dédié.
 

❎ Inconvénients du compte entreprise Memo Bank

● pas de dépôt de chèques ;
● pas de dépôt d'espèces ;
● paiements en vente à distance non pris en charge ;
● encaissement par terminal de paiement électronique non disponible ;
● offre réservée aux entreprises déjà structurées, non accessible aux indépendants.
 

Ouvrez un compte en quelques minutes !

Tarifs, services et frais bancaires de la banque Memo Bank

Memo Bank ne publie plus de grille tarifaire standardisée : la tarification du compte courant est définie avec le chargé d'affaires selon les volumes de flux de l'entreprise. 

Les abonnements Memo Bank Payments, dédiés à l'automatisation des flux par API, démarrent à 449 € HT par mois (formules Payments Core, sans engagement, et Payments Scale, avec engagement annuel et tarification dégressive par transaction selon les volumes).

L'ensemble des frais annexes (incidents de paiement, attestations, etc.) est détaillé dans le document de conditions tarifaires, public sur memo.bank/tarifs : nous recommandons d'y renvoyer directement les lecteurs plutôt que de reproduire des montants qui évoluent.

☑️ Avis des experts de ConnectBanque sur Memo Bank 

Après notre test, nous avons un avis positif envers Memo Bank qui marque l'arrivée (enfin) d'une véritable banque pour concurrencer les banques traditionnelles sur tous les aspects bancaires : découvert et financement pour les entreprises. Et ceci avec des outils modernes et une interface très agréable et efficace.

Nous aimons la clarté des offres avec une dégressivité des tarifs selons les volumes confiés ce qui permet de réduire considérablement les frais bancaires d'une société avec beaucoup de flux.

En effet, c'est une banque intéressante si vous gérez au moins 1 000 opérations bancaires par mois et que vous cherchez des solutions d’automatisation des paiements. C’est par exemple une alternative intéressante à GoCardless. 

Memo Bank n'accepte pas les indépendants et ne permet pas encore de déposer des chèques. Cette banque n'est pas adaptée pour les freelances, commerces de proximité ou les artisans.

Comparez avec les autres banques pour pro

🔍 Zoom et avis sur l'offre de Memo Bank destinée aux entrepreneurs de ETI

Les solutions de placement de trésorerie Memo Bank

Memo Bank propose plusieurs solutions pour faire fructifier les excédents de trésorerie, accessibles directement depuis l'espace client, sans compte-titres à ouvrir séparément :

• Compte Booster : épargne 100 % liquide, sans montant minimum, rémunérée à 80 % de l'€STR (taux actualisé quotidiennement) ;

• Fonds monétaires EUR, USD, GBP : gérés avec Twenty First Capital (société de gestion agréée AMF), corrélés respectivement à l'€STR, au SOFR et au SONIA ;

• Fonds Amundi STAR EUR, USD, GBP : fonds de placement Amundi STAR avec un spead fixé à l’avance (€STR + 0,283 % ; SOFR + 0,364 % et SONIA + 0,339 %)

L'API de Memo Bank

La banque propose une API pour automatiser les virements et prélèvements de bout en bout. Concrètement votre équipe IT peut intégrer Memo Bank à votre système d'informations pour orchestrer vos paiements et le rapprochement en mode automatique.

Comment ouvrir un compte courant pour société chez Memo Bank ?

L'ouverture du compte professionnel se fait en 3 étapes :

1. formulaire en ligne pour prendre rendez-vous avec un chargé d'affaires et préparer les pièces justificatives ;

2. rencontre pour finaliser le dossier et échanger sur l'activité de l'entreprise ;

3. validation de l'ouverture, avec un processus dématérialisé pour se connecter à l'Espace Memo Bank et effectuer le premier dépôt.

Pour ouvrir un compte bancaire entreprise Memo Bank, il faut les pièces justificatives suivantes : 

• Extrait K-bis de moins de 3 mois ; 
• Les statuts ; 
• Un justificatif d’activité économique ;
• Pièces d’identité des dirigeants ou associés ;
• Les justificatifs de domicile

Ouvrez un compte en quelques minutes !

Découvrez en vidéo le compte pour entreprise Memo Bank (ex Margo Bank)