Guide 2025 - compte bancaire professionnel : quelle banque en ligne choisir pour une SCI ?

 

 

La Société Civile Immobilière (SCI) est un statut juridique qui existe pour les individus souhaitant acquérir un bien immobilier et obtenir une gestion patrimoniale et fiscale en toute sérénité.

Pour qu’une SCI soit constituée, l’enregistrement de ses statuts est nécessaire. Pour être légalement constituée, l’entrepreneur ou le gérant de la SCI doit ouvrir un compte bancaire courant, le plus simple reste de faire la procédure avec une banque pro en ligne pour SCI rapide et 100% sécurisée proposant de nombreux services à moindre frais.

Dans ce guide dédié aux comptes pour société civile immobilière, ConnectBanque répond à vos questions et vous propose les meilleures banques en ligne pour votre Société Civile Immobilière pour faire votre choix en toute simplicité.

📍 Les banques et comptes bancaires pro adaptés aux SCI

Tous les établissements de paiements bancaires ne proposent pas de comptes pour une Société Civile Immobilière (SCI). En effet, pour la grande majorité, la SCI représente peu de garanties pour une banque. De plus, une SCI nécessite une comptabilité mise à jour très régulièrement, ce qui n'est pas toujours le cas et c'est ce qui représente un frein pour certaines banques.

Néanmoins, de nombreuses banques en ligne se sont lancées le pari et proposent des comptes bancaires en ligne pour SCI à des prix attractifs basés selon vos besoins et avec des frais 100% transparents.

📌 Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne pour une SCI ?

Pour une SCI, la loi n’exige en rien l’ouverture d’un compte bancaire, libre à vous, mais sachez que cette ouverture de compte en banque pro est fortement recommandée afin de simplifier la gestion et la comptabilité de sa Société Civile Immobilière.

Cependant, comme toute société, l’immatriculation auprès du registre du commerce et des sociétés (RCS) est obligatoire même pour une SCI. Cela lui permet d’être reconnue juridiquement, d’autant plus qu’il est primordial pour le professionnel d’obtenir une attestation de dépôt de capital social de l’entreprise, c’est là que l’ouverture d’un compte bancaire professionnel devient inévitable.

Un compte bancaire n’est pas seulement utile pour la création de la Société Civile Immobilière, il est important, car il permet de séparer les activités commerciales des activités personnelles des associés de la SCI. Ainsi, tout conflit fiscal ou comptable est évité.

Un compte bancaire professionnel dédié à la SCI est fortement recommandé puisqu'il permet de nommer directement les mandataires, les associés ou les co-titulaires de cette SCI et ainsi d'en faciliter la gestion.

C’est pourquoi ConnectBanque vous propose dans ce guide les meilleures néobanques ou banque en ligne pour SCI.

🔎 Compte bancaire pour SCI : pourquoi choisir une banque ou un compte bancaire pro en ligne ?

Tout d’abord, car l'intérêt d’une SCI est de posséder un bien immobilier avec une ou plusieurs autres personnes (appelées associés) pour ainsi faciliter la transmission de ce même bien immobilier entre associés. Les revenus d’une SCI se doivent d’être stockés quelque part et rien de mieux qu’un compte bancaire professionnel en ligne pour préserver votre capital. 

Les banques en ligne vous aident parfois dans le financement de votre SCI voire dans la création de votre société directement depuis votre compte.

 

 

L’un des avantages d’une banque en ligne pour SCI reste la facilité d’ouverture du compte : rapide et sans prise de tête directement depuis chez vous.

De plus, ajoutons à cela, qu’en général, les comptes pro en ligne pour SCI sont 5 fois moins cher que les banques traditionnelles. Notons également que le compte en banque pro est géré sans difficulté et gratuitement par les différents associés, que des services clients sont disponibles 24/24 avec les experts les plus compétents.

Les frais bancaires liés à votre SCI seront ainsi réduits, les opérations sont à portée de main et se gèrent directement sur votre compte en banque en ligne et à distance via ordinateur ou smartphone.

Plusieurs banques en ligne proposent des offres de comptes bancaires pro et des services dédiés à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour SCI : le tout en fonction de vos besoins et avec les meilleures réponses à vos attentes même les plus exigeantes.

🔝 Les meilleures banques en ligne pour Société Civile Immobilière (SCI)

Après les études, tests par nos experts et de nombreux avis clients positifs, ConnectBanque vous propose le TOP 4 des meilleures banques en ligne pour votre SCI : 

✔️ Finom : un compte bancaire pro complet pour SCI

Finom met tout en place pour que vous puissiez économiser un maximum sur les frais bancaires engendrés par votre SCI.

Ci-dessous, les avantages de ce compte pro en ligne pour SCI :

• Ouverture d’un compte en ligne pour SCI en 72 heures sur mobile ou pc
• Un abonnement sans commission de mouvement ou honoraires cachés
• Un IBAN 100% Français pour une SCI 
• Un service client disponible en temps réel 24/24 avec la possibilité d’un appel audio ou vidéo et une réponse accordée en moins d’1 minute
• Exportation des données et des documents possibles dans un espace de stockage Finom sécurisé
• Plusieurs offres disponibles pour SCI, sans engagement à partir de 5 euros par mois
• Un compte pro conforme aux normes du secteur avec un protocole TLS et 3D secure qui permet de vous authentifier lors de chaque transaction par carte en ligne avec un mot de passe à usage unique

Les 4 forfaits à choisir selon vos besoins que propose le compte pro Finom pour SCI comprennent :

• Un accès 100% en ligne sur la plateforme commerciale
• Une application mobile disponible sur IOS et Android
• Des outils pour gérer votre comptabilité
• Un historique complet de vos transactions
• Des notifications instantanées
• Une reconnaissance des factures et des reçus

Et bien plus encore ! 

 

J'ouvre mon compte pro SCI ! 

✔️ Qonto : le compte bancaire tout-en-un adapté à votre SCI

En plus d’être réputé pour ses nombreux services et qualité, le compte pro Qonto vous offre de nombreux avantages pour votre SCI, voici le panel :

• Une banque 100 % en ligne pour SCI tout aussi maniable que votre smartphone
• Ouverture de compte simplifiée et obtention de l’IBAN en 10 minutes CTA:  j’ouvre mon compte
• Des virements bancaires instantanés en moins de 10 secondes top chrono et sans frais cachés
• Un service client à votre disposition 7 jours/7 et des notifications en temps réel sur téléphone ou par e-mail
• Une carte bancaire MasterCard adaptée à vos besoins compatible sur Apple Pay et Google Pay
• Dépôt de chèque possible et gratuit sans avoir à se déplacer
• Des virements instantanés, ainsi, il est possible de programmer un virement ponctuel renouvelable chaque mois pour le prélèvement des loyers de votre SCI
• La possibilité de créer des sous-comptes
• Mis à disposition de plus de 80 outils comptables à votre disposition pour simplifier votre comptabilité, ainsi, vous pourrez scanner vos reçus sans problème et en un clin d’œil !
• La possibilité d’obtenir un crédit pour votre société civile immobilière
• De nombreuses offres avec ou sans engagement à partir de 9 euros par mois avec un historique des transactions en illimité, un IBAN spécifique au pays.

Parmi les 3 formules de comptes pro Qonto pour SCI, vous retrouverez : 

• Un ou plusieurs moyens de paiement
• Plusieurs outils pour faciliter la gestion de votre comptabilité
• Des fonctionnalités et services pour gérer vos dépenses en quelques clics (TVA, notes de frais, etc)

Qonto adapte votre compte bancaire selon les besoins de votre SCI tout en proposant des frais attractifs.

 

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✔️ Indy : un compte pro pour SCI gratuit qui vous garantie des finances aussi solides que les combles de vos immeubles

 

Pour notre 3ème suggestion de compte en banque en ligne pro pour SCI, nous vous proposons Indy : un compte pro en banque pour professionnels entièrement gratuit à l'exception de la partie déclarative qui reste payante. 

Ce compte pro pour SCI est réputé pour avoir tous les mérites d'une banque traditionnelle à la seule différence qu'il est sans fais et avec de nombreux avantages non négligeables : 

• Compte pro gratuit (hormis la partie déclarative)
• 1 mois d'abonnement offert pour la partie payante du logiciel
• Solution adaptée aux SCI et avec des services sans frais cachés
• Ergonomie intuitive et agréable pour le client utilisateur
• Un outil de création de devis et de facture entièrement gratuit et personnalisable selon les besoins de votre SCI
• Un service client à votre écoute
• IBAN 100% français
• Virements SEPA en illimité
• Une carte bancaire MasterCard physique et virtuelle sans frais

Avec Indy, le gérant d'une SCI peut exercer son activité, facturer et tenir sa comptabilité gratuitement au sein de ce même compte bancaire professionnel sans frais.

Ouvrir mon compte pro ici

✔️ Propulse by CA : le compte en ligne 100% professionnel et adapté pour SCI

 

 

Enfin, parmi les meilleures banques en ligne pour SCI, Propulse by CA fait partie du classement avec son offre de compte pro. Ce compte pro pour SCI vous offre : 

• IBAN 100% français
• 1 mois offert pour tous les nouveaux clients
• Une application mobile disponible sur App Store et Google Play
• Des cartes de paiement à débit immédiat (de type Visa Business International)
• Virements et prélèvements en France et à l'étranger
• Historique et suivi de votre activité depuis votre mobile
• Possibilité de créer sa SCI en ligne
• Service client de qualité disponible tous les jours de la semaine par chat ou via e-mail
• Plusieurs outils de gestion compta disponibles sur ordinateur et smartphone
• Une aide pour réaliser votre déclaration à l'URSSAF
• Possibilité de bénéficier d'un coaching personnalisé pour accroître vos connaissances dans la gestion d'une SCI

Pour découvrir toutes les fonctionnalités du compte Propulse by CA, notre avis Propulse est disponible. 

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✅ Conclusion : ouvrir et choisir le meilleur compte bancaire pour SCI

Qonto, Finom, Indy ou Propulse by CA, ces comptes bancaires et banques en ligne pour professionnels sont la solution idéale pour votre compte bancaire pour SCI. 

Simple, rapide d’ouverture et avec un accès continu des services bancaires adaptés à vos besoins, ces banques pour SCI sont sur-mesure et faciles d'utilisation pour le gérant et ses associés avec des tarifs bien plus avantageux qu'une banque traditionnelle.

Il ne vous reste plus qu’à ouvrir un compte bancaire en ligne pour SCI. Pour se faire, la procédure d'ouverture de compte pour société civile immobilière est simple et pas tellement différente des autres statuts d’entreprise, voici les démarches :

• Présenter la copie recto verso de la pièce d’identité au nom du gérant de la SCI
• Transférer la copie recto verso des pièces d’identité des mandataires de la SCI qui ont l’autorisation d’utiliser le compte bancaire en question
• Une copie de l’extrait KBIS
• Un extrait des statuts de la SCI
• Un justificatif prouvant la publication de l’immatriculation de la SCI dans le journal d’annonce officiel

Cette liste est à titre indicatif et peut varier selon les profils. Optez pour une banque en ligne reste la meilleure alternative comparée à une banque traditionnelle qui vous demandera de prendre un premier rendez-vous afin de vous présenter, vous, votre projet et les documents requis. Un gain de temps considérable vous est offert par les comptes pour SCI en ligne, car tout se passe à distance !

Si vous représentez un syndic de copropriété, sachez que des comptes bancaires pour copropriété existent pour réduire vos frais et mieux gérer vos finances de copro. N'hésitez pas à consulter notre guide du meilleur compte bancaire pour syndic de copropriété ici.

📌 FAQ : en savoir plus sur les comptes pour SCI et banques en ligne pour SCI 

✓ Les banques traditionnelles proposent-elles des comptes bancaires pour SCI ?

Oui, plusieurs banques traditionnelles proposent des offres pour SCI adaptées à vos besoins, on retrouve notamment : 

• La Société Générale
• BNP Paribas
• Le Crédit Mutuel
• HSBC 

Parmi ces offres bancaires pour SCI, vous retrouverez de nombreux services comme des crédits, des outils pour la gestion de votre compte et de votre comptabilité et bien de fonctionnalités qui correspondent à vos besoins.

✓ Puis-je avoir une idée des frais bancaires sur un compte pour SCI ?

En ouvrant un compte bancaire pour SCI, vous retrouverez quelques frais selon la banque et l'offre choisie, par exemple : 

• Frais de tenue de compte : entre 7 et 60 euros/mois
• Commission sur les opérations émises : entre 0,05% et 0,20%
• Carte bancaire : gratuite ou environ 50 euros/an
• Frais d'assurance : propre à chaque banque

✓ Une SCI familiale doit-elle ouvrir un compte en banque en ligne ?

Pour une SCI, rappelons le, l'ouverture d'un compte n'est pas obligatoire car le dépôt de capital n'est pas indispensable contrairement à d'autres types de sociétés.

Dans ce cas, libre à vous d'ouvrir un compte pour SCI ou d'opter pour une banque traditionnelle pour la gestion des finances de votre SCI.

✓ Que représente un compte courant d'associé pour une SCI ?

Ce compte courant d'associé pour SCI est différent du compte courant de l'entreprise.

Le terme de "compte courant d'associé" signifie qu'un prêt a été effectué par un des associés à la SCI. Ce terme permet d'éviter des types de financement plus formels tels que l'emprunt bancaire.

Concernant l'apport en compte courant, il est à inscrire au passif du bilan. Sauf mention contraire, la demande du remboursement intégral du prêt doit se faire à la demande du titulaire.

✓ Quels sont les moyens de paiement retrouvés dans une banque pour SCI ?

Pour faciliter la gestion de vos transactions, les comptes bancaires en ligne pour SCI proposent plusieurs moyens de paiement, à savoir : 

• Les cartes de débit
• Les cartes de crédit
• Le dépôt d'espèces
• Les prélèvements SEPA
• L'encaissement de chèques
• Les virements SEPA
• Les virements internationaux
• Les portefeuilles électroniques

Bien sûr, ces moyens de paiement ne seront pas présents dans toutes les offres de comptes pour SCI que vous retrouvez en banque en ligne. 

✓ Quels inconvénients dans les offres d'une banque en ligne pour SCI ?

Il n'y a pas vraiment d'inconvénient lorsque vous faites le choix d'une banque en ligne pour SCI. Cependant, si nous devions en citer quelques uns, les voici :

• Absence de chéquier 
• Pas de dépôt de chèque
• Peu d'offres proposant un financement (crédit, bail immobilier, prêt amortissable)

Ces points manquants varient d'une banque à une autre et d'une offre de compte bancaire à l'autre. Ces conditions sont fixées et propres à chaque banque. Elles peuvent également, ne pas être primordiales pour un gérant de SCI, tout dépend de ses besoins.

Pour en savoir plus sur les offres et comptes bancaires en ligne pour SCI, nos professionnels sont disponibles pour vous répondre via le chat ConnectBanque.