Quelles banques en ligne ou néobanques pour les professionnels ?

Plus de 300 000 clients en France : les néobanques pour les professionnels ont visiblement trouvé leur clientèle. Attirés par des coûts réduits, une relation bancaire simplifiée et des services complémentaires, de nombreuses PME-TPE et de nombreux freelances ont déjà franchi le pas. Mais qu’apportent les néobanques aux dirigeants d’entreprises et aux indépendants ?

Les experts de ConnectBanque vous aident à faire le point sur les principales néobanques pour les pros et leurs offres.
 

Banques digitales pour professionnels : un marché en plein essor

Qonto, Holvi, Anytime, N26 Business, Bunq … un nombre croissant de néobanques vous permettent d’ouvrir un compte bancaire professionnel facilement.

En tout, 18 néobanques sont présentes sur le marché français et proposent des services aux professionnels. Parmi elles, 13 proposent également des services aux particuliers.

Toutes ces néobanques s’appuient sur une même offre de base : un compte bancaire, une application mobile, des cartes bancaires.

En complément de ces services bancaires classiques, certaines néobanques proposent aux dirigeants d’entreprises et aux indépendants de les accompagner sur des tâches liées à la comptabilité : scan des documents, catégorisation des dépenses, réconciliation des justificatifs avec les mouvements bancaires, export des données bancaires vers les logiciels comptables …

D’autres vont plus loin en proposant des services de préparation de bilans financiers, élaboration de prévisionnels et même une assistance fiscale !

 

 

Néobanques pour les pros : quels sont leurs avantages ?

Les professionnels sont séduits par 4 aspects des néobanques : facilité d'ouverture, le coût, la simplicité et les services annexes. En effet, avec une néobanque, vous limitez vos frais bancaires professionnels.

Le coût des services bancaires est l’atout maître des néobanques pour les pros.

Les services bancaires de base (carte bancaire, virements, encaissements) sont proposés et inclus au sein de forfaits mensuels. Il y a donc des formules de base à 0 € et des formules "premium" payantes mais généralement à moins de 30€/mois. Par exemple, Qonto propose des formules pour les freelances à partir de 9 €/mois, et des formules pour les PME et TPE à partir de 29 €/mois.

Dans une banque traditionnelle, le coût mensuel serait d’au moins 50 €.

Les néobanques pour les pros vous simplifient la gestion de votre budget et compte bancaire : ouverture de compte en 15 minutes, application mobile, interface de gestion ergonomique … les néobanques s’appuient sur la technologie pour vous offrir plus de simplicité et de souplesse.

Gérer un compte bancaire professionnel n’a jamais été aussi simple. D’abord, vous êtes en mesure de consulter votre historique, effectuer des virements et gérer vos cartes bancaires via votre smartphone. Puis, vous restez informé en temps réel sur l’état de votre trésorerie et vos mouvements bancaires grâce à des notifications.

De plus en plus de néobanques pour les PME-TPE

A côté des néobanques pour les particuliers sont nées des néobanques consacrées aux PME-TPE et des néobanques pour les indépendants. Elles proposent des services spécialement conçus pour les entreprises et les indépendants. Elles vous aident à gérer vos fiches de paie, vos notes de frais … Elles assistent les dirigeants d’entreprises dans l’élaboration de prévisions de charges, d’échéanciers, de factures et même pour les déclarations fiscales.

Néobanques pour les professionnels : quelles sont leurs limites ?

Avec leurs nombreux avantages, l’offre des banques en ligne et mobiles pour les professionnels a également ses limites.

Citons l’accès encore quasi-inexistant au crédit professionnel ou d'entreprise sous ses formes les plus utilisées par les pros (découvert, affacturage). Citons également les moyens de paiement et d’encaissement limités : l’absence de dépôt d’espèces, l’absence de solutions d’encaissement (pas de TPE chez certaines néobanques, pas de remise de chèques), les moyens de paiement limités (pas de chéquier) … Tout cela constitue pour l’heure des freins pour les entreprises.

Il faut aussi noter qu’une licence de néobanque n’est pas une licence d’établissement de crédit. C’est la raison pour laquelle aucune néobanque ne propose encore l’accès au financement : crédit, découvert autorisé, ...

Or, ces types de financement sont le nerf de la guerre pour de nombreuses PME-TPE, au premier rang desquelles les commerces de proximité.

Pour ces raisons, les néobanques pour les PME-TPE sont souvent utilisées par celles-ci pour un compte professionnel secondaire. Ainsi, elles cumulent les avantages d’un compte principal domicilié dans une banque traditionnelle et les tarifs réduits d’un compte 100% dématérialisé d'une banque mobile.
 

 

Quelle néobanque choisir pour les indépendants ou entreprises ?

Au moment choisir une néobanque pour votre PME, le coût n’est pas le seul paramètre à considérer. Il faut plutôt cibler la banque mobile qui propose l’offre dont les caractéristiques seront les mieux adaptées à votre activité.

Découvrez notre sélection des 6 meilleures néobanques dédiées aux professionnels : 

Qonto

Qonto est une néobanque française dédiée aux entreprises. Elle propose 3 formules pour les freelances : Solo One (9€/mois), Solo Plus (15€/mois) et Solo X (29€/mois). Elle propose également 3 formules pour les entreprises : standard (29€/mois), Premium (99€/mois) et Corporate (299€/mois).

Voici les principaux atouts (voir également notre avis détaillé sur Qonto) de son offre :

• Banque pro qui accepte de nombreux statuts juridiques y compris les associations : SASU, EURL, EIRL, Micro-Entreprises, Professions Libérales, Freelances, Indépendants...
• Offre adaptée aux créateurs d'entreprise
• Un IBAN français et une carte MasterCard internationale avec des assurances et assistances incluses
• Offre sans engagement et souvent combinée à un essai de bienvenue (30 jours gratuits en général)
• Un dépôt de capital possible en ligne 
• Tarifs compétitifs et transparents
• Connexion possible avec Stripe
• Application mobile et interface performante pour gérer son entreprise (notes de frais, factures ...) et compatible avec de nombreux logiciels comptables 

Profitez d'1 mois offert !

Shine

La fameuse banque mobile française qui a récemment été racheté durant l'été 2020 par le groupe Société Générale propose une gamme pro pour les TPE et les entrepreneurs individuels (freelances, auto-entrepreneurs et micro-entreprises). Son offre se décompose de la manière suivante avec Shine Basic & Shine Premium.

Voici les avantages de l'offre (voir également notre avis et test détaillé de la neobanque Shine pour les pros) :

• Comptes bancaires pour les individuels : Basic (3,90 € /mois), Premium (9,90 € /mois)
• Comptes bancaires pour les TPE : Basic (7,90 € /mois), Premium (14,90 € /mois)
• Carte Mastercard Business gratuite
• Un outil de facturation et de comptabilité simplifiée pour être autonome sur une seule interface inclus
• Tarifs très compétitifs et transparents
• Application mobile simple, performante et complètement paramétrable en fonction de votre activité
• De très bonnes garanties et assurances liées à votre activité professionnelle

Profitez d'1 mois offert !

N26

L’allemand N26 propose une gamme pro pour les freelances, auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs. Son catalogue inclut 2 offres pro : Businness (gratuite) et Business You (9,90€/mois).

En résumé, les principaux bénéfices (voir également notre avis détaillé sur N26 Business) :

• Banque de choix pour vos voyages en termes de taux de change, services et assurances
• Ouverture simplifiée (2 justificatifs à fournir) et rapide (8 min) et sans dépôt imposé
• Sans conditions pour ouvrir un compte et accessible aux expatriés 
• Une offre auto-entrepreneurs compétitive
• Tarifs très compétitifs sur les opérations courantes et des virements internationaux les plus bas du marché 
• Des virements par SMS 
• L'application mobile de qualité avec de nombreuses fonctionnalités

Ouvrez un compte en moins de 8 min !

Revolut Business

La fintech britannique Revolut se distingue par des services liés à la comptabilité, au suivi de trésorerie, à la facturation et à la gestion de vos notes de frais. Le découvert et le crédit sont annoncés pour bientôt. Elle propose 3 offres pour les freelances : Freelance Free (Gratuit), Professional (7 €/mois) et Ultimate (25€/mois) Elle propose 4 offres pour les entreprises : Free (Gratuit), Développement (25 €/mois), Croissance (100 €/mois) et Grande Entreprise avec un tarif sur-mesure.

Ci-dessous les principales caractéristiques (voir également notre avis détaillé sur Revolut Business) : 

• Offre qui cible tous les types de professionnels (auto-entrepreneurs, sociétés, associations, artisans, commerçants, SCI, professions libérales …)
• Compte multi-devises
• Application du taux interbancaire, le taux de change le plus avantageux pour vos opérations en devises
• Tarifs très compétitifs, notamment pour les transferts internationaux
• Solution de paiement en ligne à un taux très compétitif
• Solution de gestion de notes de frais
• L’application mobile de grande qualité

Découvrir l'offre Revolut

Bunq

Le hollandaise Bunq se distingue avec des services d’aide à la comptabilité. La néobanque propose 3 offres pour les professionnels : Travel (gratuit), Bunq Premium (9,99€/mois) et SuperGreen (19,99€/mois).

Ci-dessous, les principaux atouts (voir également notre avis détaillé sur Bunq) :

• Ouverture simple et rapide (5 minutes) : pas de versements obligatoires, sans conditions de chiffre d’affaires ...
• Idéal pour vos déplacements à l'étranger : aucun frais sur les paiements partout dans le monde
• Possibilité de créer plusieurs comptes afin de catégoriser les dépenses : jusqu'à 25 IBAN différents
• Tarifs compétitifs pour la tenue du compte et ainsi les virements internationaux
• Un plafond paiement important 
• Paiement mobile actif (Apple Pay et Google Pay)
• Une appli de qualité (bien notée par les clients) et des fonctions novatrices

Découvrir l'offre Bunq !

Holvi

Le finlandais Holvi propose une offre entrée de gamme gratuite sans frais de tenue de compte. 3 formules Starter (gratuite), Grower (12€/mois) et Unlimited (98€/mois).

Les avantages d'Holvi sont nombreux (voir également notre avis détaillé sur Holvi) :

• Offre sans frais de tenue de compte et pas d'engagement dans la durée
• Idéal pour les freelances et TPE
• Des virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités 
• Une carte Mastercard Business internationale gratuite 
• Application mobile performante (disponible sur iOS et Android) pour gérer son entreprise : sauvegarder des reçus, relevés de compte, création et envoi de factures ...

Comparez les banques pro !

 

Une chose est sûre, le nombre de néobanques pour les professionnels va croître, et leur offre sera de plus en plus riche et étoffée. D’abord, parce que le marché des professionnels et PME est vaste : la France compte environ 3,8 millions de PME (incluant microentreprises). De plus, ce nombre augmente à raison de 65 000 nouvelles entreprises chaque mois, selon l’Insee. Enfin parce que le marché des entreprises est assurément plus lucratif que celui des particuliers, le marché de la banque en ligne pour professionnel a de beaux jours devant lui.