La commission de mouvement, définition, frais et calculs : Guide 2024
Les commissions de mouvement sont des frais appliqués aux entreprises et professionnels par les banques dès lors que leur client pro effectue un mouvement, autrement dit, une opération telle qu’un virement bancaire de son compte bancaire pro vers un compte bancaire domicilié dans une autre banque.
Représentant une somme importante pour les professionnels, les conditions de la banque concernant les commissions de mouvement sont non-négligeables et il est important de connaître toutes les informations à propos du montant et des taux de la commission de mouvement avant d'ouvrir son compte en banque auprès d'un établissement bancaire.
Heureusement, quelques simples calculs sont réalisables pour faire diminuer le montant de la commission de mouvement voire l’éviter et nous vous expliquerons les étapes dans ce guide.
Sans plus attendre, découvrez dans les moindres détails toutes les informations concernant les commissions de mouvement : Qu’est-ce qu’une commission de mouvement ? à quoi cela sert ? pour qui est-elle appliquée et comment la payer moins cher en choisissant la bonne banque en ligne ou établissement bancaire ?
📝 Définition & exemples de frais de commissions de mouvement pour les pros
Pour commencer, sachez que la commission de mouvement n’est applicable que pour les professionnels, entreprises ou entrepreneurs individuels ayant un compte en banque professionnelle dédié à leur entreprise ou activité. C’est la raison pour laquelle, aucun particulier n’aperçoit de frais supplémentaires lorsqu’il effectue un mouvement sur son compte tel qu'un virement instantané par exemple.
Toutes les entreprises quelle que soit leur taille, leur chiffre d’affaires ou leur domaine d’activité sont soumises à des frais de commission de mouvement sur leurs opérations débitrices uniquement effectuées sur leur compte pro. La commission de mouvement est calculée sous forme de taux qui peut s'élever jusqu'à 0,3% selon les banques.
La commission de mouvement représente des frais qui sont appliqués lors d’une opération de débit.
En réalité, la commission de mouvement n’est pas le seul frais appliqué par la banque, nous retrouvons également : les frais de la carte bancaire, les frais de tenue de compte et bien plus encore qui, à la fin de l’année, représentent une somme assez élevée notamment pour les entreprises.
En résumé, pour chaque mouvement bancaire effectué par un professionnel, le montant de la commission de mouvement est calculé et prélevé de son compte en banque pro.
Seules les opérations débitrices sont concernées par les frais de la commission de mouvement, par exemple :
- Les virements de salaire aux employés
- Le paiement du loyer
- Les factures payées à un fournisseur
- Les virements effectués vers un compte bancaire domicilié dans un autre établissement bancaire
✓ Comment se calculent les commissions de mouvement sur un compte pro pour entreprise ?
Le calcul de la commission de mouvement s’effectue mensuellement ou trimestriellement. La périodicité est indiquée par la banque dès l’ouverture du compte professionnel. Il faut donc être très attentif aux Conditions Générales et Particulières (CGP ou CGV) de la banque et ne pas hésiter à les comparer avec d’autres établissements bancaires.
S’agissant du montant de la commission de mouvement, comme il s'exprime sous forme de taux, il est donc est représenté sous forme de pourcentage. Ainsi, plus les opérations effectuées au débit sont élevées, plus le montant de la commission sera élevé.
✓ Quel est le taux moyen de commission de mouvement pour un compte pro ?
En moyenne, le taux se situe entre 0,05% et 0,3%. Le calcul est effectué par la banque qui additionne toutes les sommes de la période concernée et applique le taux de la commission.
A savoir que chaque banque possède sa propre grille tarifaire concernant les frais et le taux de la commission par mouvement. De ce fait, les taux ne seront pas les mêmes d’un établissement bancaire à un autre.
De plus, certaines banques retiennent un montant forfaitaire dans le cas où le montant de la commission est inférieur à leur seuil prédéterminé. Selon les établissements, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer au montant de la commission de mouvement, voici un exemple de calcul juste ici :
✓ Exemple de calcul de commission de mouvement
Ci-dessous, un exemple de calcul de commission de mouvement par trimestre :
- La banque prévoit une commission de mouvement trimestrielle fixée à 0,5% avec un minimum forfaitaire de 10 euros.
- Sur le premier trimestre, le montant des opérations de débit sur le compte du professionnel s’élèvent à 11 000 euros.
- Ainsi, le montant de la commission de mouvement sera de 11 000 x 0,5% = 550 euros.
✓ Quels frais sont exclus de la commission de mouvement ?
Bien heureusement, certaines opérations courantes faites par le professionnel ne sont pas sujettes à la commission de mouvement.
Voici quelques opérations débitrices qui ne sont pas soumises à la commission de mouvement :
- Le remboursement d’un crédit
- Les mouvements qui alimentent le compte bancaire du professionnel
- Les frais facturés par l’établissement bancaire
- Les virements effectués vers un autre compte bancaire au sein de la même banque
🔎 Commission de mouvement et frais bancaires, comment payer moins cher ?
Nos experts ont quelques conseils à vous donner pour diminuer vos frais bancaires en tant que professionnel dont la commission de mouvement, à savoir :
- Évaluez votre besoin : établir un prévisionnel de vos opérations mensuelles afin de mieux appréhender vos besoins.
- Négociez avec votre banque : il est possible de négocier avec votre banquier pour réduire ou éliminer certaines commissions notamment si vous êtes un client fidèle ou ayant plusieurs comptes au sein de ce même établissement
- Choisissez la bonne banque pro : il existe de nombreuses banques sur le marché que cela soit banque traditionnelle ou un compte pro en ligne. Ces derniers n’appliquent pas de commission de mouvement.
🔝 Les solutions pour réduire vos commissions de mouvement du compte pro de votre entreprise
Plusieurs établissements tels que la Banque Postale, BNP Paribas ou encore la Société Générale, facturent des commissions de mouvement situées entre 0,05% et 0,6% par opération débitrice.
Pour ne pas avoir des frais trop élevés, la meilleure solution est d’éviter ou de réduire au maximum vos opérations sur ces comptes professionnels ou encore, de souscrire à une offre de services groupés comme celle que l'on retrouve chez BNP Paribas (offre compatible qu'avec les petites entreprises ou indépendants).
Cependant, si votre activité génère beaucoup d’opérations sortantes et donc de nombreux frais de commission de mouvement, deux solutions s’offrent à vous pour faire diminuer ces frais :
- Optez pour un compte professionnel en ligne afin d’avoir une vue d’ensemble sur vos dépenses pros.
- Conservez un compte traditionnel ainsi qu'un compte pro en ligne
De nombreuses banques en ligne proposent des comptes professionnels à un tarif compétitif et surtout sans aucune commission de mouvement sur le compte lors des opérations débitrices.
✓ Comment comparer les commissions de mouvement entre les différentes offres de comptes des établissements bancaires ?
Avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel, comparez les frais et les différents services proposés par les différentes banques en ligne. C’est une étape importante car, d’une banque à l’autre, les frais peuvent varier et être plus conséquents.
N'hésitez pas à utiliser notre comparatif des meilleurs comptes pro en ligne sur ConnectBanque.com qui vous permettra de choisir la banque pro qui vous convient avec le moins de frais possible et sans commission de mouvement.
Je compare les comptes sans commission
✓ Quels sont les comptes pro en ligne sans commission de mouvement ?
Plusieurs comptes professionnels proposent à leurs clients des offres de comptes au tarif abordable avec de nombreux services et options. D’après nos experts ConnectBanque, nous retrouvons quatre comptes pros en ligne aux frais de commissions réduits.
Attention tout de même, car il se peut que le nombre d'opérations débitrices "gratuites" en termes de commission de mouvement soit limité. Par exemple, si vous n’avez le droit qu'à 50 virements par mois, une fois ce quota franchi, des frais vous seront facturés aux taux imposé par la banque en ligne.
Toutefois, l'avantage que l'on retrouve dans la plupart des banques en ligne, est qu'elles exemptent tout professionnel d'une commission de mouvement ou encore, que le taux de la commission de mouvement est très peu élevé voire réduit à 0.
Nous avons sélectionné pour vous, 4 comptes pros que de banques en ligne pour entreprises qui ne facturent pas de commission de mouvement :
- Shine : 3 offres de comptes pros à partir de 7,90 euros/mois, sans commission de mouvement : 1 mois offert ici !
- Qonto : 3 comptes bancaires pro dès 9 euros/mois et 0% de frais par mouvement ni de frais de tenue de compte : ouvrir un compte pro sans commission
- Finom : 4 offres de comptes bancaires pros avec 0% de commission de mouvement : j’ouvre mon compte pro gratuitement !
- Fiducial Banque : 3 offres de comptes pros dès 12 euros/mois avec 0% de commission de mouvement (offres valables uniquement pour les entreprises aux CA supérieurs à 2 millions d'euros) : j’ouvre mon compte pro
Je compare les comptes sans commission
Pour toute question ou demande d'informations complémentaires sur les taux des commissions de mouvements, les banques en lignes ou banques traditionnelles, nos experts ConnectBanque se tiennent à votre disposition directement via le chat ou par e-mail pour répondre à toutes vos interrogations !