Guide 2025 : Quelle est la meilleure banque en ligne pour une société SA ou SAS ?

 

 

Vous qui êtes entrepreneur ou futur dirigeant d'une société, il est important de bien choisir le statut juridique de votre société avant même de la créer. Ce choix primordial reposera notamment sur l’activité que vous souhaitez mettre en place à travers votre société.

Nous vous proposons ici à la fois de se pencher sur les statuts d'entreprise SA et SAS ainsi que les comptes bancaires pour société les plus adaptés afin de réduire les frais bancaires.

📍 Comment définir une Société Anonyme (SA) et une Société par Action Simplifiée (SAS) ?

De nombreux statuts existent (SA, SAS, SASU, EIRL, ...), chacun d’eux est différent et adapté à des activités toutes aussi diverses les unes que les autres. Ici, il est important de savoir quelle est la différence entre une société anonyme et une société par action simplifiée.

 Une société anonyme (SA)

Une société anonyme est une société composée d’au moins deux associés avec un capital social minimum de 37 000 euros. C’est une forme juridique d’entreprise où très peu de liberté est laissée aux associés.

Les investisseurs d'une SA sont appelés “actionnaires” et l'objet social d'une SA peut être de nature civil ou commercial. En effet, dans une société anonyme, la responsabilité de chacun des associés est limitée aux parts d’action qu’ils détiennent. Pour une société anonyme, il est obligatoire d'ouvrir un compte bancaire professionnel pour pouvoir y déposer le capital social et y constituer des versements d'argent, autrement dit des apports numéraires pour la constitution du capital social de la SA.

Une société par action simplifiée (SAS)

Une société par action simplifiée connaît un peu plus de souplesse qu’une SA, car bien que la responsabilité des associés soit limitée, de nouveaux associés peuvent facilement entrer dans une SAS. Pour ce statut juridique, aucun montant minimum n'est requis pour créer la société par action simplifiée. Après cette présentation, il est certain qu’il n’y a que très peu de différence entre une SA et une SAS.

De ce fait, nous vous conseillons d’ouvrir un compte distinct de votre compte personnel lors de votre lancement d’activité professionnelle. Cette ouverture de compte vous permettra d’avoir l’esprit tranquille en cas de contrôle fiscal, mais vous aurez aussi beaucoup plus de facilité à tenir la comptabilité de votre entreprise.

C’est pourquoi ConnectBanque vous invite à découvrir sans plus attendre, notre top 4 des meilleures banques en lignes pour entreprise ou néobanques pour auto-entrepreneur, que vous soyez dirigeant d’une société anonyme ou d’une société par action simplifiée.

 🔝 Les meilleures banques en ligne et les comptes pro adaptés aux SA et SAS

Il existe de nombreuses banques en ligne pour la société sur le marché. ConnectBanque a sélectionné pour vous les meilleurs comptes bancaires professionnels pour SA et SAS proposant de nombreux services à des prix très attractifs conçus pour les créateurs d'entreprise qui commencent de 0. 

✔️ Fiducial : la banque en ligne pro aux atouts d'une banque traditionnelle

Le compte pro Fiducial offre de nombreux services et propose des services adaptés à tout type de société !

 

3 abonnements Fiducial pour société à prix abordables : Pro Base (12euros/mois), Pro Plus (25euros/mois), Pro excellence (45euros/mois)

✅ Les avantages du compte Fiducial pour SA et SAS : 

• Comptes adaptés aux entrepreneurs 
• Commission de mouvement limitée à 200k euros par trimestre 
• Carte bancaire business à débit immédiat ou débit différé 
• Prélèvements SEPA illimités 
• Virements SEPA illimités 
• Remise de chèque incluse 
• Attestation de dépôt de capital 

❌ Les inconvénients du compte Fiducial pour professionnel : 

• Pas de chéquier sur l'offre pro base 
• Pas de versement d'espèces sur les deux premières offres

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✔️ Wallester : la nouvelle banque pour les SA et SAS qui veulent des cartes illimitées

Wallester est une banque en ligne pour les sociétés ou entreprises de grandes ou petites tailles proposant 3 forfaits : Free (0 euro / mois), Premium (199 euros / mois), Platinum (999 euros / mois)

✅ Les avantages du compte en ligne pour SA et SAS Wallester : 

• Compte professionnel sans commission de mouvement
• 300 cartes virtuelles et cartes physiques illimités sur le forfait gratuit !
• Différents tableaux de bord pour suivre et contrôler les transactions ainsi que la trésorerie d'entreprise
• Gestion des dépenses professionnelles (notes de frais) et de la comptabilité

❌ Les inconvénients de la banque en ligne pour entreprise Wallester :  

• Vous n'avez pas la possibilité d’encaisser des espèces et chèques car la banque mobile Wallester se veut être une banque éthique et verte.
• Pas de découvert autorisé

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✔️ Finom : le compte bancaire en ligne avec cashback pour votre SA ou SAS

4 abonnements pour société : Solo (5 euros par mois), Start (14 euros par mois), Premium (34 euros par mois), Corporate (119 euros par mois)

✅ Les avantages du compte Finom pour SA et SAS :

• Outil de comptabilité 
• Historique des transactions dans un tableau de bord
• Notifications en temps réel
• Application mobile disponible
• Gestion des accès et des utilisateurs 
• Carte bancaire Mastercard gratuite 
• Paiement possible avec Apple Pay et Google Pay
• Pas de frais de mouvement

❌ Les inconvénients du compte Finom pour société : 

• Découvert non autorisé 
• Absence de chéquier 

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✔️ Sogexia Business : la banque en ligne pour une SA ou SAS

Etablissement de paiement franco luxembourgeois, Sogexia Business s'adresse à toutes les entreprises et est parfaitement adapté aux SA et SAS.

 

Sogexia Business c'est un compte pro, une carte bancaire MasterCard offerte et une carte MasterCard Métal sur demande.

✅ Les avantages du compte pro Sogexia Business :

• Adapté à tous les types et formes d'entreprises y compris celles avec plusieurs associés
• Sans condition et sans engagement
• Accessible aux fichés Banque de France
• Aucun frais en cas d'inactivité du compte
• Suivi des transactions en temps réel 
• Jusqu'à 20% de remise sur vos achats auprès de 1400 enseignes en adhérant à Sogexia Club
• Option de dépôt de capital et obtention de l'attestation en moins de 24h
• Virements instantanés et internationaux
• Fonds garantis jusqu'à 100 000 euros
• De nombreux avantages fiscaux
• Service client disponible 24h/24 et 7j/7

❌ Les inconvénients du compte pro Sogexia Business pour SA et SAS: 

• Aucune émission de chèque
• Pas de prêt professionnel 
• Découvert non autorisé

Ouvrez votre compte pro gratuit en 5 min!

✔️ Qonto : le compte multifonction pour société SA ou SAS

La meilleure banque en ligne selon ses utilisateurs, la plateforme conquis les créateurs d'entreprises grâce à sa facilité d'utilisation et à un tableau de bord clair et concis ! 

 

Qonto propose 3 offres dédiées pour les sociétés : Basic (9euros/mois), Smart (19euros/mois), Premium (39euros/mois)

✅ Les avantages de la banque en ligne Qonto pour sociétés :

• Création de compte en 10 minutes
• Dépôt de capital 100% en ligne 
• 1 carte bancaire one Mastercard Business
• Accès comptable 
• Outil de facturation
• Apple Pay et Google Pay comme solution de paiement
• IBAN Français 
• Support client 7j/7

❌ Les inconvénients de Qonto pour les sociétés :

• Nombre de virements et de prélèvements limité sur toutes les offres
• Encaissement de chèque limité

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✔️ Blank : le compte pro pour entreprises SA et SAS

 

 

Le compte professionnel Blank offre de nombreux services et fonctionnalités parfaitement adaptés aux SA et SAS.

Blank propose 3 formules de compte à des tarifs abordables : Simple (6 euros par mois), Confort (17 euros par mois) et Complète (39 euros par mois).

✅ Les avantages du compte pro en ligne Blank pour SA et SAS :

• 1 mois offert pour les nouveaux clients
• Un conseiller à votre disposition 7j/7
• RIB français
• Accessible aux interdits bancaires
• Des plafonds de paiement et retrait élevés
• Scan de vos notes de frais et tout justificatif 
• Export comptable en quelques clics depuis votre espace personnel

❌ Les inconvénients de Blank pour les sociétés :

• Les retraits au guichet sont payants
• L'encaissement des chèques se fait par voie postale

1 mois offert ici !

 🔎 Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne pour une SA et SAS ?  

Ouvrir un compte bancaire pour entreprise SA ou SAS est important car tout comme pour les autres statuts, l’ouverture d’un compte professionnel pour entreprise est obligatoire pour toutes les sociétés.

L’entrepreneur peut décider d’ouvrir un compte bancaire lors de la création d'une SAS en ligne ou au cours de son existence.

Un compte bancaire professionnel est un support permettant à l'entrepreneur de faciliter les transactions et de faire profiter l’entreprise de services bancaires avantageux et un gain de temps considérable. Ainsi, l'entrepreneur a le choix d'ouvrir un compte bancaire en ligne ou dans un établissement bancaire physique, mais il est préférable de s'orienter vers une banque en ligne qui offre de nombreux avantages.

 📌 Compte bancaire pour SA et SAS : pourquoi choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne pour son entreprise est de nos jours la meilleure alternative. L'entrepreneur gagne un temps considérable avec une banque en ligne, à côté de cela, l'ouverture d'un compte bancaire dans une banque traditionnelle est longue et nécessite de nombreux justificatifs à rassembler et des prises de rendez-vous à assurer. 

Sans compter les nombreux services bancaires qu’une néobanque peut offrir à une SA ou SAS comparée à une banque traditionnelle, une banque en ligne représente un support pour l’entrepreneur dans son activité quotidienne et l’aide à distinguer son patrimoine personnel de son patrimoine professionnel. Ainsi, le dirigeant aura moins de problèmes à se faire concernant la protection de son patrimoine personnel et évitera grâce à une banque en ligne les problèmes de fraude.

🚀 Conclusion : ouvrir et choisir le meilleur compte bancaire en ligne pour SA et SAS

Pour conclure sur ce guide des meilleures banques en ligne pour SA et SAS, nous vous suggérons d’effectuer une comparaison avant de choisir votre compte bancaire pour entreprise en ligne.

L’objectif avec les comptes bancaires en ligne pour professionnel est de réduire les frais bancaires et de bénéficier d'un tarif réduit. 

Des outils performants et innovants seront présents pour vous accompagner tout au long de la création de votre SA ou SAS. L’ouverture de votre compte bancaire en ligne SA ou SAS permettra un quotidien plus agréable et facile à gérer grâce à la banque en ligne qui se charge de tout gérer à votre place.

Ouvrir un compte bancaire en ligne pour SA et SAS est un excellent moyen pour profiter de ce type de service ou encore pour effectuer des transactions sans frais chez certaines néobanques. Les banques en ligne vous offrent la possibilité de bénéficier des services premium disponibles en fonction des besoins de votre société. Des comptes personnalisables sont aussi une option chez quelques banques en ligne, de quoi ajuster tous les services à votre goût !

ConnectBanque vous a présenté les meilleures banques et comptes pro en ligne pour SA et SAS, mais il en existe d'autres comme Shine, Memo Bank ou Revolut Business. 

Si vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne, nos experts ConnectBanque sont à votre disposition par email ou directement via le chat pour vous aider à choisir le meilleur compte pro en ligne qu’il vous faut et celui qui sera le plus adapté à votre société SA ou SAS.

📌 FAQ : en savoir plus sur les banques pour SA et SAS

✓ Comment ouvrir un compte en banque professionnelle pour SA et SAS après un refus ? 

Lorsqu’une banque vous refuse l’ouverture de votre compte pro SA et SAS, il est possible de recourir à la procédure de droit au compte auprès de la Banque de France.

Voici la démarche à suivre : 

• Obtenir votre attestation de refus d’ouverture de compte
• Prendre contact avec la Banque de France 
• Soumettre une demande de droit au compte
• Ouvrir votre compte pro SA et SAS auprès de l’établissement désigné par la Banque de France

Ainsi, vous pourrez ouvrir votre compte auprès de la banque pro pour votre SA et SAS et commencer votre activité sans contrainte.

✓ Quels documents pour ouvrir un compte pro pour SA et SAS ?

Pour ouvrir votre compte pro pour SA et SAS, voici les documents qui vous seront demandés : 

• Pièce d’identité en cours de validité
• Extrait Kbis de moins de 3 mois
• Statuts de la société
• Certificat d’immatriculation de la SA ou SAS auprès du Registre Commerce et des sociétés (RCS)
• Justificatif de domiciliation de l’entreprise

Cependant, sachez que selon les cas, la banque pour SA et SAS est susceptible de vous demander davantage de documents. Veillez donc à vous renseigner au préalable pour obtenir toutes les informations nécessaires liées à l’ouverture de votre compte.

✓ Quels moyens d’encaissements dois-je retrouver dans une banque pour SA et SAS ?

Pour qu’une activité de SA ou de SAS se déroule au mieux, plusieurs moyens d’encaissement sont nécessaires et à retrouver dans la banque pour SA ou SAS, voici quelques exemples : 

• Les virements bancaires
• Les chèques 
• Les espèces
• Le terminal de paiement électronique
• Les prélèvements automatiques

Ces moyens d’encaissement permettent une gestion efficace des flux financiers de la société, et facilitent les transactions avec les clients.

✓ Quelle différence entre une banque en ligne pour SA et SAS  et une banque traditionnelle ?

En effet, une banque traditionnelle et une banque en ligne pour SA et SAS, n'offrent pas les mêmes services qu’une banque en ligne, également, la qualité du service peut s’avérer différente. Les principales différences entre ces deux types de banques sont les suivantes : 

• Les tarifs : plus abordables en banque en ligne avec des cartes bancaires gratuites et des offres de bienvenue selon la banque 
• Le type de carte bancaire : en plus des cartes bancaires physiques, certaines banques en ligne proposent des cartes virtuelles
• L’accessibilité : la banque en ligne offre une accessibilité 24h/24 et 7j/7 tandis que les banques traditionnelles proposent des services en ligne limités et un rendez-vous en personne pour répondre au besoin du client
• Les crédits professionnels : ils sont plus accessibles en banque traditionnelle qu’en banque en ligne
• La rapidité : la banque en ligne pour SA et SAS offre un traitement des démarches rapide et flexibles ainsi toute ouverture ou gestion de compte est plus agréable pour le professionnel

Cependant, en fonction de vos besoins pour SA et SAS, nous vous conseillons d’étudier toutes les offres existantes afin de faire le bon choix.