Description

Comparatif 2023 des banques en ligne gratuites 💳

 

Banque en ligne gratuite

 

Les banques en ligne gratuites ont révolutionné le secteur bancaire en proposant aux clients une alternative pratique et sans frais. Contrairement aux banques traditionnelles, ces néobanques offrent la possibilité d'avoir un compte bancaire gratuit. 

Dans ce guide, nous explorerons les avantages de choisir une banque en ligne gratuite et vous fournirons un comparatif détaillé pour vous aider dans votre choix. 

Découvrez comment ces banques en ligne gratuites peuvent simplifier votre gestion financière et vous faire économiser de l'argent.

📍 Qu'est-ce qu'une banque en ligne gratuite ?

Une banque en ligne gratuite est un établissement financier qui propose des services bancaires classiques sans aucun frais pour ses clients. Elle permet de gérer son compte bancaire directement via internet et fournit une carte bancaire gratuite sans frais de tenue de compte. De plus, certaines banques en ligne gratuites permettent de réaliser des paiements et retraits à l'étranger sans frais supplémentaires.

En résumé, une banque en ligne gratuite se caractérise par les éléments suivants :

  • Fourniture d'une carte bancaire gratuite, sous condition d'utilisation.
  • Absence de frais de tenue de compte.
  • Paiement et retrait sans frais à l’étranger disponible chez certaine banque en ligne gratuite
  • Assez souvent les banques en ligne proposent des offres de bienvenue pour leurs nouveaux clients
  • Application facile d’utilisation pour gérer vos dépenses depuis votre téléphone
  • Possibilité d’effectuer ses opérations bancaires (paiement en zone euro, virements et prélèvements SEPA)

En souscrivant à une banque en ligne gratuite, vous bénéficiez de services bancaires gratuits la plupart du temps, bien que certains services spécifiques puissent ne pas être inclus (virements SWIFT, opérations en devises, dépôt de chèque, assurance et assistance etc.).

✓ Est-ce que les banques en ligne offrent vraiment des services gratuits ?

Contrairement aux banques traditionnelles, la plupart des services bancaires courants proposés par les banques en ligne sont gratuits, tels que la carte bancaire et les frais de tenue de compte. Toutefois, certaines banques en ligne peuvent imposer certaines conditions d'utilisation pour maintenir la gratuité de la carte bancaire ou éviter les frais de tenue de compte.

Malgré l'absence de frais pour la plupart des services, il convient de noter que les banques en ligne ne sont pas entièrement gratuites, car certaines opérations peuvent entraîner des frais supplémentaires. Par exemple :

  • Les retraits d'espèces ou les paiements effectués dans des pays situés en dehors de la zone euro peuvent entraîner des frais.
  • Les retraits en devises peuvent également entraîner des frais supplémentaires.
  • Les frais de non-utilisation de la carte bancaire peuvent s'appliquer.
  • Les virements SWIFT peuvent engendrer des frais.

Par conséquent, il est important de comparer les offres de comptes bancaires gratuits proposées par les banques en ligne afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins, notamment si vous voyagez fréquemment à l'étranger.

✓ Quelles sont les primes de bienvenue offertes par les banques en ligne gratuites ?

L'un des principaux avantages de souscrire à un compte gratuit auprès d'une banque en ligne est de bénéficier des primes de bienvenue qu'elles proposent. En d'autres termes, en plus d'obtenir un compte bancaire avec une carte gratuite, la banque en ligne vous offre également de l'argent en guise de bienvenue lors de votre souscription. Ces primes de bienvenue peuvent être des offres à durée limitée ou permanentes. Voici un aperçu des primes de bienvenue disponibles auprès des banques en ligne :

  • Monabanq vous offre la possibilité de gagner jusqu'à 120 € pour l'ouverture d'un compte courant sans frais cachés, avec la carte Visa Premier ou Platinum.
  • Fortuneo, avec sa carte haut de gamme Gold MasterCard, vous propose une prime de 150 € sous réserve d'effectuer 5 paiements avec la carte souscrite pendant une certaine période. En plus de cette prime de bienvenue exceptionnelle, vous bénéficiez également d'une réduction de 8 à 10 % chez Booking.com pour vos vacances.
  • BforBank propose une prime de bienvenue de 130 € pour les nouveaux clients avec la carte Visa Premier sans frais, ainsi qu'un livret d'épargne.
  • Orange Bank propose à ses clients une prime pouvant aller jusqu'à 100 €. Pour toucher la prime de 50 €, il suffit de choisir la carte Premium ou un Pack Premium et d'effectuer 10 retraits ou paiements au cours des 30 premiers jours. Un bonus supplémentaire de 30 € est ajouté si vous êtes déjà client Orange mobile ou box internet.
  • Boursorama Banque offre une prime pouvant atteindre 100 € applicable à toutes ses offres pour les nouveaux clients. À savoir que les offres Ultim et Welcome de Boursorama sont entièrement gratuites et sans conditions, ce qui vous permet d’avoir un bonus d’accueil sans engagement.

Il est important de souligner que vous pouvez bénéficier de jusqu'à 150€ offerts par les banques en ligne gratuite. Pour obtenir plus d'informations, veuillez cliquer ici !

🔝 Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?

Il existe aujourd'hui une multitude de meilleures banques en ligne gratuites sur le marché, proposant des services financiers avantageux à des tarifs ultra-compétitifs. 

Cependant, choisir son compte en ligne gratuit peut représenter un réel défi en vue du nombre d’offres présentes dans le secteur bancaire.

Grâce à notre comparatif détaillé, nous vous fournissons les informations nécessaires pour que vous puissiez trouver la banque en ligne gratuite qui correspond le mieux à vos besoins et à votre mode de vie.

✓ Hello bank! : la meilleure banque gratuite avec une carte bancaire Visa

 

Avis Hello Bank

 

En tant que filiale à 100% du groupe bancaire BNP Paribas, Hello bank! propose à ses clients une carte bancaire entièrement gratuite. Pour bénéficier d'un compte gratuit chez Hello bank!, il suffit de souscrire au compte Hello One, qui confère les avantages suivants :

  • Un compte bancaire avec un RIB.
  • Une carte bancaire Visa à débit immédiat gratuite (sous réserve d'utilisation, sinon 3€/mois).
  • La possibilité de payer gratuitement à l'étranger.
  • Des retraits gratuits dans les distributeurs du réseau BNP en France et à l'étranger.
  • Un suivi de vos dépenses en temps réel, vous permettant de garder un œil sur votre budget.
  • La réalisation d'un grand nombre d'opérations bancaires depuis l'application mobile Hello bank!
  • 🔥 80€ offerts lors de l'ouverture d'un compte bancaire avec la formule Hello Prime

 Je profite de 80€ offerts !

✓ BforBank : la banque en ligne et sa carte Visa Premier gratuite

 

BforBank évaluation et avis

 

BforBank, une banque en ligne appartenant au groupe Crédit Agricole, s'adresse à une clientèle souhaitant gérer son épargne et ses opérations bancaires en ligne de manière autonome et gratuite.

BforBank met à disposition de ses clients une interface bancaire simple et gratuite qui permet de gérer facilement toutes les opérations courantes telles que les virements et le suivi des transactions. Opter pour cette banque en ligne gratuite avec sa carte visa premier gratuite, sous condition de revenu, offre les avantages suivants :

  • 🔥Jusqu'à 80€ offerts lors de l'ouverture d'un compte bancaire.
  • Cartes bancaires Visa Classic ou Visa Premier gratuites.
  • Un compte sans frais bancaires et sans exigence de domiciliation.
  • Possibilité de gérer les plafonds, personnaliser le code secret et bloquer facilement la carte bancaire via l'interface client.
  • Un panel de produits bancaires tels que l'épargne, la bourse, les crédits, ainsi que des offres promotionnelles attractives.
  • Gratuité des démarches de mobilité bancaire, y compris le transfert des comptes.
  • Utilisation d'Apple Pay pour effectuer des paiements.

Jusqu'à 80€ offerts ici !

✓ Fortuneo : l’unique banque en ligne gratuite offrant une carte Mastercard Gold

 

Avis sur Fortuneo

 

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est considérée comme l'une des banques en ligne gratuites les plus complètes, proposant des produits d'épargne réputés tels que son contrat d'assurance vie Fortuneo Vie. Ouvrir un compte bancaire gratuit chez Fortuneo revient à bénéficier des avantages suivants : 

  • 🔥Jusqu'à 150€ offerts avec une carte Gold Mastercard pour toute ouverture de compte, ainsi qu'une réduction de 8 à 10% chez Booking.com.
  • Jusqu'à 300€ offerts pour l'ouverture d'un contrat d'assurance vie.
  • 100 ordres offerts pour une première ouverture ou un premier transfert d'un PEA, d'un CTO ou d'un PEA-PME.
  • La carte Fosfo ne nécessite aucune condition de revenu.
  • Aucune obligation de versements mensuels pour la carte Mastercard Gold.
  • paiements et retraits à l'étranger gratuits
  • La seule banque en ligne proposant une carte bancaire haut de gamme gratuite : la Mastercard World Elite.
  • Un panel de produits bancaires et un rendement attractif sur son contrat d'assurance vie.
  • carte virtuelle pour effectuer des achats en ligne en toute sécurité.
  • Possibilité de gérer vos prélèvements de manière personnalisée.
  • Dépôt de chèques avec bordereau.

150€ offerts ici ! 

✓ Revolut : la banque en ligne gratuite avec une carte internationale

 

Revolut avis de la néobanque

Revolut a pour objectif principal de rendre un compte bancaire accessible à tous, sans distinction de profession, de revenu ou de statut d'interdit bancaire. En tant que l'une des banques gratuites présente sur internet, Revolut présente les caractéristiques suivants :

  • Un compte bancaire gratuit avec un IBAN français.
  • Une carte bancaire Mastercard totalement gratuite.
  • Retraits gratuits jusqu'à 200€ par mois (au-delà, des frais de 2 % s'appliquent).
  • Possibilité d'obtenir gratuitement un compte bancaire Revolut Junior pour les jeunes âgés de 10 à 17 ans.
  • Paiements internationaux.
  • Avantage unique : échange de devises sans frais jusqu'à 1 000€ par mois (au-delà, des frais de 0,5 % s'appliquent).
  • Possibilité d'investir à partir de 1€ dans des matières premières comme l'or, l'argent et les métaux précieux.

Si vous décidez de souscrire à la banque en ligne Revolut, le seul coût associé sera celui de l'envoi de votre carte bancaire gratuite au prix de 4.99€ pour une livraison standard.

Pour en savoir plus sur les meilleures néobanques gratuites et vous aider dans votre choix, retrouvez notre comparatif en cliquant ici ! “https://www.connectbanque.com/fr/neobanques”

Je profite de 10 euros offerts !

✓ Orange Bank et son compte bancaire gratuit

Orange Bank se démarque des autres banques en ligne gratuite en offrant un avantage unique : un réseau de boutiques physiques via les centres Orange. En tant que banque en ligne gratuite, Orange Bank vise à établir une relation client transparente et à fournir des services bancaires abordables.

C’est avec son offre standard qu’Orange Bank permet à ses clients d’avoir un compte bancaire gratuit qui comprend les éléments suivants :

  • Un compte bancaire gratuit accompagné d'une carte d'entrée de gamme de type Mastercard.
  • La possibilité de bloquer ou débloquer temporairement la carte en cas de perte.
  • Des plafonds de paiements et de retraits allant jusqu'à 100% des revenus déclarés.
  • Des retraits gratuits dans la zone euro.
  • Un service d'assistance au rapatriement allant jusqu’à 11 000€.
  • Une assurance sur les moyens de paiement.
  • La possibilité d'effectuer des virements instantanés par SMS.

Toutefois, pour bénéficier de la gratuité de cette offre standard d'Orange Bank, le client doit utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois sous peine d’être facturé de frais d'inactivité d'un montant de 2€.

🔎 Comment choisir sa banque en ligne gratuite ?

Choisir une banque en ligne gratuite peut sembler être un défi, mais en suivant les conseils ci-dessous, vous aurez toutes les clés en main pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins :

  • Évaluez vos besoins en termes de services bancaires et de produits (plafonds, disponibilité du service client, etc.).
  • Choisissez une banque en ligne gratuite adaptée à vos revenus et à votre statut (étudiant, cadre…)
  • Déterminez vos priorités financières, que ce soit l'épargne ou des services haut de gamme.
  • Vérifiez les frais supplémentaires tels que les virements hors de la zone SEPA, les paiements et les retraits à l'étranger…

Pour choisir judicieusement une banque en ligne gratuite, nous vous recommandons de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Cette étude du marché des banques en ligne gratuites vous permettra de mieux comprendre leurs avantages respectifs et de faire le meilleur choix possible.

 Il est important de noter que toutes les banques gratuites ne proposent pas les mêmes avantages : certaines offrent des paiements gratuits à l'étranger, tandis que d'autres offrent des primes de bienvenue généreuses...

✓ Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit ?

Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit est une procédure relativement simple et pratique. Tout d'abord, il est nécessaire de choisir une banque en ligne qui propose des comptes gratuits et remplir les conditions suivantes :

  • Être majeur
  • Résider fiscalement en France métropolitaine
  • Posséder un compte bancaire français ou dans un pays de l'Union européenne
  • Vérifier les conditions d'entrée spécifiées de la banque sélectionnée

À savoir que les conditions d'entrée peuvent varier d'une banque en ligne gratuite à une autre. Certaines banques proposent des comptes bancaires en ligne gratuits avec des cartes sans condition de revenus, tandis que d'autres banques en ligne proposent des options plus haut de gamme comme la Visa Premier ou la Gold Mastercard soumises à des conditions de revenus.

✓ Quel document pour un compte en ligne gratuit avec une banque en ligne ?

Une fois que vous avez trouvé la banque en ligne gratuite qui correspond à vos besoins, il est nécessaire de fournir les documents justificatifs requis afin d’ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit :

  • une pièce d'identité (passeport, carte d'identité, titre de séjour), 
  • un justificatif de domicile (facture d'électricité, de gaz, avis d'imposition, etc.)
  • éventuellement un justificatif de revenus (pour les cartes bancaires haut de gamme ou pour définir les plafonds).

En suivant ces étapes, vous pourrez ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit et profiter des avantages de la banque en ligne, tels que la gestion facile des transactions, une application ludique, l'accès aux services bancaires 24h/24 et la simplicité des opérations en ligne.

📌Les banques en lignes gratuite en 3 points clés

Les banques en ligne gratuites présentent incontestablement de nombreux avantages économiques. Voici les points essentiels à retenir :

  • Les banques en ligne offrent aux clients la possibilité de réaliser d'importantes économies par rapport aux banques traditionnelles grâce à l'absence de frais de tenue de compte et de commissions de gestion, et elles simplifient considérablement la gestion quotidienne des comptes grâce à leurs services en ligne.
  • Bien que les banques en ligne soient généralement gratuites, des frais peuvent être facturés pour certains services spécifiques ou en cas de dépassement des plafonds prévus.
  • Il est crucial de prendre le temps de réfléchir avant de choisir une banque en ligne, car il existe de nombreuses options sur le marché, chacune ayant ses propres caractéristiques et avantages. Il est recommandé d'évaluer ses besoins personnels, son statut et les fonctionnalités offertes par la banque en ligne gratuite.

En conclusion, les banques en ligne gratuites peuvent constituer un choix judicieux pour réaliser des économies et simplifier la gestion de ses finances. 

Toutefois, il est essentiel d'examiner attentivement les éventuels frais supplémentaires et de prendre le temps de comparer les différentes options afin de choisir une banque en ligne gratuite qui correspond le mieux à ses besoins et à sa situation financière.