Notre avis et test complet sur Raisin 2024

Présentation de Raisin, la plateforme d'épargne en ligne européenne

Créée en 1973 avec la Raisin Bank, Raisin est une plateforme d'épargne totalement en ligne disponible en France depuis 2016. Cette société qui bénéfice d'une forte expertise sur les investissements et a pour objectif de proposer les meilleurs produits d'épargne (livrets et comptes à terme) grâce à un réseau de banques partenaires partout en Europe.

Avec la création de l'AEMF (Autorité Européenne des Marchés Financiers) qui a pour rôle d'améliorer la protection des investisseurs et de promouvoir la stabilité et le bon fonctionnement des marchés financiers en Europe, ce type de placement commence à se démocratiser. De plus, avec une inflation qui ne cesse de progresser pour atteindre 1,6% pour l’année 2021, virtuellement lorsque épargnons sur un livret A,  cela revient à perdre de l'argent.

C'est la raison pour laquelle, nous nous sommes intéressés à ce courtier européen d'origine allemande qui propose aussi bien des livrets d'épargne que des comptes à terme avec des taux bien attractifs.

Nous vous proposons donc ce guide, avis & test complet sur le courtier d'épargne en ligne Raisin. Découvrez notre analyse détaillée de leur plateforme, afin d'avoir un avis impartial sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir une épargne en ligne sur Raisin.

 

 

En savoir plus !

✅ Avantages de souscrire à la plateforme d'épargne Raisin

• Inscription sans engagement
• Aucun frais d'entrée, de gestion ou de clôture
• Aucune obligation de dépôt
• Plateforme en ligne et sécurisée
• Vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000€ par déposant et par banque
• Comptes à terme flexibles (de trois mois à plusieurs années)
• Vos fonds sont disponibles à tout moment sur le livret d'épargne
• Totalement transparent, vous savez d'avance combien vous allez gagner grâce au simulateur
• Comptes à terme flexible qui vous permet de retirer votre argent à tout moment sans pénalité avec un préavis à respecter

❎ Inconvénients du courtier en ligne Raisin

• Certains comptes bien rémunérés demande un engagement sur plusieurs années (5 ans voire plus)
• Pénalités sur les intérêts à percevoir si vous clôturez votre compte à terme fixe en avance
• Livrets d'épargne pas très bien rémunérés.

🧾 Tarifs et frais associés à la solution d'épargne Raisin

Etant sur des produits de placement d'épargne européen, il y aucun frais à souscrire à la plateforme Raisin. Au contraire, le but est de gagner de l'argent grâce à des placements rémunérateurs.

Sur les comptes à terme (fixes ou flexibles), il n' y a pas de frais d'ouverture, de gestion et de fermeture lorsque vous arrivez à terme de votre placement. Il faut noter qu'il y a des pénalités sur les intérêts à percevoir, si vous décidez de partir avant sur un compte fixe et il y a un préavis à respecter sur un compte flexible où vous pouvez partir à tout moment.

 

☑️ Avis sur Raisin des Experts ConnectBanque

En premier lieu pour cet avis, nous vous confirmons que la plateforme d'épargne en ligne est totalement sécurisée pour vos fonds, c'est d'ailleurs la raison pour laquelle votre session se déconnecte automatiquement après un délai d'inactivité de 15 minutes. Par ailleurs, votre capital est garanti jusqu'à hauteur de 100 000€ par déposant et par banque.

Concrètement, la souscription est simple, rapide, intuitive et sans engagement. Nous aimons le fait qu'il y ait un simulateur présent dans la plateforme qui vous permet de déterminer en avance les intérêts que vous toucherez en fonction du montant investi et de la durée désirée. Pour ce faire, vous pouvez vous inscrire à la plateforme et trouver tranquillement les placements qui vous plairont. D'ailleurs lors de l'inscription, aucun montant minimum de dépôt n’est requis.

Pour conclure cet avis, si vous devez placer votre argent dans un compte à terme fixe à un taux élevé, sachez qu'il faut le placer durant plusieurs années. Si vous décidez de le clôturer avant, vous aurez des pénalités sur les intérêts que vous auriez dû toucher. C'est la raison pour laquelle nous vous conseillons de répartir vos placements sur plusieurs comptes (fixes et flexibles) avec des durées différentes afin de ne pas être pénalisés.

J'épargne !

Comment ouvrir un compte à terme avec Raisin?

Une fois inscrit sur la plateforme, l'ouverture d'un compte à terme est très simple.

Après avoir simulé le compte qui vous conviendra le mieux et déterminer combien votre investissement et la somme que vous gagnerez à terme. Il vous faudra vérifier votre identité à l'aide d'un passeport ou d'une carte d'identité par vidéo depuis un ordinateur ou un smartphone et fournir un justificatif de domicile de moins de 3 mois qui peut être :

• Une facture de charges courantes délivré par un service public : eau, électricité, gaz, téléphonie fixe
• Ou une copie de votre relevé de compte bancaire
• Ou encore un "certificat de résidence fiscale" délivré par une administration publique

Vous aurez le choix entre deux types de comptes à terme : 

• Fixe où il faut respecter la durée afin de percevoir la totalité des revenus générés sinon vous aurez des pénalités sur ces revenus
• Flexible qui vous permet de partir à tout moment en touchant les revenus générés à condition de respecter le préavis déterminé au préalable.

J'ouvre mon compte à terme

Comment ouvrir un livret d'épargne sur la plateforme Raisin?

Concernant le livret d'épargne, la procédure est la même en terme d'inscription et de vérification de votre identité.

La seule différence majeure est que vous pouvez clôturer votre compte épargne à tout moment avec les revenus générés.

J'ouvre mon livret maintenant

🤝 Les banques partenaires de la plateforme Raisin

Afin de vous proposer des solutions d’épargne diversifiées, Raisin s’appuie sur un réseau de 9 banques partenaires dans 8 pays européens différents. 

Chaque banque partenaire offre des solutions d’épargne différentes, nous vous les résumons ici :

Alior Bank, une banque de détail polonaise qui compte pas moins de 2,3 millions de clients. Sur la plateforme Raisin, 4 offres de comptes à terme sont proposées pour un montant compris entre 10 000 et 100 000 euros. Il vous sera possible de résilier votre contrat avant le terme de l'échéance mais les intérêts seront alors nuls. Les deux premières sont rémunérées au taux de 0,10% brut par an pour une durée de 6 mois et 1 an. Les deux autres sont quant à elles rémunérées au taux de 0,20% brut par an pour une durée de 2 et 3 ans. 

Banque Misr est la succursale française d’un réseau bancaire Égyptien qui regroupe 650 agences dans le monde. Elle dispose d’une licence bancaire française qui assure sa solidité financière par la Banque de France. Elle propose sur la plateforme Raisin, 2 offres de comptes à terme non résiliables avant la fin de l’échéance pour un montant compris entre 1 000 et 100 000 euros. La première offre d’une durée de 3 mois est rémunérée au taux de 1% brut par an et la seconde d’une durée de 1 an avec un taux de 1,75% brut par an.

CKV Bank, fondée en 1956 et basée en Belgique, cette institution financière propose une large gamme de produits. Sur la plateforme Raisin on y compte pas moins de 8 offres de comptes à terme d’une durée de 1 à 10 ans, non résiliable pour un somme comprise entre 5 000 et 100 000 euros. La première offre d’une durée de 3 mois est rémunérée au taux de 1,50% brut par an. L’offre pour un compte à terme d’une durée de 1 an est rémunérée au taux de 2% brut par an, pour une durée de 2 ans son taux est de 2,90% brut par an. Pour un compte à terme de 3 ans le taux d'intérêt sera de 3% brut par an et concernant les 5 autres offres (4, 5, 7, 8 et 10 ans) la rémunération se fait au taux de 3% brut par an.

Euram Bank est un établissement bancaire autrichien qui propose sur la plateforme Raisin 4 offres de comptes à terme pour une somme comprise entre 5 000 et 100 000 euros sans possibilité de résiliation avant l’échéance. Pour un compte à terme d’une durée de 6 mois ou 1 an, la rémunération se fera au taux d'intérêt de 0,01% brut par an. Pour une durée de 1 an et demi ce taux sera de 0,05% brut par an et de 0,10% brut par an pour un compte à terme d'une durée de 2 ans.  

J&T Banka est une banque tchèque fondée en 1998 qui propose pas moins de 7 comptes à terme sur Raisin d’une durée comprise entre 1 et 5 ans non résiliable avant la fin de l’échéance pour un placement de 10 000 à 100 000 euros. Pour un compte à terme d’une durée de 1 an la rémunération se fera au taux de 2,40% brut par an, de 2,48% brut par an pour 1 an et demi, de 2,57% brut par an pour 2 ans et de 2,60% brut par an pour 2 ans et demi. Pour un compte à terme d’une durée de 3 ans, la rémunération se fera au taux de 2,63% brut par an, de 2,60% brut par an pour 4 ans et enfin de 2,75% brut par an pour un compte à terme d’une durée de 5 ans. 

Klarna Bank est une banque suédoise fondée en 2005 qui connaît une croissance fulgurante et qui travaille avec des acteurs majeurs. Sur la plateforme Raisin, il est proposé un livret et 4 comptes à termes (non résiliable avant échéance) pour des placements compris entre 500 et 95 000 euros. En ce qui concerne les comptes à terme, le premier d’une durée de 6 mois avec un taux de 2,60%, un autre de 1 ans est rémunéré au taux de 2,84% brut par an, celui d’une durée de 2 ans est rémunéré au taux de 3% brut par an, d’une durée de 3 ans est rémunéré au taux de 3,05% brut par an. Et le dernier d’une durée de 4 ans est rémunéré au taux de 3,10% brut par an.Pour ce qui est du livret, il est résiliable à n’importe quel moment et est rémunéré au taux de 0,19% brut par an versé trimestriellement. 

Privatbanka est une banque slovaque qui propose sur la plateforme raisin 5 offres de compte à terme pour un investissement compris entre 5 000 et 100 000 euros. Privatbanka offre la possibilité de résilier son compte avant l’échéance mais le taux d'intérêt du placement sera alors nul. Pour le premier compte à terme d’une durée de 1 an la rémunération se fait au taux de 2,30% brut par an. Pour les 4 autres offres d’une durée de 2, 3, 4 et 5 ans, les rémunérations seront de 2,57%, 2,91%, 2,87% et de 2,83% brut par an.

Younited Credit est une plateforme bancaire en ligne française fondée en 2009 agréée et réglementée par l’ACPR et l’AMF. Elle offre sur la plateforme raisin trois comptes à terme pour un investissement compris entre 2 000 et 100 000 euros sans possibilité de résiliation anticipée. Le premier compte à terme d’une durée de 1ans est rémunéré à un taux de 2,95% brut par an, celui de 2 ans est rémunéré au taux de 3,25 % brut par an, d’une de 3 ans est rémunéré au taux de 3,35% brut par an. Enfin, une de 4 ans est rémunéré au taux de 3,45% brut par an et la dernière année est rémunérée au taux de 3,50% brut par an.

Šiaulių Bankas est un établissement de crédit qui détient la plus grande part de capital lituanien, avec 63 succursales dans plusieurs villes lituaniennes. Elle propose sur la plateforme raisin 2 offres. La première à terme d’une durée de 4 ans est rémunérée à un taux de 0,10% brut par an et la dernière d'une durée de 5 ans est rémunérée à un taux de 0,10% brut par an.

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Découvrez en vidéo pourquoi ConnectBanque sélectionne les meilleures solutions d'épargne en ligne comme Raisin