Les meilleurs des comptes rémunérés : le guide ultime pour maximiser son épargne

 

 

Dans un monde où l'épargne ne rapporte plus autant qu'autrefois, les comptes bancaires rémunérés émergent comme une alternative séduisante pour les épargnants français en quête de rendement. Ces comptes, souvent proposés par les banques et les institutions financières, offrent la possibilité de générer des intérêts sur les sommes déposées sur les comptes courants, alliant ainsi liquidité et rentabilité.

Ce guide est conçu pour vous accompagner dans la compréhension des comptes rémunérateurs : de leur fonctionnement à leurs avantages, en passant par les critères de choix et les pièges à éviter. 

Nous aborderons les différents types de comptes rémunérés disponibles sur le marché, les taux d'intérêt proposés, ainsi que les conditions et les frais associés. Nous examinerons également les stratégies pour tirer le meilleur parti de ces comptes rémunérés et les intégrer efficacement dans votre gestion financière.

🔝 Quelles banques proposent des comptes rémunérés ?

Voici une sélection des institutions financières qui offrent des options variées pour ceux qui cherchent à faire fructifier leurs liquidités avec des comptes rémunérés. 

Chaque offre a ses particularités et avantages, adaptés aux différents besoins des épargnants.

✓ Trade Republic : un compte rémunéré à taux avantageux

 

 

Trade Republic propose un compte rémunéré offrant un taux d'intérêt de 3,75% jusqu'à 

50 000 euros déposés. Ce courtier allemand rémunère les liquidités sur les comptes espèces associés aux comptes-titres, sans conditions de versement ou d'investissement des fonds. Les intérêts sont calculés quotidiennement et payés mensuellement.

Le compte rémunéré de Trade Republic fonctionne de la manière suivante :

• Le taux de rémunération s'élève à 3,75% par an, et ce taux est applicable jusqu'à 50 000 euros déposés par compte.
• Les intérêts sont calculés chaque jour sur les soldes espèces en fin de journée.
• Les intérêts sont payés mensuellement sur le compte.
• Il n'y a aucune condition de versement ou d'investissement des fonds exigée pour bénéficier de ce taux.
• Le capital est disponible à tout moment, offrant une grande flexibilité aux utilisateurs.
• Le compte espèces est protégé par la garantie des dépôts jusqu'à un montant de 100 000 euros.

Les avantages du compte rémunéré Trade Republic

Les avantages de Trade Republic et de son compte rémunéré sont les suivants :

• Taux d'intérêt compétitif : le compte rémunéré offre un taux d'intérêt attractif de 3,75% brut annuel, ce qui est avantageux par rapport à de nombreux autres produits d'épargne.
• Calcul des intérêts au jour le jour : les intérêts sont calculés quotidiennement, ce qui permet une capitalisation plus rapide et la possibilité de générer des intérêts sur les intérêts.
• Versement mensuel des intérêts : contrairement à certains livrets d'épargne, Trade Republic verse les intérêts tous les mois, ce qui peut augmenter le rendement global grâce à la capitalisation mensuelle.
• Pas de frais cachés : il n'y a pas de frais d'ouverture, de retrait ou de gestion, ce qui rend le compte transparent.
• Flexibilité : l'argent déposé reste disponible et peut être placé ou retiré à tout moment, offrant ainsi une grande liberté aux utilisateurs.
• Accès à divers produits financiers : Trade Republic propose également des plans d’investissements programmés gratuits, un large accès à des actions, des ETF, des obligations et même des cryptomonnaies, ce qui permet une diversification des investissements.

Ces caractéristiques font du compte rémunéré de Trade Republic une option intéressante pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne avec un rendement élevé et une grande flexibilité.

Comment puis-je ouvrir un compte rémunéré chez Trade Republic ?

Pour ouvrir un compte chez Trade Republic, voici les étapes à suivre :

• Rendez-vous sur le site Internet ou sur  l'App Store ou le Play Store et téléchargez l'application Trade Republic.
• Saisissez votre numéro de téléphone et inscrivez le code de sécurité qui vous sera envoyé.
• Complétez le formulaire avec vos informations personnelles telles que votre nom, prénom, date de naissance et adresse.
• Précisez votre lieu d'imposition pour des raisons fiscales.
• Vous aurez besoin d'une pièce d'identité valide pour la vérification d'identité.
• Suivez les instructions pour finaliser votre inscription et ouvrir votre compte espèces personnel sans versement minimum.

Une fois votre compte ouvert, vous pourrez effectuer votre premier versement et commencer à passer des ordres avec votre application Trade Republic.

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✓ Freedom24 : l'épargne libre et rémunérée

 

 

Freedom24 offre le compte D, rémunéré à 5,6% d'intérêts annuels. Ce compte est créé automatiquement lors de l'inscription sur la plateforme et est disponible pour les liquidités en euros ou en dollars. Le minimum pour être rémunéré est de 150 euros et il n'y a pas de limite de dépôt.

Le compte rémunéré de Freedom24, appelé Compte D, fonctionne de la manière suivante :

• Le Compte D offre un taux d'intérêt annuel de 5,6% pour les fonds en euros.
• Les intérêts sont cumulés quotidiennement dès le premier jour de dépôt des fonds.
• La totalité du capital est disponible à tout moment et peuvent être transférées  facilement entre le compte d'épargne et le compte de trading.
• Il n'y a pas de limite de dépôt, ce qui permet de placer autant de fonds que vous souhaitez.

Le Compte D est créé automatiquement lors de l'inscription sur la plateforme Freedom24, et il est possible de créditer le compte facilement, à l'aide d'une carte bancaire ou d'un simple virement. Cette offre est particulièrement intéressante pour ceux qui cherchent à épargner en euros et à obtenir un rendement supérieur à celui des livrets d'épargne traditionnels.

Les avantages du compte rémunéré de Freedom24

Les avantages de Freedom24 et de son compte rémunéré, le Compte D, sont multiples et attirent de nombreux épargnants :

• Taux d'intérêt attractif : le Compte D offre un taux d'intérêt annuel de 3,61%, ce qui est compétitif par rapport aux autres options d'épargne disponibles sur le marché.
• Rémunération dès le premier euro : les intérêts sont cumulés quotidiennement dès le premier jour de dépôt de la somme, avec un minimum de 150 euros pour être rémunéré.
• Flexibilité : la somme épargnée est disponible à tout moment, permettant ainsi de transférer facilement les sommes entre le compte d'épargne et le compte de trading.
• Pas de limite de dépôt : il n'y a pas de limite de dépôt, ce qui permet aux épargnants de placer autant de fonds qu'ils le souhaitent.
• Accès aux marchés internationaux : Freedom24 offre également un large accès aux marchés internationaux, ce qui est un avantage pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements.

Ces caractéristiques font du Compte D une option intéressante pour ceux qui cherchent à obtenir un rendement supérieur sur leur épargne tout en bénéficiant d'une grande flexibilité et sécurité. De plus, la possibilité de passer facilement de l'épargne sécurisée à des placements plus risqués en quelques clics rend l'investissement très adaptable aux conditions des marchés financiers.

Comment puis-je ouvrir un compte rémunéré chez Freedom24 ?

Pour ouvrir un compte chez Freedom24, vous pouvez suivre ces étapes simples et rapides :

• Allez sur le site officiel de Freedom24 et cliquez sur le bouton "Ouvrir un compte".
• Entrez votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone dans les champs prévus à cet effet.
• Téléchargez un scan de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile, comme un relevé bancaire ou un document des impôts.
• Pour valider votre identité, prenez un selfie avec votre smartphone.

Une fois ces étapes complétées, votre demande sera traitée par Freedom24. Vous pourrez alors profiter des services de trading et du compte rémunéré que la plateforme propose. 

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✓ Bunq : l'épargne innovante et écoresponsable

 

 

Bunq, la néobanque européenne, a récemment augmenté le taux d'intérêt de ses comptes rémunérés à 1,56% brut par an, avec un plafond de 100 000 euros. Les intérêts sont comptabilisés quotidiennement et crédités mensuellement.

Le compte rémunéré de Bunq, connu sous le nom de MassInterest, fonctionne de la manière suivante :

• Les sous-comptes d'épargne de Bunq sont rémunérés à un taux d'intérêt attractif.
• Les intérêts sont calculés quotidiennement sur les montants déposés.
• Les intérêts accumulés sont versés à la fin de chaque mois.
• Aucun montant minimum n'est requis pour bénéficier de la rémunération.
• Les dépôts rémunérés sont limités à un certain montant, souvent autour de 100 000 euros.

Bunq permet également de créer des objectifs d'épargne et offre des services innovants comme l'arrondi des dépenses pour épargner automatiquement. C'est une solution pratique pour ceux qui souhaitent gérer leur budget de manière efficace et faire fructifier leur argent en même temps.

Les points forts du compte rémunéré Bunq 

Les avantages de Bunq et de son compte rémunéré sont nombreux et se distinguent par leur approche innovante et écoresponsable. Voici quelques points forts :

• Écoresponsabilité : Bunq propose des solutions de paiement écoresponsables, notamment avec son offre Easy Green, qui permet de participer à la reforestation. Pour chaque 100 € dépensés avec votre carte bancaire, un arbre est planté.
• Gestion de budget : l'application de Bunq offre des outils performants pour la gestion de budget, permettant ainsi une meilleure maîtrise des finances personnelles.
• Taux de change avantageux : pour les voyageurs ou les transactions internationales, Bunq offre des taux de change attractifs, ce qui peut représenter des économies significatives.
• Compte rémunéré : le compte rémunéré de Bunq, MassInterest, offre un taux d'intérêt compétitif de 1,56% brut par an, avec les intérêts calculés quotidiennement et versés mensuellement.
• Flexibilité : Bunq ne requiert aucun montant minimum pour bénéficier de la rémunération et les dépôts rémunérés sont limités à 100 000€, ce qui est avantageux pour les épargnants.
• Innovation : Bunq est connue pour son agilité et sa rapidité dans l'ouverture de compte et la gestion des actions à accomplir. Elle offre également des services innovants comme les arrondis des dépenses automatiques pour épargner.

Comment puis-je ouvrir un compte rémunéré chez Bunq ?

Bunq est une banque numérique, ce qui signifie que tout le processus d'ouverture de compte se fait en ligne, sans paperasse interminable, ni visite en agence. Tout ce dont vous avez besoin est votre téléphone et quelques minutes de votre temps pour gérer votre argent de manière efficace et moderne. 

Pour ouvrir un compte chez Bunq, voici les étapes à suivre :

• Rendez-vous sur le site de Bunq ou sur votre boutique d'applications mobiles et téléchargez l'application Bunq.
• Sélectionnez l'abonnement qui vous convient et commencez votre essai gratuit de 30 jours.
• Complétez le formulaire avec vos informations personnelles.
• Choisissez un document d'identité valide (passeport, carte d'identité ou permis de conduire) et suivez les instructions pour le photographier. Les photocopies ou scans ne sont pas acceptés.
• Suivez les instructions pour enregistrer une vidéo de vérification.
• Une fois que vous avez soumis toutes les informations, Bunq examinera votre demande et vous répondra sous peu.

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✓ N26 une épargne express : flexibilité et rendement élevé

 

 

N26 offre Épargne Express, un compte rémunéré avec un taux d'intérêt nominal annuel brut allant jusqu'à 4% pour le compte N26 Metal. Les taux varient selon le type de compte, avec 2,8% pour les comptes N26 Smart et N26 You, et 2,26% pour les comptes N26 Standard. Les intérêts sont payés mensuellement et il n'y a pas de limite de dépôt.

Le compte rémunéré de N26, appelé Épargne Express, offre une manière flexible et avantageuse de gagner des intérêts sur vos dépôts. Voici comment il fonctionne :

• Le taux d'intérêt nominal annuel brut peut atteindre jusqu'à 4% avec le compte N26 Metal. Les comptes N26 Smart et N26 You bénéficient d'un taux de 2,8%, tandis que le compte N26 Standard offre 2,26%.
• Les intérêts sont calculés quotidiennement, ce qui permet de maximiser le rendement, même en cas de retraits ponctuels.
• Les intérêts accumulés sont versés tous les premiers du mois, vous permettant de voir rapidement les bénéfices de votre épargne.
• Vous pouvez déposer et retirer votre argent à tout moment, sans coût supplémentaire.
• Il n'y a pas de limite de dépôt, vous pouvez donc percevoir des intérêts sur le solde total de votre compte.

Les points forts du compte rémunéré de N26

 

 

Les points forts de N26 et de son compte rémunéré, Épargne Express, sont nombreux et particulièrement attractifs :

• Taux d'intérêt élevé : avec Épargne Express, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt nominal annuel brut allant jusqu'à 4% avec le compte N26 Metal;  2,26 % le compte 100 % gratuit Standard et de 2,8 % pour les comptes Smart et You. 
• Flexibilité : Ce compte rémunéré est 100% flexible. Vous pouvez déposer et retirer votre argent à tout moment, sans coût supplémentaire.
• Versement mensuel des intérêts : les intérêts sont calculés quotidiennement et sont versés chaque mois, ce qui permet de voir rapidement les fruits de votre épargne.
• Sans limite de dépôt : il n'y a pas de plafond de dépôt, vous pouvez donc gagner des intérêts sur le solde total de votre compte.
• Offres variées : N26 propose différents niveaux de comptes, du gratuit au premium, chacun avec un taux d'intérêt spécifique, permettant de choisir l'option la plus adaptée à vos besoins.
• Services bancaires complets : en plus du compte rémunéré, N26 offre une gamme complète de services bancaires, y compris des paiements sans frais à l'étranger et des retraits sans frais dans la zone euro.

Comment puis-je ouvrir un compte rémunéré chez N26 ?

L'ouverture d'un compte N26 est rapide et se fait entièrement en ligne, sans paperasse ni file d'attente. Vous pourrez ensuite gérer votre argent et accéder à tous les services bancaires directement depuis votre smartphone. 

Pour ouvrir un compte chez N26, vous pouvez suivre ces étapes :

• Téléchargez l'application N26 sur l'App Store ou Google Play Store. 
• Lancez l'application et suivez les instructions pour créer un compte en fournissant vos informations personnelles, telles que votre nom, adresse e-mail et numéro de téléphone.
• Vous devrez vérifier votre identité en téléchargeant un document d'identité valide et en prenant un selfie.
• Une fois vos informations vérifiées, vous pourrez activer votre compte via l'application mobile.
• Après l'activation de votre compte, vous recevrez votre carte bancaire N26 sous quelques jours ouvrés.

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✅ Quels sont les avantages du compte courant rémunéré ?

Les comptes rémunérés offrent plusieurs bénéfices qui peuvent être particulièrement attrayants pour les français souhaitant investir, surtout actuellement, en temps d'inflation. 

Voici quelques-uns des principaux bénéfices :

• Rendement attractif : contrairement aux comptes d'épargne traditionnels qui ont des taux d'intérêt souvent bas, les comptes rémunérés proposent des taux plus compétitifs, permettant ainsi d'accroître le rendement de vos économies.
• Accessibilité du capital : ces comptes allient l'intérêt d'un investissement avec la flexibilité d'un compte courant, offrant ainsi la possibilité de retirer ou de déposer de l'argent à tout moment sans pénalité.
• Simplicité de gestion : ils sont généralement faciles à ouvrir et à gérer, avec peu ou pas de frais de gestion, ce qui les rend accessibles à un large public.
• Sécurité : les sommes déposées dans les comptes courants rémunérés sont souvent protégées jusqu'à un certain montant par les systèmes de garantie des dépôts, offrant une sécurité supplémentaire  aux épargnants français.

❌ Quels sont les inconvénients du compte courant rémunéré ?

Bien que les comptes courant rémunérés présentent de nombreux bénéfices, il existe également certains inconvénients à prendre en compte :

• Taux d'intérêt variable : les taux d'intérêt sur les comptes rémunérés peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché, ce qui signifie que le rendement peut varier au fil du temps.
• Conditions de dépôt : certains comptes peuvent exiger un dépôt minimum élevé ou imposer des limites sur le nombre de transactions pour bénéficier des taux d'intérêt les plus avantageux.
• Risque de liquidité : bien que les fonds soient généralement accessibles, dans certains cas, des restrictions ou des pénalités pour retraits anticipés peuvent s'appliquer.
• Fiscalité : les intérêts générés sont généralement imposables, ce qui peut réduire l'attrait des comptes rémunérés pour certains épargnants, en fonction de leur situation fiscale.
• Plafonds de rémunération : la rémunération des comptes courants est souvent limitée à un certain montant. Au-delà d'un certain plafond, le solde n'est plus rémunéré ou l'est à un taux inférieur. Parfois, c'est l'inverse et le capital ne bénéficie d'un taux rémunérateur que s'ils atteignent un certain seuil.

📈 Quels sont les taux d'intérêt et la fiscalité associés au compte rémunéré ?

En France, les taux d'intérêt pour les comptes rémunérés classiques varient généralement entre 0,10 % et 0,75 %. Ces taux sont calculés sur le solde quotidien du compte et peuvent changer selon les politiques de la banque.

Concernant la fiscalité, les intérêts générés par les comptes rémunérés sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), également connu sous le nom de "flat tax", qui s'élève à 30 %. Ce taux inclut 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux.

✓ Comment puis-je calculer le rendement potentiel de mon épargne sur un compte bancaire rémunéré ?

Pour calculer le rendement potentiel de votre épargne bancaire sur un compte rémunéré, suivez ces étapes :

• Déterminez le montant de votre épargne initiale : montant initial (P)
• Identifiez le taux d'intérêt annuel : taux d'intérêt annuel (r)
• Déterminez la période de placement : durée de placement en années (t)
• Considérez la fréquence de capitalisation des intérêts (si applicable) : nombre de périodes de capitalisation par an (n)
• Utilisez la formule appropriée pour calculer le rendement :

Sans capitalisation des intérêts (simple) : A=P×(1+r×t) 

Où A est le montant final, P est le montant initial, rrr est le taux d'intérêt annuel, et t est la durée de placement en années.

Avec capitalisation des intérêts (composée) : A=P×(1+r/n)n×t

Où A est le montant final, P est le montant initial, rrr est le taux d'intérêt annuel, nnn est le nombre de périodes de capitalisation par an, et ttt est la durée de placement en années.

✓ Exemple de calcul de rendement pour un compte courant rémunéré

Supposons que vous ayez 10 000 € à placer sur un compte rémunéré avec un taux d'intérêt annuel de 2 %, capitalisé annuellement, pendant 5 ans :

• Montant initial (P) : 10 000 €
• Taux d'intérêt annuel (r) : 2 % ou 0,02
• Durée de placement (t) : 5 ans
• Nombre de périodes de capitalisation par an (n) : 1 (annuellement)

Pour simplifier les calculs, vous pouvez également utiliser un calculateur en ligne de rendement d'épargne, en entrant simplement les valeurs mentionnées.

✓ Comment puis-je maximiser mon rendement avec un compte rémunéré ?

Pour optimiser le rendement d'un compte rémunéré, il est essentiel de procéder à une analyse minutieuse des différentes offres bancaires, en mettant l'accent sur les taux d'intérêt proposés, les frais potentiels et les conditions de dépôt et de retrait. Il est judicieux de maximiser vos dépôts dans la limite des plafonds autorisés pour profiter des meilleurs taux, tout en conservant une liquidité suffisante pour couvrir les dépenses courantes. 

Gardez un œil sur l'évolution de l'inflation pour vous assurer que votre épargne ne perd pas de sa valeur en termes de pouvoir d'achat. Soyez attentif aux promotions et aux bonus qui peuvent augmenter votre rendement initial. L'automatisation des virements depuis votre compte courant peut faciliter l'accumulation de votre épargne sans effort conscient. Réévaluez périodiquement votre compte rémunéré pour vous assurer qu'il reste compétitif et ajustez votre stratégie en conséquence. 

Enfin, diversifiez vos placements pour minimiser les risques et exploiter différentes opportunités de rendement. En appliquant ces principes, vous serez en mesure de tirer le meilleur parti de votre compte rémunéré et de contribuer efficacement à la croissance de votre patrimoine financier. 

⚠️ Quelles sont les erreurs courantes à éviter avec les comptes rémunérés ?

Lorsqu'il s'agit de gérer des comptes rémunérés, certaines erreurs courantes peuvent compromettre les avantages potentiels. Voici les pièges à éviter :

• Se précipiter pour ouvrir un compte sans comparer les différentes options peut vous faire manquer un meilleur taux d'intérêt ou des conditions plus favorables ailleurs.
• Ne pas lire attentivement les conditions générales peut conduire à des surprises désagréables, comme des frais cachés ou des restrictions de retrait.
• Choisir un compte avec un taux d'intérêt qui ne suit pas l'inflation peut réduire le pouvoir d'achat de votre épargne au fil du temps.
• Ne pas prendre en compte les implications fiscales des intérêts perçus peut affecter le rendement net de votre investissement.
• Mettre tous vos œufs dans le même panier limite votre potentiel de rendement et augmente votre risque.
• Investir une trop grande partie de vos économies dans des comptes rémunérés peut vous laisser sans ressources suffisantes pour les dépenses imprévues.
• Laissez votre compte sans surveillance peut vous faire manquer des opportunités de maximiser votre rendement ou d'ajuster vos investissements en fonction des changements du marché.

📌 FAQ : Questions récurrentes sur les comptes rémunérés

✓ Qu’est-ce qu’un compte rémunéré ?

Un compte rémunéré est une forme de compte bancaire qui permet aux détenteurs de gagner des intérêts sur les sommes qu'ils y déposent. Ce type de compte se distingue des comptes courants habituels par le fait qu'il offre un rendement sous forme d'intérêts, rendant l'épargne plus productive. Les taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables et sont généralement plus attractifs que ceux des comptes d'épargne classiques. 

Les comptes courants rémunérés offrent une certaine flexibilité, permettant aux clients d'accéder à leurs capital quand ils le souhaitent, bien que cela puisse influencer le taux d'intérêt boosté. Les intérêts sont calculés selon une fréquence déterminée (quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle) et peuvent être soit ajoutés au solde du compte, soit transférés vers un autre compte. 

Bien que certains comptes rémunérés puissent impliquer des frais de gestion, il en existe beaucoup qui sont proposés sans frais supplémentaires. Il est également courant qu'un montant minimum soit requis pour l'ouverture du compte ou pour obtenir le taux d'intérêt promis. 

✓ Comment savoir si un compte courant est rémunéré ?

Pour savoir si un compte est rémunéré, il suffit de consulter les conditions générales de votre banque. Il est important de garder en tête que les comptes courants classiques ne sont pas rémunérés. 

✓ Est ce que BoursoBank propose un compte rémunéré ? 

Oui, BoursoBank propose un compte rémunéré appelé Livret Bourso+. Ce compte offre une rémunération de 2,50 % brut par an et est disponible sans plafond de versement.

✓ Quelle est la rémunération d'un compte courant ?

Les compte courant classique ne sont pas rémunéré, d’où l’intérêt de booster votre épargne en plaçant une partie sur les les compte rémunéré.

✓ Quel est le taux d'intérêt d'un compte courant ?

Le taux d'intérêt des comptes courants est de zéro. Raison pour laquelle nous vous conseillons de ne pas laisser dormir votre argent sur un compte courant mais de le faire travailler en diversifiant vos placements. 

✓ Quel est le compte rémunéré qui rapporte le plus actuellement ?

Actuellement, le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est le compte rémunéré qui offre le meilleur taux d'intérêt, avec 6 % depuis le 1er Août 2023.

✓ Est ce que les intérêts d’un compte rémunéré sont imposables ? 

Oui, les intérêts d'un compte rémunéré sont imposables. Ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30%, qui inclut 12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.

✓ Quelles sont les alternatives aux comptes courants rémunérés ?

Les alternatives aux comptes rémunérés en France en 2024 incluent :

• Comptes à terme avec des rendements jusqu'à 4,8% pour une épargne bloquée 5 ans.
• Les livrets réglementés tels que le Livret A ou le LEP, avec des taux avantageux et une fiscalité réduite.
• Une assurance-vie en fonds euros, qui offre une fiscalité allégée après 8 ans.